Si quieres hacer realidad el dicho Año Nuevo, casa nueva, aquí te presentamos un riguroso análisis de más de 30 préstamos hipotecarios de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas de bancos y otras dos de intermediarios financieros.

A juzgar por las novedades y movimientos que vemos este mes, los bancos están cogiendo posiciones para arrancar 2015 con la oferta hipotecaria más atractiva posible.

Al menos para el público que quieren captar, pues bajan los diferenciales y el interés fijo que cobran el primer año, pero no disminuyen la vinculación ni unos requisitos en general exigentes.

Entre las novedades, una que se hacía esperar: el Santander ha rebajado su diferencial de Euríbor + 1,89% hasta Euríbor + 1,69%, con la contrapartida de que añade un seguro de vida a la vinculación.

También se actualiza la Hipoteca Postal de Bancorreos, que baja su diferencial hasta Euríbor + 1,59%, una cifra que hará que los bancos que se toman en serio la competición por el pastel hipotecario replanteen sus ofertas.

La parte alta de la tabla se renueva por completo con cuatro hipotecas con diferenciales por debajo del 1,60%, lo que confirma que la tendencia actual es bajar hasta el entorno del 1,5% y quizá despedir el año en Euríbor + 1%.

Destaca la Hipoteca Freedom del Banco Mediolanum, que como su nombre indica en inglés, pretende dar sensación de libertad al cliente, al que sólo se pide domiciliar una nómina, pensión o cuota de autónomos.

Importante es también la bajada de diferencial de Deutsche Bank, que sitúa su interés en Euríbor + 1,59%. Sin duda, ING, Uno-e y Bankinter, entre otros, repensarán sus hipotecas. Aunque estas hipotecas tienen diferenciales más altos que los que ahora se sitúan en cabeza, cuentan con otras características que las hacen únicas.

En el caso de ING y Uno-e es la ausencia de comisiones y la baja vinculación que exige el banco. En el caso de Bankinter, pionero en la bajada de diferenciales hace ya más de un año, es el seguro de hogar como único requisito y el piso como única garantía de pago si se deja de afrontar la deuda. Es decir, dación en pago real.

La bajada de diferenciales se dejó notar en los intermediarios financieros al principio, pero ahora apenas varían sus ofertas. La Hipoteca Verde RN de RN Tu solución hipotecaria sigue en Euríbor + 1,70% – 1,95%, cifras que se quedan ya muy altas con respecto a las ofertas más competitivas de la banca tradicional.

Ferco Gestión continúa con su Hipoteca 80 a Euríbor + 1,25%, aunque esta oferta solamente es válida para Cataluña. Los intermediarios financieros cobran por conseguirte la hipoteca unos horarios que van del 1% al 5%.

Si buscas hipoteca para abrir o cerrar el año comprando un piso, aquí tienes un riguroso análisis de una treintena de préstamos hipotecarios de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas de banca tradicional y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

Atrás quedaron los tiempos del inmovilismo en la oferta. Ahora cada mes encontramos movimiento, generalmente protagonizado por nuevas hipotecas o por otras que ya existían y bajan sus diferenciales.

Es el caso de la Hipoteca Hogar de Caja de Ingenieros, que rebaja su diferencial hasta el 1,59%. Sin duda es una cifra muy competitiva que se ve empañada por la alta vinculación de 7 productos que exige a cambio.

Lo mismo le ocurre al nuevo préstamo de Global Caja (Caja Rural), que bajo el título de Hipoteca Insuperable lanza al mercado una oferta a Euríbor + 1,55% que detrás también esconde una altísima fidelidad al banco a través de otros 7 productos, donde a los típicos  seguros, nómina y tarjetas se une un plan de pensiones.

Aunque lo parezcan, no son los préstamos más baratos. Por delante están los de Kutxabank (novedad este mes) con Euríbor + 1% y el de Cajasur con Euríbor + 1,25%, pero con una vinculación tan exigente que al final encarece muchísimo el tipo de interés incial.

