Toda acción tiene su reacción en alguna parte
La bajada de los tipos de interés del bajísimo 0,50% al nunca visto 0,25% tiene bastantes consecuencias. Para los ahorradores será misión imposible conseguir unos intereses siquiera aceptables por meter la pasta en algún depósito, por eso habrás notado que los bancos están como locos haciendo publicidad para que metas en un plan de pensiones cada euro que te encuentras en el bolsillo.
Otra consecuencia importante y que notará mucha gente con hipoteca es que el Euríbor se mantendrá bajo, muuuy bajo durante los próximos meses, quizá años. Sin ir más lejos, cuando fui el otro día a amortizar hipoteca al banco me dijo la menda que me atendió que el Euríbor tardará en subir, en su opinión, al menos 4 o 5 años.
En la mía es posible que también, que tarde años en volver al 2%, así que aprovechémonos ahora que todavía no han cambiado la forma de calcularlo, porque cuando legalicen su cálculo y lo pongan más transparente que las bragas de una estriper nos va a tocar pagar más hipoteca.
El Euríbor bajo da un respiro a la economía familiar de millones de personas, pero también pone un tapón a quienes aún arrastran cláusula suelo, que ven, con mucho cabreo y resignación, cómo llevan años pagando un 3% o más de intereses, palmando hasta 1.200 pavos al año, cuando podrían estar con una cuota como la de los que no tienen eso que los bancos llaman hipócrita y finamente limitaciones a la baja para que no nos enteremos bien de a qué se refieren.
Otra consecuencia es que las hipotecas a tipo fijo hacen agua por todas partes. A ver… ¿Quién quiere firmar un préstamo al 6% o 7% cuando puede hacerlo a Euríbor + 2,5% o 3%? Y mira que esto último ya es un huevo, pero bastante mejor resulta ahora que estar pagando un interés tan alto como el que ponen las hipotecas a interés fijo.
Que sí, que cuando pase el tiempo los que firmen ahora Euríbor + 3% van a flipar pegatinas de colores, pero aún con todo y con eso seguirán pagando menos que los del 6% o 7% de interés, así que las hipotecas a tipo fijo no interesan ni ahora que los diferenciales son tan altos. ¿Pero a quién quiere engañar la banca? Ya no cuela que una cuota estable te vaya a dar tranquilidad y a ahorrar disgustos.
La del banco también me dijo que, si puedes amortizar hipoteca, éste es un buen momento porque el Euríbor está muy bajo, así que los tipos de interés canijos también nos benefician para quitarnos de encima capital pendiente. De hacerlo, cárgate plazo en vez de cuota, porque ahora sabes que pagas poco, pero dentro de unos años vete a saber y es mejor asegurarte ahora un interés bajo, porque en el futuro no se sabe.
En tu opinión ahora sería más rentable amortizar hipoteca o esperar a que suban el tipo de interés, de manera que lo qué el interés que te den en el banco por un deposito sea mayor que el interés que pagas por la hipoteca???
Muchas gracias!!
Lo mejor ahora es amortizar hipoteca porque ahorrarás muchos más intereses que si amortizas dentro de un tiempo y porque ahora mismo un depósito te dará menos dinero
jajajajaa… que la del banco te dijo que ahora es un buen momento para amortizar. Aaaayyy dios! sino aprendemos!! los bancos no son tus amigos cariño, por lo menos desconfía cuando te digan algo. Para el hipotecado ahora es el peor momento si quiere amortizar, porque? pues porque si lo mete a un depósito le dán más de intereses que lo que se quita de intereses de hipoteca.
Actualmente, con el Euribor de diciembre del 2012, estoy pagando un 1% de Hipoteca (incluyendo el euribor+diferencial). Y tengo varios depósitos en el banco que me rentan un 2% tae. A parte, está la tranquilidad que tengo de tener dinero en el banco, por si me despiden y posteriormente se me agota el paro, podré tirar de estos ahorros que si hubiese amortizado hipoteca estaría a 0.
