En el mundo inmobiliario y el sistema hipotecario sigue habiendo algo que no encaja
Tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y cinco años de crisis, las hipotecas y el mercado de la vivienda todavía no se han transformado lo suficiente, ni han sentado las bases para que no vuelva a pasar un desastre como el de ahora.
Seguimos obsesionados con tener un piso en propiedad en lugar de vivir de alquiler. Entre 2007 y 2011, las hipotecas han crecido más del doble que los alquileres.
Es un dato de Galicia, ¿pero por qué no suponer que puede pasar en otras regiones, quizá en el país entero?
Tal vez tengamos un gen ligado a la compra. ¿O será que los padres nos repiten machaconamente que comprar es invertir y alquilar es tirar el dinero?
La hipoteca también es para siempre… O si no que se lo digan a los que han firmado préstamos a 40 años y por más que quieren bajar el plazo no pueden porque amortizar, pagar los gastos de la familia y ahorrar son poco compatibles.
Los alquileres también se han duplicado en lo que llevamos de crisis, pero aún no alcanzan a las hipotecas, y eso que en 2010 y 2011 les han ido comiendo bastante terreno porque, con el cerrojazo del grifo que han hecho los bancos y lo mal que está el mundo laboral, a día de hoy, no se puede endeudar cualquiera.
Las hipotecas que hay se han puesto por las nubes, con intereses que se han multiplicado por cinco y rescatando del baúl de los malos recuerdos a la enemiga pública número uno del hipotecado: la cláusula suelo, que marca el mínimo de lo que pagas de hipoteca aunque el Euríbor esté más bajo que Danny DeVito.
Lo que te cobran por retrasarte en el pago de la hipoteca, llamado intereses de demora, se ha disparado hasta un 30%, los políticos siguen con medias tintas con la banca, aprobando tímidas medidas que apenas le hace cosquilla y para nosotros son una tirita tapando un profundo corte.
Los pisos han bajado de precio una media superior al 30% y, aun así, siguen un 66% más caros que en 2001, según un informe de la tasadora Euroval. Si de 2001 a 2012 la vida ha subido un 35,2%, ¿cómo es que todavía los pisos están dos veces por encima de lo que se ha incrementado el IPC?
La vivienda sigue cara y nada acorde a nuestros ingresos. ¿O es que te han subido el sueldo un 35,2% en estos últimos 11 años? ¡Pero si es noticia que una empresa suba el IPC a sus empleados!
Las hipotecas se han desplomado en todos los sentidos -también el Euríbor está bajo- y ha aumentado el número de familias que no pueden pagarlas, marcando cifras récord los que pierden su casa. Entretanto, las cajas quebrando y nosotros pagando el rescate, mientras los bancos intentan deshacerse de los pisos embargados, volviendo a dar hipotecas hasta por el 115% del valor del piso.
Para colmo, nos quitaron la desgravación fiscal, nos la volvieron a poner y a quitar en menos que canta un gallo, llevándose también por delante la cuenta vivienda para ahorrar la entrada para el piso. ¡Esto no es serio!
¿Es que no hemos aprendido nada de la crisis? Ni siquiera hemos mejorado. Seguro que en cuanto la cosa remonte, volverás a ver al listillo de turno invirtiendo en un piso para venderlo más caro al año siguiente. Así no se puede avanzar ni arreglar nada. ¿Cómo hay que decir que la vivienda es un bien básico con el que no se especula? Quizá haciendo unos dibujos de esto, los niños de hoy no especulen como adultos mañana.
Claro que sí! que la vivienda siga bajando para que los bancos se “saneen” (es decir, que cobren 2 veces por lo mismo junto con las ayudas del gobierno), y para que los pocos que no se han comprado una vivienda se puedan comprar una en 15.000€ (ya lo he visto en muchos sitios). Pero, y qué pasa con todos los que en los últimos 7 años nos compramos una vivenda? Y me refiero incluso a los que la compramos sin pagar precios desorbitados. Siempre se habla de lo “bueno” que es que bajen, pero creo que el drama es para muchas familias (muchísimas), que a pesar de haber hecho una compra meditada en su día, hoy ven que sus ahorros valen un 60% menos, o que les es imposible vender un piso porque su hipoteca es el doble de lo que le ofrecen por él. Claro que hay que aprender de esta crisis, pero a las miles y miles de familias “victimas” de la burbuja, donde eran caros tanto los pisos como los alquileres, también les gustaría ver la luz y que se pensara un poco en ellos. Ah, y el tasador de mi banco dijo que mi piso valía una garantía hipotecaria de 200.000€, si hoy dice que vale la mitad, entonces realizó una mala tasación, con lo tendremos que perder los dos, no sólo las familias.
rami12, siento estar en desacuerdo contigo.
El que compra una vivienda para habitarla, eso no es UNA INVERSIÓN de sus ahorros. Eso es “su casa”, un bien de PRIMERA NECESIDAD. Me parece muy bien que el INE lo considere inversión, pero para mí eso es consumo, puro y duro.
A mí me da igual ahora que mi casa valga un 300% ó un 300% menos que cuando la compré, porque no pienso venderla (la necesito para vivir). Y si tuviera que venderla por traslado de domicilio … si mi casa ha bajado, otras casas (p.ej. la que me tendría que comprar) también, así que estamos en tablas.
Lo mismo digo para los que se alegraban de que su casa se revalorizaba. ¿Y de qué te sirve que tu casa valga el doble? ¿Te la vas a vender? ¿Y a dónde irás a vivir entonces? ¿A otra casa, que también vale el doble? Volvemos a estar en tablas.
