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Los notarios crean una web sobre cláusulas abusivas

La ayuda siempre es bienvenida

Los notarios están que lo tiran. En este caso nos tiran un salvavidas para que podamos discernir con mayor claridad si tenemos alguna cláusula abusiva en la hipoteca o si nos la quieren colar en ofertas bancarias que tengamos entre manos.

Cláusula suelo, clips, swaps, intereses de demora, redondeo al alza… ¡Hay tantas cosas de las que huir…!

Esta ayuda viene en forma de página web, creada por el Órgano de Control de Cláusulas Abusivas (OCCA) del Consejo General del Notariado, máximo órgano en el que se agrupan los notarios.

La web en cuestión recopila sentencias de juzgados lo Mercantil y de Primera Instancia, Audiencias Provinciales, Tribunal Supremo y Tribunal Europeo que vayan sobre cláusulas abusivas de las hipotecas, tanto si son sentencias firmes como si aún están en trámite. El caso es que podamos consultar si hay algo que huele mal en algún término de la hipoteca que no nos suene bien.

También podemos consultar la normativa vigente que nos atañe como consumidores y una revista digital con artículos de expertos en la materia. Ante tanta desinformación generalizada y, con el bajo nivel que en general se tiene sobre estos temas, esta herramienta es un lujo informativo que nos viene de perlas.

La web tiene un apartado que define qué es una cláusula abusiva y otro con las que ya han sido declaradas nulas o abusivas. A la derecha aparece un buscador muy interesante que nos facilita encontrar la información.

Se supone que el notario es nuestro aliado durante la firma de la hipoteca. Y no sólo porque se vaya a hacer pis o mire para otro lado cuando el sobre con dinero en negro cruza la mesa. Ese sobre con el que se paga lo que no se quiere declarar en la escritura para no chinchar más plusvalía.

También está de nuestro lado porque debe informarnos si en el contrato de la hipoteca ha detectado que hay alguna cláusula abusiva, tanto si va contra la ley de los consumidores, como si tiene una o varias sentencias o demandas judiciales en contra. Si ves que el notario no está muy colaborador, pregúntale directamente; no te cortes: aunque ponga cara de que le molesta, le pagas un dineral por vigilar y echar una firma.

Ya no hay excusas para hacer el canelo con el banco. Si algo te chirría, mira esta web o pregunta al notario, que luego es muy aburrido y muy caro sufrir las consecuencias, pedir que te lo quiten o denunciar ante los tribunales.

La Justicia Europea pega un palo a los intereses de demora

La Justicia Europea, otra vez arropando nuestras hipotecas

El alto tribunal de la Unión Europea, otra vez arropando nuestras hipotecas

Otra vez prosperamos gracias al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (UE). Las protagonistas son las cláusulas abusivas.

Y no es que cambie mucho nuestra situación como hipotecados, pero si dejamos de pagar la hipoteca y por casualidad el banco nos penaliza con un interés muy alto por pagar la cuota con retraso sí que nos va a venir bien este cambio.

El tribunal europeo acaba de dictar una sentencia sobre los intereses de demora, que no pueden ser más de tres veces el tipo de interés legal del dinero. Hablando en cristiano, si este tipo de interés está ahora en el 3,5%, un banco no te puede cobrar más del 10,5% en intereses si te retrasas en el pago.

Éste es el tope, por supuesto que te puede cobrar menos, pero conociendo a la banca lo veo difícil. Mientras que no te cobre más todo irá bien. Este tema surgió inicialmente porque había bancos que tenían intereses de demora por las nubes, llegando al 29%, algo totalmente abusivo.

Ya se reguló el tema, si bien ahora el tribunal de la UE viene a dar más manga ancha a los jueces para acabar con este tipo de abusos. Si tienes la mala suerte de que te ejecutan la hipoteca por estar más de tres meses sin pagarla, el juez podrá decir que, si el banco te quiere cobrar un interés de demora muy alto, la cláusula de tu contrato en la que lo pone es abusiva.

