Archivo de la etiqueta: cláusulas abusivas

Si has demandado por la cláusula suelo no te podrán echar del piso

Al fin buenas noticias sobre el suelo

Para terminar la temporada y despedirme hasta septiembre, hoy os traigo dos buenas noticias sobre la cláusula suelo. La primera es que, según una reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, quienes tengáis cláusula suelo no podréis ser expulsados de la casa si dejáis de pagar la hipoteca siempre que hayáis demandado previamente al banco para que os quite el suelo. No es que la cosa sea para gritar yupiiiiiii, pero casi.

Esto significa que si el banco ejecuta la hipoteca, no puede embargar el piso porque la hipoteca ya está en tela de juicio por el suelo. Antes de cantar victoria hay que tener en cuenta que esto, hoy por hoy, no se permite en la legislación española. Para que tenga algún sentido y se pueda aplicar en España, se debe modificar la Ley Hipotecaria y conseguir que el Parlamento apruebe dichos cambios.

La segunda buena noticia del día es que la cláusula suelo por fin desaparece de las hipotecas de CatalunyaCaixa, Caixa de Tarragona, Caixa Manresa y Caixa Catalunya. Guauuuu, esto sí que es para tirar cohetes y no parar. Dicen que el 12% de las hipotecas de estas cajas tiene suelo.

El motivo es que el BBVA ha comprado CatalunyaCaixa, que es el nombre comercial que engloba a las otras tres entidades mencionadas. Y por ello tiene que aplicar a sus préstamos la sentencia del Tribunal Supremo que, en 2013, dictaminó que el BBVA (junto con NovaGalicia Banco y Cajamar) debía fulminar el suelo de todas sus hipotecas por entender que la contratación de esta cláusula no había sido transparente.

Todavía no se sabe cuándo desaparecerá el suelo de estas hipotecas, ya que la integración de las cajas en el BBVA se hará durante dos años, lo que da de margen hasta 2016. De lo que no han dicho ni pío es de devolver el dinero de más por el suelo, algo que seguramente no hagan porque no está en la sentencia del Supremo.

No todos los préstamos de CatalunyaCaixa van a parar al BBVA, pues los más tóxicos, que es como se llama a los que están en riesgo de impago, se los ha quedado el fondo buitre Blackstone, que se ha comprometido a no echar a nadie de su casa y llegar a un acuerdo o, en los casos más extremos, entregar el piso y olvidarse de la deuda, que es lo que se llama dación en pago.

Lo que oculta la publicidad de las hipotecas

No es oro todo lo que reluce

Detrás de las ofertas de hipotecas hay algo más que buenas palabras. Años sin dar un céntimo o dando lo justo, lo mínimo tirando a nada, y hace 9 meses que Bankinter, Santander, CajaSur e ING rompieron el silencio y la sequía hipotecaria con ofertas que parecían de otro planeta.

Euríbor + 2% se veía como un gran avance. Por fin había otra vez anuncios de hipotecas en las marquesinas de los autobuses, los periódicos, internet, la radio y los escaparates de los bancos. Parecía que eran grandísimas ofertas, pero… ¿Qué se esconde tras el anuncio de una hipoteca?

Pues aparte de la intención del banco de venderte un producto con el que gana dinero, hay algunas condiciones que no vienen en la publi y a veces ni siquiera en la página web. Los bancos son oscurantistas, ocultistas, expertos en el arte de gritar a los cuatro vientos lo que quieren que sepas y de disimular lo que no mucho mejor que una faja tapa los michelines.

