Se siente cómodo bajo cero
Febrero, marzo, abril… El Euríbor lleva una trayectoria imparable en el terreno negativo. Por tercer mes consecutivo ha cerrado por debajo de cero.
Aunque ha subido un pelín con respecto al mes anterior, trae una nueva rebaja a las hipotecas que se revisen con él, ya que hace seis meses y un año cotizaba más alto que ahora.
La nueva cifra de abril, en el -0,010%, garantiza una rebaja para las hipotecas ligadas al Euríbor y sin cláusula suelo. Si la revisión se realiza de forma anual se espera un ahorro medio de 9 € al mes (108 € al año), mientras que si la revisión es semestral el ahorro medio será menor, de 7 € al mes, que son 42 € en los próximos seis meses.
El Banco Central Europeo (BCE), responsable de los tipos de interés, ha anunciado que los mantendrá muy bajos (están en el 0%) durante un periodo de tiempo “significativo”. O sea que podemos esperar un Euríbor en negativo o rondando el cero durante mucho tiempo, probablemente todo lo que queda de año. Cuando comience a subir lo hará de forma lenta y gradual, sin sorpresas.
El nuevo Euríbor tiene principios del año que viene como fecha para su entrada en vigor. En las hipotecas que se firmen desde su funcionamiento se usará automáticamente, mientras que en las que se hayan firmado antes de esa fecha aún se desconoce cómo se hará, ya que parece que para cambiar un tipo por otro el Parlamento debería aprobar una ley para autorizarlo.
El Euríbor se cambia para evitar manipulaciones como las que ya ha habido, demostrándose que muchos bancos, ahora sancionados con multas millonarias, dieron cifras falsas para calcularlo, a fin de parecer que tenían más dinero y obtener mayor beneficio. Para ello se tendrán en cuenta los préstamos reales entre bancos y no la estimación de a cuánto se dejarían dinero unos a otros, que es lo que se usa ahora.
Aún es un misterio cómo quedarán las cuotas con el nuevo Euríbor, si bien el ministro de Economía en funciones, Luis de Guindos, ya se ha aventurado diciendo que la simulación de las pruebas actuales sale por debajo de lo que cotiza ahora. Ojalá sea así y no nos perjudique ni tengamos cuotas más altas.
Por eso es que ahora no interesan las hipotecas a tipo fijo en todos los casos, aunque la banca se empeñe en metérnoslas por lo ojos. Hasta que el Euríbor no lleve, por lo menos, los mismos años en el 1,5% que en el 0% no empezarán a compensarse las cuotas altas que se pagan ahora con un tipo fijo, así que para hipotecas a menos de 15 años de momento sólo conviene el interés variable. Eso sí, como la mayoría marcan un interés estable el primer año, más del 60% de las nuevas hipotecas no podrán beneficiarse del Euríbor bajo al principio, solamente cuando pasen a calcular la cuota con un diferencial.
Hola,
hace un año firmé hipoteca variable de 30 años a Euribor +1,5 sin cláusula suelo, con lo que ahora me están aplicando menos del 1,5 de tipo nominal.
Mi duda es, aprovechando que las hipotecas a tipo fijo rondan el 2,5%, si merece la pena hacer una novación para cambiar el tipo o es mejor dejarla cómo está.
El miedo es que si el Euribor sube sólamente hasta el 1%, ya me estaría compensando la de tipo fijo, però por otro lado pienso que si los bancos ofrecen tipos fijos del 2,5% a 30 años es que no se espera que el Euribor suba significativamente en años, la cuestión es: cuántos años?
Hola Rubén, con una hipoteca a 30 años y un diferencial del 1,5%, yo ni me lo pensaba y me cambiaba a una con tipo fijo del 2,5%. Estate seguro que durante 3-4-5 años pagarás por encima de lo que te correspondería con euribor más diferencial, pero en un plazo tampoco tan lejano el euribor estará por encima del 1% seguro.
De todas maneras, hay entidades que están ofreciendo un fijo del 1,75%. Búscalas y mira si te cuadra con lo que piden. Un saludo
gracias por la respuesta, el problema es que estoy buscando a 30 años y las que tienen tipos del 1,75% son a 10/15 años. A la que te vas a 30 años ya se ponen en 2,50 para arriba. Pero seguiremos mirando.