En ese caso, el interés de demora que tendrás que pagar no será tan alto sino que se recalculará para que no sea superior al triple del interés legal del dinero, que -como digo- ahora mismo no sería más del 10,5%.

Este avance se produce porque un juez ha preguntado al Tribunal de Justicia de la UE sobre la cláusula de los intereses de demora de unas hipotecas de Unicaja y Caixabank demandadas ante un tribunal sevillano.

Menos mal que, por enésima vez, este alto tribunal europeo responde en contra de los abusos y en favor de los clientes, dando mayor libertad de movimientos a los jueces. Esta libertad seguro que otorga mayor legitimidad y seguridad al juez que planteó la pregunta y a todos los que en el futuro se encuentren ante unos intereses de demora abusivos durante una ejecución hipotecaria. Así se sentirán más libres de actuar contra los abusos, sabiendo que además tienen el respaldo de la Justicia Europea.

La cláusula suelo regalará este año 780 millones € a cinco bancos

Se nota, se siente, ¡el suelo está presente!

Aunque ha habido un antes y un después de la sentencia del Tribunal Supremo sobre las cláusulas suelo, este abuso bancario aún no ha desaparecido de todas las hipotecas.

El máximo tribunal español declaró que el suelo es nulo siempre que hubiera falta de transparencia en su contratación, lo que implica que no supieras lo que firmabas, que no lo hubieras entendido, que no comprendieras su repercusión, que el banco no te hubiera informado, que no tuvieras techo o éste fuera tan alto que estuviera descompensado con el suelo…

Como consecuencia, condenó a BBVA, Novagalicia (ahora Abanca) y Cajamar a retirar la cláusula suelo de todas sus hipotecas, sin obligarles a devolver ni un duro de las cantidades cobradas de más hasta el momento.

Desde entonces, muchos jueces han fallado a favor de los clientes, basándose precisamente en esta sentencia y en otra del mismo Tribunal Supremo, que en septiembre de 2014 obligó a Caja Segovia (ahora Bankia) a anular ocho cláusulas suelo.

Pero este mal sigue vivito y coleando en cinco entidades: Popular, Sabadell, Bankia, Liberbank y Caixabank. Entre todos suman préstamos con suelo por valor de 46.400 millones € y, según el banco francés Société Générale, este año entre todos se embolsarán gracias al suelo 780 millones €.

Sólo son cinco bancos y este montón de millones nada más que representa el 7% de los ingresos procedentes de hipotecas y el 2,4% de los intereses que cobrará este año el sector bancario. Sin embargo, es una barbaridad de dinero que hará que muchas familias paguen una media de 1.200 € más al año por su hipoteca.

Gracias a ellos pillarán mucha pasta: Caixabank (274 millones €), Sabadell (238), Popular (141), Liberbank (82) y Bankia (45). Si la cláusula suelo desapareciera de sus hipotecas, las más afectadas serían Liberbank y Sabadell, porque son las que notarían un mayor impacto en sus ingresos, con un 18,1% y un 9,6% menos, respectivamente.

Aunque se supone que el BBVA ya no debería tener ninguna cláusula suelo en sus hipotecas, en la práctica parece que sí las usa, a juzgar por la petición que le ha hecho el Banco de España de que revise el suelo de sus hipotecas. Ausbanc ha denunciado que BBVA podría estar tratando algunas de sus hipotecas como si tuvieran suelo, a pesar de no haberlo incluido nunca en dichos contratos.

El suelo es una cosa cada vez peor vista y bastante castigada a nivel judicial. No hay que descartar que le queden pocos meses o años de vida. El cerco se estrecha. Con una normativa a nivel europeo que saliera sería bastante. A nivel nacional no digo nada porque ningún político en este país tiene lo que hay que tener para ir contra la banca, por muy abusivo que se vea que es lo que hace con los clientes.