Detrás de esos nuevos diferenciales se esconden cosas como mucha vinculación: contratar seguros, tarjetas, planes de pensiones y otras historias para obtener ese diferencial que luego no es tan estupendo como parece. También hay comisiones: por pagar parte del préstamo (amortizar) anticipadamente, por cancelar la deuda, por estudiar tu caso, por llevarte la hipoteca a otra entidad (subrogación)…

No olvidemos que las hipotecas son más un favor que le hacemos nosotros al banco que a la inversa. La banca gana mucho dinero o no lo haría. Tanto es así que, esté como esté el mercado, pase lo que pase, lo calculan todo para no dejar de ganar. Que va a bajar el Euríbor, cláusula suelo al canto. Que sigue bajo de narices, diferenciales altos e interés fijo los primeros años. Que bajamos el diferencial, pues aumentamos la vinculación y las comisiones.

Toda publicidad destaca los puntos fuertes del producto, resalta lo más atractivo y nos llama la atención con lo que queremos ver y oír: una casa de ensueño, un ático, un chalé, las llaves de un piso… Y oculta lo que no le interesa comunicar porque de lo contrario ni Blas iría a preguntar nada.

Del tipo de interés fijo que te calzan el primer año no presume ningún banco. La comisión de apertura y las cláusulas abusivas no son vox pópuli. Que sólo dan el 80% de la tasación o del precio del piso no te lo dice el cartel. Todo esto tienes que averiguarlo, a veces con mucho esfuerzo. Por eso conviene preguntarlo todo hasta la saciedad, comparar muy bien las ofertas con las de otros bancos (cuantos más mejor) y bucear en sus páginas web para no quedarse en la superficie.

Un poco más cerca de acabar con la cláusula suelo

Acabar con la cláusula suelo es un

El Juzgado de lo Mercantil nº 2 de Madrid acaba de escribir un nuevo capítulo en el culebrón de la cláusula suelo.

Esta última entrega viene en forma de sentencia que argumenta que el suelo no sólo es nulo, como ya dijo el Tribunal Supremo hace un año, sino que también es abusivo y que la banca debería devolver las cantidades cobradas de más a los afectados mientras el Euríbor + el diferencial pactado haya estado por debajo del interés mínimo que deben pagar.

Este suelo tiene una media del 3,5%, por lo que en tiempos de Euríbor entre 0,50 y 5,4% , el tercio de hipotecados con cláusula suelo ha estado pagando una media de 1.200 euros de más al año por tener cláusula suelo. Para saber cuánto pagas tú de más, aquí tienes un estupendo simulador.

La sentencia es rompedora por dos motivos: decir que la cláusula suelo es abusiva (no le falta ni un pelo de razón) y reconocer el derecho de los afectados a cobrar las cantidades pagadas de más, amparándose en el Tribunal Constitucional.

Esto planta cara a la sentencia que el Tribunal Supremo dictó el 9 de mayo de 2013 que parecía la monda pero se queda más tibia que una infusión pasada de reposo. El Supremo sólo dijo que el suelo es nulo si hubo falta de transparencia y que BBVA, Cajamar y NovacaixaGalicia tenían que quitarlo de todas sus hipotecas. De que fuera abusivo y hubiera que devolver pasta no se decía nada.

El juez que ha dictado esta sentencia en Madrid justifica que los bancos deben devolver el dinero cobrado de más amparándose en que hay una corriente que viene pidiendo con fuerza que esto sea así. También hay sentencias de otros juzgados que así lo dictaminan.

Fíjate si los tiene bien puestos, que el juez no entiende “qué norma obliga a los órganos judiciales a proteger, con el pretexto de la defensa del orden público, a entidades bancarias, que ya hemos visto por experiencia que en caso de crisis sistémica, son socorridas por los estamentos públicos a base de rescates millonarios”.

Esta sentencia viene de una demanda puesta por Adicae en representación de varios afectados de cláusula suelo con BBVA. A ellos les reconoce el derecho a que dicho banco les devuelva el dinero indebidamente cobrado con los intereses legales que se hayan acumulado desde la fecha de cada cobro del recibo de la hipoteca.

