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El Euríbor vuelve a bajar abarantando las hipotecas 30€ al año

Con este Euríbor, el carnaval dura todo el año

Febrero, para lo cortito que es, viene con una rebaja en la hipoteca más gorda que la de enero. Algo así como pasa en las rebajas de las tiendas, que enero descuentan algo y en febrero ya es el destockaje y están que tiran los precios.

Con el Euríbor no es que haya pasado algo tan exagerado, pero sí que los 10-12 euros que la gente se va a ahorrar al mes con el Euríbor de enero, en febrero se transforman en 30 euros al año para una hipoteca media de 120.000 euros a Euríbor + 1% y sin cláusula suelo.

Lo de no tener suelo es la clave para las rebajas, porque como es el mínimo que pagas de intereses, si lo tienes todavía no te puedes beneficiar de un Euríbor todavía muy bajo.

Este indicador, del que dependen casi todas las hipotecas a interés variable en España, ha cerrado febrero en el 0,549%. La cifra es algo mayor que la de febrero del año pasado (0,594%), por eso las hipotecas bajan algo. No es mucho, ya no son esos grandísimos ahorros de 1.000 euros al año, pero mejor reducir la cuota que aumentarla.

En el caso de hipotecas con revisión semestral, la cuota se queda prácticamente como está, con una pequeñísima subida. Esto es así porque el Euríbor en agosto del año pasado cerró en el 0,542%, un pelín por de bajo del 0,549% de febrero.

Después de que en diciembre y enero el Euríbor subiera rompiendo una preciosa racha de bajadas por doquier, este índice ha retomado las caídas, lo cual es bienvenido para seguir ahorrando en la hipoteca.

¿Y qué pasará en el futuro? Se espera que el Euríbor siga más o menos por estas cifras, no superando en el peor de los casos el 0,6% – 0,7% a finales de año. Dependerá mucho de si la economía sigue más deprimida que el Madrid después de perder un partido o si, por el contrario, consigue espantar la sombra de la deflación, que no es otra cosa que la bajada de precios.

En cualquier caso se espera que los tipos de interés sigan bajos mucho más tiempo y que los hipotecados podamos seguir cantando y bailando para celebrar unas cuotas súper bajas como si fuera carnaval todo el año.

En cuanto al Euríbor, cabe destacar que, ante la manipulación ancha y amplia que se ha demostrado que hacen unos cuantos bancos, las autoridades europeas se han puesto serias y han cambiado la forma de calcularlo, reduciendo el número de entidades que dan cifras para su cálculo, dándole menos peso a dichas cifras e imponiendo auditorías externas para que controlen todo el proceso. Dentro de un tiempo se verá si vale para algo.

Hipotecados en 2014: qué nos espera

A ver qué podemos hacer en 2014 con la herencia de 2013

La herencia de 2013 es larga y pesada como la sombra de un hipopótamo. Sin desgravación fiscal para comprar pisos, con diferenciales altos, intereses por las nubes, mucha esclavitud para rebajar esto un poco, con los bancos súper selectivos a la hora de dar hipotecas…

La cosa va a estar muy malita en 2014 porque, aunque hayan aparecido ya dos hipotecas con un diferencial por debajo del 2%, la cosa tiende a pagar diferenciales del 4% o 5% este año. Sinvergüenzas. Sin palabras.

No vale para nada que el precio de la vivienda haya bajado de media un 30% y que vaya a seguir cayendo este año un 4% este año y un 1% el que viene, según Standard & Poor’s. ¿Qué más da si el ahorro se lo come el banco en forma de intereses?

Banco que, además, no da hipotecas a cualquiera. Este año los criterios van a seguir más duros que los pectorales del Capitán América y más selectivos que una pija en una convención de friquis. Se quejan de que hay más oferta (pisos) que demanda solvente (gente que pueda pagar una hipoteca carisísisisima por los siglos de los siglos).

A ver… Con mucho paro, hipotecas caras, malas condiciones laborales y pisos aún en la parra, ¿quién p*&%t@s puede comprarse una casa? Por eso creo que este año también aumentará el alquiler de pisos, porque mucha gente espera a que mejore la cosa para comprar, aunque tenga metido en la perola que alquilar es tirar el dinero.

Encima no hay desgravación fiscal. Joer… Para una alegría que te daba la hipoteca… Y van se la cargan para pisos comprados desde 2013, que claro, también afecta a los comprados en 2014. Y espérate que al final se desgrave alguien la hipoteca, porque el Gobierno ya ha tirado el globo sonda de que peligra para todos.

