¿Buscando piso tras el inicio del curso? ¿Necesitas hipoteca y quieres saber cuál se adapta mejor a tus necesidades? Estás en el mejor sitio, pues aquí como cada mes te presentamos el resultado de un análisis de medio centenar de préstamos hipotecarios, de los que obtenemos una lista con las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos a tipo fijo.

Aunque se ha reactivado la concesión de hipotecas, que lleva 25 meses consecutivos en aumento, los bancos han dejado de pelearse por dar la hipoteca más baja a interés variable, para trasladar su guerra al tipo fijo.

Sí que tienen claro que la forma de continuar con su negocio es dar hipotecas, puesto que vincular a los clientes a largo plazo les reporta muchos beneficios, no sólo a través de los intereses que cobran en cada cuota del préstamo, sino con sus comisiones -los que las utilizan- y con los productos vinculados para lograr un diferencial más bajo (tarjetas, seguros, plan de pensiones, depósito, domiciliar ingresos, etcétera).

Pero como el Euríbor se prevé bajo durante mucho tiempo, a pesar de la incertidumbre que genera el cambio al Euríbor Plus, que conlleva una nueva forma de calcular el Euríbor, la banca tira hacia el tipo fijo como la solución para conseguir mayores ganancias que con el tipo variable a corto y medio plazo.

De ahí que ING siga siendo la entidad que mejores condiciones ofrece a tipo variable, con su Hipoteca Naranja a Euríbor + 0,99% sin comisiones ni interés fijo el primer año y con tan sólo seguros de hogar y vida,  además de domiciliar los ingresos. No obstante, no hay que fiarse de que preabrueben los préstamos porque muchas veces el simulador de Internet lo preconcede y a posteriori lo deniega el departamento de Riesgos porque son muy selectivos con los clientes a quienes prestan dinero.

Junto con ING, merece la pena preguntar por hipotecas a entidades online como Oficina Directa y Uno-e, que a pesar de su Euríbor + 1,10% mantiene baja vinculación y sin comisiones; a Bankinter, abierto a negociar las condiciones iniciales de Euríbor + 1,50% el primer año y Euríbor + 1,20% el resto del tiempo. Otras entidades con diferenciales más bajos esconden vinculaciones tan altas que la hipoteca puede terminar costando lo mismo, pero también son opciones a tener en cuenta.

En el mercado del tipo fijo, la guerra continúa y está al rojo vivo. Ya podemos ver cómo Liberbank tiene la Hipoteca Ahora a tipo fijo, un préstamo al 1,40% a 20 años, con 5 productos vinculados, que rivaliza con Activo Bank y su Hipoteca Activa Fija a 1,50% a 10 años con 3 productos vinculados.

Menores ataduras tienen también las hipotecas fijas de Bankinter (1,60% a 10 años), Banco Cooperativo Español (1,59% a 10 años) y la Hipoteca Fija de BBVA (1,70% a 15 años). Existen otras opciones a mayor plazo y también mayor tipo de interés.

¿Has decidido embarcarte en la compra de vivienda porque ves que se ha reactivado el sector? ¿Aprovechaste las vacaciones para darle una vuelta al tema y por fin vas a mirar hipotecas?

Como cada mes, hemos analizado el mercado hipotecario y aquí te presentamos un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable. La novedad a partir de ahora es que también incluiremos dos de tipo fijo.

Hace meses que la banca ha trasladado la guerra de precios del tipo variable al fijo. Ya no les interesa competir por dar el diferencial más bajo. Con el Euríbor en negativo hay que compensar la pérdida de ganancias por las hipotecas variables y uno de los recursos que usan los bancos son los préstamos a tipo fijo, en los que se aseguran durante bastantes años ganar más dinero que con las hipotecas variables.

El 20% de los préstamos hipotecarios ya se firman a tipo fijo, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), si bien todavía el 80% es a interés variable, que hoy por hoy es lo que más interesa si no vas a estar más de 15 pagando cuotas, tanto si es porque es el plazo que vas a contratar y respetar, como si contratas un plazo mayor y vas amortizando poco a poco hasta reducir el tiempo de pago, que es lo que más interesa para abonar menos intereses.

