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Tras 7 años de crisis, el número de hipotecas sube y la morosidad baja

Esto sí que son brotes verdes

Llegados al ecuador del verano, como cada año aquí os dejo el último artículo antes de volver en septiembre con nuevos temas y las noticias más importantes sobre hipotecas.

Para cerrar la temporada, voy a repasar la situación hipotecaria en España y de las buenas noticias, ¡¡que por fin las hay!!

Si bien el año pasado aumentó la compra de vivienda casi un 20%, según los notarios, tampoco es una cifra muy significativa teniendo en cuenta que venimos de un gran cierre del grifo del crédito para hipotecas.

En 2014 se firmaron algo más de 200.000, según el INE (Instituto Nacional de Estadística), siendo la primera vez que la cifra aumenta en vez de caer, como pasó en los últimos 7 años.

El dinero prestado también ha crecido: los bancos nos dejan de media algo más de 100.000 €. Se nota que están necesitados de dar nuevas hipotecas para sustituir a las que progresivamente se van cancelando y para compensar todas las que no han dado durante los años anteriores.

También ha bajado el interés que cobran, que en 2014 fue de una media del 3,5%. Los diferenciales continúan en caída, con nuevas ofertas o rebajas de las que ya existían. Los más competitivos están actualmente en Euríbor + 1,25%, que barren a los de Euríbor + 1%, pues esconden tanta vinculación que encarecen el préstamo por encima de otros teóricamente más caros. Aunque siguen siendo exigentes, la banca en general ha relajado sus pretensiones respecto a los nuevos clientes.

Quizá también se han animado porque sufren menos morosidad: tanto empresas como particulares estamos pagando mejor nuestras deudas, a pesar de que todavía mucha gente se ve acuciada por la cláusula suelo, el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) o una hipoteca multidivisa que ha aumentado su deuda.

Tenemos menos problemas de pago porque, por primera vez en años, destinamos de media menos del 30% de nuestros ingresos. El 30% (o un tercio) es lo que se recomienda usar como máximo para las deudas. Aunque en comunidades como Madrid y Baleares esta cifra se sitúa en el 40%, en otras como Castilla-La Mancha, Extremadura y Murcia el esfuerzo de los hipotecados ronda el 23%, según el Colegio de Registradores.

La cuota media de la hipoteca también ha bajado hasta los 553,44 € mensuales durante los últimos meses de 2014, lo que supone un nuevo mínimo histórico como los que está marcando el Euríbor, gran responsable de tanto ahorro y de que respiremos económicamente, gracias a que está alrededor del 0,16%. De media estamos ahorrando unos 400 € mensuales en la hipoteca respecto a cuando estuvieron tan caras en el verano de 2008.

Tras este resumen y explicación del panorama, sólo me resta desearos un buen verano y que, con estas altísimas temperaturas, vayáis por la sombra. ¡Hasta septiembre!

Hipoteca y alquiler, más cerca de lo que parecen

Qué chungo está lo de irse del nido

Aunque siempre se ha visto el alquiler como lo contrario de la hipoteca y viceversa, últimamente nos llegan voces de que no es tan disparatado comprar un piso por partes y pagar un alquiler por el resto, tener una hipoteca para hacer frente al alquiler mensual o pagar el alquiler de unos años de golpe pidiendo una hipoteca al banco. En Reino Unido y Holanda, por ejemplo, existe desde hace 30 años.

El último en sumarse es el director general de Sociedad de Tasación, Juan Fernández-Aceytuno, que en el Salón Inmobiliario de Madrid ha dicho que los bancos deberían dar hipotecas a los jóvenes para que puedan vivir de alquiler.