Estos dos préstamos no aparecen en el ranking porque el primero depende del perfil de cada cliente, así que no es una hipoteca con condiciones estándar, y el segundo exige unos ingresos mínimos de 36.000 € al año.

En lo que te tienes que fijar realmente en una hipoteca para saber cuántos intereses vas a pagar, y si es o no una buena oferta, es en el TAE (Tasa Anual Equivalente). El TAE son los intereses o dinero que tendrás que pagar mes a mes, incluidas las comisiones del banco y los gastos que te ocasione la vinculación que la hipoteca lleva asociada para ofrecerte un diferencial más bajo.

Si hace un año la barrera psicológica estaba en Euríbor + 2%, claramente ahora ha bajado hasta Euríbor + 1%. No creo que veamos ninguna otra hipoteca en este entorno en breve, pero tampoco me parece descabellado que al año que viene se llegue a diferenciales del 1,5% e incluso por debajo.

Todo dependerá de cuántos clientes solventes consigan atraer las entidades financieras con la oferta actual y si los bancos reaccionan con competitividad y están dispuestos a mejorar las condiciones ya existentes.

Entre los intermediarios financieros hay poco movimiento. Este mes vuelven a estar en cabeza la Hipoteca Verde RN, de RN Tu Solución Hipotecaria, con un interés que va de Euríbor + 1,70% a Euríbor + 1,95%, y la Hipoteca 80 Financiación de Ferco Gestión, con un interés de Euríbor + 1,25% y sólo válida para Cataluña.

Los intermediarios financieros no prestan el dinero sino que consiguen que otras entidades lo hagan, servicios por lo que suelen cobrar unos horarios que oscilan entre el 1% y el 4% de la cantidad prestada.

¿Andas mirando ofertas para comprarte un piso? El final del año es un momento de búsqueda intensa porque a veces interesa adquirir vivienda dentro del año en curso.

Para ayudarte, hemos analizado más de 20 préstamos, seleccionando las 10 mejores hipotecas y los dos mejores ofertas de intermediarios financieros.

La bajada de diferenciales continúa y la mejora de las condiciones también. Todavía no se puede hablar de gangas, ofertas, ni por supuesto de hipotecas baratas, pero sí que se nota que algunos bancos como Bankinter, ING y Uno-e hacen esfuerzos por mejorar sus condiciones.

Como era de prever, ING rebaja (de nuevo) hasta Euríbor + 1,69% y Uno-e a Euríbor + 1,65%. Triodos Bank ha puesto su original hipoteca que depende de la certificación energética de la casa en Euríbor + 1,65% (antes 1,80%).

Así, la hipoteca del Santander, uno de los pioneros en la bajada de diferenciales, con Euríbor + 1,89% se queda cara (y por tanto fuera de la lista) en comparación con el resto. No descarto que en breve el emporio del difunto Botín mueva ficha y rebaje nuevamente su diferencial.

Algo parecido le pasa a su gran competidor, el BBVA. Tras un tiempo apartado, recuperándose por haber tenido que eliminar la cláusula suelo de todas sus hipotecas, lo que le ha supuesto dejar de ganar mucho dinero, aparece por primera vez en año y medio, con su Nueva Hipoteca a Euríbor + 1,80%, un diferencial insuficiente para estar entre los 10 mejores. Con haberlo puesto en 1,75%, como Abanca con la hipoteca Mari Carmen, hubiera bastado.

Hace meses que los bancos consiguen dinero fácilmente y han rebajado sus remilgos para prestarlo. Buscan clientes muy solventes, con ahorros, buen sueldo y trabajo estable. Como es un perfil que escasea están pensando en lanzar nuevos productos para personas con menos posibles económicos.

Los diferenciales ya están en el entorno del 1,6% – 1,7% y seguirán bajando a finales de este año y principios del siguiente. Si esto sigue así, quizá en unos meses veamos Euríbor + 1%. Es increíble ver cómo en año y medio los diferenciales han caído del 2,7% al 1,7%.

Esta bajada pasa por aumentar la vinculación del cliente con la entidad: domiciliar nómina y recibos, contratar seguros, tarjetas, planes de pensiones, depósitos, etcétera. La banca online sigue fiel a su tradición de ser la más competitiva y la que exige menos ataduras.