Quien sí ganó dinero con la revalorización de la década 1998-2008, y lo ha perdido ahora, es quien INVIRTIÓ SUS AHORROS en pisos, no para habitarlos, sino para meter sus ahorros en ladrillo.
Esos sí que están en malos momentos, ya lo creo que sí. Pero es como toda inversión de riesgo. Si sube mucho y todo el mundo se mete en eso, al final petará y llegarán las pérdidas. Se sabía que se inflaba la burbuja, pero la gente seguía comprando … y los que habían comprado no vendían. Pues mira, ahora es lo que hay.
Con el añadido de que especular con bienes de primera necesidad (la vivienda, según la Constitución, lo es), es moralmente dudoso. Desde luego para el bien común (para la sociedad) es desastroso, y por lo tanto los gobernantes deberían haber hecho algo al respecto. No para proteger a los inversores arriesgados (en tal caso habría que intervenir las acciones de bolsa … impensable), sino para proteger a los consumidores que se hipotecan para toda su vida para gozar de vivienda.
Los hipotecados mensualmente estamos pagando menos
Los hipotecados mensualmente estamos pagando menos que los que están de alquiler, hasta que estas diferencias no cambien como quieres que haya más alquilados que hipotecados??
rami12, tranquilo aunque bajen los precios de los pisos, los bancos con su subida del diferencial ya se encargan de que el comprador actual acabe pagando lo mismo mensualmente que tú, a parte que sinó comprastes para especular que te importa que suban o bajen ?
Yo no compré para especular, sino para vivir. El problema viene dada la actual situación económica, principalmente la falta de empleo. Es decir, alguien compra su vivienda porque tenía trabajo fijo, podía pagarla sin problemas, y lo que pagaba mensualmente era incluso menos que un alquiler. Pero ahora, con la falta de empleo y de ingresos, quizá se vea abocado a intentar venderla para buscar un alquiler sencillo y económico. Pero eso no es posible, porque para venderla habría que hacerlo a la mitad de su valor, y si se la embargan, seguirá pagando al banco el restante de la hipoteca hasta llegar al precio que en su día valoró el tasador de su banco. A eso me refiero, que para quien se le complica la situación, no hay muchas opciones.. Es cierto, para quien tiene trabajo y no tiene problemas económicos, es hacerse la idea de que está pagando esa cantidad durante los años que correspondan independientemente de que su vivienda baje o suba.
Me parece que no hacemos el cálculo de hipoteca vs alquiler correctamente. No es tan sencillo como: “para que voy a pagar 700€ de alquiler, si es la letra que me va a quedar de hipoteca”.
Esto no funciona así, ya que en la hipoteca hay muchos más gastos que hay que sumar a la letra que en el alquiler no existen, como són: Comunidad, IBI, seguro de vivienda, seguro de vida, etc.
También hay que añadir las reparaciones y reformas que tendrás que hacer si quieres que cuando acabes de pagar esa hipoteca de 30 o 40 años no se caiga el piso a cachos.
Y entre las muchas ventajas del alquiler se encuentran: que si pagas 700€ no varia con el euribor, que si el piso tiene algún defecto estructural, humedades, malos acabados, vecinos indeseables, etc, te largas y santas pascuas. Igualmente si prefieres irte porque el piso ya se está haciendo viejo, o necesitas pagar menos, o la cosa te va bien y te alquilas una casa con piscina!! lo que sea!!
Se que me dejo muchas ventajas… y que tiene algunas desventajas.
Os lo dice un hipotecado, xDDDD
Salu2
Si que te dejas muchas cosas si, más que nada las desventajas ni nada menos!
El IBI los alquilados que conozco todos lo pagan por contrato, con lo cual eso depende mucho de cada contrato de alquiler, seguro de vivienda no pagas pero si pagas un seguro por robo de las cosas que tú tienes dentro por si te roban reclamar al seguro, respecto al seguro de vida todo depende de la hipoteca que tengas contratada porque la mía no estaba vinculado y no tenemos seguro de vida.
Cuando yo acabe de pagar la hipoteca tú seguirás pagando el alquiler, cuando yo sea pensionista ya no tendré hipoteca tú si que tendras el alquiler.
La hipoteca está referenciada en el euribor pero el alquilado está referenciado en su casero y lo que te quiera subir, que dices pues me voy, pues pierde tiempo buscando sitio, un sitio cerca de los colegios de tus hijos o sinó busca colegios, haz el traslado que es un engorro porque nunca sabes todo lo que tienes ahí metido hasta que te trasladas contrata un transportista y paga, y luego colócalo todo, incluido desmontar muebles y volver a montar que los muebles que venden ahora se destrozan si haces eso con lo cual gastos de muebles y de pintar paredes a tu gusto, a parte busca un piso que te quepan los muebles que tenías en el otro. En fin…, que parece fácil pero es un engorro! que si te mudas por los vecinos como dices como sabes si en el nuevo piso los vecinos no són así?? vas a ir llamando puerta por puerta a ver como són?? jajjajaa
Buenos días.
Un poco “off-topic”, lo se, pero quiero lanzar una pregunta: Según ADICAE, el pasado 12 de Noviembre se tuvo un acto de conciliación con, entre otras entidades, Cajamar, a propósito de la demanda de eliminación de la cláusula de suelo. ¿Alguien sabe si ha salido algo positivo de este paso?
Gracias.