Otra alegría guapa que nos está dando la hipoteca es un ahorro en la cuota mensual incomensurable, maravilloso, diviiiiino -siempre que no tengas suelo, booong-. Esto parece que seguirá tal cual, con unos tipos de interés en el 0,25% que quizá bajen al 0% (¡¡lo nunca visto!!) pero que no van a hacer que el Euríbor vaya cayendo mucho, por lo que se espera que este año ronde el 0,5%-0,7% e incluso que suba un poco, para terminar 2015 en el 1%.

Por esto y por todo, los hipotecados recibimos 2014 con más miedito que esperanza y gritando a pleno pulmón: Virgencita, Virgencita, que lo dejen todo como estáaaaa porque cuando lo cambian, a veces, es a peor. Lo mismo se cargan el Euríbor porque está más manipulado que una atracción de feria que legalizan la cláusula suelo del todo o las hipotecas desaparecen por completo porque sólo compran los que tienen dinero y pagan al contado.

La cuota de la hipoteca seguirá barata durante más tiempo

Esto sí que es una campanada y no las de Año Nuevo

Un tío con cara de ranita simpática acaba de dar un alegrón a los que tienen hipoteca sin cláusula suelo, ni swap ni cualquier otra movida que limite el mínimo que pagas de cuota mensual.

Se llama Mario Draghi, más conocido como SuperMario Draghi en coña, y es el presidente del Banco Central Europeo (BCE).

Este tío se ha pasado meses amagando con que iba a bajar los tipos de interés si la economía europea no remontaba.

Y como la cosa está peor que una gamba en un cocedero de marisco, con cero recuperación y el paro estancado en niveles astronómicos, el menda ha decidido cumplir con su palabra.

Los tipos de interés es lo mismo que el precio oficial del dinero, es decir, el interés que pagan los bancos al BCE cuando éste les deja pasta. Ya estaban en el 0,50%, una cifra histórica que ha dado paso a otra nunca vista, la del 0,25%. Yo hace meses que me froto los ojos al ver estos números y como sonaban rumores muy fuertes de que los tipos de interés iban a bajar, pues esto no me ha sorprendido tanto, sólo a medias.

¿Pero qué nos importa que bajen los tipos de interés? Pues mucho, ¡¡muchoooo!! Porque de los tipos de interés depende en parte el Euríbor y del Euríbor dependen la mayoría de las hipotecas a interés variable en España.

Con unos tipos en el 0,25% el Euríbor se mantendrá en el entorno del 0,50% – 0,60%, si es que no baja algo más. Se supone que está entre un 0,30 y un 0,80 por encima del precio del dinero, pero como este presidente del BCE es más gallego que Rajoy, pues no ha dejado la puerta ni abierta ni cerrada a una nueva bajada.

Y digo yo: ¿los pondrá al cero por ciento como en Estados Unidos? Desde luego que sería una gran noticia porque eso hace que la economía sí se recupere mejor y que las hipotecas se paguen con mayor facilidad.

Se supone que los tipos de interés bajarán, nos volverá a pillar por sorpresa y lo mejor de todo: pagaremos poquito de hipoteca durante al menos unos meses o años más. Durante cuánto tiempo dependerá también de qué pase con el Euríbor, un índice poco real, tan manipulado por los bancos que la Unión Europea va a cascar una multa de órdago a otras seis grandes entidades por inventarse a su favor las cifras que daban para calcularlo.

Como digo siempre: aprovechemos mientras este sueño dure, ya habrá tiempo para tener pesadillas con la hipoteca, sobre todo si has firmado una de las nuevas con estos diferenciales que no bajan del 2%.

El Euríbor ha tocado fondo, cerrando agosto en el 0,542%

El Euríbor echa el ancla en las cuotas baratas

La economía ha tocado fondo, nuestra economía doméstica también. Pero estas no son las dos únicas malas noticias que arrastramos antes y después de las vacaciones… Parece que, de momento, el Euríbor también ha tocado fondo.

Este indicador, del que dependen la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, ha cerrado agosto en el 0,542%, lo que abarata las hipotecas entre 10 y 20 euros al mes, o lo que es igual: 220 y 440 euros al año, dependiendo de las condiciones que cada cual tenga firmadas con su banco.

Es una cifra magnífica, estupenda, ¡¡fantástica!! Pero no es nueva. Llevamos meses viendo cómo el Euríbor merodea por encima del 0,50% igual que los gorrillas pululan por los aparcamientos. Parece que se han terminado esas megabajadas de la cuota de la hipoteca, que hacían que cuando te tocaba revisión te ahorraras mil pavos al año.