Si tengo cláusula suelo, ¿en qué me afecta esta sentencia? Te da esperanzas e ilumina un poco el túnel en el que estáis los afectados, llenos de claros y sombras. Sienta jurisprudencia, algo en lo que basarse los jueces para fallar a favor de los afectados en futuras sentencias de este tema. Y tienes algo en lo que apoyarte para pedir al banco que te quite la cláusula, algo que deberías hacer si es que no lo has hecho ya.

Primera sentencia contra el IRPH Cajas, que se sigue aplicando

Toma palo

A Kutxabank le ha caído un palo gordo. A pesar de que el IRPH Cajas desapareció junto al IRPH CECA y el IRPH Entidades, ya por fin definitivamente el 1 de noviembre de 2013, esta entidad vasca lo sigue utilizando.

Se ampara en que todavía no ha llegado la revisión de la hipoteca. Y como la mayoría se revisa anualmente, imagina la de meses que lleva pillando pasta a costa de agarrarse a este clavo ardiendo. Pues unos 250-300 € al mes por préstamo.

El merecido castigo es una sentencia judicial que le obliga a cambiar el IRPH Cajas por Euríbor + 1% (índice que aparecía en la hipoteca como sustituto), mucho más ventajoso y barato para el cliente, al que tendrá que devolver el dinero cobrado de más desde enero de 2011, así como intereses desde el 21 de octubre de 2013, cuando se presentó la demanda.

La sentencia es del juzgado de lo Mercantil nº 1 de San Sebastián y afecta a una pareja de Tolosa (Guipúzcoa), integrantes de la plataforma IRPH Stop, que desde hace meses pelea junto a Stop Desahucios para cargarse el IRPH, un índice mucho más caro que el Euríbor, que cerró abril en el 0,604% frente al 3,940% que el IRPH Cajas alcanzó en su última cotización, en septiembre de 2013.

El juez ha entendido lo que decían los demandantes: que el IRPH Cajas es un índice que se calculaba en función de los intereses a los que las cajas de ahorros decían que daban hipotecas y, por tanto, era manipulable por éstas. No queda demostrado que lo hicieran, pero podrían haberlo hecho y eso deja al cliente desinformado y en desventaja.

Esto, además, va contra una normativa europea (directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas), que incluye el IRPH en la lista de índices influibles por las entidades financieras, por lo que se le hizo desaparecer.

Otra cosa que ha visto el juez es la falta de transparencia que hubo durante su contratación, pues no consta en ninguna parte que los clientes supieran que la caja formaba parte de las entidades que decidían en cuánto estaba el IRPH.

El IRPH acumula ya unas cuentas sentencias en contra, pero ésta es especialmente importante porque es la primera que lo considera nulo. Esto sienta jurisprudencia: es una sentencia favorable a los clientes que podrá ser tenida en cuenta en el futuro por los jueces para fallar a favor de otros afectados que presenten demandas contra el IRPH, un índice que sigue como el Cid: dando guerra después de muerto.

Los jueces, de parte de la banca en las hipotecas multidivisa

No sólo cornudos sino apaleados

Todavía recuerdo cuando una amiga mía, cuyo padre era director de una sucursal del BBVA, me decía hace más de 10 años que cuando se comprara un piso iba a hacerlo con una hipoteca multidivisa, a ser posible en yenes.

A mí todo eso me sonó a chino, y mira que los yenes son japoneses. Mi amiga juraba y perjuraba que su padre, como entendido en la materia, le recomendaba esta hipoteca porque tenía muchas ventajas, sobre todo en el precio.

Durante los años del boom inmobiliario esta misma idea se vendió a mucha gente, que picó, pecó y ahora se arrepiente.

La banca ofreció hipotecas multidivisa como algo genial, rompedor, novedoso. Al trapo entraron los que ahora tienen el sambenito de listillos por haber querido un préstamo más barato, que basaba su buen precio en otra moneda más débil que el euro, lo que hacía posible una cuota más baja.

Lo que no calcularon, supongo, es que si esa moneda cambiaba su cotización, la hipoteca subiría como lo ha hecho, incrementando la cuota a pagar mes a mes y también la deuda a pagar.