Agosto ha sido un mes tranquilo también para las hipotecas. Lejos quedan los dos últimos años, en los que los bancos movían el precio de sus préstamos hasta en verano. La tranquilidad se refleja también en los diferenciales, que no han cambiado y parecen estancados en torno al 0,90% – 1% los más competitivos.

Algunos bajos no compensan si tienen una vinculación elevada, ya que el pago de seguros y otros productos puede encarecer el precio final de la hipoteca como si tuvieras un diferencial más alto.

El ranking se queda como en julio exceptuando la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, que sale porque aumenta su interés a Euríbor + 1,25%, con un tipo fijo del 1,75% los dos primeros años. En su lugar vuelve la Hipoteca Ahora de Liberbank que, si bien cuenta con bastante vinculación, se mantiene en Euríbor + 0,99% a partir del primer año y medio, cuando cobra un interés fijo del 1,95%.

Entre las mejores continúan la Hipoteca Naranja de ING, imbatible con 40 años de plazo y Euríbor + 0,99% sin comisiones ni interés fijo al principio. Lo peor: el mínimo es 50.000 euros y son bastante exigentes con los requisitos, prestando menos dinero de lo que presumen.

La siguiente es la Hipoteca Variable de Bankinter, a Euríbor + 1,20% y un fijo el primer año del 1,50%. Lo mejor: esto es orientativo, mejoran las condiciones si negocias personalmente en la entidad. Lo peor: cobran comisión por subrogación (cambiar hipoteca de banco) y novación (cambiar condiciones en el futuro).

Ambas tienen poca vinculación: tarjeta de débito, domiciliar ingresos y seguro de vida, imprescindibles para rebajar el diferencial.

En el tipo fijo destaca la Hipotca Ahora Fija de Liberbank, con un 1,40% de interés durante 20 años, y una elevada vinculación: seguros de hogar y vida, tarjeta, domiciliar ingresos y plan de pensiones.  En este sector también compite fuertemente Bankinter con su Hipoteca Fija a 10 años, con un interés del 1,60%, para lo que sólo pide vincular los ingresos y seguros de hogar y vida.

Ya estamos en verano, pero mientras llegan o pasan las vacaciones es buen momento de ponerse a mirar hipotecas para cerrar la operación ahora o a partir de septiembre, ya que en esta época no suele haber muchos cambios en la oferta de préstamos.

Por eso, como cada mes, te presentamos el análisis de más de una treintena de productos, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El mercado a interés variable está bastante parado. Como el Euríbor está en negativo, y lo estará durante algunos meses más, algunas entidades se protegen de intereses bajos con cláusulas cero e hipotecas a tipo fijo.

Lo primero les garantiza no pagar al cliente por tener la hipoteca, no sólo intereses sino que no se descontará el Euríbor negativo de su diferencial. La otra forma pasa por las hipotecas fijas o mixtas, que tienen un interés estable durante todos los años que dure el préstamo (10, 20 ó 30), en el primer caso, o durante los primeros años, en el caso de las hipotecas mixtas.

Aunque la mayoría de nuevas ofertas y rebajas de interés se producen en el mercado del tipo fijo, la banca sigue ofertando hipotecas a interés variable. Si te vas a hipotecas a hipotecar a más de 10-15 años compensa un interés variable.

A pesar del poco movimiento que se registra en este tipo de préstamos, este mes damos la bienvenida a la Hipoteca Evoluciona, que Ibercaja abarata de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 1%. Presta hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años. Para conseguir el 1% de diferencial exige una vinculación alta: contratar productos de ahorro con aportación mínima de 50 € al mes (fondos, plan de pensiones, depósitos), compras con tarjetas, al menos dos seguros y domicilación de la nómina.

Muchas veces vemos cómo hipotecas con diferenciales bajos piden vinculación alta para obtener el descuento en el tipo de interés, lo que a veces no compensa. Depende de la situación de cada persona: dinero prestado, intereses o gustos personales, cuantía de los seguros, etc. Antes de hipotecarte calcula todo bien.

Entre los intermediarios finacieros encontramos la Hipoteca VIP de Ferco Gestión a Euríbor + 0,90% y la Hipoteca Verde RN de RN Tu Solución Hipotecaria, que oscila entre Euríbor + 1,25% y Euríbor + 1,65%. El diferencial de Ferco es competitivo mientras que la oferta de RN se ha quedado cara con respecto a la de algunos bancos tradicionales.

