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Los bancos incitan a cambiar tipos de interés en desaparición por otro más caro

No dejes que la entidad financiera donde tienes la hipoteca te dé gato por liebre si ahora desaparece el tipo de interés al que tienes ligado el préstamo

No dejes que la entidad financiera donde tienes la hipoteca te dé gato por liebre si ahora desaparece el tipo de interés al que tienes ligado el préstamo

A partir de mayo, desaparecen dos índices hipotecarios al que están ligadas algunas hipotecas en España: el IRPH de bancos y el IRPH de cajas.

Si tienes un préstamo ligado a cualquiera de ellos, ándate con ojo porque, si todavía no te ha contactado, puede que tu entidad financiera te llame o escriba para proponerte cambiar el tipo de interés de la hipoteca, ahora que entra en vigor la Orden de Transparecencia y Protección del Cliente de Servicios Bancarios.

Tiene guasa el nombre, porque al final se produce todo lo contrario: el cliente, o sea, los hipotecados están desprotegidos frente a la libre interpretación de esta normativa que hacen las entidades financieras.

El cambio que ya están proponiendo a cientos de clientes es pasar del IRPH que tengan actualmente y que ahora desaparece, el de bancos o el de cajas, al IRPH Entidades. Este tipo de interés es bastante más caro que el Euríbor, que es el que generalmente toca aplicar una vez que con esta nueva norma desaparece el tipo de interés que se tenía.

Si estás en esta situación, mira la escritura de la hipoteca porque es ahí donde se especifica el tipo de interés que debe sustituir al que deja de existir y que, por norma general, es el Euríbor.

El Euríbor cerró marzo en el 1,49% mientras que el tipo de interés que te quieren aplicar, el IRPH Entidades, cerró febrero en el 3,74%. Como ves hay bastante diferencia entre pagar la hipoteca según uno o según otro, y es esa diferencia de la que quieren aprovecharse los bancos para robarte dinero con la cuota mensual.

El motivo es el de siempre: necesitan dinero y, antes que perder medio céntimo, intentan arrastrarnos a pagar más para asegurarse unos buenos beneficios. Muy en la línea que han seguido siempre, especialmente desde que estamos en crisis.

A fin de evitar este abuso, la Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, que solemos conocer más por Adicae, recomienda que no firmes nada que te proponga el banco en este sentido. Primero asegúrate, leyendo la escritura de la hipoteca, de qué tipo de interés es el que te tienen que aplicar tras haber desaparecido el que tenías.

Si es el Euríbor, reclámalo y no tragues con el IRPH Entidades, y si no estás seguro o no sabes cómo mirarlo, puedes recurrir a alguien que entienda más o incluso a las asociaciones de consumidores. ¡No te dejes estafar!

El impago de hipotecas puede subir un 30% en 2013

Si la hipoteca cuesta más cara, nos costará más pagarla. ¡Es de cajón!

Si la hipoteca cuesta más cara, nos costará más pagarla. ¡Es de cajón!

La agencia de calificación Standard and Poor’s (S&P) vaticina que la morosidad podría aumentar un 30% al año que viene con respecto a este año. Calcula que podría llegar hasta el 3,6%, una cifra que aún no se ha alcanzado en lo que llevamos de crisis. Moroso no es no pagar un la hipoteca sino que por morosidad se entiende llevar más de 3 meses sin pagar la hipoteca, que es límite en el cual el banco ejecuta la hipoteca.

¿Pero qué es una agencia de calificación? Con la debacle económica que sufrimos, muchísimos términos económicos han saltado desde los medios de comunicación especializados hasta los generales y desde ahí hasta nuestro día a día.

Agencia de calificación es uno de ellos y viene a ser una empresa que, para quien se lo pida, se dedica a valorar cómo de solvente es una compañía o un país, cómo de rentable es un producto y cómo de bien va a pagar alguien. Algo así como el que trabaja en una lonja de pescado diciendo si el género que entra por la puerta es bueno, regular o malo, según su experiencia o lo que le parece.