Ahora mismo solo interesa amortizar el tope máximo desgrabable, unos 9000 euros (incluye todo lo pagado, tanto intereses como capital amortizado), fuera de esto ni un euro más, ya que si bien los depositos estan bajos, es mayor la rentabilidad que se tiene que la ganancia por ahorro en cuota o tiempo. Luego si se amortiza hay que tener en cuenta el momento de la hipoteca en que esta cada uno, ya que en la ecuación de calculo el tiempo si bien se encuentra en nominador y denominador influye quizás mas por la parte inferior, es decir, si has de pagar mas capital en menos tiempo la cuota será mas grande…. por lo que depende de los ingresos y gastos de cada uno y se puede afrontar la mensualidad si subiese..
Los intereses del 2% que te dan en el banco por un deposito, no tiene nada que ver con la deducción del 15% hasta 9000€, que te llevas, al hacer la declaración de la renta. Así que yo opino que es mejor amortizar
1º tenemos que ver en que momento está nuestra hipoteca para ver si nos interesa amortizar.
2º ahorramos más si amortizamos en plazo, pero la elección depende de la situación del interesado.
3º algunos bancos tienen su propia fórmula de amortización, con lo cual, no podremos elegir si amortizamos en plazo o cuota.
4º es buen momento para amortizar al principio de la hipoteca, pero por que el euribor esté bajo…. todo lo contrario
5º interesa amortizar hasta 9000€ si es una hipoteca formalizada en determinado momento, de las que desgravan.
Hay que echar numeros y cuidado porque estando el euribor tan bajo puede incluso no interersar ni llegar a los 9000 € para la desgravacion si para ello hay que amortizar. Recordad que el dinero metido este año sirve para desgravarse una vez unicamente, este mismo dinero en un deposito te permite (auqnue sea poco) rentar algo cada año y en el momento que te interese amortizar (sin perder con ello la desgravacion que se puede obtener en 2013 2014 o cualquier otro año, si no la quitan claro!!!!!).
Hablando un poco con cifras, una hipoteca tipo EUR+0,5 comparado con un deposito al 2,5% , quiero amortizar 4000 €, en el banco me daran 79 €anuales y si amortizo, 600 € de desgravacion en el IRPF, parece que es mejor amortizar pero no olvidemos que ese dinero no lo pierdo puedo tenerlo 3 años en el deposito obteniendo 79*3 euros y en el tercer año quitar hipoteca obteniendo la desgravación de los 600 €.
Como las cosas en cuanto a hipotecas bancos etc no son ni blancas ni negras y dependen del futuro, variación de los tipos etc es dificil preveer con exactitud. Yo creo que este año opto por no amortizar y esperar a ver que pasa. Actualmente como la mayoria estamos pagando una cuota de la que muy poco es interes creo que interesa esperar y tener ese dinero disponible que nos permitirá hacer frente a otros imprevistos, desempleo etc. si en un año o dos el euribor vuelve a subir se puede ingresar ese dinero para amortizar y reducir lo que mas me interese plazo o cuota.
Yo he simulado que el euribor suba a una media de 3% a partir del año que viene, y se mantenga asi los 30 años que me quedan de hipoteca. He supuesto la posibilidad de contratar un deposito anual al 2,5 % mientras que tenga hipoteca. Con mi capital pendiente unos 240000 y una posible amortizacion anticipada en 2013 de 8000€ para alcanzar la máxima desgravación mi pareja y yo he hecho la simulacion y sorprendentemente he obtenido como resultados que si amortizo reduciendo cuota perdería dinero, unos 1000 euros, no así si amortizo en plazo que ahorraría unos 4000€ todo ello en comparación con lo que ocurriria si mantengo el dinero en el deposito.
Mis conclusiones:
- Me he autoconvencido que amortizar cuota es perder dinero
- He pensado en el valor del dinero a futuro (que tal ycomo estan las cosas no vale de mucho pero bueno), en que un futuro algo lejano me pueda ir mejor (mas sueldo) y que en un futuro próximo me vaya peor, desempleo y esas cosas.