Además, hay que sumar los honorarios que cobran estas entidades por gestionar el préstamo del dinero, que suele estar entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

Has oído que la banca ha vuelto a dar hipotecas y, como cuentas con ahorros o apoyo de tus padres, ¿te has decidido a comprar una casa? ¿O vas a cambiar y miras las mejores hipotecas?

Como cada mes, te ayudamos en la búsqueda y, para ello, analizamos más de treinta préstamos hipotecarios. El resultado es una selección de las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El panorama de las hipotecas a tipo variable, que son las que se analizan en este ranking, está más parado que antes. La banca invierte ahora sus esfuerzos en los préstamos a tipo fijo porque le salen más rentables (no así a nosotros si es para menos de 10-15 años), gracias a que con ellos cubre ahora una etapa difícil para sus cuentas de beneficios, reducidos por un Euríbor históricamente bajo, que además campa en terreno negativo desde hace cuatro meses.

No obstante, hay novedades. Liberbank ha lanzado una nueva hipoteca para rentas de al menos 3.000 euros al mes. Se llama Hipoteca Selecta, anticipando ya en el nombre que va dirigida a para personas con ingresos por encima de la media. Tiene un diferencial muy interesante (Euríbor + 0,80%) pero un interés fijo del 1,75% (bastante alto en comparación con otros) los dos primeros años. Cobra comisión por subrogación y cancelación. La vinculación es muy alta: seguros de hogar y vida, plan de pensiones, gastos con tarjeta y domiciliar ingresos.

Se trata de una hipoteca con un interés muy competitivo, si tienes los ingresos que piden, que se cobran con vinculación y comisiones, así que al final lo que ahorras por un lado lo pagas por otro, y te sale como una hipoteca con un diferencial más alto.

Oficinadirecta.com reduce el interés de su Hipoteca Vivienda Habitual hasta Euríbor + 1,10%. Este diferencial es a cambio de domiciliar los ingresos, un seguro de hogar o vida y un consumo mínimo de 100 € mensuales con tarjeta de crédito o débito. Poca vinculación y además asumible, son cosas que sueles tener o hacer. Si no el diferencial aumenta hasta el 2,10%. Esta hipoteca, aunque tiene mayor diferencial que Liberbank, ata menos al cliente y puede que salga igual de precio por ausencia de comisiones.

Es una préstamo similar al de Uno-e y Abanca, con la diferencia de que el banco online del BBVA no es tan exigente con los ingresos y Abanca sólo pide 600 € al mes. Oficinadirecta.com quiere que ganéis al menos 3.000 € netos al mes entre varios titulares o 2.000 € si sólo es una persona.

Entre los intermediarios financieros este mes destaca Ferco Gestión, que ha bajado el interés de su hipoteca a Euríbor + 0,75%, el interés más bajo del mercado. Por otro lado, RN Tu Solución Hipotecaria mantiene desde hace casi un año su Hipoteca Verde RN, que tiene un interés inicial del 1,25% y a partir del primer año entre Euríbor + 1,25% y 1,65%. La vinculación para conseguirlo es domiciliar nómina y recibos, seguros de vida y hogar y compras con tarjeta.

Cabe recordar que los intermediarios financieros no prestan su propio dinero sino que, como su nombre indica, intermedian para que otras entidades lo dejen, cobrando por ello una comisión que oscila entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

¿Buscando hipoteca para comprar tu primera vivienda o cambiarte de casa? ¿O para hacerte con una segunda residencia? Como cada mes, aquí te presentamos el análisis de más de una treintena de préstamos hipotecarios, que se resumen en las 10 mejores hipotecas y otras dos de intermediarios financieros.

ING está en primera posición porque tiene las mejores condiciones sobre el papel, aunque hablando con varias personas que han solicitado el estudio, no da tanto dinero como parece. A veces niega el préstamo a quienes luego lo obtienen en otras entidades, al revés que Bankinter que está abierto a mejorar sus condiciones según el perfil del cliente.