Cómo distinguir una hipoteca mala de otra peor

Analiza todo al milímetro

Cuando el mundillo hipotecario no resulta familiar puede resultar farragoso e incluso incómodo. Algo así como un mar de dudas y de peligros que tienes que ir salvando para llegar a buen puerto sin pringar ni palmar pasta.

Buscar hipoteca, y elegirla en caso de poder permitírtelo, es una de las tareas más importantes de la vida, porque nos tiramos 20-30 años pagando mes a mes al banco. Cuánto soltemos no dependerá sólo de lo que cueste el piso y cuánto nos deje el banco sino de qué condiciones tenga el préstamo.

Por mucho que se haya abierto el grifo del crédito y hayan bajado los diferenciales a la mitad, todavía no podemos hablar de que haya buenas hipotecas, salvo -quizás- para los que tengan un perfil premium o compren el piso de un banco.

Para caer en menos trampas te puedes guiar por varias cosas. La primera y fundamental es huir de la cláusula suelo o cláusulas abusivas de cualquier tipo, ya sean intereses de demora muy altos o falsos seguros que te protegen de peligros que realmente no existen. Parece mentira, pero sí: aún quedan hipotecas así.

Otro tema importante es la vinculación. Intenta firmar, como mucho, un par de seguros, que suelen ser el de hogar y vida. Y si solamente firmas el de hogar, mejor que mejor. En realidad el único seguro obligatorio con una hipoteca es el de incendios, incluido en el de hogar. Cosas como domiciliar la nómina y los recibos o tener tarjetas, sin que te obliguen a gastar grandes cantidades al mes, al trimestre o al año, tampoco te comprometen mucho.

El nivel de tolerancia con las comisiones debe ser cero. Ni por abrir la hipoteca, ni por cancelarla, ni por amortizar, ni por estudiar tu caso… Nada de nada, lo ideal es tener cero comisiones.

Respecto a los intereses hay dos aspectos a tener en cuenta: por un lado el interés fijo inicial, al que recurren todos para asegurarse más ganancias al principio, ahora que el Euríbor está en el entorno del 0,3%, o sea súper bajo. Para que la hipoteca sea aceptable en estos tiempos, no debe pasar del 2,5%.

Luego está el diferencial, que para que no sea más caro debe estar como mucho en el 1,7%. A lo largo de 2015 bajarán seguro, así que si lees esto más adelante, intenta que el diferencial no suba de las cifras más bajas que se barajen en ese momento.

¿Existen préstamos así? De momento sí, en el Santander, ING Direct, Uno-e… De forma mensual publicamos un resumen de las 10 mejores hipotecas, así que atento al primer día de cada mes

Consejos para negociar la hipoteca

Que no se pase preguntar ni un asterisco ni una letra pequeña

Que no te pase descifrar ningún asterisco ni preguntar por cualquier letra pequeña

Ahora que los bancos llevan un año despertándose del letargo de no dar un duro y que el Euríbor está por los suelos, parece buen momento para plantearse la compra de una casa, siempre que cumplas el exigente perfil que demandan.

Acribilla al banco a preguntas. Antes de firmar entérate bien de que la hipoteca no tenga limitación a la baja, interés mínimo o palabras por el estilo, que camuflan la odiosa cláusula suelo.

A pesar de su mala fama y las muchas sentencias en contra, incluida una muy sonada del Tribunal Supremo, todavía hay bancos que la utilizan: Popular y Sabadell, entre otros.

El suelo no te interesa porque evitará que pagues menos intereses por tu hipoteca mientras el Euríbor esté bajo, cosa que puede alargarse unos cuantos años más.

Los suelos más frecuentes suelen estar entre el 2% y el 4%, algo que para nada queda compensado con un techo del 10% – 12%, pues esas altísimas cifras no impedirán que pagues de más, no te protegerán de nada. ¡Si el Euríbor nunca estuvo por encima del 5,393%! Afortunadamente…

Cerciórate bien de las comisiones. Estudio, apertura, cancelación, amortización total, amortización parcial, subrogación (cambiarla de banco), novación (firmar nuevas condiciones con tu banco)… Lo ideal es que no haya ninguna. Si las hay, que sean lo más bajas posibles.