- He valorado que amortizar hoy me implica desgravarme pero tb reduce mi plazo por lo que “me quita la desgravación de otro año futuro en el que quiza me hayan retenido másy acceda al 100% de la desgaravción (rezo porque no nos la quiten, que es lo que nos faltaba a los que compramos en el boom)
Como ya he dicho antes en esto hay tantas variables a futuro que es imposible acertar 100% y creo al final es algo subjetivo porque ni perder 1000 euros en 30 años ni ahorrar 4000 en tan largo plazo a dia de hoy me motivan lo suficiente, el miedo actual al desempleo me lleva a querer tener dinero para hacer frente a las cuotas y gastos del dia a dia y el interes tan bajo ha reducido la parte de interes que pago tanto que casi sonrío cada mes, que diferencia con las cuotas de 2008 2009 ….
Muy bien explicado, muy educativo.
Aunque uno se pueda desgravar creo que mientras menos deudas se tengan mejor se vive, por lo menos mas traquilo, ya que no se sabe lo que pueda pasar en el futuro, te puedes quedar sin trabajo, pagar un desastre, etc
Yo no diría tanto como que amortizar en cuota es tirar el dinero, cualquier deposito con buen interés te va a pedir un periodo de imposición largo si por alguna razón tienes que sacar el dinero del deposito perderías los interés, la amortización en cuota te puede servir para mejorar tu flujo de capital (tienes un gasto mensual fijo menor) que te puede ayudar a no tener que tirar del dinero del deposito.
Basicamente la amortización en plazo es la que da el mejor retorno económico mientras que la amortización en cuota tiene una función distinta la de mejorar tus flujos de capital (asegurarte que no vas a tener que tirar de tus ahorros y por tanto puedes mantenerlo en depósitos a plazo a mas largo plazo y mayor interés ) pero si con el euribor tan bajo y por lo tanto las cuotas tan bajas si tienes una hipoteca con un diferencial bajo y sin suelo la amortización en cuota es tirar el dinero.
Matahari, hay dos cosas que te dijo mal la del banco. Lo de que es buen momento para amortizar porque el euribor esté bajo… pues realmente es todo lo contrario. Hay que amortizar cuanto más alto esté que es cuando más intereses te vas a ahorrar. Llevándolo al límite si el euribor fuera 0 y el diferencial que tuvieras fuera 0 también, entonces no pagarías intereses, por lo tanto, ¿para qué vas a amortizar si no ganas nada? Lo único que puedes ganar es si te vas a desgravar, pero claro, no hay que pasarse de los límites. Este límite no son 9000 euros, porque depende de los ingresos de cada trabajador, hay gente que no se desgrava nada porque cobra muy poco. No es mi intención explicar en este post cómo se calcula una declaración de la renta así que si queréis calcular cuál es vuestro límite indagad un poco.
La otra cosa que está mal es lo de amortizar en plazo. Hay que amortizar siempre en cuota. Lo he explicado varias veces así que tampoco me voy a detener en hacerlo de nuevo. Solamente quedaos con la copla: amortizar en plazo es malo, amortizar en cuota es bueno.
Ya sabes que no te puedes fiar de los bancos, porque no te van a decir nada bueno. De todas formas, discrepo contigo, creo que lo mejor es amortizar en plazo si los intereses están bajos como ahora, porque te ahorras incertidumbre en el futuro.
Es verdad que ahora pagas menos cuota porque los intereses están bajos, pero cuanto antes amortices en una hipoteca más pronto te quitas los intereses.
No. Siempre es mejor reducir cuota (o sea: reducir lo que se debe por obligación al banco).
De hecho, se puede añadir que cuando tomas la hipoteca, es mejor pedir el mayor plazo posible (p.ej 40 en vez de 20 años). Me expliquo: a 40 años la cuota que me exige el banco es menor que la cuota que exige el banco a 20.
Caso 1: Habiendo pedido el prestamo a 40 años puedo (como persona, ya no se trata del banco), exigir de mi mismo pagar la cuota que corresponde a 20 años (siempre y cuando no hay gastos de amortizaciõn parcial). Teniendo la hipoteca de 40 años y pagando la cuota de 20 años, eligo reducir cuota cada vez que amortiguo y terminare pagando la hip en 20 años. Cada vez que amortiguo, reduzco mi riesgo para los años siguientes.
