Más vale prevenir que gastar
La mayoría de las hipotecas actuales ofrecen un seguro de vida entre la vinculación que debes asumir para bajar el diferencial o el tipo fijo. Solamente Bankia, que ha lanzado una política agresiva sin comisiones ni vinculación, pide ahora mismo sólo un seguro de hogar para dar Euríbor + 1,20% con un interés fijo el primer año del 1,20%.
El resto, suele coaccionar -como mínimo- a domiciliar los ingresos, usar la tarjeta y contratar seguros de hogar y vida para obtener un descuento (bonificación) en el interés del préstamo.
Así la entidad te ata más y continúa ganando dinero, ya que las aseguradoras son suyas. Sin embargo, no es obligatorio que firmes con sus compañías. Es válido un seguro firmado con otra empresa siempre que aparezca vinculado al número de préstamo y que los derechos sean a favor del banco.
El seguro de vida es, por tanto, opcional. Pero interesa firmarlo porque, al tener una deuda tan grande, si te pasa algo, el préstamo queda totalmente pagado y un marrón menos para tus herederos, que suelen ser seres muy queridos.
El coste (llamado prima) se calcula en función de varias cosas: edad, sexo, profesión, lugar de residencia, hábitos de vida y salud general. Aunque puedes tener un seguro para cada titular del préstamo, no te pueden obligar a que así sea. Si necesitas ahorrar, con firmar uno solo es suficiente. En caso de que en el hogar sólo trabaje una persona, debe ser titular, ya que si fallece deja de aportar la nómina y el resto de la familia debe quedar cubierta.
Hay entidades o hipotecas que sólo piden que firmes el seguro de vida el primer año, mientras que otras lo exigen durante toda la duración del préstamo. De lo contrario, en cuanto detecten que no está aumentan el diferencial. Ahí también debes calcular si quieres un seguro de vida y cuánto te supone al año de gasto y de ahorro respecto a no tenerlo.
Un aspecto muy importante y muy desconocido es que, en caso de mantener el seguro año tras año, debe actualizarse según la cantidad pendiente de pago que te queda de hipoteca. Por ejemplo, si el primer año firmaste un préstamo de 100.000 euros y pasados esos primeros 12 meses ha bajado a 95.000 lo que debes de hipoteca, la aseguradora debe cobrarte sólo por esa cantidad y no por los 100.000 euros iniciales.
Es decir, vas a pagar menos por la renovación que lo que pagaste el primer año, porque el seguro de vida se ajusta a la cantidad de dinero que el banco te tiene prestada en ese momento.
O sea que el seguro de vida debe ser más barato cada año porque quedará menos cantidad de hipoteca por pagar, ya que vas reduciendo el capital pendiente de pago con cada mensualidad y/o cada amortización anticipada que hagas. Ale, a mirar cuándo toca el siguiente pago del seguro de vida y a pedir al banco una actualización a la baja.
Buenas tardes
El problema es que mi Banco me dice que no me baja la cuota porque cada vez soy más mayor y, por tanto, tengo más riesgo de fallecer. Es esto cierto?
Gracias
Buen día
Saludos
Depende la edad que tengas y los años que te queden de hipoteca, si rondas los 60 años y te quedan 10 años es un riesgo muy alto para el banco. Si tienes 50 años y te quedan 20 años pues también es mucho riesgo.
También depende si eres obeso o gordito, osea la alimentación que lleves que eso lo ven con un vistazo, si eres fumador o si bebes cervezas cada día o cualquier bebida alcoholica.
Perdona Ricitos, pero me entra la risa… Como si los flacos no se muriesen… A mí nadie me ha preguntado si fumo o bebo… Además, hay personas flacas que solo comen comida basura y no engordan por genética y, seguro, que si los hacen análisis de sangre, la mayoría darían peores resultados que muchos gorditos…
Gracias
Buen dia
Saludos
A mí si que me entra la risa cuando me bajan el seguro y a tí te lo suben.
Payasos hay en todos los sitios…
Hay que tener jeta… Gañán, ¿cómo te van a bajar algo que no tienes? JAJAJAJAJA
Ricitos dice:
3 mayo 2016 a las 14:07 pm
Yo llevo 8 años pagando hipoteca, y ninguno de los 2 tenemos seguro de vida, nos hemos ahorrado 2 personas x 250€ seguro de vida x 8 años = 4.000 €uros.
Recordad, las VISAS tienen seguro de vida, para los que no lo sepan.
Te equivocas tintodeverano, si firmas una hipoteca no estás obligado a contratar un seguro de vida, solo el seguro de hogar pero solo por las paredes y si se prende fuego, nada más.
¿De acuerdo? Thumb up 3 Thumb down 5
Debe ajustar la cuota en función del capital pendiente de pago, que cada año será menor. Lo de la edad me parece una excusa para no cobrarte menos dinero. Que tengas un año más no supone mucho más riesgo como para cobrar más. Ajústalo directamente con la aseguradora
Buenas tardes Matahari
He hablado con varios seguros y en todos, al hacerme la simulación, el seguro de vida aumenta cada año. Les he dado el importe a asegurar junto con el interés (Euribor + diferencial) y aunque haga aportaciones anticipadas, el importe no baja.
Gracias
En Bankinter no es así, y no debería ser así en los demás, ya que el importe por el que se firma el seguro de vida baja cada año, ya que cada año se debe menos capital al banco. ¿Te han dicho por qué sube cada año el seguro de vida?
Buenas tardes Matahari
Gracias por contestar… Por el tema de la edad; tengo 42 años… Línea Directa es de Bankinter, no? Pero Línea Directa creo que no tiene seguros de vida, no? Me podrías comentar, por favor, el seguro que comentas?
Gracias
Saludos
El de Bankinter te cubre fallecimiento por cualquier causa e invalidez y ambos por el total del capital pendiente de pagar al banco?
En esta página:
https://www.bankinter.com/banca/seguros/seguros-para-ti/vida/tranquilidad
Se puede ver que el seguro sube a partir de los 40 años…
Gracias
Buenos días
Estaría bien que alguien comentara algún seguro de vida que baje año tras año. Por ejemplo, Ricitos nos podría iluminar, a todos, comentándonos el seguro que tiene. Así nos podríamos reír todos.
Gracias
bajan todos, no hay que buscar casos. Es lógico ya que baja el capital.
Pues que alguien comente alguno… Llevo toda la semana hablando con aseguradoras y nada…
Gracias
Saludos
Hace 2 años 289 € fallecimiento e invalidez y el capital 100.000 €. No encuentro datos del año pasado. Este año 330€ capital 85.000. Siempre con AXA
Tengo 49 años. A ver los que dicen que cada baja si dicen con qué compañía, porque yo consulté varias y ninguna mejoraba precio