Según él es una forma de facilitarles el acceso a la vivienda, ya que este sector tiene miedo a comprar por las malas experiencias que han visto durante la crisis. A saber: cuotas que se han disparado con el Euríbor alto, gente no ha podido pagar, otros que han perdido su casa o han embargado la de sus padres…

Eso dice él. Creo que no compran por dos razones: o porque no quieren (prefieren alquilar y alguno seguro que vivir con sus padres) o porque no pueden, dada su precariedad laboral, los escasos o nulos ahorros y las grandes exigencias de los bancos en cuanto a vinculación, ingresos y antigüedad laboral, que dejan fuera a los jóvenes.

Durante la crisis les ha bajado el sueldo entre un 30% y un 40% de media. Es lo mismo que ha caído el precio de la vivienda, pero no en todas partes por igual, así que muchos siguen sin poder comprarse una casa y por eso alquilan o se quedan donde están.

Entonces, si un banco les diera una hipoteca para pagar el alquiler, ¿no sería tan exigente con los ingresos y la antigüedad laboral? ¿De verdad este señor cree que a cualquier entidad le va a dar igual que un hombre o mujer de veintitantos tenga un contrato de becario y cobre menos de 18.000 € brutos al año? ¿Acaso no le va a pedir que tenga ahorros y un trabajo estable? ¡Pero si casi han desaparecido las hipotecas para jóvenes!

Tampoco creo que le ponga las mismas condiciones que a una hipoteca para comprar un piso, en todo caso hablamos de un préstamo personal, que suelen tener intereses más altos.

La idea de prestar dinero a la juventud para que pueda emanciparse es buena, pero si le dan una hipoteca, entonces entiendo que muchos preferirán comprarse un piso en lugar de alquilarlo. En España, por muy joven que sea la gente, se sigue manteniendo una mentalidad muy fuerte de comprar en lugar de alquilar.

No veo a la banca dando hipotecas para alquilar. A juzgar por su estrategia presente, no les interesa, si bien deberían fijarse en los jóvenes, ya que son el sector con mayor demanda de vivienda porque son los que formarán los futuros hogares, ya sean de compra o de alquiler.

Cómo tener un piso sin comprar ni alquilar, o todo a la vez

Mezclas raras y fantásticas

¿Se puede comprar el 20%, 30% o 40% de un piso pidiendo sólo de hipoteca ese dinero? Sí, según los planes de propiedad compartida y propiedad temporal que propone la Cátedra de Vivienda de la Universidad Rovira i Virgili.

La propiedad compartida, que lleva tres décadas implantada en Reino Unido y Holanda, se prevé aprobar en el Parlamento de Cataluña antes de octubre. Por ahora no existe en ningún otro lugar de España.

Esta fórmula quiere quedarse a medio camino entre tener un piso propio y pagar un alquiler, pues lleva algo de ambas cosas. Una vez elegido el inmueble, acuerdas con el vendedor cuánto le vas a comprar (mínimo un 10%) y pides una hipoteca por el importe que sea.

Por ejemplo, empiezas comprando el 20% de un piso de 200.000 €, con lo que el banco te deja 40.000 €. Es mucho más fácil y asequible devolver 40.000 € que los 160.000 € que serían el 80% que como máximo te prestaría el banco para comprar una vivienda por el sistema de hipoteca tradicional que se viene usando hasta ahora.

Desde el primer momento ese 20% del piso se pone a tu nombre y puedes reformarlo, ir a las reuniones de vecinos y dejarlo en herencia. El propietario anterior no tiene derecho a usarlo pero sigue como dueño del 80% restante, por el cual te cobra un alquiler mensual más bajo que un alquiler normal.

Se supone que esto se hace para que la gente no se endeude demasiado, pero no lo veo claro ni en la teoría. A ver… Si pagas al banco por una hipoteca y además un alquiler, ¿dónde está la ventaja? Pagas por comprar sólo una parte, que te cuesta intereses, y encima palmas pasta por un alquiler de algo que al final no es tuyo salvo que lo compres todo, algo que por lo menos en Reino no puedes hacer.