Caso 2: Pido a 20 años y (tengo que) pago cada mes la cota que corresponde a 20 años. Si algun día no puedo pagarla… Miseria. En el caso 1, las exigencias mensuales hubieran sido mejores y a lo mejor hubiera conseguido pagar la cuota exiguida por el banco! (además en el caso 1 mi cuota exigida por el banco se reduce cada año cuando amortiguo y asi también la probabilidad que no pueda pagar).
Además es erroneo decir que sale mas ventajoso reducir plazo que cuota pq pagas menos intereses: no se suman peras y manzanas, no se suma dinero de hoy con dinero de mañana. De hecho el caso 1 ilustra lo que digo.
ese es el error que comete siempre la gente. Tanto amortizando plazo como amortizando cuota los intereses que se pagan son exactamente los mismos. La diferencia es que amortizando plazo cada mes estás obligado a hacer una amortización X, y amortizando cuota tú puedes elegir si hacer esa amortización cada mes o no.
Ese es el error que dices siempre si no eres capaz de usar un calculador de hipotecas deja de comentar lo que es mejor o peor.
Una hipoteca de 120000€ a 30 años al 4% con un periodo de 30 años se pagaran de intereses a lo largo de la hipoteca 86,455.39€
Voy hacer una amortización anticipada de 2000€ en la quota 25 ( primer mes del tercer año) si la hago amortizando en quota al final del préstamo habré pagado 85,106.67€ de intereses si hago la amortización en plazo me quitaré 10 meses de hipoteca y acabaré pagando 82,558.55€ es decir 2548.12€ menos
Si tienes que hacer una amortización X o puedes hacerla mes a mes depende de las clausulas de tu hipoteca en realidad lo que una hipoteca llama amortización en quota y en plazo después de pasar por las cláusulas nunca es lo que un libro de texto dice que son.
según las condiciones puede ser que tu amortización en plazo no pueda ser de 2000€ sino que tenga que ser algo como 19??.??€ y acabes ahorrando solo 24??.?? pero el principio es siempre valido.
Nota: La ventaja del plazo es siempre mayor cuanto antes a lo largo de la hipotecas realices la amortización.
No estoy del todo de acuerdo con que hay que reducir cuota.
Creo que hay que reducir cuota cuando uno cree que va a necesitar dinero mes a mes o le va a faltar para hacer frente a las cuotas pero le interesa desgravarse. Me explico, cuando amortizamos reducimos capital pendiente ya sea con reducción en plazo o en cuota pero en cualquier simulador podréis comprobar como al reducir plazo:
Mantienes la cuota mensual que pagas pero quedan menos cuotas que pagar y de cada cuota se han reducido intereses por quedarte menos años de pago y ha aumentado la parte del capital amortizado mes a mes.
En cambio si amortizas reduciendo cuota, pagas menos cuota mensual pero no han disminuido el número de cuotas que te quedan por pagar y además esa reducción de cuota se refleja no sólo en una reducción de interés sino también en una reducción de capital amortizado mes a mes.
Si bien es cierto que sí tras esta amortización se produce una subida del euribor la cuota subirá ligeramente pero al simularlo se comprueba que esa subida tb repercute en que mes a mes amortizaremos más del capital pendiente. Vamos la misma teoría que reducir cuota, baja cuota en parte porque baja lo que amortizamos mes a mes con nuestra cuota.
Lo más significativo es q al quitar plazo nos quitamos cierto número de cuotas tanto interés como capital.
Por algo los bancos nos permiten generalmente amortizar cuota sin previo aviso pero solicitan que avisemos con unos días para amortizar plazo, es una barrera más que se une a su comentario de es lo mismo para obtener más benefició ya que pagaremos más intereses.
Aunque repito es una cuestión personal quizá yo prefiero pagar cuotas dentro de 20 años (que a saber lo que vale el dinero) y tener dinero ahora mes a mes para disfrutarlo aunque suponga que “pierdo” dinero.
Y además te puedes beneficiar más años de la desgravación fiscal.
