Mezclas raras y fantásticas
¿Se puede comprar el 20%, 30% o 40% de un piso pidiendo sólo de hipoteca ese dinero? Sí, según los planes de propiedad compartida y propiedad temporal que propone la Cátedra de Vivienda de la Universidad Rovira i Virgili.
La propiedad compartida, que lleva tres décadas implantada en Reino Unido y Holanda, se prevé aprobar en el Parlamento de Cataluña antes de octubre. Por ahora no existe en ningún otro lugar de España.
Esta fórmula quiere quedarse a medio camino entre tener un piso propio y pagar un alquiler, pues lleva algo de ambas cosas. Una vez elegido el inmueble, acuerdas con el vendedor cuánto le vas a comprar (mínimo un 10%) y pides una hipoteca por el importe que sea.
Por ejemplo, empiezas comprando el 20% de un piso de 200.000 €, con lo que el banco te deja 40.000 €. Es mucho más fácil y asequible devolver 40.000 € que los 160.000 € que serían el 80% que como máximo te prestaría el banco para comprar una vivienda por el sistema de hipoteca tradicional que se viene usando hasta ahora.
Desde el primer momento ese 20% del piso se pone a tu nombre y puedes reformarlo, ir a las reuniones de vecinos y dejarlo en herencia. El propietario anterior no tiene derecho a usarlo pero sigue como dueño del 80% restante, por el cual te cobra un alquiler mensual más bajo que un alquiler normal.
Se supone que esto se hace para que la gente no se endeude demasiado, pero no lo veo claro ni en la teoría. A ver… Si pagas al banco por una hipoteca y además un alquiler, ¿dónde está la ventaja? Pagas por comprar sólo una parte, que te cuesta intereses, y encima palmas pasta por un alquiler de algo que al final no es tuyo salvo que lo compres todo, algo que por lo menos en Reino no puedes hacer.
Allí sólo puedes adquirir máximo el 70% de la propiedad y, si al final la vendes, sólo te dan el 50% del dinero porque el otro 50% se lo queda el Estado, que es quien gestiona el sistema de propiedad compartida. Y si pagas hipoteca y alquiler al mismo tiempo, no sé si vas a ahorrar mucho dinero con respecto a pagar sólo alquiler o sólo hipoteca, por mucho que el alquiler sea más bajo.
En España sigue habiendo una mentalidad muy arraigada de comprar. El 76% de la gente quiere un piso propio, pero con un 25% de paro general y un 55% de paro juvenil es imposible que todo el que quiere comprar lo haga, por eso se han disparado las cifras de alquiler.
Se supone que con esta fórmula se facilita el acceso a la vivienda para la gente que alquila cuando en realidad lo que quiere es comprar, pero no puede. Imagino que los bancos estarán reticentes a prestar dinero para comprar sólo la parte de un piso, pues si luego no pagas, para ellos no es atractivo quedarse sólo con un porcentaje en lugar con la vivienda entera.
El otro plan se llama propiedad temporal y consiste en comprar el piso un mínimo de 6 años y un máximo de 99. Equivale a pagar el alquiler de esos años de golpe y luego vivir sin soltar un duro durante ese tiempo. Lo malo es que esa compra al final no te da ninguna vivienda, porque al terminar el plazo el 100% del piso es del vendedor, que más bien debería llamarse arrendador por un tiempo largo y definido.