Cari, prometo serte fiel toda la vida hasta que te ponga los cuernos
Estamos a punto de cambiar de presidente del Gobierno. Como no se presenta Zapatero, el presidente será otro y, con todas nuestras fuerzas, esperamos que -sea quien sea- cambie a mejor el rumbo de España, para que la economía mejore y podamos pagar más desahogadamente las hipotecas sin que un posible embargo nos quite el sueño.
Adicae dice que, solo durante estos 15 días de campaña electoral, 7.500 familias van a perder su casa por dejar de pagar la hipoteca al banco, y que 160.000 están en pleno proceso de ejecución hipotecaria y embargo del piso, siendo desahuciadas antes o después de fin de año.
¿Y qué nos prometen estos que aspiran a ser nuestro presidente? Si tuviéramos que sacar una conclusión de lo que dijeron en el debate electoral del lunes, pensaríamos que ni siquiera se han planteado la gran movida hipotecaria que azota a España.
Se habló de la crisis, se habló del paro, se habló de la política social, pero apenas se habló de la vivienda. Ese cara a cara entre el sabueso Rubalcaba y el mapache Rajoy se reprocharon la burbuja inmobiliaria sin reconocer responsabilidad ni comentar cómo solucionar sus consecuencias.
Charlaron sobre el crédito, mencionaron a los bancos, pero no dijeron ni mú sobre los embargos, los desahucios, cómo pagar la hipoteca, por qué han legalizado las cláusulas suelo, si todos los que compren piso a partir de este año se desgravarán la hipoteca en la Declaración de la Renta, o qué leches pasará con la solicitadísima por todos dación en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso al banco).
De lo que opinan los demás candidatos, como no les invitaron al debate, nos tenemos que enterar por lo que les cuentan a los medios de comunicación y lo que luego estos deciden contarnos a nosotros. Vamos, al final, igual que pasa con Rajoy y Rubalcaba.
Según el programa electoral de Rubalcaba, si el PSOE continuara gobernando, se ampliaría a 30.000 € el sueldo límite para desgravarse la hipoteca (ahora es de 24.000 €), mientras que el PP recuperaría la desgravación para todos, independientemente de sus ingresos. Además, los peperos también mantendrían el IVA superreducido para la compra de una casa nueva y reducirían el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
Rubalcaba se cargaría las cláusulas abusivas (¿y por qué las acaban de legalizar mediante orden ministerial?) y obligaría a los bancos a ser más transparentes, mientras que Rajoy reforzaría la protección al consumidor, fomentando un equilibrio entre las partes: o sea, la opacidad habitual y el desequilibrio de siempre.
Respecto a la dación en pago y qué pasa cuando no pagamos la hipoteca, Rajoy se limitaría a sugerir a los bancos que nos informen más y menos de qué nos pasa si no pagamos y Rubalcaba fomentaría el uso de la dación en pago solo para nuevas hipotecas (nada de carácter retroactivo). Ambos bastante escasos.
Aquí tenéis todo lo que dicen, pero ya veremos lo que terminará haciendo el que acabe en La Moncloa. Qué pena que luego tenemos menos memoria que un pez para reclamarles lo que habían prometido y lo que necesitamos.
A mí plin lo que le digan, me trae sin ciudado. Vi el debate y es cierto, apenas hablaron de vivienda, solamente de la burbuja inmobilaria y para tirársela en cara uno a otro.
Pero cómo podemos creer lo que digan o lo que lleven su programa electoral, excepto si les interesa a ellos hacerlo luego por algo que les beneficie, si Rajoy le dijo a Rubalcaba que mentía y al rato Rubalcaba le dijo a Rajoy “ahora es usted quien miente”, reconociendo abiertamente que había mentido. ¡Vaya patinazo, toma sinceridad!
Lo de los políticos es siempre la misma historia… bonitas palabras durante la campaña, pero luego hago lo que me conviene en cada momento. A mi al menos me parece bien que Rajoy quiera recuperar la desgravación fiscal por compra de la primera vivienda, ya que es muy injusto que lo cancelaran el año pasado.
A mi también me parece bien, porque es una buena forma de incentivar a comprar el primer piso. No está mal poner un límite a la renta, pero 24.000 € es poco dinero, por eso tampoco es mala idea lo que propone Rubalcaba de subir el límite a 30.000 €.
Lo demás, por supuesto que es la misma historia: como dice mi madre, todos prometen hasta que la meten y una vez metida, se olvidan de la cosa prometida.