Y se te ha explicado tantas veces que estas equivocado con lo de amortizar SIEMPRE en cuota que no merece la pena explicartelo de nuevo
En plazo pagas menos al banco, en cuota mejoras tu flujo de capital elige tu veneno.
La amortización en interes alto como mas beneficiosa solo es cierto si la amortización es en quota porque el efecto de la amortización disminuye con el tiempo desde la amortización.
Como el efecto de la amortización a plazo se incrementa con el tiempo si lo realizas en plazo te es bueno realizarlo con intereses bajos porque la amortización en plazo también reduce la variabilidad de la quota por lo que te interesa fijar lo mas posible la quota baja.
Te explico arriba la razón por la cual hay que amortizar en cuota siempre. Es un tema de entender el concepto de interés. Yo lo aprendí con unos 8 años me parece. Es sencillo, en una hipoteca pagas mensualmente lo que debas multiplicado por un porcentaje que se llama tipo de interés. Si tú debes lo mismo y el tipo de interés es el mismo entonces vas a pagar lo mismo, amortices en cuota o en plazo. Lo que pasa es que aumentas la cantidad de capital que amortizas cada mes. ¿Eso tiene algún sentido? Ninguno. Es como si mañana vas al banco y le dices que quieres meter en una cuenta todos los meses 500 euros hasta dentro de 20 años, y que no se pueda cancelar de ninguna manera. Pues pensaría que estás loco.
No te preocupes si no lo entiendes que aunque a mí me parezca muy sencillo hay mucha gente que no puede. En mi oficina sin ir más lejos todos somos ingenieros y ya he tenido que explicárselo a varios ingenieros y han seguido sin entenderlo.
Jaja menudo erudito estas hecho. Es fácil de entender pero peor no te puedes explicar…
El Ingeniero Ilustrado
Posiblemente nadie te entiende porque estés equivocado. El problema es que es un sistema no-lineal y resulta poco intuitivo así que es normal que si te has quedado con la comprensión de un niño de 8 años te equivoques.
El problema es que cuando amortizas al mes siguiente debes los mismo independientemente de como amortices pero al otro ya no y la diferencia sigue aumentando con el tiempo
tengo un préstamo y amortizo en cuota 1000€, al mes siguiente pago intereses por 1000€ menos que hubiera pagado si no amortizo pero también amortizo mediante la cuota regular un poco menos por lo que al siguiente mes pago intereses sobre una cantidad que se ha reducido con respecto a la preamorticación una cantidad menor digamos 990€ y así sucesivamente.
Lo hago en plazo, el primer mes es igual también dejo de pagar interés por esos mismos 1000€ pero ahora he aumentado my amortización con lo que al mes siguientes dejo de pagar intereses por digamos 1005€ y así sucesivamente hasta que en los meses que he recortado ya no pago intereses he finalizado la hipoteca mientras en cuota sigo pagando intereses.
Ay Mikel, supongo que no tienes hipoteca y no has usado un simulador porque podrías comprobar que cada cuota mensual se compone de capital e interes, y con capital digo la parte real que pagas al banco de dinero prestado porque los intereses van a otro bolsillo, desde luego no al del hipotecado. Y si lo simulas comprobaras que dejando todos los factores iguales, capital pendiente, plazo de pago, interes a aplicar y cantidad a amortizar, si reduces cuota o plazo, la parte de la cuota mensual que se destina a reducir deuda (yo lo llamo y mi banco tambien capital) varia en ambos casos. asi esta frase ” Lo que pasa es que aumentas la cantidad de capital que amortizas cada mes” gana sentido
En el caso de reducción de cuota, disminuye el capital amortizado mes a mes desde esa aportación en adelante y en el caso de reducción de plazo aumenta.
Por lo que mes a mes al reducir plazo reduces el capital pendiente más que si reduces cuota e incluso que si dejas la hipoteca sin amortizar. Y hago el inciso a hipoteca sin amortización anticipada Refiriendome claro al capital amortizado mes a mes, no al pendiente que obviamente se reduce mas si amortizas parcialmente que no, porque haces una aportación.