Allí sólo puedes adquirir máximo el 70% de la propiedad y, si al final la vendes, sólo te dan el 50% del dinero porque el otro 50% se lo queda el Estado, que es quien gestiona el sistema de propiedad compartida. Y si pagas hipoteca y alquiler al mismo tiempo, no sé si vas a ahorrar mucho dinero con respecto a pagar sólo alquiler o sólo hipoteca, por mucho que el alquiler sea más bajo.

En España sigue habiendo una mentalidad muy arraigada de comprar. El 76% de la gente quiere un piso propio, pero con un 25% de paro general y un 55% de paro juvenil es imposible que todo el que quiere comprar lo haga, por eso se han disparado las cifras de alquiler.

Se supone que con esta fórmula se facilita el acceso a la vivienda para la gente que alquila cuando en realidad lo que quiere es comprar, pero no puede. Imagino que los bancos estarán reticentes a prestar dinero para comprar sólo la parte de un piso, pues si luego no pagas, para ellos no es atractivo quedarse sólo con un porcentaje en lugar con la vivienda entera.

El otro plan se llama propiedad temporal y consiste en comprar el piso un mínimo de 6 años y un máximo de 99. Equivale a pagar el alquiler de esos años de golpe y luego vivir sin soltar un duro durante ese tiempo. Lo malo es que esa compra al final no te da ninguna vivienda, porque al terminar el plazo el 100% del piso es del vendedor, que más bien debería llamarse arrendador por un tiempo largo y definido.

Las nuevas hipotecas, explosivas y muy caras

Esta hipoteca es una booom-ba, booom-ba, booom-ba

Las nuevas hipotecas son una jartá de caras. ¿Pero te has parado a pensar lo gordilla que ponen la buchaca de los bancos?

Si antes de firmar un préstamo supiéramos la cantidad de dinero que pagaremos de más, miles de euros actualmente, millones de pesetas si lo calculamos con la mentalidad de antes (que a veces es mejor para dar valor a las cosas), nos desmayábamos con tanto brío que no nos levantaría del suelo ni bote y medio de vinagre.

La reciente moda de comprar pisos al contando no está al alcance de cualquiera. Dos terceras partes de las viviendas se están adquiriendo así, lo que indica dos cosas: las pocas hipotecas que hay y que comprar una casa hoy en día con un préstamo hipotecario es un suidicio financiero a medio y largo plazo.

El tipo de interés medio que aplican los bancos está en el 4,40%. Por eso a estos nuevos préstamos se los empieza a llamar hipotecas bomba. Incluso bombazo, diría yo, porque conseguir una es un notición para cualquier familia.

Son hipotecas explosivas que te pueden saltar en la cara cuando suba el Euríbor porque los intereses llegarán fáclimente al 6%-8%. Pero no sólo eso… Piensa en lo que ya te gastas por comprar un piso. Para empezar tienes que soltar los ahorros, porque como máximo te dejan el 80% de lo que marque la tasación, así que te toca apoquinar el 20% restante, salvo que el banco te deje el 100%, por ejemplo para comprar una de sus casas en stock.

Imagina que el piso vale 125.000 €. Sueltas 25.000 € de entrada y pides 100.000 € al banco. Una hipoteca baja, con un Euríbor medio del 1,5%. A la liquidación de tus ahorros, súmale que la compra del piso te supone un 10% adicional en gastos de notario, registro, tasación, etcétera. O sea, otros 10.000 pavarrios.

Si el banco te cobra comisión de apertura, nada descabellado en muchos casos, el temita te sube un 1% más. Es decir, 1.000 pavetes de regalo pal banco. Reza para no tener cláusula suelo o comisión por amortizar la hipoteca de forma anticipada o cancelarla antes de tiempo.

Imagino que estás empezando a sudar de pensar que ya llevas gastados tus ahorros y 11.000 pavos o más de regalo al banco. Jia, jia, jia… Eso no es nada, chaval. Ahora súmale los intereses, que es la madre del cordero. Para un préstamo de 100.000 €, en 25 años habrás pagado más de 60.000 €. Total: más de 71.000 € regalados al banco.