Entre los intermediarios financieros, encontramos la Hipoteca 80 Financiación de Ferco Gestión, que como su propio nombre indica sólo cubre hasta el 80% del valor de compra del piso, con un interés de Euríbor + 1,25%. En Ferco no te prestan el dinero sino que consiguen que un banco lo haga, gestión por la que cobran unos honorarios.

En RN Tu Solución Hipotecaria siguen teniendo la Hipoteca Verde RN con un interés que va desde Euríbor + 1,70% hasta Euríbor + 1,95%, con un interés el primer año del 2,65%.

¿Te has propuesto buscar casa este otoño? Si necesitas hipoteca, no te pierdas el análisis que, como cada mes, te presentamos. Tras estudiar alrededor de 30 préstamos, te traemos las 10 mejores hipotecas y las dos más competitivas de intermediarios financieros.

Bankinter viene pisando fuerte y pasa de no salir en el ranking a situarse en primera posición. Como imaginaba el mes pasado, ha bajado su diferencial, aún más de lo que esperaba: de Euríbor + 1,95% se ha colocado en Euríbor + 1,7% (2,5% el primer año), una oferta muy competitiva.

Y ya no sólo por el diferencial sino porque la única garantía es el piso: o sea que si dejas de pagar, das las llaves al banco y listo. Es lo que llama dación en pago, no arrastrar ninguna deuda tras el embargo de la casa.

Bankinter sólo cobra comisión si te llevas la hipoteca a otra entidad (subrogación) y rebaja también su exigencia con respecto a los ingresos: ya no pide 3.000 € mensuales sino 2.000 €, algo mucho más asequible a la situación de la familia media española, sobre todo tras la crisis.

El plazo de devolución es de 30 años y presta hasta el 80% de lo que vale el piso Para conseguir Euríbor + 1,7% la vinculación es de las más bajas que hay: domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y vida. La oferta dura, en principio, hasta el 31 de diciembre de 2014.

Si tienes menos de 35 años, Bankinter te mantiene durante 3 años el Euríbor que haya cuando firmes, pudiéndote beneficiar de las bajadas, si las hubiera, pero sin sufrir las subidas. Como está ahora este indicador, que ha cerrado septiembre en el nuevo mínimo histórico del 0,362%, esto es de lo más interesante.

Lo más probable es que ING y Santander muevan ficha más o menos rápidamente, y que con el tiempo alguna entidad más retoque su diferencial a la baja.

Aunque no salen en la clasificación, otras hipotecas muy parecidas a las últimas, a Euríbor + 1,89%, son: la Hipoteca Activa de Activo Bank, la Hipoteca bonificada de Oficinadirecta y la Hipoteca Ahora de Liberbank.

Hace meses que los intermediarios financieros no ofrecen mejores diferenciales que la banca tradicional, sino que más bien se nota cómo han bajado los suyos siguiendo la tendencia generalizada. RN Tu solución hipotecaria mantiene su Hipoteca Verde en la horquilla que va desde Euríbor + 1,70% a 1,95%. La vinculación es la clásica: seguros de hogar y vida, domiciliación de nómina y recibos.

Por su parte, BGestión Global continúa con su Hipoteca Global Variable en Euríbor + 1,95 % – Euríbor + 2,75 %, un margen que deja de ser competitivo, sobre todo si tenemos en cuenta que este tipo de entidades cobran por sus servicios comisiones de entre el 1% y el 5%.

¿Te has propuesto buscar piso en septiembre? Si necesitas hipoteca, aquí te presentamos un análisis de más de 20 préstamos hipotecarios tras el que seleccionamos las 10 mejores hipotecas del mercado actual y las dos mejores de intermediarios financieros.

Parece que el crédito fluye algo más que antes, que apenas era nada (dos de cada tres viviendas se compran sin hipoteca). Y determinados bancos no quieren perder la oportunidad de captar nuevos clientes, sobre todo solventes, a través de una hipoteca.