Por su parte, Bankoa, Kutxabank, Cajasur y Liberbank tienen bajo diferencial pero mucha vinculación que encarece el interés total del préstamo. Santander tiene un buen diferencial (0,99%) y poca vinculación, pero cobra comisiones y un interés fijo los dos primeros años del 1,75%.

La Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum ha subido su diferencial al 1,19% y desaparece del ranking, dando paso a la Hipoteca Mari Carmen que ha disminuido el suyo hasta Euríbor + 1,10%, pidiendo poca vinculación e ingresos mínimos de 600 € al mes.

El mercado de las hipotecas a interés variable se ha paralizado bastante porque gran parte de la banca ha focalizado su interés en los préstamos a tipo fijo, por dos motivos. Uno es que el Euríbor está en negativo y, según ha anunciado el Banco Central Europeo, los tipos de interés se mantendrán muy bajos durante un periodo de tiempo “significativo”.

El otro motivo es que, ante la imposibilidad de poner cláusula suelo a los nuevos préstamos, por la mala fama que tiene y porque ya se ha declarado nula por abusiva en muchas ocasiones, los bancos recurren al tipo fijo como si fuera un nuevo tipo de cláusula suelo, pero legal y transparente.

Por ello, el tipo fijo más bajo ya está en el 1,75%, que recientemente han lanzado Sabadell y Bankinter. Dado que el Euríbor se mantendrá bajo mucho tiempo, el tipo fijo no compensa si el plazo de la hipoteca es inferior a 15 años, ya que en principio parece que no habrá años suficientes para compensar que durante los primeros años se pagarían cuotas más altas que con una hipoteca variable referenciada al Euríbor.

Por otra parte, aunque los bancos han pasado la guerra de precios del tipo variable al fijo, mantienen unas condiciones menos duras que antaño para las hipotecas con Euríbor, al contrario de la tendencia general de otros países de Europa. La vinculación principal sigue pasando por domiciliar la nómina y recibos, usar tarjetas y contratar seguros de hogar y vida, todo a fin de rebajar el diferencial.

Se nota que algunos bancos se pelean por captar clientes, ya que es práctica habitual que te pidan ofertas por escrito de otros bancos para igualar o mejorar las condiciones ya recibidas. En este sentido no hay que fiarse de las condiciones iniciales, como interés fijo el primer año y diferencial posterior, ya que de lo que ves en el ranking a la oferta final puede haber una diferencia a tu favor debido al interés del banco en cerrar la operación, ya sea por tenerte como cliente, porque ve poco riesgo o porque lo adapta a tu perfil socioeconómico.

En los intermediarios financieros, Ferco Gestión ha disminuido el interés de su Hipoteca 80% hasta Euríbor + 0,75%, mientras que RN Tu Solución Hipotecaria mantiene la Hipoteca Verde RN -entre otras muchas- con un diferencial que varía entre el 1,25% y el 1,65%.

¿Te marcaste la Semana Santa como punto de inflexión para empezar a buscar piso? ¿Necesitas hipoteca? Para ayudarte en la tarea, aquí te presentamos, como cada mes, un análisis de más de una treintenta de préstamos hipotecarios, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a disminuir los tipos de interés, desde el 0,05% hasta otro mínimo histórico: el 0%. Esto facilita mucho a la banca conseguir dinero, ya que lo obtiene gratis, pero a su vez ajusta más los márgenes por prestarlo, puesto que tipos de interés en el 0% suponen un Euríbor negativo para los próximos meses y bajo en general para dos o tres años más.

Por ello, es normal ver que la banca ya no está tan lanzada a la hora de rebajar los diferenciales ni de sacar nuevas ofertas, que van cayendo con cuentagotas. Los diferenciales más bajos se sitúan en su mayoría por debajo del 1%, dejando atrás el 1,25% que mantienen todavía muchas hipotecas. Se espera que los más competitivos lleguen al 0,75%, pero será lentamente y sólo como parte de la carrera desesperada por captar nuevos clientes que han emprendido algunas entidades como ING, Santander, BBVA o Bankinter, que quizá saque nueva oferta en breve.

Esta reducción en sus ganancias por los tipos de interés bajos hace que la banca se decida por el cobro de comisiones, también en las hipotecas, por lo que antes de elegir un préstamo debes mirar bien si cobra por estudio, apertura, cancelación, amortización, novación, intereses de demora o subrogación, entre otras.