Eso pidiendo poca cantidad, así que imagina debiendo más dinero. Cuanto más pidas, más pagas. Me está entrando un cabreo horroroso de pensar que comprar un piso cuesta lo que vale el piso más, al menos, un 60% de su valor regaladito al banco. Si la gente lo pensara fríamente habría todavía menos hipotecas, ¿no crees?

La banca estrangula más el crédito para forzar la venta de sus pisos

¿Cansad@ de tirar del carro y ahogarte en el intento?

Los bancos están llenos de pisos embargados y desesperación por venderlos. Esto no es nuevo, lo sabe hasta un niño de 2 años. Las pocas hipotecas que dan son para sus pisos, para los que reservan condiciones menos infrahumanas e indecentes que para el resto de los mortales.

Tienen una oferta hipotecaria de cara a la galería, para que parezca que ofrecen algo, pero en realidad no quieren dar hipotecas, por eso ponen unas condiciones tan malas, para que desistas y te vayas o para que, he aquí el quid de la cuestión, te intereses por sus pisos. Vamos, que si dan hipotecas para otros es porque va gente demasiado solvente, amiga suya y con carné del equipo de rugby de los celtas verdes. Si no de qué.

Con lo que la banca no contaba en esta jugada maestra de estrangular el crédito hasta asfixiarnos es con que España está en casi el 27% de paro. Con que el Gobierno nos tiene matados a impuestos: que si sube el IVA reducido al 10%, que sube el otro al 21%, que si impuesto de esto, impuesto de lo otro… Y ya lo dice la palabra, son cosas que no queremos pagar pero nos las han impuesto.

Si a esto le sumas la sequía que viven ayuntamientos, diputaciones y comunidades autónomas, más desesperados que un adolescente hormonado en una discoteca, el cóctel molotov es inevitable. A los impuestos le añades la bajada/congelación de salarios y el resultado es que la gente, por más que quiera enamorarse de un piso del banco, no es capaz ni de pagar la luz, que también ha subido, sin pasarlo mal para llegar a fin de mes.

Entonces, amigos banqueros, ¿por qué vosotros que tenéis tanta mano derecha e izquierda con el Gobierno, no le presionáis, asín fisnamente como hacéis, y le animáis a que mejore la coyuntura económica? Quieren que consumamos, que gastemos dinero, que nos compremos pisos, que tengamos bienestar… Pero nada de esto es posible sin unas condiciones laborales dignas y sin una bajada de impuestos, unida a la concesión de hipotecas para cambiarnos de piso.

Todo está ligado. ¡Pero es que, chatos, ya no nos queda ni la desgravación de la hipoteca en Hacienda! Bueno, sí, sólo a los que ya la tenían, pero para los que compran nuevos pisos nada de nada. Asínque la banca ya puede ponerse las pilas y lanzar nuevas hipotecas y que sean nuevas de verdad, o se van a quedar con los pisos y sin compradores.

Los pisos cuestan lo mismo que antes de la crisis

Los intereses, el IVA y el fin de la desgravación se comen la bajada del precio de los pisos

Los intereses, el IVA, el fin de la desgravación fiscal y la bajada de sueldos se comen la caída del precio de los pisos

Parece mentira pero es así: los pisos siguen son igual de caros que durante la burbuja inmobiliaria. La vivienda se ha abaratado de media en España másde un 30%, pero como los intereses han subido una jartá im-prezionante, el resultado es que cuestan un 27% más y son igual de inaccesibles que antes de la crisis.

Nuestro gozo en un pozo. Es igual que el precio haya bajado, si te cobran a millón las hipotecas. Es igual que la vivienda esté ajustando su precio si los salarios, en el mejor de los casos se han congelado, y en el peor han bajado como si alguien los hubiera empujado rodando por unas escaleras.

Los jóvenes y no tan jóvenes lo seguimos teniendo crudo para comprar. O tienes ahorros o te comes los mocos. O tienes un trabajo estable, con una buena nómina, y tu pareja también, o ahora no te compras un piso ni juntando los descuentos que vienen en las tapas de los yogures.