La morosidad estuvo alta cuando el Euríbor estuvo alto, pero ahora ha bajado aproximadamente al ritmo al que también ha bajado el Euríbor. Por eso los bancos dicen que tienen más miedo al Euríbor que al paro. La explicación es que el Euríbor afecta al 95% de las hipotecas que en España están firmadas a un interés variable, mientras que el paro castiga solo al 23% de la población y no es necesariamente gente que tenga una hipoteca.

Como para la banca lo importante es no perder ni un céntimo y repercutimos todos los costes, incluidos los de las jubilaciones millonarias y sus errores, han subido los tipos de interés para las nuevas hipotecas un 12% en un año. Esto se traduce en una subida de 64 euros al mes, es decir, de 765 euros al año.

Y ya se están apuntando a ligar los préstamos a índices de referencia más caros y peores para nosotros que el Euríbor. Algunos bancos ya usan el IRPH (Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios) y muchos otros se apuntarán al IRS (Interest Rate Swap) una vez que sea legal utilizarlo a partir del próximo 28 de abril.

Se entiende que los bancos, como cualquier otra empresa, están para ganar dinero, lo que no justifica que nos intenten sacar más de lo que podemos pagar. Allá ellos si suben las hipotecas, ya sean las nuevas o las ya firmadas, pero luego que se atengan a las consecuencias si nos cuesta mucho pagarlas y la morosidad aumenta.

Cómo negociar negociar con el banco una hipoteca ventajosa

Por una vez, puedes sentirte fuerte frente al banco

Por una vez, puedes sentirte fuerte frente al banco

A pesar de la sequía generalizada de préstamos hipotecarios con respecto a años anteriores, de la que hablaba el miércoles, se siguen dando unas pocas hipotecas.

Es sabido que generalmente son para personas que los bancos consideran solventes, a las encasquetan pisos de los que acumulan sin vender y, en general aunque no siempre, con unas condiciones más ventajosas de las que se están ofreciendo al resto de los mortales que se pasan por una oficina bancaria a pedir una hipoteca.

A estos clientes no les dan la patada en el culo nada más entrar. Si te huelen una nómina interesante, o al menos un trabajo fijo con el que puedas pagar, y has pronunciado las palabras mágicas, que son “quiero ver los pisos que tienes en venta”, al menos te escuchan.

En ocasiones hasta están dispuestos a negociar y a ofrecerte no buenas condiciones, porque eso ya no existe, pero sí al menos algo menos aberrante que al resto.

Aquí es donde, sabiendo que el banco te considera solvente, buen pagador y cumplidor con la hipoteca, tienes parte de la sartén por el mango y te puedes sentir fuerte para negociar las condiciones de la hipoteca.

Puedes pedir menos intereses, menor o ninguna vinculación-esclavitud frente a contratación de seguros, planes de pensiones, uso de tarjetas de crédito, saldo fijo en la cuenta y lo que sea que el banco te pone para que pases por el aro como chantaje-condición indispensable para darte la hipoteca.

Lo suyo es aprovechar este momento e incluso conseguir que no te cobren comisión por cancelación o amortización anticipada del préstamo, ya que aquí los bancos sacan mucha tajada, y como cliente tienes que asegurarte el mejor escenario posible, ya que la hipoteca es una atadura de muuuuchos muuuchos años.

Oye, por pedir… que no quede. Depende del banco, del director, de la sucursal e incluso del piso que elijas, a lo mejor consigues mejorar una hipoteca para que en vez de pesarte como una vaca en brazos, te pese solo como una vaca anoréxica o quizá menos. A lo mejor eres la única oportunidad para el banco de vender un piso por el que ya no pregunta ni su padre, pero que a ti te encaja y cubre tus expectativas y necesidades.