También aumenta la vinculación para conseguir más dinero mediante la firma de seguros ligados a sus empresas, si bien no es obligatorio ni firmar seguros ni que estos tengan que ser con sus compañías, ya que pueden ser con la aseguradora que quieras. Para obtener el descuento en el diferencial basta con que presentes el recibo en el banco.

Según datos del Banco de España, durante el último trimestre del año pasado las hipotecas más baratas las concedieron, por este orden, Bankia, ING, Banco Caixa Geral, Popular y Catalunya Banc -que ahora es filial del BBVA-.

Entre los intermediarios financieros, Ferco Gestión ataca con una hipoteca a Euríbor + 0,65%, un diferencial muy competitivo que interesa estudiar a pesar de la comisión que este tipo de empresas cobra por sus servicios y que suele oscilar entre un 1% y un 4% de toda la operación.

Al igual que Ferco, RN Tu Solución Hipotecaria tiene muchas hipotecas en su cartera (para el 100%, para funcionarios, clientes VIP, reformas, reunificación de deudas…), pero sigue con su Hipoteca Verde RN, con un interés inicial del 1,25% seguido de uno variable que oscilará entre el 1,25% y el 1,65% en función de la vinculación elegida (seguros de hogar y vida, tarjetas, domiciliación de nómina y recibos).

¿En busca de un buen préstamo hipotecario? Pasa y ponte cómodo. Te damos la bienvenida a nuestro análisis mensual de las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros, que como cada mes realizamos tras estudiar más de una treintena de productos hipotecarios.

Tras unos meses de poco movimiento, marzo llega repleto de novedades. En primer lugar, la del Santander, que por fin ha rebajado el interés de su hipoteca de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 0,99%.

El banco de Ana Botín deja así patente que quiere competir con las mejores ofertas por captar clientes durante este año, que será el del despegue hipotecario definitivo.

La hipoteca del Santander ha subido al 1,75% el interés fijo que cobra los dos primeros años. Lo mismo han hecho otras entidades para compensar que el Euríbor ha cerrado febrero en negativo, por primera vez en sus más de 15 años de trayectoria, lo que disminuye cada vez más los intereses que los bancos perciben por las hipotecas ya firmadas.

Triodos Bank también reduce su interés desde Euríbor +1,20% hasta Euríbor + 1%. La peculiaridad de esta hipoteca es que el diferencial es más bajo cuanto más alto es el resultado del certificado energético. Si éste es más bajo, el máximo interés a pagar será de Euríbor + 1,24%.

CajaSur lanza una hipoteca a Euríbor + 1%, Caja Viva a Euríbor + 1,19% y Kutxabank baja la suya a Euríbor + 0,90%. Con esto vemos que Bankinter, otro de los que se ha tomado en serio la competición, y que fue quien abrió el grifo de las hipotecas hace ya casi dos años y medio, no tardará en reducir su diferencial si quiere continuar siendo competitivo en el mercado de las hipotecas a interés variable.

Algunos de estos préstamos no aparecen en la clasificación porque, aunque tienen buenos diferenciales, no llegan a ser de los más bajos del momento, que se sitúan en su gran mayoría, por debajo del 1%. ¿Esperanzas de que sigan bajando? Sí, se espera que este año lleguemos a ver Euríbor + 0,75%, si bien los analistas no rebajan por el momento esa expectativa.

Entre los intermediarios financieros, continúa RN Tu Solución Hipotecaria, que desde hace casi un año mantiene su Hipoteca Verde con un interés fijo inicial del 1,25% y después entre Euríbor + 1,25% y Euríbor + 1,65%, según la vinculación asumida (seguros de hogar y vida, tarjeta y domiciliación de nómina y recibos). Financia hasta el 80% del precio del piso a 30 años.

Ferco Gestión ha disminuido el interés de su mejor hipoteca a Euríbor 0,65%, conviertiéndose en una de las mejores opciones de su sector, si bien hay que tener en cuenta que los mediadores en general cobran por una comisión por sus servicios que oscila entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

¿Has oído que el precio de la vivienda ha tocado fondo y te has animado porque parece un buen momento para comprar piso? Si necesitas financiación, aquí te presentamos, como cada mes, una ayuda en esa búsqueda de hipoteca.