Otro punto clave es la vinculación. En cuestión de un año, los diferenciales han pasado del 2% al entorno del 1,5% e incluso alguna hipoteca con 1%, que es el futuro. ¿Pero qué te piden a cambio? Una relación de por vida.

Para bajar el diferencial te atan con seguros, tarjetas, domiciliar la nómina y los recibos, a veces incluso depósitos o un plan de pensiones. Si de entrada no te interesa ninguno o varios de esos productos, no firmes. Calcula en cuánto se quedaría el diferencial y si te sale más barato tener ese producto o un diferencial más alto.

Además, hay que preguntar durante cuánto tiempo es obligatorio mantener la atadura. Quizá puedas tener el seguro un par de años y luego darte de baja, o sacar la nómina del banco y llevártela a otra cuenta, sin que por ello te vaya a bajar el diferencial.

Si el préstamo te convence de partida y buscas condiciones más baratas, la banca online suele tener las mejores. Ahora, si quieres negociar lo mejor es una entidad tradicional, donde tienen mucho más margen para adaptar las hipotecas según el perfil de sus clientes.

Siempre vendrá bien que estés al loro de las últimas novedades en las hipotecas, de lo que los bancos pueden y no pueden hacer, y de las cláusulas abusivas que existen, para que no te la den con queso.

En España teníamos “las hipotecas más baratas del mundo”

Lo que hay que oír por no estar sord@

No solemos tener la oportunidad de conocer qué piensan los banqueros sobre las hipotecas, al menos en palabras que salgan de su propia boca.

Por saber, pues vemos lo que hacen, las ofertas que ponen, los intereses que cobran… Incluso intuimos las estrategias que siguen, aunque a veces lo nieguen o digan lo contrario.

Hoy os traigo declaraciones que hace unas semanas hizo José Ignacio Goirigolzarri, el presidente de Bankia, entidad financiera que da juego donde las haya.

En un foro de esos que se convocan para dar titulares que interesen a la prensa dijo: “Las hipotecas en España hasta la crisis han sido las más baratas del mundo”.

Hombre, pues… Puede ser, pero se referirá a los diferenciales por debajo del 1%, porque vinculación a base de contratar todo tipo de productos y seguros, cláusulas abusivas como el suelo o los intereses de demora, y comisiones por todos lados no han faltado en las hipotecas anteriores a la crisis.

Esto no es sólo algo actual, ya nos cobraban por todo hace años. ¿Lo dirá para justificar que ahora son más caras? ¿O espera que les demos las gracias por hacerles ganar dinero con la compra de un bien básico como es la vivienda?

Que las hipotecas anteriores a 2008 eran mejores que las de ahora no lo discuto. Pero eso no quiere decir que sean las mejores del mundo mundial y universal. Seguro que hay gente que piensa que su hipoteca está genial, pero otra mucha se acuerda constantemente del día en que firmó y de por qué lo hizo en esas condiciones. Ha habido de todo: desde cláusula suelo hasta IRPH, y desde swaps hasta redondeo al alza de los intereses.

Goirigolzarri ha dicho, además, que se debería pagar más, pero que claro, eso habría que preguntárnoslo a los hipotecados. Ya lo hago yo por él: ¿qué te parece tu hipoteca? ¿Quisieras pagar más por ella, aunque la tengas firmada antes de la crisis? ¿Alguien en su sano juicio quiere pagar más…?

Sinceramente creo que los bancos ganan mucho dinero prestando dinero y una de las formas más evidentes es la hipoteca. Que luego se hayan gestionado mal, en el caso de Bankia con tarjetas en negro e inversiones más que dudosas, pues es culpa suya, pero que no por eso digan que deberíamos pagar más. Ya ganan lo suficiente, que aprendan a gestionarlo con más cabeza y menos sinvergonzonería.

