Las cuotas son un regalo con fecha de caducidad
Los diferenciales siguen bajando. Poco a poco, el 2% deja de ser una barrera psicológica de lo barato para convertirse en el límite de lo que deja de ser una buena hipoteca.
Buena para los tiempos que corren, claro está, porque buenas hipotecas ya no quedan más que algunas firmadas sin cláusula suelo, con Euríbor y un diferencial inferior al 1%. Las de antes.
Pero no por bajar del 2% son hipotecas baratas. Son baratas ahora, en comparación con el resto de préstamos. Pero imagina que en vez de sumar a ese 1,85% -por poner un ejemplo de diferencial actual- el Euríbor de ahora (0,604%) le sumas el que puede llegar a ser. O sea un 1%, 2%, 3%, 4% e incluso 5,4%, hasta donde llegó en julio de 2008.
El resultado es una hipoteca un 61% más cara que ahora, con un interés por encima del 7%, una barbaridad que puede disparar las cuotas más allá de lo asumible por muchas personas, especialmente si pierden sus trabajos actuales y encuentran nuevos puestos con salarios de ahora, de media un 40% más bajos que los de antes.
Según el portal de empleo Infojobs, el salario medio está en 23.650 € brutos al año, un poco por encima de los 22.790 € que ha publicado el Instituto Nacional de Estadística (INE). Son menos de 2.000 pavos al mes. Salarios que no dan para una cuota mensual de 1.000 euros, que es en lo que se puede poner la hipoteca cuando suba el Euríbor, ni aunque se pague entre dos mileuristas.
También es cierto que venimos de afrontar unas hipotecas por las nubes. Cuando los diferenciales estaban bajos el Euríbor se situaba por encima del 3%, lo que convierte a aquellas hipotecas en más caras que las actuales. Pero antes los trabajos eran algo menos precarios, algo más estables -si es que esta palabra aún existe con algún significado- y con sueldos más altos.
El Euríbor ya ha empezado a subir, así que no quiero meter el miedo en el cuerpo a nadie, pero sí la precaución. Los tiempos de Euríbor bajo han terminado. Ahorrad para las vacas flacas, tanto si tenéis una hipoteca de ahora como si es de las de antes.
Los tiempos cambian, hay que cambiar la mentalidad. El 40% de los que están de alquiler, lo hacen porque no se pueden comprar un piso. Los que sí pueden lo hacen con un 30% menos de dinero prestado y suponiéndoles sólo el 30% de los ingresos (como debe ser, no como antes que se daba hasta para operar al loro).
Sea cual sea vuestra situación, id con prudencia. Estos tiempos dulces se irán y todo será más caro.
Mi novia y yo nos hemos metido en una hipoteca de 2,85 de interes mas euribor. aunque el interes no es muy bajo es el unico banco que nos concedia el 96,5% del importe de la vivienda. En el caso de un euribor de un 5,4% cuanto nos incrementaría la cuota actual???
Muchas gracias
Pues dependerá del importe que hayáis pedido al banco y los años de hipoteca. Podéis calcularlo con el simulador de hipoteca. Pero así a ojo con euribor de 5,40+ el 2,85 de márgen que ya teneis estamos hablando de un 8,25€!! os saldrá una cuota bastante pasada de los 1.000 euros al mes, así que mejor recemos para que no lleguemos a cotas de 2008.
Un saludo
Yo saque 80000 euros para 30 años con diferencial del 2% si llegase a subir el euribor al 5,4 % cuanto llegaria a pagar
¿Cómo puede ser que digas que los tiempos de euribor bajo han acabado y en la previsión que dais en esta misma página a penas varíe de aquí a agosto?
Si es como dices, ¿para cuando esperáis esa subida? Diciembre’14, mayo’15… y ¿a qué porcentaje lo esperas ver?
La subida será gradual y la variación en la cuota normalmente es anual o semestral. Para llegar a cotas del 5% aún se tardará algunos años, y siempre queda la opción de cambiar a una hipoteca más barata. No creo que veamos intereses del 5% hasta dentro de 4/5 años cómo muy pronto, pero teniendo en cuenta la duración de los préstamos eso no es mucho.
Lo primero, estamos entrando en un escenario de DEFLACIÓN a corto plazo. El próximo jueves el BANCO CENTRAL EUROPEO lo mas seguro es que baje de nuevo de los tipos de interes, y los deje cercanos al 0% (ahora están al 0,25), eso hará que el euribor vaya a tocar de nuevo minimos historicos y se mantenga ahí por una buena temporada.
Y lo segundo, intereses al 5% no creo que los veamos nunca mas. Las politicas monetarias han cambiado despúes de la crisis de la que estamos empazando a salir.