Ya sé que voy a ser superimpopular, pero, he llegado a la conclusión de que estoy en contra de la dación de pago.
Si yo te presto a ti, pongamos 200.000 € para que te compres una casa, te la compras, se la pagas a la constructora o el particular que te la vende con el dinero que te he prestado (Banco), y me vas devolviendo esa cantidad poco a poco en las condiciones que los dos hemos pactado (suponemos que yo te voy a cobrar esos 200.000 € con intereses, porque a no ser que fueras mi hermano o algo así, yo también quiero ganar algo porque no soy hermanita de la caridad, claro).
Si luego no me puedes pagar las mensualidades y ese inmueble ha bajado de valor, ¿pago yo el pato, encima que te presté el dinero para comprártela? Porque si me devuelves sólo la casa y ahora resulta que ésta vale 150.000 €, ¿quién me devuelve los otros 50.000?.
Otra cosa es que los Bancos tasen ellos mismos esa casa por un valor inferior al de mercado y, encima se la queden por el 30,40 ó 50% de ese valor con todo el morro. Contra esta práctica sí que estoy totalmente en contra, y creo que es lo que se tendría que regular. Pero claro ¿quién marca el precio actual de mercado?.
El problema no es quién marca el precio ACTUAL de mercado (eso se puede establecer por simple estadística). El problema es cuál será el precio FUTURO de mercado. La hipoteca se firma por 20, 30 ó 40 años. La insolvencia y posible embargo se puede producir en un momento cualquiera de esos 20-40 futuros años.
Está claro que siempre hay un RIESGO de que el precio de esa vivienda existente baje en uno u otro momento. La cuestión es ¿QUIÉN ASUME ese riesgo?
Si no hay dación en pago (situación actual), el riesgo lo asume el HIPOTECADO. Tu casa ha perdido valor, pues es tu problema. El banco no asumió directamente el riesgo (aunque sí indirectamente porque si eres insolvente, el banco se quedará también sin cobrar y de nada le servirá que tú te arruines). Por eso el banco te dio un interés muy bajo, con un diferencial sobre el Euribor que rara vez sube del 1%.
Si establecemos la dación en pago, el riesgo de depreciación lo asumirá íntegramente el banco. ¿Qué sucede cuando alguien presta dinero y hay riesgo? Pues que exige un interés mayor (la famosa “prima de riesgo”). Las hipotecas serán a intereses mayores (diferenciales del 2%, 3% ó incluso más sobre el Euribor). Y el capital prestado será un % menor sobre el valor de tasación de la casa. Quien necesite que le presten más de un 60% (hoy en día a ver quién puede pagar “a cojones” el 40% restante) tendrá que buscarlo por otro sitio. O bien el banco le exigirá avalistas, con lo cual ya nos hemos cargado la “dación en pago”.
Mi predicción es que los bancos no volverán a conceder hipotecas hasta que los precios hayan bajado tanto, tanto, que sea poco previsible que puedan llegar a bajar más. Del mismo modo, los compradores también serán pocos hasta que se llegue a esa situación (sólo se comprará piso el que no tenga más remedio y lo necesite sí o sí; nadie comprará para “invertir” o mejor dicho “especular” como ha estado pasando toda la década anterior). Resultado: el sector construcción continuará su desplome y posterior letargo durante muchos años. Y cuando se reactive, será para construir y vender barato, ganando poco dinero (bueno, eso igual que todos …)
Hola a todos, soy nuevo aquí, me gustaría me aconsejarais sobre lo de el suelo de la hipoteca, yo estoy en BBVA con suelo de 3,5% y no se que hacer, ¿debo demandar a BBVA de forma particular?, ¿sabeis como esta lo de la sentencia de la AP de Sevilla?, ¿nos afecta de tal modo que mejor no intentarlo?…en fín si podeis ayudarme´estupendo ya que estoy harto de tantos hijos d …los bancos son unos chorizos!!!!
Podrías intentar sumarte a alguna de las demandas colectivas que hay, porque uno solo es más difícil conseguirlo (aunque no imposible) y también más caro. Podrías intentar negociar con el banco, preguntarle por qué te sigue aplicando el suelo después de la sentencia, pedirle que lo quite, etc, pero has de saber que gracias al Gobierno socialista que está a punto de dejar España, las cláusulas suelo son legales desde hace cuatro días.
http://www.hipotecasyeuribor.com/blog/noticias/el-gobierno-abre-el-camino-a-los-bancos-para-que-nos-sigan-estafando/