Precisamente en esto, en el desconocimiento de los riesgos que se estaban asumiendo y en la ignorancia de lo que podía pasar con una hipoteca multidivisa, se han basado algunos juzgados de primera instancia, como los de Madrid y Barcelona, para dar la razón a dos abogados con hipotecas multidivisa que demandaron a sus bancos.

Estaban tan contentos que no esperaban que, tras la apelación del banco, la audiencia provincial (paso siguiente en la escala judicial) diera la razón a los bancos. Es lo que está pasando ahora en masa: después de una racha de varapalos judiciales a la banca por las hipotecas multidivisa y de esperanzas para los afectados, ahora las tornas se han invertido y el varapalo se lo están llevando los hipotecados.

Así como antes no importaba el perfil del que tenía la hipoteca, ahora sí influye, con lo que los jueces están considerando que las personas con estudios universitarios tenían que haberse informado mejor antes de firmar y que no es culpa del banco que no entendieran un producto tan complejo como éste. El colmo de los colmos es que no sólo reciben la reprimenda del juez sino que se quedan como están y les toca pagar las costas judiciales.

Para los 65.000 afectados por hipotecas multidivisa que se calcula que hay en España, de los que sólo se cree que denuncia en torno al 7%, la esperanza viene ahora de Europa. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea acaba de dar un palo a las hipotecas multidivisa húngaras, lo que podría acabar por contagiarse a España.

Mientras ocurre, el último asalto en nuestro país, tras las sentencias negativas de las audiencias provinciales, se ju(z)gará en el Tribunal Supremo dentro de un año. A esperar… Y entretanto a seguir rogando y con el mazo dando.

Reclamaciones favorables sobre cláusula suelo

Está bien pero se puede mejorar

El Banco de España ha dado la razón a más de 2.000 reclamaciones recibidas sobre cláusula suelo, ese interés mínimo que tienen algunas hipotecas. Es una buena noticia. Significa que no siempre está ciegamente del lado de los bancos, que no los protege ni defiende a tontas y a locas.

Significa también que reclamar ante el Banco de España sirve para algo, que contamos con un recurso más a la hora de luchar contra la cláusula suelo, sin tener que llegar a la vía judicial con una demanda de por medio y todo el estrés, tiempo y dinero que eso supone, aunque si lo que te falta es el dinero, puedes pedir justicia gratuita para reclamar que el banco te quite el suelo.

Lo que más me molesta de todo es que el secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, defiende la cláusula suelo. Pues bien vamos… Si desde el gobierno se defiende es que de cara a la galería no se quieren ver mal estas cláusulas o peor aún: que realmente no se ven mal y no se quiere perjudicar a la banca declarándolas abusivas e ilegales, aunque eso perjudique a los ciudadanos.

Está demostrado en varias sentencias judiciales que la cláusula suelo es abusiva. En algunos casos se ha condenado al banco a devolver el dinero cobrado de más mientras estaba activo el suelo y en otros solamente a retirarlo. Es el caso de la sentencia del Tribunal Supremo, que hace justo un año lo declaró nulo en BBVA, Cajamar y Caixagalicia porque su contratación no fue transparente.

Desde entonces el Gobierno pidió al Banco de España que vigilara más el suelo y por eso ha emitido más de 2.000 informes favorables ante las quejas recibidas entre julio de 2013 y enero de 2014. Para dar la razón a los clientes, el Banco de España ha alegado que un tercio de los casos que ha recibido eran porque los bancos no habían cumplido las normas y el resto por saltarse a la torera algunas prácticas bancarias.

Está fenomenal que el Banco de España se ponga las pilas con este tema y que el Gobierno le pidiera que prestara más atención a que se cumplieran las normas, pero en sí es una alegría que se queda gris, pobre y a todas luces insuficiente para arreglar el problema.