Con la obligación que les ha impuesto el Gobierno de tener provisiones económicas, los bancos están desesperados por convertirse en alquimistas que transformen ladrillos en dinero. Por eso, entre otras cosas, que están poniendo las condiciones de las hipotecas más duras que el palo de una bandera, subiendo las comisiones hasta un 26%, según la organización de consumidores Adicae. Por eso hay que encontrar el hueco para, a nuestra manera, sentirnos fuertes y conseguir lo que queremos: una hipoteca lo más decente posible para comprar el piso.

¿Por qué los bancos han cerrado el grifo de las hipotecas?

No hay peor tacaño que el que no quiere dar

No hay peor tacaño que el que no quiere dar

No es que los bancos no tengan dinero para prestárnoslo para comprar el piso, es que no nos quieren dar hipotecas y las pocas que dan son para para quitarse de encima pisos embargados a los que no pagaban. Pero… ¿Por qué no quieren dar nuevas hipotecas si tienen dinero?

Se escudan en que no hay pasta, pero no es cierto. La hay pero para lo que les conviene. Con las exigencias que les ha puesto el Gobierno para que tengan fondos, y la poca rentabilidad que le ven a prestarnos dinero, han decidido que es mejor utilizar el que tienen para pagar sus deudas con otros bancos o con el Banco Central Europeo (BCE).

Prefieren prestar a los poderes públicos, a los políticos o a otros que vean que les van a reportar más intereses, y no solamente de los que se cuentan en dinero. La excusa que ponen para no prestar es que hay mucha morosidad, cuando la realidad es que el dinero que no pagan las familias está en el 2,5% y las inmobiliarias, a las que siguen prestando y a veces perdonando dinero, les deben mucho más.

Ni las barbaridades que se prestaban antes en condiciones arriesgadas en algunos casos, justo los que ahora están teniendo problemas para pagar la hipoteca, ni lo que se presta ahora, que es poco y condicionado a que compres sus pisos.

Lo indignante es que luego tienen el valor de quejarse de que ingresan menos dinero por dar menos hipotecas, ya que bajan las comisiones que cobran por todos los productos asociados a ellas (seguros, tarjetas, etc.). ¿Y cómo lo solucionan? Subir las comisiones para los nuevos créditos.

Racionalizar las hipotecas tiene sus desventajas. Tenían que haberlo pensado antes de cambiar de estrategia y si se quiere llevar adelante, no vale comerse el pollo y tirar los huesos, hay que acarrear con el pack completo. La actitud de los bancos con este cerrojazo hipotecario se puede calificar de cobarde, interesada, conservadora o coherente, según la posición desde la que se mire.

Ganan más prestando a otros que a los curritos para comprarse el piso y endurecen las condiciones de las hipotecas para seguir ganando el mismo dinero, mientras deniegan algunos préstamos a alguna gente que sí podría pagarlos. Ojo, no para evitar pérdidas, sino para no mermar un céntimo las ganancias. Los bancos son uno de los responsables de haber llegado a esta situación, pero ahora se niegan a asumir ninguna consecuencia. Anda y que las asumamos todas nosotros, piensan y no dicen.

El FMI propone que el Gobierno nos ayude a pagar la hipoteca

El dinero para los bancos y los cacahuetes para los ciudadanos, como si fuéramos monos, es lo que los Gobiernos entienden por ayuda para salir de la crisis

El dinero para los bancos y los cacahuetes para los ciudadanos, como si fuéramos monos, es lo que los Gobiernos dan para capear la crisis

Si los bancos y las cajas de ahorros han recibido miles de millones de euros, y los siguen recibiendo, para que se recompongan y lleven mejor esto de la crisis, ¿por qué las familias no vamos a recibir la misma ayuda para pagar la hipoteca del piso?

Es el planteamiento que se hace mucha gente, del que bancos y políticos no quieren ni oír hablar, y que ahora se le ha ocurrido al Fondo Monetario Internacional (FMI), ese organismo que no hace tanto tiempo estaba presidido por Rodrigo Rato, ahora bien afincado en Bankia.

