Pues eso

Sin ver cifras ni datos, todos sabemos que el mercado hipotecario ha cambiado desde que estalló la crisis, ¿pero sabes hasta qué punto las cosas son diferentes?

Mientras que en 2008 se prestaban 116.000 millones € para comprar pisos, en 2012 esa cifra apenas ha sido de 28.000 millones €, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Cada año que pasa nos parece peor que el anterior y no vamos desencaminados: es que lo es. En los últimos 5 años la firma de hipotecas ha bajado un 70%.

Son 6 años seguidos de caídas, en los que los préstamos se han ido reduciendo al mismo ritmo que han avanzado los desahucios, la penuria económica y el número de parados.

Nochevieja tras Nochevieja tenemos la esperanza de que vamos a mejorar pero nos encontramos con un nuevo annus horribilis, que siempre resulta ser el peor de la crisis.

Ha bajado la cantidad de dinero que nos tienen prestado, quedándonos por debajo de un billón de euros, que parece un huevo pero es una cifra históricamente más pequeña que el pito de un mono. Hay menos hipotecas y el dinero prestado es cada vez menor. Si antes era normal que te dejaran 200.000 euros o más, ahora el importe medio no pasa de 103.000 €.

Mientras que antes daban créditos a 30 ó 40 años con una facilidad pasmosa, ahora tienes suerte si te permiten devolver el dinero en dos o tres décadas, y eso que a los bancos les interesa alargar el plazo porque cuanto más tardas en saldar la deuda más dinero ganan, pues pagas más intereses.

¡Ay con los intereses! Eso sí que es de coña: resulta que todo ha bajado, incluido el Euríbor, pero seguimos pagando los mismos intereses que hace 6 años porque los bancos han subido los diferenciales a la parra.

Hemos pasado de Euríbor + 0,20% a Euríbor + 2% en menos que canta un gallo porque quieren ganar el mismo dinero que antes, sin resignarse a que los tipos de interés estén más canijos que un hobbit. Los diferenciales son el único mecanismo que les queda para hacer caja y vaya si lo están aprovechando. Los han multiplicado por 10, ¡subiendo un 1000% en 6 años! Sí, he puesto mil, no se me ha escapado ningún cero.

La parte buena de todo esto es que estamos dejando de tener tantas deudas: bien porque conseguimos pagar las que tenemos, bien porque no contraemos ninguna nueva, pues se dan menos préstamos en general.

Esto explicaría también por qué ha caído en picado la venta de viviendas si no fuera porque, tristemente, a esta bajada han contribuido otras cosillas como que la mitad de la compraventa de pisos son embargos, daciones en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso al banco), herencias y donaciones.

Y mientras la venta de pisos cae, los embargos se mantienen. A este paso van a ser como la energía: que ni se crea ni se destruye, sólo se transforma.