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, dijo en el mismo sarao que los bancos refinancian el 10% de las hipotecas, lo que “significa que hay un montón de familias a las que el banco les está permitiendo respirar y acometer el pago de la hipoteca”.

Por favooorrr… ¿A alguien más le suena esto a que parece que el banco parece que te perdona la vida, con todo el dinero que te saca y lo poco que le interesa quedarse con tu casa si no pagas? Quizá lo del 10% sea cierto, pero la lectura que se hace suena ofensiva.

Los intereses de demora abusivos podrían desaparecer

Los peligros de la hipoteca

Al tercer mes de no pagar la hipoteca, el banco la ejecuta, inicia un proceso para embargarte el piso y te reclama el dinero que le debes, con intereses de demora incluidos. El problema, aparte de lo que ya tienes encima, es que esos intereses son súper abusivos, llegando incluso al 29%.

Esa cifra está taaaaan por encima de cualquier otro tipo de interés y del precio del dinero, que en 2013 se reformó la legislación para que, independientemente de cuando hayas firmado la hipoteca, el banco no te pueda exigir como interés de demora más del triple del interés legal del dinero en el momento en que contrastaste el préstamo.

El año pasado, cuando se aprobó la Ley, esto era del 12%: o sea 3 veces el 4%, que era la cifra legal que sigue vigente en 2014.

Un 12% de interés ya es una barbaridad, pero bastante menos fuerte que los intereses que se han llegado a cobrar: 19% por Caja Inmaculada y 29% que puso el Banco de Valencia, por ejemplo. Muchas familias han evitado pagar semejantes cantidades leoninas a base de gastarse los cuartos en un abogado.

Semejante interés es altísimo, abusivo, y lo suyo es que así sea considerado por el juez que sentencia el caso, librándote de pagar cualquier cantidad en lugar de limitar los intereses al 12%. Así lo entienden muchos letrados y uno en particular: el Abogado General de la Unión Europea (UE), Nils Wahl, cuyas recomendaciones al Tribunal de Justicia de la UE suelen ser tenidas muy en cuenta.

Afortunadamente este hombre ya ha comentado a dicho tribunal que cualquier interés de demora semejante debe ser considerado abusivo y, por tanto, anulable a las primeras de cambio, sin necesidad de recalcular los intereses, pagar más ni denunciar. Si el tribunal europeo le sigue haciendo tanto caso, lo más probable es que así sea declarado en breve. Menos mal que la UE da caña a nuestro país con la legislación hipotecaria que si no aún estaríamos peor de lo que estamos.

Este abogado se ha puesto con el tema a raíz de una consulta recibida de un juzgado de Marchena (Sevilla) sobre unos intereses de demora abusivos puestos por Caixabank y Unicaja, y que han resultado problemáticos tras la ejecución de varias hipotecas de familias morosas.

Es que esto es lo suyo: ante una cláusula abusiva, la anulación es la respuesta, sin dar más vueltas y sin buscar soluciones intermedias que no perjudiquen mucho al cliente y sigan beneficiando, aunque menos, al banco.

Botín se ha ido sin pagar por las hipotecas tóxicas de UCI

Muerto el perro no se acabó la rabia

Emilio Botín, que por supuesto espero que esté descansando en paz, nos dejó hace un mes sin dar explicaciones ni pagar por las hipotecas tóxicas.

Y eso que la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) le demandó en 2013. La causa, que seguía adelante sin él, acaba de ser desestimada por el juez Ruz, porque no ve indicios de delito ni que haya afectado a muchas personas.

El cabreo de la PAH es más que evidente y lo ve como un homenaje póstumo a Botín, al que parece que no se puede tocar ni después de muerto. Ya se sabe… Si quieres que hablen bien de ti, tienes que palmarla.

De las miles de hipotecas comercializadas por el Santander y BNP a través de UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) muchas han terminado en desahucio en Cataluña, la Comunidad Valenciana, Madrid y Murcia. Según la PAH es una estafa de varios millones de euros.

