Los bancos vuelven a hundir sus raíces en el suelo de las hipotecas, como si fuera el sustrato esencial del que siguen chupando para enriquecerse sin capear la crisis
Ojo si vas a firmar dentro de poco una hipoteca o si conoces a alguien que vaya hacerlo, porque los bancos están volviendo a utilizar masivamente la cláusula suelo. Esta mandanga consiste en fijar un suelo a tu hipoteca, es decir, una cantidad mínima de intereses que vas a pagar cada mes, independientemente de que el Eubíbor esté más bajo.
Los chupasangre de los bancos suelen fijar este porcentaje entre el 2% y el 5%, o sea, que no te puedes beneficiar de pagar menos cuando el Eubíbor + el diferencial que te hayan endiñado esté por debajo de esa cantidad, porque debes pagar el suelo.
Los bancos no quieren dejar de ganar ni un céntimo con las hipotecas, al contrario, ansían ganar cada vez más y que nosotros paguemos su crisis. Por eso, también se lo han flipado bastante subiendo los diferenciales que suman al Euríbor.
El suelo es una estratagema de la que ya se valieron durante los gloriosos años de la burbuja inmobiliaria, a sabiendas que la burbuja estallaría y bajaría el Euríbor. Querían evitar que la gente con esas hipotecas pagara menos y es lo que siguen queriendo ahora que se rumorea que el Banco Central Europeo (BCE) bajará en breve los tipos de interés un 0,25% hasta el nunca visto 0,75%.
Los bancos justifican el uso de la cláusula suelo diciendo que también te ponen una cláusula techo. Oh, sí, gracias, una cantidad que suele rondar el 12%, 14% e incluso 15%, lo que significa que si el Euríbor + tu diferencial superan ese porcentaje, no pagarías más. La cuestión es que es remotamente probable que eso ocurra.
Los jueces han anulado algunas cláusulas suelo, porque dicen que hay un gran desequilibrio entre el suelo y el techo, y porque muchas veces ni siquiera te informan de que los tienes.
En España, un tercio de la gente padece la cláusula suelo y la mayoría lo hace en silencio, como las hemorroides, porque desconoce que la tiene. De media pagan unos 3.000 € más al año, cuando podrían estar dedicando ese dinero a algo más productivo para ellos y menos lucrativo para el banco. Las cláusulas abusivas son legales: te la pueden meter doblada, lo que es ilegal es que no te informen.
Por el momento es una artimaña legal, aunque nada ética, que incluso está amparada por una Orden Ministerial que Zetapé aprobó a toda pastilla poco antes de dejar La Moncloa. Inconformistas y valientes han denunciado a los bancos de formar particular o como parte de una demanda colectiva bajo el paraguas de una asociación de consumidores. Algunas han tenido sentencias a favor, pero por una que triunfa, muchas se quedan por el camino, si bien vale la pena intentarlo.
Una cláusula suelo es una esclavitud y una estafa a largo plazo. Ahora el Euríbor está en el 1,84%, y seguirá bajo por mucho tiempo, al menos hasta que se recupere algo la economía. Una hipoteca se firma para devolver el dinero entre 25 y 40 años, así imagínate cuántas veces tendrá tiempo de subir y bajar el Euríbor en tantas décadas. Los bancos no solo se cubren las espaldas para el Euríbor actual sino para el de nuestros hijos y nietos.
Qué tal Matahari!
Se ha vuelto a saber algo sobre las sentencias sobre las cláusulas suelo que se ganaron pero que algunos bancos recurrieron?
Cómo va eso? En concreto cómo va el BBVA?
Hace poco intenté subrrogarme con Bancorreos. Al final creo que me tasaron la casa muy por debajo de lo que me la tasaron y era suelo 0 +0’75 de diferencial.
Los gastos los tenía q pagar yo unos 1700. Me eché atrás porque esos 1700€ los iba a amortizar en dos añospor lo menos y no me garantiza nadie que en dos años no vuelva a subir el euribor. Ahora me lo estoy planteando de nuevo con las próximas bajadas de euribor. Yo tengo el suelo en 2’25 + 0’70. Elos me proponían suelo 0 + 0’75 que está genial pero lo chungo eran esos 1700 de gastos amrotizables en 2 ó 3 años. No sé si querrán hacer aún la operación, están buscando clientes y la verdad soy buena cliente potencial. Pero no ha salido la operación por esos 1700 que me negué a pagar porque sé q a un compañero le han bajado el diferencial a 0’50 y eso es lo que yo quería.
En fin a seguir aguantando al BBVA.
¿Cómo lo ves?
Si están buscando clientes y eres buena cliente potencial, a lo mejor podrías apretar a Bancorreos para que te dejara el diferencial en el 0,50 que tú quieres.