Es una noticia buena y mala al mismo tiempo. Es mala porque ya no te vas a dar esos alegrones y esos pedazo de ahorros de un mes para otro… Y es buena porque si no te ahorras tanta pasta es porque el Euríbor está parecido al de hace un año y lo bueno es que así se mantiene.

Entre el Euríbor de 2012 y el de 2013 cada vez hay menos diferencia y, si las cosas no cambian, parece que se va a quedar estancado en el entorno del 0,50% durante un buen tiempo.

Todo depende de qué pase con las elecciones generales que se van a celebrar este mes en Alemania -mandan hasta en las hipotecas-. Si sale un Gobierno fuerte y que dé confianza, el Banco Central Europeo (BCE) se plantea bajar los tipos de interés del 0,50% actual al 0,25%, una cifra nunca vista que sí podría seguir influyendo al Euríbor para que volviera a abaratar nuestras hipotecas. ¡Yujuuu!

Quizá por todo esto aún no ha reventado la sociedad en gritos. Mientras las hipotecas sigan respirando este balón de oxígeno que mes a mes les lanza el Euríbor, podremos intentar salir adelante, a pesar de los que están en el paro, los que no tienen subidas de sueldo y los que ven cómo se lo bajan, en mitad de un país con subidas de precios y de impuestos.

Si baja, guay. Si no baja, pos guay también, porque es mejor quedarte como estás que ver subir la hipoteca. Para eso ya tendremos tiempo dentro de unos años, flipando especialmente en colores los que han firmado ahora un préstamo con un diferencial por encima del 2%.

El Euríbor de julio refrescará las próximas hipotecas que se revisen

¡Qué fresquito!

¿Te toca revisión de la hipoteca con el Euríbor de julio? Pues estás de enhorabuena, majete. Aunque aún no hay cifra oficial que os pueda dar antes de dejar el blog en stand by por vacaciones hasta septiembre, sí que os adelanto que todo apunta a que el Euríbor va a cerrar sí o sí en julio por debajo de como lo hizo hace un año (1,061%), así que las hipotecas que se revisen con él van a bajar.

Cuánto ahorre la peña con revisión anual que use este Euríbor dependerá de cuánto dinero tenga prestado, cuál sea el diferencial, durante cuánto tiempo tenga que devolver la pasta… Pero, vamos, que guapamente te puedes ahorrar unos 400-500 pavos al año, lo que vienen siendo unos 30-40 euros al mes, que fijo te vienen de perlas.

También van a dejar dinerete debajo del colchón quienes tengan revisión semestral con esta cifra porque el Euríbor en enero también cerró por encima (0,575%) de lo que se prevé que cierre este mes, que será en torno al 0,524%. Este ahorro será de unos dos euros al mes, o sea unos 24 pavetes al año, que también saben más ricos que si Arguiñano los hubiera guisado con perejil, ya sabes, con fundamento.

El Euríbor se está pasando todo el año bailando el reguetón: sube-sube-baja-baja-baja-sube-sube-baja, poniendo a bancos e hipotecados más calientes que un brasero.

La banca tiene caliente la cabeza de tanto pensar cómo seguir sacando la pasta a la gente con las hipotecas, ahora que el Euríbor está bajo y seguirá así durante bastantes meses más, quizá algún que otro año. La gente tiene caliente el cuerpito, porque se pone muy contenta de saber que ahorra dinero con la hipoteca, ahora que todo está tan chungo que no queda otra que ir de vacaciones con la familia.

Ya lo sé, lo sé… No todos ahorran con el préstamo ni se ponen contentos. Los que aún sufren la cláusula suelo, que limita el mínimo que pagan de hipoteca, aunque el Euríbor esté por debajo, no están ahorrando un chavo y si están calientes será del calor que hace y del cabreo que tienen porque aún llevan el suelo a cuestas.

Como decía, el Euríbor seguirá bajito durante los próximos meses. Los tipos de interés están en el 0,5% y se cree que el Banco Central Europeo (BCE) los va a dejar así un tiempito más, incluso que puede bajarlos al 0,25%, lo que haría que el Euríbor bajara aún más y lo que explica por qué está más o menos al mismo nivel que los tipos de interés.

Hala, buen verano y cuidado con la caló. ¡Hasta septiembre!