Tras analizar más de una treintena de préstamos hipotecarios seleccionamos las 10 mejores hipotecas y los dos mejores productos de intermediarios financieros.

Ante la inestabilidad financiera que genera la incertidumbre política (quién gobernará con quién, por cuánto tiempo, qué políticas se implementarán…), la banca se ha parado bastante en el lanzamiento de nuevos productos hipotecarios, también porque en 2015 ya realizaron un gran esfuerzo bajando diferenciales y adaptando sus ofertas para competir con otros bancos.

No todos están realmente interesados en dar hipotecas y captar clientes, pero los que sí, como ING, Bankinter y Santander, entre otros, esperan agazapados los movimientos de la competencia antes de rebajar el diferencial o mejorar condiciones.

Esto explica que apenas veamos productos nuevos a principios de este año, cuando se espera que los intereses  puedan bajar a Euríbor + 0,75% desde Euríbor + 1%, donde están ahora las ofertas más competitivas. Digo apenas porque sí que se estrenó hace poco la hipoteca que Bankoa ha lanzado a Euríbor + 0,95%, una de las que tienen el diferencial más bajo. A cambio pide contratar seguros de hogar y vida y compra mínima de 2.000 € al año con tarjeta.

Bankoa presta hasta el 80% del valor de tasación, con un plazo máximo de 30 años. Requiere ingresos de 20.000 € anuales para menores de 35 años y de 24.000 € para mayores de esa edad, en caso de ser un solo titular, y de 36.000 € si son dos. Cobra comisión por cancelar total o parcialmente la hipoteca (0,50% los cinco primeros años y 0,25% a partir del sexto).

Recordad que en un préstamo hipotecario es tan importante el diferencial como la TAE (Tasa Anual Equivalente), porque es lo que realmente pagaréis al año por la hipoteca, ya que engloba no sólo la cuota mensual sino los seguros y otros productos que contratéis para obtener ese diferencial. También es importante que calculéis cuánto cuesta la hipoteca sin esos servicios, ya que a veces sale más barato tener un diferencial más alto que tener productos vinculados.

En los intermediarios financieros, Ferco Gestión ha sacado una nueva Hipoteca 90% Financiación, a Euríbor + 1%, con un plazo de 30 años y requisitos de domiciliar nómina, compras con tarjeta y seguros de hogar y vida. También ha bajado el interés de su Hipoteca 80% Financiación, que queda a Euríbor + 0,90%, y de la Hipoteca 100% Financiación a Euríbor + 1,15%, con la misma vinculación que el primer préstamo mencionado.

Estos préstamos hipotecarios tienen un plazo máximo de amortización de 30 años. Para su contratación es necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, y realizar compras con una tarjeta de crédito.

En cuanto a RN TU Solución Hipotecaria, mantiene desde hace casi un año su Hipoteca Verde con Euríbor más un diferencial variable que va del 1,25% al 1,65%, y que tendrá que bajar si quiere ser competitivo con las ofertas actuales del sector de los intermediarios financieros.

Este tipo de empresas cobra comisión por sus servicios, generalmente entre un 1% y un 5% del préstamo.

Si recibes 2016 con intención de comprar vivienda y necesitas financiación, como cada mes aquí te presentamos un riguroso análisis de más de una treintena de préstamos hipotecarios, de los que finalmente hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El año comienza con pocos cambios en la oferta hipotecaria. Los bancos piensan que ya han lanzado sus, por ahora, mejores ofertas y, a falta de que alguno se lance a tirar los diferenciales para abajo, se encuentran a la espera de que piquen los clientes que tanto ansían captar a través de las hipotecas.

Un mes más, la Hipoteca Naranja de ING se mantiene como la más competitiva, sin interés fijo el primer año -algo que sí tiene la mayoría de préstamos-, sin comisiones y con vinculación mínima: domiciliar nómina y seguros de hogar y vida a cambio de pagar Euríbor + 0,99%.

El resto de la oferta se mantiene igual que el mes pasado a excepción de la Hipoteca Variable de Bankoa, que reduce el diferencial de Euríbor + 1% a Euríbor + 0,95%. Su vinculación es alta, por lo que el préstamo puede salir más caro que otros con mayor interés.