El Gobierno debería coger el toro por los cuernos y prohibir el suelo por ley, algo que no hará para no perjudicar a la banca. El Banco de España no debería esperar a que el Gobierno ni nadie le dijera que debe vigilar que los bancos cumplan las normas, es su trabajo.

Formas de ahorrar en la hipoteca

Hay que medir los riesgos

Firmar una hipoteca es una actividad de riesgo. Casarse con el banco es más peligroso de lo que percibimos, quizá porque es algo común en la sociedad y que hacemos por inercia.

La compra del piso es, probablemente, el gasto más gordo al que te vas a enfrentar en toda tu vida. Por eso, hay que intentar no hacer el canelo: ahorrar dinero y disgustos, pagando la menor cantidad posible de intereses.

Para ello, aquí van algunos consejos:

Simulador

Busca un simulador fiable e independiente, gratuito, que te ayude a calcular el gasto final que te supondrá la hipoteca. No sólo vas a devolver el capital prestado sino también una grandísima cantidad de intereses que aumentan si tienes cláusula suelo, un plazo alto, productos como seguros y planes de pensiones, etc. En esta web tienes varios buenos y completos, por ejemplo éste.

Ahorros y dinero prestado

No liquides todo tu dinero en la compra del piso. Necesitarás dinero para amueblarlo, un 10% para gastos de compraventa y te vendrá bien tener un colchón por si te surge un futuro imprevisto. Pide al banco la menor cantidad de dinero posible, cuanto menos te deje menos intereses pagarás.

Contrato y cláusulas abusivas

Lee de arriba a abajo el contrato de la hipoteca. Pregunta lo que no entiendas, consulta a un gestor si es necesario. Sus honorarios serán mínimos en comparación con una cláusula suelo, un clip, un swap o cualquier otra práctica abusiva que te pase desapercibida. Ojo con el periodo de carencia inicial y los intereses crecientes, que te pueden hacer pagar más dinero del que pensabas.

Cuota

No te fijes sólo en qué cuota pagas sino en qué condiciones marca el banco para conseguirla. Lo barato puede salir caro. Ponte una cuota cómoda, que no sea superior a un tercio de tus ingresos, pero tampoco mires una cuota que sólo puedas pagar ahora sino que puedas pagar en el futuro si tu situación de vida cambiara por quedarte en el paro, divorciarte, ponerte enfermo… O si el Euríbor subiera: ya ha empezado a hacerlo y en décadas varía mucho.

Diferencial y vinculación

Cuanto más bajo sea mejor. Junto con el Euríbor va a marcar los intereses que pagarás durante décadas y puede subirte bastante la hipoteca. Pero no te obsesiones con un diferencial bajo si a cambio el banco te exige contratar productos que no tenías pensado coger. Calcula cuánto te cuesta la hipoteca con productos y sin ellos para ver qué te compensa más.

Comisiones

Evítalas. Las hay de estudio, amortización parcial, amortización total, cancelación, subrogación, retraso en el pago… Encarecen bastante el préstamo.

Plazo

Que sea el menor posible. Cuantos más años tienes para devolver el dinero más intereses pagas. Mejor 20 años que 30 y mejor 30 que 40. Si no te dan la hipoteca más que poniendo muchos años, firma e intenta amortizar siempre que puedas.

El suelo podría desaparecer de 15.000 hipotecas de 101 bancos

A ver si alguien pone orden

¿Tienes cláusula suelo? Pues atent@ al mes de julio. Coge rotu rojo y marca en el calendario estas fechas: 15, 16, 17 y 18 de julio. Es cuando el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid va a decidir si suspende provisionalmente el uso de cláusula suelo en 15.000 hipotecas de 101 entidades bancarias.

Esto viene por la demanda que Adicae presentó hace tiempo con un triple objetivo: que el suelo sea declarado nulo, que desparezca y que los perjudicados cobren el dinero pagado de más al banco durante la vigencia del suelo, con la meta final de que la cláusula suelo desaparezca y no se vuelva a usar.