La cosa está tan mal por la precarización que estamos sufriendo a marchas forzadas, que la clase media está desapareciendo poco a poco. Los morosos que dejan de pagar la hipoteca van a pasar de ser un 5,1% este año a ser un 6% el que viene, según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES).

Y para qué hablar de que ha subido el IVA del 4% al 10% para los pisos nuevos y la desgravación por vivienda habitual ha pasado a mejor vida para las hipotecas que se firmen desde enero de este año. Se acabó que Hacienda te devuelva hasta 1.356 pavos por tener hipoteca. Grrrrrr…

Como decía el otro día, el mercado inmobiliario es de los especuladores, los ahorradores, los que ya tienen la vida solucionada y los extranjeros con pasta. Estos son los únicos capaces de comprarse un piso sin sufrir consecuencia

Tods devastadoras para su economía, sin someterse a una de esas hipotecas destroza-economías domésticas. Por eso se explica que ahora dos de cada tres pisos se compren sin hipoteca y que éstas estén marcando mínimos históricos porque cada vez se firman menos y hay menos en total.

Esto está mal para todos, especialmente para los jóvenes, que se las prometían felices de comprar a precios dignos porque no contaban con la megasubida de los intereses combinada con la súperbajada de sueldos y el escaso trabajo. No es por ser pesimista, la realidad es así y yo tampoco la he elegido.

¿Quién compra un piso al contado?

Unos nacen con estrella y otros estrellados

La compraventa de pisos está en coma y, si no ha muerto todavía, es porque hay gente que puede comprarlos sin hipoteca. Sí, queridos, hay gente a la que le sobra el dinero o no necesita pedirlo prestado.

¿Pero quiénes se libran del examen del banco y sus altísimos intereses? Además de gente lista, es gente con pasta, eso está más claro que el caldo de un asilo.

Muchos de ellos son extranjeros, rusos, suecos, alemanes, británicos, etc, que se pueden permitir comprar un piso a tocateja porque en su país marchan bien, su poder adquisitivo en comparación con el de un español es más alto y los pisos aquí han bajado considerablemente, sobre todo en la costa.

Se lanzan a comprar en esas promociones fantasma, pisos que llenan la costa pero que están vacíos de personas y que con la crisis han bajado su precio más del 30% de media que ha caído en el resto de España.

Qué bonito queda llamarlos inversores cuando no son más que callistas refinados, pues lo que están quitando son los callos que se han enquistado en el mercado inmobiliario. Pues no saben na los guiris… Un país seguro con Seguridad Social decente, buen clima, estupendas infraestructuras y encima con pisos baratos. Un lugar ideal para una segunda residencia en la que después retirarse tras la jubilación.

Luego está el producto nacional, gente de aquí que lleva toda la vida ahorrando y que en vez de meter el dinero en preferentes, subordinadas y otros timos tóxicos para los que te comía la oreja el director de la sucursal en el que tanto confiabas, se decidieron por depósitos o por tenerlo bajo el colchón.

Aprovechando la bajada de los precios están comprando chollos de segunda mano, viejos, pequeños y para reformar, aunque hay de todo, para regalárselos a sus hijos y evitarles que tengan que pasar por el calvario de no independizarse o hacerlo en una chabola. En su mentalidad, alquilar es tirar el dinero.

Los hay también que compran para tener patrimonio, alquilar el piso entre tanto y vivir de las rentas. Que luego va la cosa mal, necesitas un cuidador o los hijos te mandan a una residencia y no hay con qué pagar, pues venden el piso y con eso tienen para ir tirando hasta que te trasladen al adosado en el cementerio.

Otros han cobrado una herencia o indemnización millonaria, les ha tocado la lotería o funden su piso para comprar otro. Todos suelen ser personas que ya han pasado los 50, no tienen otras deudas, aún conservan el empleo con condiciones decentes y tienen pocas cargas familiares o ninguna.

