¿Tu propósito de Año Nuevo es comprarte una casa y necesitas hipoteca? Aquí te mostramos los mejores préstamos hipotecarios del mercado, o lo que es lo mismo, los menos malos.
Para el año que comienza hemos analizado 20 hipotecas de bancos y 5 de intermediarios financieros, presentándote las 10 mejores de banca tradicional y las 2 más competitivas de otras entidades.
A finales del año pasado no han cambiado las hipotecas que ya había ni tampoco se ha lanzado ninguna otra, así que a diferencia de meses anteriores, en los que asistimos al nacimiento de préstamos con diferenciales por debajo del 2%, para comenzar 2014 no hay novedades de este tipo.
La Hipotica de Bankinter y la hipoteca Algo está cambiando de CajaSur siguen en cabeza con diferenciales inferiores al 2%. Lo interesante de las hipotecas de Bankinter es que tienen garantía real.
Esto significa que si dejas de pagar puedes entregar la vivienda y olvidarte de la hipoteca. Es decir, una dación en pago en la que dar el piso es lo único necesario para cancelar el préstamo, sin tener que arrastrar una deuda difícil de pagar, como ocurre con la mayoría de hipotecas firmadas hasta ahora.
El resto de préstamos sigue igual, a excepción de la Hipoteca Azul de iBanesto que pasa a llamarse iHipoteca de iSantander. iBanesto es ahora iSantander porque el banco de Ana Patricia Botín ha sido absorbido por el coloso financiero de su padre, Emilio Botín, que es el Santander. En todo lo demás, la hipoteca mantiene las condiciones.
Quiero recordaros que incluso las hipotecas que parecen mejores no son gangas porque cobran un interés fijo el primer o primeros años, de manera que cuando puedas pagar Euríbor + el diferencial, el resultado será el mismo que pagar el interés fijo del principio porque el Euríbor ya estará en torno al 1% o por encima de esta cifra, que es lo que se espera que ocurra en 2015.
Además, no se puede medir una hipoteca sólo por el diferencial. Ten en cuenta otras variables como las comisiones, los productos que te obligan a contratar para conseguir ese diferencial, si hay interés fijo los primeros años o si incorpora cláusula suelo. De poco te sirve una hipoteca a Euríbor + 2,25% (Hipoteca Activa Plus de Activo Bank, ya fuera del ranking) si tienes un suelo del 3% y nunca vas a pagar menos intereses de esta cantidad.
A diferencia de la banca, que está bastante inmovilista, las entidades no tradicionales cambian casi cada mes su oferta hipotecaria. En enero de 2014 las mejores hipotecas de intermediarios son la Hipoteca de Punto Financiero para comprar primera vivienda y la Hipoteca Verde RN de RN Tu Solución Hipotecaria.
La hipoteca de Punto Financiero tiene un interés de Euríbor + 1,95% (se nota que se han contagiado de la moda de bajar el diferencial del 2%). Para darte estas condiciones exigen que domicilies la nómina y contrates seguros de hogar y vida (poco para lo que se suele pedir) y cobran una comisión de apertura del 1% y una comisión por sus servicios que oscila entre el 1% y el 5%, con un mínimo de 1.800 €.
La Hipoteca Verde RN sigue igual que el mes pasado, con un Euríbor + 2,65% el primer año y Euríbor 2,05% a partir del segundo año. Para ello te piden firmar seguros de crédito hipotecario, hogar y vida, un plan de pensiones y domiciliar la nómina. También cobra comisión por sus servicios de entre el 1% y el 5%, con un mínimo de 4.500 €.
| Hipoteca | Interés | Capital Máximo | Plazo | Comisiones / vinculación |
| Bankinter. Hipotica | Euríbor + 1,95% | 80,00% | 30 años | NO / 4 productos |
| CajaSur. Algo está cambiando | Euríbor + 1,25% | 80,00% | 30 años | SI / 6 productos |
| ING Direct. Hipoteca Naranja para clientes | Euríbor + 2,29% | 80,00% | 40 años | NO / 4 productos |
| Uno-e | Euríbor + 2,50% | 80,00% | 35 años | NO / 3 productos |
| Bancorreos. Hipoteca Postal | Euríbor + 2,40% | 80,00% | 30 años | NO / 6 productos |
| iSantander. iHipoteca (antigua Hipoteca Azul de iBanesto) | Euríbor + 2,64% | 80,00% | 30 años | NO / 4 productos |
| Evo Bank. Hipoteca Evo | Euríbor + 2,55% | 80,00% | 30 años | NO / 1 producto |
| Triodos. Ecohipoteca | Euríbor + 2,10% | 80,00% | 30 años | SI / 4 productos |
| Caja de Ingenieros. Hipoteca Mixta | Euríbor + 2,14% | 80,00% | 35 años | SI / 2 productos |
| Openbank. Hipoteca Open para clientes | Euríbor + 2,50% | 70,00% | 30 años | SI / 3 productos |
Falta la nueva hipoteca 14 del Banco Santander que acaban de sacar:
-Para primera vivienda:
2,95% primer año
Euribor + 1,99% con las siguientes vinculaciones todo en un pack sino se cumplen se queda en 2,99%:
-Nómina/Pensión( 2500 euros/ mes conjunto de titulares
-9 recibos trimestrales, es decir, 3 recibos mensuales.
-Tarjeta de crédito o débito con gasto de 500 euros trimestrales entre todos los titulares.
