Está costando subir
¿Necesitas una hipoteca para comprarte la casa? ¡¡Únete al club…!! Casi la mitad (45%) de los que se hacen con una vivienda utilizan un préstamo. ¿Te sorprende?
Es una cifra alta y una cifra baja según con qué se compare. Las cosas han estado tan mal durante la crisis, especialmente entre 2010 y 2013 que por aquel entonces solamente un tercio de los pisos que se compraban era con hipoteca. El resto era a tocateja, un billetito tras otro.
Se había pinchado la burbuja y la vivienda bajó de precio, pero soltar semejante dineral sólo estaba al alcance de los ricos, los que de repente cobran una herencia, lo típico de invertir en ladrillo, blanquear dinero y algún que otro motivo más.
Dos tercios de las casas se compraban al contado y no porque de repente no necesitáramos hipoteca sino porque no nos la daban, eran super caras y el desempleo estuvo en el 25%… Ahora la cifra de compradores sin préstamo ha bajado al 54%, pero sigue siendo alta porque significa que el 45% necesita una hipoteca.
Lo deseable es que nos diera tiempo a ahorrar lo bastante, pero con la edad con la que te compras la primera casa y tal y como están los sueldos y el mercado laboral (peor que en los últimos 20 años), ya es bueno y significativo que quienes puedan acceder a una hipoteca hayan pasado del 33% al 45% en cuestión de 3-4 años.
Sin embargo, es una cifra baja en comparación con lo que pasaba antes de la crisis, cuando la cosa era al revés: dos tercios de las viviendas se adquirían con hipoteca y sólo un tercio se pagaba al contado (inversores, quienes compran una con el dinero de vender otra, etc).
Se vuelven a dar hipotecas pero no todas las que la gente necesita porque, en general, sigue habiendo más ganas de comprarse una casa que de alquilarla, y gente que alquila porque no se la pueda comprar. Esto explica por qué hay una inmensa burbuja en torno al alquiler, con muchás más personas buscando dónde vivir que pisos disponibles y con los precios disparados en toda la geografía española.
Con el Euríbor bajo cero y las hipotecas actuales, que si no necesitas mucho dinero están más baratas que antes, es más económico comprar que alquilar, a pesar de todos los gastos iniciales, pero menos gente de la que quiere se lo puede permitir. Es más gente que antes, sí, pero no toda la que podría haber.
Si la recuperación sigue su curso, la cifra probablemente se vuelva a dar la vuelta: un tercio comprarán a tocateja y dos tercios con hipoteca, más del 90% de la gente vivirá en una vivienda propia, la burbuja del alquiler se desinflará y los precios bajarán. Pero con los sueldos bajos y los bancos cautos y aún algo exigentes al dar hipotecas se tardarán muchos años, si es que la cifra vuelve a estar alguna vez como hace más de 10 años.
No estoy de acuerdo con eso de que la gente se va de alquiler porque no se lo pueden permitir. Se van de alquiler por sugestión pura y dura. La gente se cree todo lo que le dicen y según convenga a unos pocos pues lo mejor es ir de alquiler, comprar,… Es como lo de amortizar una hipoteca a plazo. Al hipotecado jamás le interesa hacerlo así, pero le han dicho que lo haga y como no sabe hacer dos números pues lo hace. Y con el alquiler lo mismo, yo cuando empecé a trabajar la moda era comprar, casi nadie alquilaba pero yo hice dos números y vi que era muchísimo mejor, luego empezaron a bajar los precios de la vivienda y en un año te bajaba la vivienda que aspirabas comprar el triple que todo lo que pagabas de alquiler. Pero en esa época a los pocos que alquilábamos nos criticaban y decían cosas como lo de que era tirar el dinero y tal.
Bajaron los precios, yo esperé al mínimo y fue cuando compré. Cambié un piso de 50 metros útiles en el que pagaba 700 €/mes (es Vizcaya) por un chalet de 240 metros con un poco de terreno por el que ahora mismo pago 410 €/mes. Para mi sorpresa la gente se tiró como loca a por el alquiler, pero no era porque no podían permitirse comprar. Fue porque en aquella época en la que bajaban los precios al fin alguien se dio cuenta de que alquilar era lo mejor, y la gente se quedó con esa idea, pero no se han dado cuenta de que ahora ya no es así.
Yo conozco a una pareja de mi trabajo que deben de tener ahorrada una fortuna, porque han estado casi 10 años cada uno trabajando viviendo con los padres y sé lo que cobran, así que a no ser que se gasten el sueldo en huevos de fabergé tienen que tener para comprar a tocateja una buena vivienda. Y han cogido y se han ido a vivir de alquiler a un cuchitril sin ventanas al exterior en el que incluso les llegaron a cortar el agua porque no se ponían de acuerdo si lo pagaban ellos o la casera. Y están ahí pagando 800 €/mes porque es lo más barato que han encontrado. Pero vamos a ver… si yo pago exactamente la mitad, de los cuales 3/4 es de amortización, o sea, en dinero perdido pago un octavo, o menos porque creo que me devuelven más en hacienda por vivienda en propiedad que en alquiler, y tengo una casa que será como 5 o 6 veces mejor que donde están.
No, no es que no se lo puedan permitir.
No digo que todo el mundo que vive de alquiler lo haga porque no puede comprar, de alquiler se vive por muchos motivos y siempre será así. Pero si miras las estadísticas, no sólo las opiniones personales y la gente que conoces, te darás cuenta de que el número de personas que viven de alquiler ha subido a raíz de que haya más trabajos precarios, menor opción de ahorrar y menor acceso a las hipotecas.
Cuando se les pregunta en dichas encuestas, un porcentaje de quienes viven de alquiler responden que su intención es comprar pero no pueden hacerlo por falta de ahorros y más del 80% no financia el banco. Estas circunstancias son las que hacen que personas que quisieran comprar no puedan hacerlo y tienen que estar de alquiler contra su voluntad. Los demás que alquilan seguirán alquilando por convencimiento personal o por otras necesidades, como facilidad para cambiar de residencia, abaratar compartiendo piso, residencia temporal en algún lugar o ninguna gana de hipotecarse, entre otras cosas. El caso que comentas es porque no quieren comprar, está claro.