Sobre la demanda contra las cláusulas suelo, hay algunas sentencias a favor de particulares, pero muy concretas. Las sentencias genéricas, contra bancos en general, son más escasas. La de Ausbanc contra el BBVA y en Banco Popular fue desestimada, y la de que iba contra BBVA, Cajamar y Novocaixagalicia se quedado en que no aplicarán cláusula suelo para las nuevas hipotecas, pero no devolverán lo cobrado de más y no quitarán las que ya están puestas.
De todas formas, no me creo que no vayan a ponerlas en nuevas hipotecas cuando tienen una Orden Ministerial a favor de las cláusulas abusivas.
ya lo dije yo ayer, estan situando la media de las clausulas suelo en torno al 4%, con lo que si sumamos al diferencial del 1% (aprox. una media) el euribor del 1.8 tenemos un 2.8 …… hasta 4% pues lo que regalamos al banco
Yo prefiero patear 50 bancos a firmar con uno de estos con clausula suelo, pero cada uno es libre de tirar el dinero, esto me recuerda un refran….. es como tirar margaritas a los cerdos!!!
El problema hoy en día es que ya ni pateando se encuentra algo bueno, porque todos los bancos, hasta los que dan hipotecas on-line, están subiendo los diferenciales y poniendo cláusulas suelo. A este paso no va a quedar nada bueno…
¿Puedes colgar (si no lo has hecho ya) enlace o referencia a la O.M. que dices que da por buena la clausula suelo? Lo pregunto por que, ya puestos a tener algo que agradecer al legado del gobierno saliente, saber cuán en deuda nos debemos sentir con los que ahora estarán cobrando pensiones vitalicias de escándalo por apenas 7 años de cotización me acompañará en las cada vez más frecuentes noches de insomnio…
Aquí tienes la Orden Ministerial de Transparencia Bancaria, publicada en el BOE en octubre de 22011:
http://www.boe.es/boe/dias/2011/10/29/pdfs/BOE-A-2011-17015.pdf
Hola Matahari ,perdona mi ignorancia, estoy leyendo estos foros desde hace 3 días ,resulta que en el año 2009 pedí que mi banco BBVA me mandara toda la documentación de todos los seguros que había contratado con ellos y aparece uno que me llama mucho la atención .PUF. Hipotec. Cartera me ha llamado mucho la atención ,al principio pone POR FAVOR LEASE CON ATENCION Y FIRMESE SOLO EN CASO DE ESTAR DE ACUERDO. uno de 2150euros y otro de 1675euros pero mi sorpresa es que al final del seguro donde pone tomador o asegurado no sale ni mi firma ni la de mi mujer los seguros son del año 2006,que puedo hacer los puedo reclamar, gracias
Si no los tenéis firmados ni tú ni tu mujer, entonces es como si no estuvieran vigentes, entiendo. De todas formas, habla con el banco, que te aclare de qué es el seguro, cuánto estás pagando por él y si podéis darlo de baja. No os mováis de la sucursal bancaria hasta que todo quede aclarado.
Ok gracias, de todas formas le eh mandado un mail hace una semana y no me contestan, ni siquiera por teléfono, no sé si pedir la rescisión y devolución total de este seguro sin contar que tengo también una clausula suelo.
Hola Matahari ,perdona mi ignorancia, estoy leyendo estos foros desde hace 3 días ,resulta que en el año 2009 pedí que mi banco BBVA me mandara toda la documentación de todos los seguros que había contratado con ellos y aparece uno que me llama mucho la atención .PUF. Hipotec. Cartera me ha llamado mucho la atención ,al principio pone POR FAVOR LEASE CON ATENCION Y FIRMESE SOLO EN CASO DE ESTAR DE ACUERDO. uno de 2150euros y otro de 1675euros pero mi sorpresa es que al final del seguro donde pone tomador o asegurado no sale ni mi firma ni la de mi mujer los seguros son del año 2006,que puedo hacer los puedo reclamar, gracias
Ok gracias, de todas formas le eh mandado un mail hace una semana y no me contestan, ni siquiera por teléfono, no sé si pedir la rescisión y devolución total de este seguro sin contar que tengo también tengo una clausula suelo.Por cierto es un seguro de vida.
Si es un seguro de vida es probable que puedas anularlo, se han dado casos. Si no te interesa, lo mejor sería cancelarlo, pero habla antes primero con la sucursal. Si no te cogen el teléfono, preséntate en persona.
Puede un banco como BBVA que se ha adherido al codigo de buenas practicas; seguir utilizando las clausulas suelo? no parece muy coherente.
Desgraciadamente, son cláusulas legales según una orden ministerial aprobada el año pasado. Cada vez las usan más bancos, han vuelto a usarlas para seguir ganando dinero con las nuevas hipotecas a pesar del Euríbor bajo. Lamentable.