El FMI lanza esta propuesta para todos los países que tuvieron una burbuja inmobiliaria porque el ladrillo se puso por las nubes y ahora se pegado la toña del siglo. Entre estos países, claro está, se encuentra España, por eso sugiere al Gobierno que se saque de la manga programas de ayuda a los hipotecados con problemas igual que ha corrido lo que no está escrito para socorrer a los bancos.

Será que el código de buenas prácticas, al que finalmente se han apuntado 86 entidades financieras, le parece poca cosa y con razón. Al FMI le parece que si se perdona la deuda hipotecaria, como ya se hizo en Islandia, se activaría el consumo. Habría más dinero circulando por ahí y se saldría antes de la crisis.

Pero en Islandia el propietario de muchos de esos bancos que perdonaron la hipoteca era el Estado, algo que no ocurre en España donde más bien el Estado es de los bancos. En total se les perdonó el 13% del PIB islandés, casi ná. Y es que Islandia es de los países que señala el FMI con el perfil que tiene España: con ciudadanos muy endeudados, dejando de pagar las deudas en algunos casos y dejando de consumir. En el mismo saco mete a Reino Unido, Estados Unidos e Irlanda.

La cuestión es… ¿A quién perdonas parte de la hipoteca? ¿A todos o solo a los que lo tienen peor para devolver el dinero? Hacer diferencias está feo porque hay gente que paga con holgura, pero otros muchos lo pasan mal y a ver cómo se demuestra eso, aparte de enseñar la nómina, la cartilla del paro o nada porque ya no tengas ingresos. Ah, y dejando de pagar, claro, aunque sea para que te perdonen la hipoteca.

Un Gobierno que está obsesionado con recortar hasta el pelo de los calvos, difícilmente se va a poner a dar dinerete fresco a los que no pueden pagar la hipoteca. Cierto es que si los bancos han recibido un pastizal indecente, la balanza se desequilibra si nosotros no lo recibimos, pero no veo que Rajoy y sus colegas estén por la labor de una amnistía hipotecaria. Con la amnistía fiscal para los millonetis se conforman.

Los Colegios de Abogados asesorarán a hipotecados con problemas

Tal vez con un misil antimisiles estaríamos más protegidos de los abusos bancarios

Tal vez con un misil antimisiles estaríamos más protegidos de los abusos bancarios

La Defensora del Pueblo, una señora llamada María Luisa Cava de Llano, se ha dado cuenta de la situación tan apretada de muchas familias para pagar la hipoteca, del tremendo incremento de las ejecuciones de las hipotecas por no pagarlas y del aumento de la gente finalmente desalojada.

Al menos tiene ojos en la cara. La defensora del pringao dice que los bancos se pasaron tres pueblos dando hipotecas de forma irresponsable en los años de la bonanza económica previos al pinchazo de la burbuja inmobiliaria y la crisis.

Lo que debían haber hecho es prever la que se venía encima, pues la banca tenía forma de hacerlo, en vez de dejar que se inflaran las tasaciones y que gente que no podría pagar recibiera préstamos astronómicos.

Pero como de lamentarse no se paga la hipoteca, el Consejo General de la Abogacía Española complementa estas críticas justificadas con un servicio de información a los hipotecados con problemas para devolver el dinero al banco. A través de los Colegios de Abogados se crearán Oficinas de Asesoramiento e Intermediación Hipotecaria que medien entre los bancos y los hipotecados que no pueden pagarles.

Se quiere evitar que los embargos y desalojos sigan batiendo récords, buscando soluciones intermedias: negociar por encima de todo para lograr cualquier alternativa antes que el desahucio. El objetivo namber guan es pagar la hipoteca para que el banco tenga el dinero y el hipotecado, el piso.

 El caso es que algunos bancos ya han empezado a negociar más. Antes eran de embargo fácil y se han dado cuenta de que, egoístamente, no les interesa acumular más pisos de los que luego pueden vender. Pero poco podemos esperar que la banca haga por nosotros, así que este servicio de ayuda para negociar con ellos es bienvenido.