Sólo hay un préstamo nuevo: el Banco Cooperativo Español que, dejando atrás su oferta a Euríbor + 1,40%, ha sacado la Hipoteca Te lo mereces todo, a Euríbor + 1,10% a partir del segundo año. El primer año cobra un interés fijo del 1,25%.

A cambio solicita domiciliar la nómina y usar tarjeta de crédito, así como seguros de hogar y vida. Tanto esta hipoteca como la de Bankoa financian hasta el 80% del valor del inmueble e incluyen comisiones, una práctica que se ha convertido en habitual para muchos bancos que buscan compensar así la bajada de diferenciales y un Euríbor históricamente bajo, que ha cerrado diciembre en el 0,059%.

Las hipotecas a tipo fijo, con 1,80% (Bankinter) y 1,90% (Bankoa) en los casos más baratos, están por primera vez haciendo sombra a estas hipotecas a interés variable, tradicionalmente las más contratadas en los últimos 25 años.

Entre los intermediarios financieros, mientras que BGestión Global se mantiene por las nubes con su Hipoteca Variable a Euríbor + 1,95% – 2,75% y otros productos, Ferco Gestión continúa con una amplia cartera hipotecaria en la que destaca un atractivo Euríbor + 0,90%.

Entre otras ofertas, RN Tu Solución Hipotecaria sigue con su Hipoteca Verde RN, cuyo interés varía según Euríbor + 1,25% hasta Euríbor + 1,65%. Una cifra que cuando salió era muy competitiva, pero que se está quedando atrás frente a la banca tradicional, que en gran parte sitúa su diferencial en el 1,25%, pero que a su vez se está quedando caro en comparación con las mejores ofertas.

Los intermediarios financieros cobran honorarios por sus servicios, entre un 1% y un 5% que hay que añadir al coste total de la hipoteca.

Si estás pensando en comprar piso y necesitas financiación, uno de los pasos fundamentales es buscar la mejor hipoteca o la que más se adapte a tus necesidades.

Para ayudarte en la comparación y elección, como cada mes, aquí te presentamos un riguroso análisis de más de treinta préstamos, del que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

Como el mes pasado, se ve que los principales bancos que quieren entrar en acción ya lo han hecho, y por eso son pocas las nuevas ofertas que salen al mercado. Igualmente, también son cada vez menos las entidades que mejoran sus condiciones, sobre todo bajando el diferencial.

La cuestión es que se lance a hacerlo uno de los grandes, o de los que más en serio se han tomado la competición y más clientes quieren captar. Después irá el resto. Así es como hemos llegado a hipotecas con Euríbor + 1%.

Y así es como Bankinter, pionero en la apertura del grifo y la bajada del diferencial de la barrera psicológica del 2% hace dos años, acaba de reducir nuevamente el diferencial de su Hipoteca Sin, ahora a Euríbor + 1,20%.

Lo más llamativo de este préstamo es que la casa es la única garantía con la que respondes si dejas de pagar, o sea que si las cosas salen mal, puedes entregar las llaves y olvidarte de la hipoteca en un caso extremo.

Cobra un interés fijo el primer año del 1,50%, financia hasta el 80% del valor del piso y alarga el plazo hasta 30 años. Para conseguir estas condiciones hay que ingresar como mínimo 2.000 euros mensuales, domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida.

El que sigue siendo el diferencial más repetido (1,25%) se está quedando caro viendo cuáles son las 10 mejores hipotecas este mes de diciembre. La tendencia actual es Euríbor + 1%, aunque no es de extrañar que en 2016 lleguemos a ver algún préstamo en Euríbor + 0,75%.

Entre los intermediarios financieros, sigue destacando RN Tu Solución Hipotecaria, que ha disminuido el diferencial de casi todos sus préstamos, si bien la Hipoteca Verde RN se mantiene en la línea de meses anteriores, con un diferencial variable entre Euríbor + 1,25% y 1,65% según la vinculación asumida.

Ferco Gestión mantiene su amplia cartera hipotecaria con Euríbor + 0,90% como préstamo destacado. Este tipo de empresas cobra por sus servicios unos honorarios por conseguir que otras entidades te presten el dinero y que varían entre el 1% y el 5% del total de la hipoteca.