Durante el verano ha habido cambios en algunos préstamos. Hipotecas con un interés de Euríbor + 2% ya resultan caras. No es que las que están por debajo sean baratas en sí, pero sí que al menos son más asequibles que antes.

Uno-e, la banca online del BBVA, se ha puesto las pilas bajando el diferencial del 1,95% al 1,80% y manteniendo la misma escasa vinculación: domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida. El resto (domiciliar recibos, tarjeta de crédito y depósito) es opcional y de ello no depende el diferencial de la hipoteca.

La mayoría de los préstamos que ahora tienen los diferenciales más bajos siguen pidiendo una alta vinculación a la entidad mediante la contratación de productos y servicios variados. Calcula bien si te interesa firmar todas esas cosas para bajar la cuota de la hipoteca, porque a lo mejor contratas productos que no necesitas y acabas pagando igual de cara o más la hipoteca, a pesar de tener un diferencial más bajo.

Deutsche Bank se ha puesto en un competitivo Euríbor + 1,79% pidiendo cosas habituales y más o menos asequibles: tarjetas, nómina, recibos, seguros de hogar y vida. Si no lo contratas el diferencial se dispara al 2,59%.

Bancorreos sigue su estela, reduciendo su diferencial a la misma cifra, y Openbank (filial online del Santander) rebaja el suyo a 1,89% con escasa vinculación. El inmovilismo de meses anteriores ha desaparecido, hay nuevas ofertas y las que hay se mejoran, se nota que los bancos quieren conseguir clientela y afianzar la que ya tienen.

Las ofertas aún son muy mejorables y distan de ser objetivamente baratas, pero sí que podemos decir que el mercado se mueve y se seguirá moviendo. No descartes que ING y Bankinter, dos de los bancos que hasta ahora se han tomado más en serio la guerra de precios para captar clientes, se pongan a la altura de Uno-e durante el próximo otoño, bajando su diferencial al 1,79%.

Con esto, los intermediarios financieros han quedado en un segundo plano, pues ya no ofrecen hipotecas tan competitivas (es decir, con intereses más bajos que los bancos) y sí que mantienen unas altísimas comisiones que van del 1% al 5% de la hipoteca.

Este mes las mejores son la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria, con un interés que va desde Euríbor + 1,70% hasta Euríbor + 1,95%, y la Hipoteca Global Variable de BC Gestión Global, a Euríbor + 1,95%.

¿Vas a aprovechar el verano para mirar hipotecas? Como cada mes, hemos analizado más de 20 préstamos de banca tradicional y 5 de otras entidades para elaborar un listado con las 10 mejores hipotecas de bancos y las dos más competitivas de intermediarios financieros.

Cuando parecía que los préstamos no se iban a mover hasta septiembre, el Banco Santander nos ha dado una sorpresa -por otro lado esperada- rebajando el diferencial de su hipoteca de Euríbor + 1,99% Euríbor + 1,89%, justo un mes después que ING.

Para demostrar que compite en serio en la guerra de precios para captar clientes, el Santander ha rebajado su exigencia de ingresos mínimos de los titulares de 2.500 € a 2.000 € entre los dos y, en lugar de 500 € de pago con tarjeta al trimestre, se conforma con tres compras.

Es que son muchos bancos y pocas las personas que se pueden permitir una hipoteca nueva hoy en día. De los más de 100.000 préstamos mensuales que se firmaban en 2007 ahora apenas se dan 16.000.

El mercado de las hipotecas es un pastel cada vez más pequeño. La gente solvente con capacidad para hipotecarse escasea y los bancos que quieren atraerlos deben mejorar las condiciones de sus hipotecas. Por eso no será raro ver diferenciales de 1,5% a principios del año que viene.

Lo lógico es que en verano se pare la cosa y que en septiembre-octubre la banca que va en serio en la competición lance nuevas ofertas.

Entre tanto, Caja de Ingenieros también ha mejorado su oferta, de Euríbor + 1,94% a Euríbor + 1,74%, lo que hace que escale puestos en la clasificación de este mes. Deutsche Bank vuelve con Euríbor + 1,75%, un diferencial que bastante competitivo.

