¿Quieres comprarte una vivienda y necesitas hipoteca? Dos de cada tres compras se hacen con un préstamo bancario, por lo que cada mes analizamos más de un centenar de hipotecas y te presentamos el estado del sector, las novedades y un listado con las 10 mejores hipotecas variables y las 3 mejores a tipo fijo.

Ya no estamos en crisis, tampoco en las hipotecas. Desde que se abriera el grifo en octubre de 2013, poco a poco las entidades entraron en guerra de precios, ya calmada en el tipo variable, para ofrecer las hipotecas más bajas, pero tampoco sin ahogarse. Los bancos quieren y necesitan nuevos clientes.

Aunque han bajado los diferenciales más competitivos por debajo del 1%, la realidad es que, si quieres una buena hipoteca, debes llegar al 1% a cambio de reducir la vinculación. Muchas veces las hipotecas que parecen más baratas son más caras porque debes pagar seguros y un plan de pensiones, entre otras cosas. Lo mejor es calcularlo todo y comparar después.

Si bien parece que los bancos no se apean del 1%, al menos de momento, sí se ve que están dando más hipotecas: en 2017 se consolidó el sector con una nueva subida del número de préstamos firmados, de los que el 35% fue a tipo fijo, frente al 10% de hace tres años.

También parece que relajan un poquito las condiciones para llegar a un mayor número de personas, pero con los errores precrisis, los de la burbuja, bien frescos en la memoria para no volver a cometerlos, dando hipotecas a gente que, de antemano, se ve que no va a poder pagar o que lo pasaría muy mal si el Euríbor subiera.

En resumen, puedes optar a un préstamo si tienes al menos el 20% del precio de la vivienda ahorrado y un 10% para gastos, aunque estos están en reclamación judicial y no tienes por qué pagarlos todos. También si tienes al menos 600 € de ingresos, mínimo que piden en la Hipoteca Mari Carmen de Abanca a Euríbor + 1,05%, o de 1.200 € en adelante si te endeudas en solitario o 2.000 € si vais en pareja. Estas cifras son mínimas, el banco querrá que tus ganancia neta mensual sea lo más alta posible y tu trabajo, antiguo y estable.

Estamos ante un buen momento para firmar una hipoteca, aunque puede que el futuro a corto y medio plazo no es peor. Los tipos de interés estarán en el 0% todo lo que queda de año, y quizá todo 2019, mientras que veremos el Euríbor en negativo al menos hasta el verano del año que viene.

Tampoco es mal momento en cuanto a tipos de interés, si bien las hipotecas a tipo fijo suben bastante para compensar que el Euríbor retrasa continuamente sus previsiones de subida.

Pero casi ya mejor esperarte, si puedes, a que aprueben de una vez por todas la nueva Ley Hipotecaria que sólo está a falta de votación en el Congreso, y que traerá cambios, entre otras cosas, en el paso de variable a fijo, en la vinculación y las comisiones.

En abril, la hipoteca más barata sigue siendo la de Coinc, un proyecto de Bankinter. El gran inconveniente es que todo el proceso es online, una ventaja si lo conoces o no quieres perder tiempo con desplazamientos. Las mejores ofertas están en la banca online, que a en cambio no te deja negociar mejores condiciones, algo que sí puedes intentar en un banco cara a cara. ING, Openbank, Bankia y Bankinter tienen también buenas opciones. La cuestión es pagar poco diferencial, ninguna comisión y la menor vinculación posible.

A tipo fijo, las mejores hipotecas son las de Bankinter, Bankia y Coinc, las tres al 1,75% a 20 años. Los préstamos fijos suelen llevar más comisiones que los variables, como por ejemplo una de apertura del 0,5%-1%, mayor vinculación y la cláusula de vencimiento anticipado.