El Euríbor sigue ahorrando pasta a la mayoría de hipotecas

Un dulce ahorro para cada día del año

Indecente no es la palabra, aunque lo parece. Asombroso encaja mejor… Incluso sorprendente. ¿Inesperado…?

Sea como fuere, que el Euríbor haya cerrado mayo en el 0,484%, marcando un nuevo mínimo histórico por tropecienta vez consecutiva (¡¡¡!!!) es y será una gran alegría para todos los que revisen su hipoteca con esta cotización.

El ahorro ya no es tan jevi como hace unos meses, el préstamo ya no va a bajar 100 pavos al mes ni mil al año, pero sí que para una hipoteca media (120.000 euros a devolver en 20 años) la cuota te baja casi 43 € al mes, lo que suponen 516 € al año, si la revisión es anual.

Si es semestral, la bajada será de apenas 3 euros al mes, pero oye, mejor para ti que para el banco. Al fin y al cabo son 18 euros que podrás usar para lo que quieras.

Por las condiciones de las hipotecas, las familias que más ahorrarán las de Madrid y Melilla. Las más perjudicadas, como siempre, las que tengan cláusula suelo, que les obliga a pagar un interés mínimo del 2% en adelante, depende de lo firmado en cada caso. Y también los ahorradores, ya que los depósitos dan unos intereses más birriosos que la pilila de Boris Izaguirre.

Casi me tengo que frotar los ojos cuando he visto el cierre oficial del Euríbor, por primera vez debajo por del 0,50%. Es algo que creí que nunca iba a ocurrir. Aunque los tipos de interés hayan bajado al 0,50% hace poco, lo suyo es que el Euríbor se hubiera quedado por encima.

Pero no. Pasa del sistema, de movidas normales y predicciones lógicas. Va por libre y parece que esto no ha hecho sino darle las alas que necesitaba para seguir en caída libre, como parece que podría seguir en los próximos meses, aunque ya no se vayan a volver a bajar los tipos de interés, al menos de momento.

Aprovechémonos mientras podamos de este Euríbor tan pequeño porque la Unión Europea cambiará en breve la forma de calcularlo para intentar evitar que los bancos se choteen de nosotros y den las cifras que les da la gana, alterando su valor real.

El Euríbor bajo es bueno para los que tienen hipotecas firmadas hace años y sin suelo, pero perjudica a los que estén firmando hipotecas ahora, porque cuanto más baja el Euríbor, más suben los bancos los diferenciales. Y a diferencia del Euríbor, que sí puede volver a subir o bajar, cuando un banco te calza un diferencial es como los diamantes: para siempre.

El nuevo mínimo histórico del Euríbor baja las hipotecas hasta 1.000 €

Bienvenidos sean unos euretes de ahorro en la hipoteca, ahora que bajan los sueldos y suben los impuestos

Si despedí julio diciendo que el Euríbor estaba en su mínimo histórico, no me queda más remedio que saludar septiembre diciendo lo mismo.

¡Gracias a Dios! ¡Oh, heavens! El Euríbor ha vuelto a marcar un mínimo nunca visto al cerrar agosto en el 0,877%, lo que encima lo sitúa por debajo de la gran barrera psicológica del 1%. ¡Tomaaa!

Quienes tengan la suerte de que su cuota de la hipoteca se revise con este Euríbor, verán cómo ésta baja al mes de 70 euros en adelante, lo que puede suponer un ahorro anual de 850 €, que incluso puede ser cercano a los 1.000 € en algunos casos.

Como siempre, esto es un cálculo para una hipoteca media y todo dependerá de las condiciones de la que tú tengas firmada. Pero respira con tranquilidad y alivio, porque la cuota mensual meterá un bajón tanto si te toca revisión semestral como anual. Hace seis meses el Euríbor estaba en el 1,678% (casi el doble que ahora) y hace un año, en el 2,097% (¡¡más del doble que ahora!!).

Claro está, esto sólo es válido para las hipotecas que no tengan una cláusula suelo que limite el interés mínimo que tienes que pagar de cuota, interés que suele estar entre el 2% y el 4%, algo que le ocurre a una de cada tres hipotecas en España.

Lo malo del Euríbor tan bajo es que los bancos están respondiendo con subidas de los tipos de interés para las nuevas hipotecas, que también llevan el camino de ser históricas y dejar a la gente histérica.

El caso es conseguir dinero a toda costa, caiga quien caiga, y por eso hace mucho que se han dejado de ver hipotecas a Euríbor + cero coma algo por ciento para que los préstamos a Euríbor + 1,5 % sean lo más bajito que puedes ver ahora, cuando antes era de lo más alto y desmesurado.