-Seguro del hogar
Promoción Regalo Seguro del Hogar gratis el primer año
Comisión de apertura —> 0%
Comisión de desestimiento/amortización —>0%
Plazo máximo –> 30 años de hipoteca
% Financiación hasta el 80% del menor valor de compraventa o tasación
Para segunda vivienda:
Plazo máximo de 25 años
% Financiación hasta el 70% del menor valor de compraventa o tasación
Resto de condiciones igual a la de primera vivienda
Hola queria saber entre otras cosas si la adquisición de un piso del famoso Banco Malo tiene mas ventajas en cuanto al IVA que hay que pagar hipotecas y gastos no bancarios.
El piso me cuesta 95.000€ 135m2 4 hab 2 Wc piscona y vistas al mar aunque a unos 600 mtrs pero no me pueden edificar delante.
Las condiciones que me dan son las siguientes:
PROVISIÓN DE GASTOS NO BANCARIOS
Notario: 1600€
Registro de la propiedad: 730€
Gestora: 560€
Iva: 30€
Impuestos: 3810€
TOTAL PROVISIÓN DE GASTOS NO BANCARIOS: 6.730€
BANCARIOS
Apertura (0,25%) 240€
Seguro por 5 años: 800€
TOTAL GASTOS BANCARIOS: 1.040€
CONDICIONES DEL PRESTAMO:
DURACIÓN: 40 años, financiación 100%
INTERÉS: 3 primeros años con bonificaciones 3,5, el resto EURIBOR + 2,65 (sin mínimo) O EURIBOR +1,90 EN PLAN DE BONIFICACIONES (sin mínimo)
Las bonificaciones son Seguro de vida, de hogar y plan de pensiones como minimo 50€ mensuales
¿Es una locura “casarme” con este banco?
Gracias!!
PD me parece genial la web va directa a favoritos!!
joder esta de puta madre! (si el piso esta todo en regla y no se caen las paredes) Te habla desde mi perspectiva que es en Madrid, que es el infierno.
menudo pisazo has conseguido, si yo fuera tu aun me lo ponia a 30 años y te sale bien, aunque entiendo que comop piso en la playa es segunda residencia, no lo se..
Si, el banco malo tiene sus ventajas. si te quitas el plan pensiones esta todo perfecto, ojala aqui en Madrid hubieran esos pisos y condiciones! suerte!
Alejandro, debes tener en cuenta otro asunto que paso a comentarte. Estando en el Registro de la Propiedad, coincidi con un señor que había comprado un piso de una entidad financiera con las condiciones que tu comentas, por ser proveniente de una ejecución hipotecara (fundamentalmente el 100% de financiación). Este señor, había recibido una comunicación por parte del Catastro, en el que se le reclamaba 7200€ en concepto de impuestos. Esa cantidad resultaba de la diferencia entre el valor escriturado ( según el señor, el valor de la hipoteca) y el valor catastral dado por Hacienda, mucho mayor que la hipoteca.
Felicidades por el blog!!! Muy buenos todos los artículos que he leído! Además le pones una nota de humor, que hace falta, porque esto de las hipotecas es una pesadilla… Yo estoy intentando comprarme un piso en Madrid, que han bajado mucho, pero siguen siendo caros… He encontrado uno por algo menos de 200.000€, que se supone que es un chollo. He ido a tres bancos (BBVA, Banesto..) y me ofrecen tipos por encima del 3% (+ Euribor), que es una barbaridad y eso que mi marido es funcionario! Se supone que a los funcionarios les ofrecen mejores condiciones… Probaré en los bancos que tú propones. Gracias por la información! Saludos!
Hola tengo una empresa(SL) y este empresa es el dueños de una finca. La finca tiene todos papeles bien y esta situado en Mijas, fuera un urbanisation, deseminado.
Ahora voy a “comprar” la finca privado. Necisito hacer una hipoteca de 250.000 euros. La finca tiene un valor mas de 600.000 euros, valorado de una empresa de peritos para el banco. Puedo hacer una hipoteca de 30 anos? Tengo 59 anos y gana/pension, 2600 euros por mes, soy de Suecia, Interes?
Saludos Eva
Hola,quiero comprar el 50% del mi vivienda a mi ex marido. Me han informado que se trata de una disolución de condominio .
El 50% del piso lo voy a comprar por 110.000 € .
El banco me pide 5.172 € por la disolución de condominio (notario 980€, gestoría 472€, impuestos 1,5 sobre el total vivienda 3000).
Gastos constitución nueva hipoteca: 4.374 € (notario 900€, registro 520, gestoría 454 €, impuestos 2500€).
TOTAL: 5.172+ 4374= 9546 €
Alguien me podría aconsejar? ¿No son muy elevados estos gastos?
Saludos
pues no tengo ni idea de los gastos en una disolución de condominio, pero esos 2500 € de impuestos para la nueva hipoteca sí te puedo decir que no existen. Entiendo que te pueden hacer pagar el ITP de esos 110000, que dependiendo de la comunidad creo que suele andar por 6-8 %, o sea que sería más de 2500. Pero impuestos por hacer una nueva hipoteca… los únicos impuestos son el IVA de la gestoría que será el 21% de lo que te han dicho, nada de 2500.
Buenas tardes.
Estoy en la siguiente situación. Se me presenta la oportunidad de comprar un piso en Murcia, nuevo, 140m2 más un patio de casi 100m2 más trastero y garage por 118.000 + IVA (10%). Tenemos un sueldo de 1800€ entre mi mujer y yo. ¿Que banco recomendaríais?
Un saludo
Necesitaríamos el 80%.
Ah y nuestros trabajos no son indefinidos aun pero están cerca de serlo.