Voy a a dar un paseo a ver si ficho a alguno de estos para que me adopte y me ponga un pisito propio sin tener que pasar por el banco. Prefiero esto a un especulador, porque esos los pisos los compran para luego venderlos, me puedo quedar en la calle y paso.

Sólo un tercio de los pisos se compra con hipoteca

Del compromiso con precauciones a la compra a pelo

En 2007 dos de cada tres pisos se compraban con hipoteca y hasta hace no mucho el tercer piso se pagaba al contado. Ahora la tendencia se ha invertido: dos tercios se compran al contado y sólo uno con préstamo hipotecario.

El matrimonio piso-hipoteca está en vías de extinción. El plazo se ha reducido hasta una media de 19 años, los intereses han subido estrepitosamente y las hipotecas a tipo fijo ya no representan el 3% sino el 8% del total.

Te puedes imaginar por qué. La venta de pisos ha descendido más que la popularidad del Rey y, con el grifo de las hipotecas cerrado a cal y canto, se consiguen préstamos para los pisos del banco y poco más.

Entre los otros dos tercios hay extranjeros ricos, muchos rusos, y algún que otro español que vende su casa y con lo que le dan compra otra, sin hipoteca puente ni historias. O es que ya tenía el dinero, o es que lo blanquea o compra para especular, que de todo sigue habiendo.

A este paso tres de cada tres pisos, o sea todos, se van a terminar comprando al contado, y la venta de viviendas pasará de los pocos miles que actualmente cambian de manos cada mes, a unos pocos poquitos pocos. Esto pasaría si no fuera porque la banca acumula unos 140.000 pisos.

Controla el mercado inmobiliario porque tiene el material y la forma de comprarlo. Lo tiene todo y eso se lo está poniendo cada vez más difícil a promotoras y constructoras, que algunas también se han lanzado a la financiación, como a la antigua usanza, y sobre todo a los particulares, a los que sólo queda un arma: bajar el precio hasta que la dignidad y la necesidad digan basta.

Por eso, si eres un comprador y tienes el dinero, los chollos están ahora en los pisos de particulares que ya no saben qué hacer para que el décimonoveno cartel que han colgado en el portal no se caiga a cachos raído por el sol, y también en los pisos de la banca. En este último caso, si necesitas el dinero el banco te lo pondrá más baratito que si no eliges una de sus casitas.

A pesar de la crisis y de lo supuestamente mal que están, los bancos siguen teniendo el poder y entonan tímidamente eso de y yo sigo sieeeeendo el reeeeeey. El rey de la pista, el rey del mambo y el rey del mercado inmobiliario, destronando a la banca online como reina de las mejores hipotecas.

Los personal shopper llegan a la compra de pisos

Hazme caso, Mari, te quedaba mejor el pelo largo

Hazme caso, Mari, te queda mejor el pelo largo

El último grito inmobiliario entre la gente con pasta es recurrir a un personal shopper que les aconseje en la compra de vivienda.

Sí, hijo, sí. Esa palabra que está ahora tan de moda para referirse a alguien que te llena el armario de trapitos que se supone que te sientan bien, ayudándote a elegirlos como si tú no fueras capaz de saber cómo vestirte.

El pechonal choper de la vivienda es una empresa que se patea el mercado inmobiliario por ti, por si careces de tiempo, te faltan ganas o no tienes ni pajolera idea del papeleo que acarrea la compra de un piso.

No se venden como agencia inmobiliaria sino como un asesor que te allana el camino hasta el piso que pillas para invertir (y especular) o el pisazo que compras para vivir en él.

Ya habrás adivinado que la peña que recurre a sus servicios no necesita hipoteca porque puede pagar al contado. Gente rica, un 40% españoles y el 60% extranjeros, a los que les viene fenomenal que otro investigue por ellos si la casa tiene algún defecto oculto, alguna carga hipotecaria o cosillas de estas que enmarronan la compra y dan sorpresas y disgustos a pares.