Tanto éste como otros movimientos ciudadanos piensan que es injusto que se vaya de rositas, siendo el Santander el cuarto banco con más embargos y ejecuciones hipotecarias en España y a la vez uno de los que más deuda ha perdonado a Partido Popular y PSOE.

Como además es uno de los que más ha invertido en publicidad en los medios, el día de su muerte le alaban y elogian sin parar en vez de recordar, o además de recordar, que fue uno de los mayores tiburones financieros.

No está mal ganar dinero, no es eso. Es la forma de hacerlo. Tenía dos millones de euros en Suiza, de los que evitaba pagar impuestos en España, y su banco también comercializó preferentes y bonos basura.

Emilio Botín también se ha ido sin que le hayamos podido agradecer que introdujera en España las comisiones bancarias, a finales de los años 80. Sólo en 2013 fueron 18.400 millones de euros, de los que un tercio se cobraron por comisiones declaradas ilegales y, por tanto, anulables mediante denuncia judicial.

También fue el que dejó el colegueo a un lado, incitando a la banca a olvidar el acuerdo tácito de no agresión que mantenían y empezando a robar clientes con campañas comerciales bastante agresivas.

Botín era uno de los grandes y, por mucha rabia que nos dé, creo que no hubiera pagado por nada, ni aunque hubiera vivido 100 años. Que yo recuerde el único banquero que ha ido a la cárcel es Mario Conde y míralo ahora, con la misma gomina, muy cotizado como contertulio y cobrando un pastón como conferenciante… Si no sabes qué quieres ser de mayor, hazte banquero: la lías parda… ¡Y luego aquí no ha pasado nada!

Otro pequeño paso en la paralización de los desahucios

Qué bien lo andado, pero aún queda camino por recorrer

El Tribunal de Justicia Europeo lleva meses, sentencia tras sentencia, dando caña al Gobierno español para que actualice nuestra Ley Hipotecaria.

Está muy obsoleta: fue aprobada en el siglo XIX y perseguía que se dieran muchos préstamos hipotecarios. ¿Cómo? Dando ventaja a los bancos, protegiéndolos frente a los clientes.

Estamos en el siglo XXI y, aunque la situación ha cambiado, la ley sigue igual a excepción de dos cosas. Una es que un juez puede parar un desahucio si ve cláusulas abusivas en la hipoteca.

Siempre que esté en la Ley, se puede amparar en lo que quiera: por ejemplo en la protección a los menores, si es que hay niños viviendo en la casa embargada, o en que una persona que vive sola no tiene por qué ser considerada una unidad familiar. Esto ha ayudado a muchas familias, que ganan tiempo mientras la ejecución de su hipoteca se resuelve, si bien no es una solución brillante ni definitiva.

La segunda cosa buena es la que acaba de ocurrir: el Tribunal de Justicia Europeo, que está por encima de cualquier tribunal español, dictaminó en julio que cualquier consumidor puede recurrir una sentencia hipotecaria dictada en su contra y que sea la Audiencia Provincial la que decida. Esto paraliza el embargo durante meses e iguala un poco la situación, que antes era sangrante pues sólo los bancos podían recurrir una sentencia que les fuera contraria.

Lo vergonzoso es que esto haya pasado casi desapercibido en los medios de comunicación y que el Gobierno lo haya aprobado de tapadillo, dando nada más que un mes para recurrir a las personas que ya tenían un procedimiento judicial en marcha por la ejecución de su hipoteca.

Está bien porque hasta hace dos años los consumidores no teníamos posibilidad de respuesta ni apenas derechos. Ahora estamos algo menos desequilibrados con la banca, aunque aún queda un largo camino por recorrer. La Unión Europea ya ha dicho varias veces que no quiere cláusulas abusivas en ningún contrato, tampoco en los hipotecarios, que son los que más problemas están dando porque es donde se concentra mayor número de abusos y los más fuertes.