Tras años de espera, de muchas quejas y recursos puestos por los bancos, esta demanda por fin se ha admitido a trámite, o sea que la van a tomar en serio y a juzgar el caso, pero ahora lo que se tiene que ver es si el juzgado decide en julio hacer extensible el fin de la cláusula suelo a muchas otras hipotecas de muchas otras cajas y bancos.

Adicae cree que, debido a la gran cantidad de sentencias que ya hay contra el suelo de hipotecas de diferentes entidades, esta demanda podría dar como resultado final la eliminación total de la cláusula suelo en las hipotecas de toda España, evitando también que se vuelva a usar.

Pues ojalá, porque según esta asociación de consumidores el suelo supone un gasto de entre 1.031,04 € y 2.144,64 € al año por afectado. Traducido en global son 5.000 millones € de ingresos para la banca.

La sentencia más gorda dictada hasta ahora es la del Tribunal Supremo, que el 9 de mayo de 2013 declaró nula la cláusula suelo de las hipotecas de BBVA, Novagalicia Banco y Cajamar por considerar que su contratación no fue transparente, o sea que a la gente que firmaba la hipoteca no le quedaba claro que tenía un suelo.

Esta demanda tuvo como consecuencia la eliminación del suelo de las hipotecas de dichas entidades, pero no la devolución de las cantidades cobradas de más, que es uno de los objetivos principales en cualquier demanda contra este abuso bancario, que por el momento es legal. Lo ilegal es no informar de su existencia.

Orgullosos de haber utilizado la cláusula suelo y convencidos de que siempre dejaron claro que la ponían están algunos bancos, especialmente el Sabadell y el Popular. Ambos siguen ofreciendo hipotecas con suelo, al igual que Bankia, que ha puesto suelo a todos sus préstamos, y Banco Mare Nostrum.

Abusos hipotecarios con sentencias en contra

Hay gato encerrado

Estafas legales en las hipotecas hay a montones y cláusulas abusivas ni te cuento. Lo suyo es mirar de pe a pa cualquier documento antes de firmarlo, y mucho más si es con un banco, a fin de evitar que te cuelen cosas indeseadas.

Pero si ya has firmado, a lo hecho pecho y a intentar solucionarlo. Para ello, puedes pedir al banco por las buenas que te quite la cláusula suelo, el swap, el clip, los intereses de demora o lo que sea que te trae por el camino de la amargura mientras la entidad se llena los bolsillos a tu costa.

El Defensor del Cliente, el Servicio de Atención al Cliente, el Defensor del Pueblo y el Banco de España son algunos de los organismos e instituciones a los que puedes recurrir para ver si solucionas el problema gratis.

A la justicia gratuita también te puedes acoger si cumples los requisitos. Pero si nada de esto funciona o no te reconocen el derecho a un abogado, siempre puedes cargar contra el banco por las malas: asociándote a una organización de consumidores (a ser posible con experiencia en tu reclamación) o contratando un abogado particular para denunciar al banco.

Llegados a este punto es fundamental saber para qué cosas abusivas hay ya sentencias en contra de los bancos. Es lo que se llama jurisprudencia y sirve para animar a otros jueces a fallar a favor de los clientes en el futuro.

CLÁUSULA SUELO

Es el timo legal bancario del que más se habla con diferencia. El Tribunal Supremo obligó el 9 de mayo de 2013 a BBVA, Cajamar y Novagalicia Banco a eliminar el suelo de todas sus hipotecas, aunque no a devolver lo cobrado de más durante los años de Euríbor bajo. También hay multitud de cajas y bancos condenados a quitar el suelo de una, varias o todas sus hipotecas, y en algunos casos a devolver el dinero. En este foro de hipotecas tienes mucha información, así como sub-foros y artículos detallados sobre la situación de cada entidad.