Se tienen que vender como algo más, claro, porque para hacer una batida por el barrio, buscando carteles, llamando a teléfonos de anuncios, buceando en webs y visitando pisos, no te voy a decir que vale cualquiera, pero casi. Basta con tener tiempo y ganas, además de algún que otro conocimiento de cómo va la compraventa de pisos si no quieres que te metan una butifarra doblada por donde te estás imaginando.

Y, claro, estos conocimientos de los pechonal chopped no son de gratti. Para empezar te piden 500 pavos o no buscan ni agua en un pozo. Cuando se termina todo, te clavan una comisión de entre 5.000 y 12.000 € -según el piso-, que justifican como rentable porque presumen de que te han hecho ahorrar entre el 10% y el 15% en la compra de la vivienda.

Me preocupa que hasta para comprar casa necesitamos ayuda, consejo, inspiración… Y pagar a quien nos lo hace. Cualquier día habrá un asistente personal para que te busque el dedo gordo del pie y las mejores ofertas en el súper o para que te rasque el piiiiiii cuando no tengas claro si conviene hacerlo con la derecha o con la izquierda.

Cada vez todos más tontos y unos pocos más listos, o mejor dicho, listillos que viven de opinar qué es lo que más te interesa, y encima cobrando por decirle a la gente lo que tiene que hacer. ¡Cielo santo, el deporte nacional!

Comprar un piso sin hipoteca es posible

Voy a invertir la calderilla en algo que esté bien de precio

Con las hipotecas a tipo fijo, mixto y variable más caras que un reloj de diamantes a ver quién es el guapo que se compra un piso hoy en día.

Si ya es chungo tener ahorrado el 20% que te pide el banco, imagínate pagar al contado el 100% más los gastos asociados (notaría, gestoría, registro, etcétera).

Ahora mismo ninguna entidad te da más del 80% del valor de tasación, salvo que hayas puesto tus ojitos en una monería de las que tiene sin vender, de esas que se ofertan en su portal inmobiliario con descuentos y mejores hipotecas que para el resto de los mortales.

El mercado inmobiliario está más muerto que los caminantes que salen en The Walking Dead, pero aún así, se venden pisos. La mayoría los compra gente con pasta que no necesita recurrir a la financiación del banco. El resto, pisos del banco y algún que otro incauto o buen pagador que firma una hipoteca de las convencionales.

Según los notarios, el 60,8% de las viviendas vendidas entre enero y marzo de este año se han pagado a tocateja. Esto puede ser porque los compradores tenían el dinero, han alquilado con opción a compra o pagan un crédito al promotor inmobiliario en vez de al banco.

Esto último es lo que se hacía antiguamente, aunque ahora no creo que esté tan extendido porque las inmobiliarias son las primeras que, en su mayor parte, están para que las recojan con un cubo y una pala.

Quien paga al contado es porque se lo puede permitir, evidentemente. Se compran pocos pisos y es llamativo que la mayoría sea sin hipoteca. Es una buena noticia porque significa que menos gente está cayendo en las hipotecas trampa que ofrecen ahora los bancos, tan caras que en unos años serán difíciles de pagar.

Pero a su vez es una mala noticia porque a ver, chavales, reflexionemos un momento… Si sólo el 15% de los pisos comprados al contado son de extranjeros, el resto son pollos que pueden pagar al contado porque tienen el dinero en el banco y, en vez de meterlo en un depósito o comprar productos tóxicos tipo preferentes, obligaciones y subordinadas, están invirtiendo sus ahorros en ladrillo, lo que fomenta ooootra vez la especulación.

De momento esto no sube el precio de la vivienda, porque precisamente están comprando pisos muy baratitos, la mayoría por debajo de 100.000 pavos, y sobre todo en la costa, donde ya no saben qué hacer con tanta vivienda vacía. Sólo espero que esto no nos perjudique en el futuro. Ayyyy…

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