Para salir en el ranking hace unos meses bastaba con bajar el diferencial del 2%. Eso ya es poco y hay que tener en cuenta la vinculación, si hay cláusula suelo, si cobran comisiones (cuántas, de cúanto dinero y cuáles) y cuál es el plazo para devolver el dinero.

También hay que mirar el interés del primer año, que suele ser fijo y más alto que el que se cobrará posteriormente, pues los bancos no quieren perder ganancias porque el Euríbor caiga a consecuencia de la bajada de los tipos de interés al mínimo histórico 0,15%.

Los intermediarios financieros no reaccionan menos que los bancos y lo hacen más tarde. Por eso este mes, las dos mejores opciones siguen siendo las mismas: la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria, con un interés que oscila entre Euríbor + 1,70% y Euríbor + 1,95%, según te vincules al banco, y la Hipoteca Global Variable de BC Gestión Global, con Euríbor + 1,95 %.

Ambas prestan hasta el 80% del valor de la vivienda a devolver en 30 años, y dan esos diferenciales a cambio de domiciliar la nómina y firmar seguros de hogar y vida. Estos prestamistas ya no dan mejores intereses que algunos bancos y, además, cobran honorarios bastante altos por sus servicios (entre el 1% y el 5%).

¿Has decidido comprarte una casa y quieres saber cuáles son las hipotecas más baratas?  Aunque lo más exacto es decir que son las menos caras, aquí -como cada mes- te presentamos el ranking de las 10 mejores hipotecas y las dos mejores hipotecas de intermediarios financieros.

La gran noticia del mes es que ING Direct, uno de los bancos que mejores hipotecas online da tradicionalmente, ha bajado su diferencial de Euríbor + 1,99% a Euríbor + 1,89%. El resto de condiciones quedan igual.

Esto se ha producido a raíz de que Bankinter ha disminuido el interés fijo que cobra el primer año de hipoteca y vuelve a situar en cabeza a la Hipoteca Naranja.

La consecuencia fundamental es que tira hacia abajo los diferenciales y puede marcar una tendencia que otros bancos imiten en el futuro, cuando seguramente veamos Euríbor + 1,50% o menos como algo habitual.

Lo que ningún banco anuncia con letras grandes es que para obtener ese diferencial la vinculación debe ser muy alta en general, y que los criterios que aplican son tan exigentes en tema de ingresos, estabilidad laboral, etc., que las hipotecas actuales están al alcance de unos pocos y bastante alejadas de los mileuristas, a no ser que tengan muchos ahorros y pidan poco dinero para un piso que no cueste más de 120.000 € o  150.000 €.

Aunque este mes no hay mucha variación con respecto al mes pasado, tenemos a BanCorreos, un tradicional de las clasificaciones de mejores hipotecas, que por fin ha bajado el diferencial a Euríbor + 1,99%, igual que Deutsche Bank, al que ha sacado este mes del ranking.

Es significativo porque la Hipoteca Postal viene de estar en Euríbor + 2,40%. Pero no es oro todo lo que reluce y para obtener este diferencial tienes que aceptar la vinculación a través de contratar productos con el banco o el interés sube a Euríbor + 4,29%, lo que es una barbaridad. No suele haber tanta diferencia entre vincularse al banco o tener sólo la hipoteca.

Entre los intermediarios financieros, la cosa varía poco. BC Gestión Global y RN Tu Solución Hipotecaria siguen con su Hipoteca Global Variable y la Hipoteca Verde, respectivamente. Ambas son a Euríbor + 1,95%, prestando hasta el 80% de lo que marque la tasación y con un plazo de devolución de hasta 30 años. Cobra comisión de apertura y por amortización total del préstamo.

Los intermediarios financieros suelen ser menos exigentes que los bancos con el perfil del cliente, incluso a veces aplicar menos intereses, pero cobran unas comisiones que oscilan entre el 1% y el 5% del préstamo, lo que lo encarece bastante la cantidad final a pagar por el piso.

Si te has decidido a comprar piso y buscas financiación, aquí te mostramos el ranking de las 10 mejores hipotecas del mercado.