Muy en su papel, la Defensora del Pueblo también ha criticado los seguros y otras gaitas que obligan a contratar los bancos, porque cree que no deberían obligarte a contratar nada con la hipoteca, igual que no deberían obligarte a asumir todo el riesgo si no pagas, según ella.

Al menos en este caso puede que se haga algo y puede que no, porque lo que se ha aprobado en el Congreso es una subcomisión parlamentaria para estudiar cómo dan los bancos la información sobre las cláusulas hipotecarias, cómo nos venden los seguros y todo tipo de productos financieros.

La intención es buena, pero no creo que valga para nada porque siempre se dice que cuando no se quiere hacer nada, se crea una subcomisión parlamentaria y porque sería más fácil hacer cumplir la Ley, que ya contempla que es obligatorio informarnos claramente de todo lo que contratamos, incluso de la letra de pulga pedorra con la que escriben los contratos.

La firma de hipotecas lleva casi 2 años en caída libre

¿Hasta dónde podrá bajar la firma de hipotecas durante la crisis?

¿Hasta dónde podrá bajar la firma de hipotecas durante la crisis?

La firma de hipotecas en España lleva cayendo en picado 21 meses seguidos, es decir, dos años menos un trimestre.

Esta caída llegará a dos años y superará ese tiempo, ya lo verás, porque las cifras en el terreno hipotecario se han abonado a esto de empeorar desde hace tiempo.

En enero de este año se han firmado nada más que 29.167 hipotecas, es decir, un 41,3% menos que en enero del año pasado, cuando las que se firmaron ya fueron poquitas porque el repunte importantillo había sido justo antes de 2010.

El motivo es que Zetapé se había cargado la desgravación fiscal por vivienda para todos los ingresos y los que fueron merecedores de una hipoteca procuraron apresurarse a firmar antes de 2011.

Todos estos cálculos son una media nacional que proporciona el Instituto Nacional de Estadística (INE), que además afirma que la media que están prestando las entidades financieras para la compra del piso asciende a 107.217 €, una cifra que va bajando cada vez que el INE da la estadística.

A este paso acabarán prestando menos de 100.000 € para comprar el piso, lo que sería una gran noticia si fuera porque la vivienda ha caído mucho más de lo que lo ha hecho y no porque los bancos cierran los puños con más fuerza que un boxeador en pleno combate.

No hace falta volver a la juerga de préstamos sin control por dinerales que ahora no se pueden devolver, pero no estaría mal un equilibrio entre los que quieren piso y las hipotecas que se firman. En cambio, no sé si los que firman son afortunados a juzgar por los intereses que les están imponiendo.

El interés medio está en un bastante alto 4,42%, siendo los bancos los que más te clavan (con una media del 4,55%) en comparación con las cajas (4,37%). También son los bancos los que dan más hipotecas con diferencia: un 64,7% frente al 18,9% de las cajas. Atrás quedaron los tiempos en que las cajas daban más créditos, cuando no estaban en declive ni inmersas en una marejada de quiebras y fusiones.

Un 87,8%, la mayor parte de las hipotecas firmadas en enero, han condicionado al Euríbor el interés que van a pagar en el futuro. Me pregunto si dentro de unos meses esta estadística seguirá igual… A partir de abril pueden ligarse las hipotecas a otras tipos como el IRS, que conviene más a las entidades financieras que a los que nos hipotecamos. Seguro que los bancos se acogen a ello para muchas de las nuevas hipotecas.

Solo el 15% de los pisos usados viene con una hipoteca por el 100%

Pocos son los pisos que traen una hipoteca bajo el brazo

Pocos son los pisos que traen un bajo el brazo una hipoteca por el 100% del valor de tasación

Además de tener unos ingresos estables y algo de dinero ahorrado para pagar la entrada del piso, lo realmente determinante a la hora de comprarlo es que te lo financien mediante una hipoteca.

Lo malo hoy en día es que, aparte de tener unos diferenciales muy altos, ser selectivos a la hora de dar hipotecas según donde está el piso, aplicar cláusula suelo y forzarte los bancos a elegir uno de sus pisos embargados, apenas el 15% de las viviendas de segunda mano a la venta te aseguran esta financiación mediante hipoteca por el 100% de su valor.