CLIPS Y SWAPS

Aunque durante un tiempo eran patrimonio de las empresas, los bancos también encalomaron estos peligrosos seguros que supuestamente protegían a los hipotecados de pagar más cuando el Euríbor subiera pero que en realidad les hicieron pagar extra cuando el Euríbor bajo de cierta cifra.

RETRASO EN EL PAGO DE CUOTAS

Si pagas la cuota más tarde de lo pactado es ilegal que el banco te cobre una penalización que ha estado oscilando entre 20 € y 40 €. Directamente niégate a pagarla.

INTERESES DE DEMORA

El banco no te puede cobrar más de 3 veces el precio oficial del dinero (4%) por retrasarte en el pago. O sea que no te pueden pedir más del 12%, cifra muy alejada del 29% que han llegado a cobrar algunas entidades.

VINCULACIÓN

Para firmar una hipoteca sólo es obligatorio contratar un seguro de incendios, que está incluido en el seguro de hogar. Sin embargo, algunos bancos hacen pasar por obligatoria la firma de otros seguros o productos. De momento es legal chantajearte con ellos para bajarte el diferencial, pero es ilegal incluir eso en la oferta vinculante o en el contrato de la hipoteca, que debe ser exactamente igual a la primera.

De cómo reclamar por la manipulación del Euríbor hablaré un día de estos.

La cláusula suelo sigue vivita y coleando

Y recuerda: la cláusula suelo es una condena para toda la vida

El culebrón de la cláusula suelo continúa. BBVA, Cajamar y Novagalicia Banco no tuvieron más remedio que quitarla de todas sus hipotecas por una sentencia firme del Tribunal Supremo.

En cambio, entidades como el Popular y el Sabadell no sólo no se plantean eliminar el suelo de sus hipotecas sino que siguen utilizándolo y están orgullosos de ello.

Puesto que lo único ilegal con respecto al suelo es no informar de que se tiene, consideran que utilizarlo es legal y, por supuesto, algo muy rentable para su negocio hipotecario, pues les reporta jugosos beneficios cada mes: millones de euros que los que no tienen cláusula suelo no pagan al revisar sus cuotas con un Euríbor históricamente bajo.

Bankia, una entidad nacionalizada por el Gobierno a la que entre todos hemos rescatado con 23.000 millones €, se ha tomado al pie de la letra eso de que la cláusula suelo es ilegal si no es transparente, tal y como dice la sentencia del Supremo.

Esta entidad, formada por 7 cajas (Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja Ávila, CAja Segovia, Caja Rioja y Caixa Laietana), no había utilizado cláusula suelo hasta ahora. Se había limitado a negociar individualmente con cada cliente que acarreaba hipoteca con suelo desde una de estas cajas. Sin embargo, ahora que han abierto poco a poco el grifo del crédito, en Bankia han empezado a meterla a capón en sus hipotecas. ¡¡Y de qué manera!!

Para dejar claro que el cliente está informado de su contratación y evitar así posteriores demandas judiciales, durante la firma de la hipoteca, Bankia obliga al cliente a copiar de su puño y letra con un bolígrafo en un papel un texto en el que se explica que la hipoteca tiene cláusula suelo, en qué consiste y que no podrá beneficiarse de las bajadas del Euríbor. Así ya no vale luego decir ¡¡yo no lo sabíaaaaa…!!

Y toma suelo que están poniendo: el 3,5%, lo que les deja unos intereses limpios del 3%, pues el Euríbor ronda ahora el 0,55%. Si podéis, evitad esta hipoteca. Ahora mismo hay bancos con diferenciales dell 2% e incluso por debajo.

Aunque Bankia, Popular y Sabadell no lo quieran reconocer, el suelo es abusivo y te hace pagar una media de 1.200 euros de más cada año. Si buscas hipoteca y te entran ganas de preguntar en estos bancos, sal corriendo en dirección contraria o te caerá una condena para 20,30 ó 40 años, una losa económica para toda la vida de la hipoteca.

HipotecasyEuribor Blog

Euribor Blog: Noticias y opiniones sobre el euribor