Como cada mes, hemos analizado más de 20 préstamos  de bancos y cajas, así como cinco de intermediarios financieros, de los que te presentamos los 3 mejores.

Tras un gordísimo parón, el mercado hipotecario sigue en movimiento. Menos que en meses anteriores, en los que hubo un boom en la bajada de los diferenciales, pero lo suficiente como para que todavía veamos nuevas hipotecas.

Unas entran directamente a competir con las ya posicionadas como las mejores, todas con diferenciales inferiores al 2%, y otras simplemente han bajado los intereses.

No todo es bajar el diferencial. Vemos entidades que reducen los intereses, pero sin competir seriamente con las mejores ofertas, puesto que dejan los diferenciales por encima del 2% y/o piden requisitos al alcance de pocos.

Quizá han mejorado sus condiciones porque no se quieren quedar atrás y ven que el Euríbor ya ha empezado a subir, pero no las mejoran lo suficiente como para ser atractivas para cualquier cliente, probablemente porque sólo se dirigen a los muy solventes, con nóminas superiores a 2.000 euros y mucho dinero ahorrado.

Es el caso de Barclays y su hipoteca a Euríbor + 1,85%. Un tipo de interés muy competitivo, sin comisiones y con poca vinculación, que deja fuera a quienes ingresen menos de 5.000 € netos al mes.

iSantander recupera su hipoteca online, que tampoco entra en la lista porque está a Euríbor + 2,25%, lo que en tiempos de diferenciales por debajo del 2% queda fuera de rango.

Cajastur y Deutsche Bank han mejorado sus hipotecas y entran en la lista con Euríbor + 1,99% (tampoco arriesgan mucho), bastante vinculación y un préstamo de hasta el 80% del valor del piso, a devolver en 30 años.

Como novedad, Bankinter ha bajado el interés fijo el primer año del 3,9% al 2,9%. Siendo uno de los primeros en bajar el diferencial del 2%, ha cosechado mucho éxito en estos meses con su Hipotica, dando un 262% más de préstamos y bajando un 33% el precio de sus pisos.

Este mes, las mejores hipotecas de intermediarios financierosson la Hipoteca Verde RN de RN Tu solución Hipotecaria, con Euríbor + 1,70%, y la hipoteca Global Variable de BC Gestión Global a Euribor + 1,95 %.

Cabe destacar también la Hipoteca Oportunidad de Hipotecas.com, que comercializa los préstamos de UCI, ligada al Santander. Con Euríbor + 1,99%, presta hasta el 70% del piso a un plazo de 30 años y a cambio de domiciliar nómina y recibos en una cuenta del Santander y de contratar seguros de hogar, vida y protección de pagos.

Si sueñas con comprarte un piso y necesitas financiación, aquí puedes aclarar las ideas. Tras analizar de forma independiente más de una veintena de préstamos hipotecarios, te presentamos un ranking con las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

La compraventa de pisos cae en picado año tras año y la firma de hipotecas también. Dos de cada tres viviendas se compran al contado, tendencia que puede variar un poco gracias a la nueva actitud de los bancos, que por fin han abierto el grifo del crédito.

Si bien la oferta hipotecaria ha mejorado gracias al número creciente de préstamos que han bajado su diferencial del 2%, estos diferenciales siguen siendo altos y los requisitos que piden los bancos, muy exigentes. La banca sólo quiere clientes acomodados que demuestren su solvencia.

Este mes la clasificación ha variado menos que el mes pasado, aunque igualmente vemos algunas novedades. Caja Rural de Granada ha sacado su Hipoteca Libre, con Euríbor + 1,85%. Como muchas otras entidades, los dos primeros años cobran un interés fijo que compensa las bajas cifras del Euríbor, y exigen contratar seguros de hogar y vida, tarjetas y domiciliar la nómina para ofrecer esas condiciones.