Yo no lucho por cual es la mejor opción porque depende de cada uno, de lo que varie el precio del dinero (que de hecho en los ultimos años ha sido bastante poco), pero hablando de cuanto voy a pagar en mi vida por mi piso siemrpe será mejor el menor plazo posible porque eso reduce los interes. Obviamente la mejor opción es pagar el piso a tocateja,estaras de acuerdo no? porque basandome en tu teoría y con el aumento del valor del dinero etc. a lo mejor crees que es preferible pedir una hipoteca, jejeje, y no hablo economicamente ya que a lo mejor existe (yo nolo conozco) un mega plan de ahorro que te de un interes mayor que el que te cobran por la hipoteca sino por una cuestion mas de tranquilidad de no deber nada.
Estoy de acuerdo en que a interes alto si reduces plazo puede ocurrirte que reduzcas tanto plazo que con una posterior subida de interes te suba la letra y te agobies un poco, aun asi yo en alguna ocasión he amortizado en plazo cuando ha estado alto el euribor y llevo una cuenta paralela con mis mismas amortizaciones en cuota y auqnue a dia de hoy pagaria menos cuota mensual, el computo global es que pagaría mas al final d ela vida del prestamo que reduciendo plazo.
Si se lo has explicado a tantos ingenieros y no lo entienden o no lo has hehco con numeros o a lo mejor es que estas equivocado. El problema es no saber el futuro pero en el presente cuanto mas corto sea el plazo de pago de un prestamo menos intereses pagas y ya se que no se puden comprar manzanas con peras etc. tb he oido hablar del coste oportunidad que ya que no estamos analizando una empresa yo lo transformaría en loq ue me cuesta a mi no estar tranquilo sabiendo que hasta dentro de 40 años mi casa no es mia sino del banco.
Aunque defiendo la amortización con reducción de plazo, no descarto que algun dia me interese hacerla con reducción de cuota. Y he oido a muchos economistas decir que da igual amortizar de una forma u otra que es lo mismo y es mejor reducir cuota proque te deja mas dinero disponible y por mas numeros que hago no encuentro esa igualdad.
Una ultima aportación, que creo que no me he explicado bien del todo.
Un poco aludiendo a Benoit y a Mikel decir que si se paga exactamente lo mismo si se amortiza con reducción de cuota o de plazo si tomamos por ejemplo la comparación de Benoit, del tipo:
- una hipoteca a 40 años capital prestado 200000 euros e interes de toda la vida del prestamo 3%. Cuota de 715,97 €
- y una hipoteca a 20 años con capital prestado 200000 euros e interes de toda la vida dle prestamo del 3%. Cuota de 1109,20 €
Si en la hipoteca a 40 años amortizamos cada mes anticipadamente la cantidad que restaría hasta pagar la cuota de la hipoteca a 20 años, los 1109.20€, ¿qué se descubre? que independientemenet de hacerlo en plazo o en cuota en ambos casos acabaremos de pagar en 20 años y pagaremos exactamente la misma cantidad, esto ya lo saben los bancos.
Pero que se paga exactamente lo mismo deja de ser cierto cuando tenemos una hipoteca que se revisa periodicamente con un INTERES VARIABLE. No resultara la misma cuota al recalcular el capital pendiente (que tambien es distinto en caDa tipo de amortizacion anticipada) a un plazo distinto y es aqui donde podemos comprobar que se obtiene cierta mejora (en computo global) en la amortización en plazo xq los intereses no se generan sólo por el capitalpendiente sino tb por el plazo que queda para pagarlo. Si amortizamos reduciendo plazo puede incluso ocurrir que la cuota mensual suba ligeramente con respecto a la inicial al 3% en alguna revisión (ya que hemos modificado el plazo que le corresponderia a esa revsión)pero cuando acabemos de pagar y contabilicemos los intereses serán menos y habrmeos ahorrado un dinerillo.
tarari por definición si amortizas en cuota sigues tardando 40 años al menos la ultima amortización que finaliza el préstamo es en plazo
En realidad si te fuerzas a pagar esa cuota de 1109.20 todos los meses te sale lo mismo por que tanto si se lo indicas al banco como amortización en cuota o en plazo estas haciendo amortización en plazo, amortizando pero manteniendo la cuota invariante. y reduciendo el plazo de pago a 20 años.