Es la conclusión de un estudio que ha hecho pisos.com a partir de los inmuebles usados que tiene a la venta en su web. Entre estas casas las hay de particulares, inmobiliarias y también de bancos. Son estos dos últimos los que te ofrecen, si quieren y pueden, más facilidades para comprar el piso.

Los bancos porque son ellos los que tienen el dinero y las inmobiliarias, constructoras o promotoras porque algunas tienen la suerte de tener acuerdos sólidos con entidades financieras para que les financien el 100% del valor de los pisos a quienes quieren adquirirlos.

Que solo el 15% de los pisos a la venta tengan asegurada una financiación total es una birria, ya que casi el 100% de la gente que quiere comprarlos necesita que les presten el dinero. Y si no lo necesitan es que donde vivían antes es un piso más caro o tienen dinero contante y sonante de algún tío rico que murió y les dejó la herencia o el dinero es más negro que Machín y quieren blanquearlo.

También puede tratarse de especuladores buitre, que todavía los hay o han resurgido, que compran para invertir aprovechándose de la gente que tiene deudas y necesita vender a toda costa, incluso bajando el precio, con tal de que el banco no lo embargue.

¿Y por qué un banco sí te daría el 100% del dinero para comprar el piso, con lo chungo que se lo está poniendo a los demás? Porque los pisos proceden de embargos, necesitan venderlos y les está costando mucho.

Así que hay que entender este 15% de pisos de segunda mano tan financiables como que el 15% de los pisos que tienen los bancos y las inmobiliarias son los realmente difíciles de vender y los que otros no han querido antes, vete a saber por qué. A lo mejor es que con hipotecas en duras condiciones nadie se los podía permitir y rebajando el listón son más los que pasan el filtro y pueden comprarlos.

Otra conclusión es que los pisos de particulares son los que más difícil lo tienen, por tener que competir contra los que tienen en su mano dar o no una hipoteca, y que los bancos se echaron ellos solitos la soga al cuello por liarse a ejecutar hipotecas y luego poner complicada la venta de tantos pisos embargados.

Una ristra de bancos se apuntan a la dación en pago descafeinada del Gobierno

Este rescate a los hipotecados con problemas está tan descafeinado que solo le hará efecto a unos pocos

Este rescate a los hipotecados en apuros está tan descafeinado que solo le hará efecto a unos pocos

El megaimperio bancario de Emilio Botín, más conocido como Santander, y Catalunya Caixa han sido las primeras entidades financieras que van a cumplir el código de buenas prácticas que les ha propuesto el Gobierno.

De esta ayuda descafeinada para evitar los desahucios podrán beneficiarse las familias en paro, que compraran sin aval un piso tasado en menos de 200.000 € y que estén pagando de hipoteca al menos el 60% de sus ingresos.

Lo de pagar es un decir, porque se supone que para tener la ayuda del banco, estas familias han tenido que dejar de pagar la cuota para que la entidad en cuestión, si es que se ha unido a este código de buenas prácticas, les acepte otras condiciones y, solo en último lugar, la dación en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso).

Sumarse a este camino de amor y buen rollo con algunos hipotecados en apuros es voluntario, pero los bancos que lo hagan deberán cumplirlo a rajatabla durante 2 años, so pena de que se les pueda demandar en los tribunales.

Poco después del Santander y Catalunya Caixa, que han abierto la veda, otras entidades han dicho que se unen al club. Bankia, CaixaBank, el Banco Popular, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank y el grupo BMN han sido los siguientes. Antes ya lo habían confirmado NovaGalicia, el Sabadell, Bankinter, Banco Pastor, Liberberbank, Cajamar y el grupo rural CRM.