Las otra novedad viene de la mano de Uno-e, que por fin ha bajado su diferencial del 2,50% al 1,95%,  pasando durante un breve periodo por el 2,20%. Es que si el banco online del BBVA quiere seguir compitiendo, no sólo con ING sino con otros bancos, ya estaba tardando en dar este paso para conseguir nuevos clientes. Y es que precisamente es aquí en donde los bancos están invirtiendo ahora sus esfuerzos.

Una vez pasada la tormenta de la reunificación bancaria y tras haber dejado apañados sus balances financieros, los bancos que quieran crecer deberán hacerlo a través de nuevas hipotecas, que es uno de los mejores negocios que tienen si saben escoger cuidadosamente a sus nuevos clientes.

Entre los intermediarios financieros también hay pocas novedades. Por un lado está la Hipoteca Verde de RN Tu solución hipotecaria, a Euríbor + 1,95%. Financia hasta el 80% del valor del piso con un plazo de 30 años.

Su competidor B Gesgión Global sitúa su hipoteca Global Variable en el mismo tipo de interés, con la diferencia de que el primer año cobra un interés fijo del 2,95%, similar a lo que hace la banca tradicional.

¿Mirando pisos? ¿Buscando hipoteca? Aquí tienes un ranking elaborado de manera independiente: las 10 mejores hipotecas de marzo 2014 -obtenidas tras analizar más de una veintena de préstamos- y las 2 más competitivas de intermediarios financieros.

Cuando el Santander puso su hipoteca en Euríbor + 1,99%, después de que CajaSur instalara la suya en Euríbor + 1,25% -aunque condiciones más exigentes- y tras el Euríbor + 1,95% de Bankinter, era de prever que la banca respondería en cascada con una bajada de los diferenciales.

Y así ha sido. Por eso vemos este mes un ranking bastante cambiado, tras meses en los que las hipotecas se movían poco o nada.

Aunque todavía no son excelentes, sí que vemos cómo esta bajada de diferenciales y del interés fijo que muchos bancos cobran el primer año mejora algo las condiciones tan malas que se han estado viendo y aún se ven en los préstamos hipotecarios de muchas entidades financieras.

Este mes desaparece la hipoteca de iSantander, dejando la Nueva Hipoteca Santander como la única del conglomerado financiero que preside Emilio Botín. Por su parte, Caja de Ingenieros saca la Hipoteca Hogar, con un buen tipo de interés para los tiempos que corren (Euríbor + 1,94%) pero una vinculación muy alta (7 productos a contratar para obtener ese diferencial).

Es la tónica general: bajada de diferenciales a cambio de una vinculación muy alta, cada vez más. Evobank es la excepción, ya que baja el diferencial del 2,55% al 2,20% sin aumentar la vinculación, que ya de por sí es escasa, pues sólo exige contratar el seguro de hogar, que es lo único obligatorio con una hipoteca.

Caja España-Duero también baja diferenciales de sus cuatro hipotecas, pero las condiciones son duras: alta vinculación, interés fijo el primer año, comisiones por todas partes… Y en algunos casos gran exigencia con los ingresos de los titulares.

Novagalicia Banco se cuela en la clasificación con un nuevo tipo de interés (Euríbor + 2%), que imita a la hipoteca del Santander, pero con una vinculación que también roza las nubes. La buena noticia es que Bankinter ha decidido prorrogar su Hipoteca sin Más, una de las mejores, hasta finales de junio.

En cuanto a las hipotecas de intermediarios financieros, este mes tenemos la Hipoteca Global Variable de B Gestión Global con Euríbor + 2,15%.  Financia hasta el 80% del valor de la casa y tiene bastantes comisiones y también una alta vinculación: domiciliar nómina, seguros de hogar, vida y protección de pagos y uso de tarjeta.

También está la Hipoteca Verde de RN Tu solución hipotecaria. El interés va desde Euríbor + 1,70% hasta Euríbor + 1,95%, con un interés del 2,65% el primer año. La vinculación es la misma que la de la anterior hipoteca, a excepción del seguro de protección de pagos, que no se menciona.

Los intermediarios financieros se caracterizan por ser menos exigentes con los requisitos de los clientes al tiempo que cobran comisiones bastante más altas que las de los bancos.