Con estas condiciones, el cerrojo que sigue manteniendo la banca en torno al crédito y la precaria situación de muchas familias, es lógico que la firma de hipotecas haya caído en junio un 25,2% respecto al mismo mes del año pasado, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es la décima vez seguida que el Euríbor baja este año. Y puede seguir bajando. Aunque no mucho más, sí que se puede plantar en el 0,60%, si el Banco Central Europeo (BCE) vuelve a bajar los tipos de interés hasta el 0,50%.

En julio ya los bajó del 1% al 0,75%, otra cosa histórica que se ha hecho para ver si se recupera un poquitico la economía en los países que tienen el euro como moneda común. A ver, a ver… Habrá que seguir pendientes de lo que ocurra de aquí a fin de año.

Rajoy quita la desgravación de la hipoteca para pisos comprados desde 2013

El Gobierno ha borrado la desgravación fiscal de la hipoteca con la facilidad que un crío mete los dedos en un enchufe

La desgravación por hipoteca de vivienda habitual es como el Guadiana, que aparece y desaparece según quien gobierne. Zapatero la quitó para personas con rentas superiores a 24.000 € que compraran piso desde 2011 y luego Rajoy la puso para todos nada más llegar al poder a finales del año pasado.

El nuevo presidente del Gobierno prometió que NO la iba a quitar, pero está visto que un rescate a los bancos de hasta 100.000 millones €, la Merkel como mosca cojonera y la Unión Europea presionando en las partes pudendas, han sido más que suficientes para hacerle cambiar de opinión.

Rajoy la fulmina como parte de los nuevos recortes y subidas para ahorrar 65.000 millones de euros en dos años y medio. Y eso que, hace un mes, la ministra que lleva Vivienda, Ana Pastor, negó que tuviera esta medida encima de su mesa. Jaja.

Donde dije digo, digo Diego y ¡voilà! Los que compréis piso a partir de 2013 despedíos de los euros que Hacienda sí seguirá devolviendo, de lo quitado de la nómina en concepto de IRPF, a los que paguen su hipoteca y hayan comprado su vivienda antes del próximo Fin de Año.

Este dinero supone hasta el 15% de 9.040 €, o sea un máximo de 1.356 €. Al quitarlo para viviendas habituaes compradas a partir de 2013, el Gobierno calcula que ahorrará 2.523 millones €.

La Comisión Europea ya había dicho que esta desgravación había inflado la burbuja inmobiliaria y que no entendía cómo España seguía teniéndola. Por eso Rajoy ha claudicado y se excusa diciendo que “las medidas no son agradables, pero son imprescindibles”, y explicando su cambio de actitud porque “han cambiado las circunstancias y tengo que adaptarme a ello”. A ver cómo nos adaptamos nosotros.

A Alfredo Pérez Rubalcaba, líder del PSOE, le parece de perlas que se elimine, diciendo que “efectivamente, era un disparate”. Pretende ser coherente con lo que hizo Zetapé cuando llevaba el timón del barco, pero ahorrar porque Hacienda te devuelve por lo que pagas al banco de hipoteca no me parece ningún disparate.

La desgravación no tiene por qué aumentar la construcción de pisos ni la especulación con su precio, ya que sólo es para la casa que se usa como vivienda habitual y no para todas las que se compran para invertir. Otros dicen que es un despilfarro de dinero público, como si otras muchas cosas no lo fueran, siendo además menos necesarias y estando menos justificadas.

A la desgravación de la hipoteca se le echa la culpa de que mucha gente se lanzara a comprar piso cuando no podía pagarlo y por eso luego se ha convertido en moroso y lo ha perdido.

Esto también es culpa de los bancos, por dar al que no tenían claro si podría pagar o no, o por no estudiar bien cada caso. Lo que sí está claro es que cargarse la desgravación a partir de 2013 aumentará las ofertas y la compra de los pisos, sobre todo entre los indecisos, de aquí a fin de año, como ya pasó en 2010, cuando Zetapé la quitó de cara a 2011.

Más allá de que haya desgravación, comprarán más los que puedan que los que quieran porque importa más que te den una (¿buena hoy día?) hipoteca, tener trabajo y mantenerlo. Al menos hay una buena noticia, y es que la vivienda nueva parece que sigue estando considerada un bien de primera necesidad, acogida al IVA súperreducido del 4%, que se seguirá aplicando al menos hasta finales de este año.

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