Era raro que todavía no se hubiera pronunciado el BBVA, eterno competidor del Santander, igual que aún no lo ha hecho la Caixa, siempre en liza con Bankia (antes Caja Madrid). El plazo para decir si se unen o no termina a principios de abril, aunque algunos bancos no han querido esperar tanto para decirlo y, en cuanto han empezado los primeros, los demás han ido cayendo en cascada.

Seguro que ahora lo están discutiendo en los consejos de administración de cajas y bancos. De hecho, es lo que ha pasado en el BBVA. Ha cedido ante la presión pública y el viernes lo hizo oficial tras su junta de accionistas.

No hay entidad financiera que no se pregunte: ¿nos sumamos a este código de buenas prácticas? ¿Cuánta pasta nos va a costar? Y, sobre todo, ¿qué vamos a ganar con ello? ¿Nos compensan las rebajitas fiscales que nos ha prometido el Gobierno? Seguro que sí o no se sumarían a esta corriente falsamente solidaria.

Principalmente, ganarán buena reputación social (que falta les hace), congraciarse con el Gobierno (aunque no les hace mucha falta, nunca está de más) y no embargar más pisos de los que luego no podrán vender. Es mejor cobrar menos o en más tiempo que no cobrar nunca.

¿Qué piso te puedes comprar en 2012 según tu sueldo?

Hace al menos una generación que el precio de los pisos no se corresponde con los ingresos, pero ahora la cosa es más exagerada que nunca

Hace al menos una generación que el precio de los pisos no se corresponde con los ingresos, pero ahora la cosa es más exagerada que nunca

Tal como han puesto los bancos las nuevas hipotecas, hoy por hoy, necesitaríamos un 15% más salario que el año pasado para que nos dieran una,.

Han subido los diferenciales hasta un mínimo de Euríbor + 1,5%, recurren a índices de referencia más caros, vuelven a endosar la cláusula suelo, sólo prestan dinero para comprar sus pisos y siempre que estén donde creen que luego podrían revenderlo si no lo pagas.

Si no hubiera crisis y las empresas no abusaran más de nosotros que el matón del patio del pringadillo de la clase, tal vez podríamos siquiera intentar asomar la cabeza por la sucursal bancaria. Pero los sueldos no sólo no han subido sino que nos están bajando.

Para las nuevas contrataciones de personal, se ha bajado el salario una media del 30%. Además, no todas las empresas suben el IPC y los trienios a sus trabajadores, pero sí que todas están aplicando la subida del IRPF, que supone una media de 20 € al mes en el 75% de las nóminas, ya que solo una cuarta parte de la gente que trabaja en España cobra más de 33.000 € brutos al año y son estos los que más muerdo han visto en sus ingresos.

El precio de los pisos ha bajado, pero no igual en todas partes. La media es un 30%, pero esto es sobre todo aplicable a las ciudades costeras que los especuladores atestaron de segundas viviendas ahora vacías, o los que han dejado los alrededores de las grandes ciudades llenos de complejos fantasma.

Teniendo en cuenta que un banco no te da una hipoteca si tus deudas suponen más del 35% de tus ingresos mensuales, que los sueldos han bajado y las hipotecas han subido su precio, este año tendríamos que ganar un 15% más salario para comprarnos el mismo piso al que hubiéramos podido acceder el año pasado.

Cobrando 1.550 € al mes, el año pasado te podrías haber comprado un piso de 125.000 € a devolver en 30 años. Para comprarte el mismo piso, este año tendrías que ganar 1.705 € mensuales. ¿A quién conoces que le haya subido el sueldo de esa manera este año? ¿A pocos? ¿Tal vez ninguno?

Con unos ingresos mensuales de 2.045 €, en 2011 podrías haberte hecho con una hipoteca a 40 años para uno piso de 200.000 €. Para adquirir el mismo piso en 2012, tu sueldo tendría que ser de 2.388 € al mes, o sea, 340 € más que el año pasado.

Si los bancos, las inmobiliarias y los particulares necesitan vender sus pisos y nosotros cada vez tenemos más difícil comprarlos, ¿alguien sabe cómo se sale de la crisis?