Aunque no todos lo hagan, cualquier juez puede suspender un contrato si detecta alguna cláusula abusiva. Hace falta que los jueces asuman como habitual y obligatorio vigilar que no haya abusos bancarios en todas las demandas que pasan por sus manos y que puedan tener mayor control sobre todos los procesos judiciales y, por supuesto, regular la dación en pago.

Esto último es entregar el piso al banco a cambio de cancelar toda la deuda, algo que ahora se ofrece en la Hipoteca Sin Más de Bankinter, por ejemplo, y que facilita bastante las cosas si de verdad no se puede hacer frente al pago del piso. Es injusto que, si se tasó en equis, cuando el banco lo embarga de repente valga un 40% de la tasación anterior y el hipotecado deba pagar al banco el 60% restante. Así no hay quien rehaga una vida ni levante cabeza.

Esto va a paso de caracol y queda mucho por andar, pero al menos ya hemos empezado el camino y el Tribunal de Justicia Europeo nos ampara en tan duro peregrinaje.

¿Se puede recuperar el dinero pagado por la cláusula suelo?

Se ha ganado una batalla, pero aún hay guerra

Se ha ganado una batalla, pero el suelo aún da guerra

Con frecuencia, los hipotecados con cláusula suelo se preguntan si el banco les puede quitar de encima ese mínimo a pagar que más que un suelo parece un techo por lo bien que les oprime la economía doméstica. Y, cómo no, les preocupa recuperar el dinero pagado de más durante todo el tiempo que sufren el suelo.

Hay varias formas de pedir al banco que te quite la cláusula suelo, lo que incluye acudir a la justicia gratuita si cumples ciertos requisitos, como que entre todos no ganéis más de 1.065,02 € al mes.

Pero una cosa es que el banco te quite el suelo, que ya se han dado casos a través de diferentes sentencias judiciales, y otra muy diferente que te devuelva el dinero que has pagado de más mientras que la suma del Euríbor + el diferencial pactado estuvo más baja que el suelo, algo que sigue pasando porque el Euríbor ha cerrado septiembre en el 0,362%, una cifra bajísima y sin precedentes que hace que cualquier suelo del 2,5% en adelante parezca una cantidad gigante.

A fin de recuperar los 1.200 euros anuales que Adicae calcula que de media paga la gente con cláusula suelo, básicamente está la opción de gastarse la pasta y demandar al banco. Puedes hacerlo tú solo o en compañía de otros a través de una demanda colectiva, en las que suelen estar especializadas las organizaciones de consumidores como Ausbanc.

De hecho esta semana se han conocido dos sentencias, una en Toledo y otra en Ciudad Real, que son de lo más interesante. La de Toledo es una demanda contra Cajasol (ahora metida en Caixabank, antes la Caixa) por una hipoteca contratada en 2008. Al cliente le van a devolver todo el dinero pagado de más por el suelo.

En Ciudad Real, la Audiencia Provincial ha declarado por unanimidad que la cláusula suelo de todas las hipotecas es nula y debe devolverse el dinero cobrado de más por el banco, abriendo la puerta a las reclamaciones de todos los afectados de la provincia.

Son sentencias muy positivas y crean jurisprudencia. Esto significa que hay una base sobre la que otros jueces pueden apoyarse en el futuro para dictar sentencias similares, que os hagan recuperar el dinero que no teníais que haber pagado al estar el Euríbor tan bajo.

La cláusula suelo es ilegal si hubo falta de transparencia en su contratación. Esto es así desde la sentencia del Tribunal Supremo, que el 9 de mayo de 2013 mandó a BBVA, Novacaixagalicia (ahora Abanco) y Cajamar a quitar el suelo de todas sus hipotecas. Pero no se quiso mojar más. Otras entidades, como por ejemplo Sabadell y el Popular, han seguido con el suelo, porque esta sentencia no anula todos los suelos ni tampoco dijo ni pío de devolver el dinero pagado de más. En resumen, esta noticia es un buen paso, pero aún queda camino por recorrer.

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