Lo de reducir cuota o plazo, siempre es un tema de exito.
Cuando digo que siempre hay que amortizar cuota, se trata de una reducción de riesgos. Nada mas nada menos.
Si reduces plazo, te obligas a seguir pagando una cuota alta.
Si reduces cuota, te guardas la posibilad de pagar una cuota alta, pero tienes una obligación menor hacia el banco = menos riezgo.
Un ser humano en nuestra sociedad moderna busca minimizar riezgos, por lo que la solución que elijirá será: amortizo diciendo al banco que quiero reducir cuota en el futuro y lo que hago en el futuro es pagar una cuota como si hubiera amortizado a plazo.
Pero Benoit al amortizar en plazo disminuyes la variabilidad de la quota mas que con una amortización a quota y disminuyes el periodo de riesgo por lo cual en un periodo con quotas bajas (intereses bajos) la disminución total de riesgos es muy similar cuando no superior en la reducción en plazo (dependerá de los datos específicos) y tu solución de amortizar como plazo pero decirle al banco que es cuota no es practica en tanto que las condiciones de amortización de los bancos no te suelen permitir hacer cosas como amortizar 10€ al mes.
Entiendeme, lo que digo es que no hay una respuesta correcta general. Porque dado que el riesgo nunca puede ser cero, un ser humano debe ser consciente del riesgo al que se expone y mantenerlo por debajo de un nivel con el que esa persona se sienta confortable.
Mi hipoteca está a euríbor + 0,50%, era a 25 años y estaba en el último cuarto de vida. He hecho este verano una amortización anticipada parcial teniendo en cuenta estas reflexiones:
1) No me gusta ser esclavo financiero de la asquerosa banca.
2) Al estar cerca del final, ahora me queda muy poco tiempo (un año y medio), poco capital y los intereses son de poco importe.
3) Al principio y a la mitad del plazo no ahorraba para hacer la amortización anticipada.
4) No me interesan los depósitos porque hubiera preferido usar el dinero para comprar aparatos de música y lotes de cerveza.
Cualquier comentario de análisis o crítica será bienvenido. Gracias.
Mientras no amortices mas de 9000 euros al año es una buena operacion.
Te queda 1 año y 6 meses de hipoteca y te pones ahora a amortizar ??? jajajajajajaa…. Buuuen fin de semana!!
Espero que no haya sido plazo porque la declaración de la renta del 2015 te saldrá a pagar !!
Buena vista: me queda AHORA después de amortizar, antes me quedaban casi 4 años.
Creo que seria interesante incluso ver si se puede ampliar la hipoteca, para tener mas dinero para otras cosas por tan poco interes, los que tengan firmada una hipoteca de euribor+0,5 podrian ser muy afortunados. En vez de intentar terminar de pagar la hipoteca seria una ganga pedir por ejemplo 60000 euros mas de ampliacion a ese precio, no van a conseguir dinero a tan bajo interes en ningun sitio. Y con 60000 euros se puede iniciar un negocio, invertir en depositos, bolsa, etc. Es arriesgado si, pero podria ser una forma de ganar, pensadlo.
Aaaah muy bien! contigo los bancos se forran !!, solo un detalle: cuando suba el Euribor, que???
ay si! montamos una plataforma de los engañados y obligados a firmar a punta de pistola, no nos dejaban alternativa nos provocaron a causa de esos diferenciales tan bajos de 0,50 , diremos que nos estafaron y no nos dejaron leer lo que firmábamos …
Es lo que tiene arriesgarse. Esta claro, que si sube es el momento de amortizar ya que no interesa tener deudas, pero ese es el juego, los que ganan dinero lo saben y no van de perdedores como otros. Estoy hablando que pides dinero no para tu casa si no para hacer negocio, invertir, etc, no todo el mundo es arriesgado, pero el que no arriesga no gana.
Estoy deseando quitarme de la esclavitud y la pringachera de la banca, no quiero saber nada de negocios ni de mierdocapitalismo…