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¿Sabes qué has firmado en tu hipoteca?

Escalofriante...

Escalofriante…

El pasado 3 de octubre se celebró el Día de la Educación Financiera, y por ello hablamos de la iniciativa pionera que se lleva a cabo en varios institutos españoles.

La ignorancia financiera hace que ahorremos menos y nos timen más. Se confirma que es algo habitual con una encuesta reciente de HelpMyCash, que revela que la mitad de los que tienen una hipoteca no comprenden todo lo que han firmado. ¡¡La mitad!! Y eso de esta encuesta, que yo creo que también están los que creen que comprenden lo que han firmado y luego se sorprenden con cosas que desconocían.

Es una cifra escandalosa que debería reducirse a cero. Nadie debe salir del banco sin saber qué le han dicho. Antes de buscar hipoteca hay que estar bien informado a través de páginas como ésta, en la que publicamos artículos sobre todo el proceso de compraventa de una casa y hay que echar cuentas en los simuladores, de los que otro día hablaré en detalle.

Cuando los conceptos son conocidos o por lo menos te suenan, pídele al banco la FIPRE (Ficha de Información Precontractual), léela y pregúntale todo lo que no entiendas; es información general de sus hipotecas.

Cuando el proceso vaya adelante te darán la FIPER (Ficha de Información Personalizada), que son las condiciones que te ofrecen y que firmarás con ellos. A veces se usa como oferta vinculante. Si no, tienen que darte la oferta vinculante, que son las condiciones que vas a firmar ante notario y que tienen validez legal en caso de problemas posteriores.

Lee todo detenidamente en casa, aunque te lleve tiempo. Si no entiendes algo, señálalo y ve otro día al banco a pedir que te lo explique. Pero, por favor, no firmes una cosa tan seria y que te compromete tanto durante tantos años, sin saber qué es ni qué consecuencias tiene. De aquí vienen luego la cláusula suelo, el IRPH, las hipotecas multidivisa, intereses de demora por las nubes, comisiones carísimas y otras cosas

Para asegurarte de que todo es legal, no te quedes sólo con la opinión del banco, que a veces oculta información queriendo o sin querer. Recurre a expertos como el notario, más imparcial que el banco. Desde 3 días antes de la firma la notaría debe tener el contrato de la hipoteca y revisarlo a conciencia. En caso de que encuentre cosas raras o ilegales debe avisarte y asesorarte gratuitamente, pregúntale. Hasta hace poco un notario podía parar la firma de la hipoteca, pero han limitado su poder sólo a las advertencias al cliente.

Consulta con amigos o familiares expertos en el tema. Cuantos más datos tengas y más compares con varias personas mayor información tendrás. Si no hay nadie que controle de esto en tu entorno cercano, busca algún abogado especializado en vivienda.

La consulta puede ser gratuita a través del seguro de hogar, coche, salud… si cuenta con abogados especializados que resuelven dudas por teléfono. Si no, contrata a uno. La hipoteca es algo tan importante que la ignorancia te puede salir mucho más cara en el futuro. La información es poder y ahorra tiempo, juicios dinero y disgustos.

Un diccionario para saber qué significan los términos bancarios

Con este compendio de términos bancarios vamos a saber más que los ratones coloraos

Con este compendio de 'palabros' económicos vamos a saber más que los ratones coloraos

En la gran mayoría de los casos, para comprarse un piso hace falta una hipoteca. ¿Pero qué es en realidad? ¿Qué significan todas esas palabras técnicas desperdigadas por el contrato? ¿Y las cláusulas y la letra pequeña?

Saberlo es la clave para no firmar sin conocer las consecuencias de lo que se está firmando, que es lo que hacemos casi todos.

Suponiendo que te hayas leído el contrato y que el director del banco y el notario te digan lo que pone, ¿quién garantiza que lo entiendas?

A veces ni leemos lo que firmamos, otras lo leemos y no lo entendemos. Nos da vergüenza preguntar o directamente pasamos de hacerlo para no parecer ignorantes, por pereza o por simple dejadez. ¡¡Pues muy mal!!

Si para saber qué tal te va con una persona es necesario convivir con ella primero, para firmar una hipoteca hay que saber con qué se está casando uno, en ocasiones incluso para más años que con la parienta.

A la gente en general saber cosas de hipotecas, más bien de economía, le parece inútil y aburrido. Sin embargo, es imprescindible conocerlo para evitar timos y abusos de los bancos, que se aprovechan de nuestra dejadez e ignorancia para ganar más dinero.

Poner todo tipo de cláusulas cochinas y abusivas es legal, incluso está amparado por nuestros políticos, pero es ilegal que no nos informen bien de las cosas.

Y ya que esto no se aprende en el colegio, al menos de momento, ni tampoco te lo enseñan en las películas de acción, ni en los vídeojuegos, a una cooperativa de crédito que opera en Madrid llamada Novanca se le ha ocurrido editar un diccionario que recoge el significado de los términos bancarios a los que más habitualmente nos enfrentamos como clientes.

La iniciativa de esta nueva entidad bancaria nace de la cantidad de términos técnicos que no entendemos, pensamos que son sofisticados y que los bancos son poco transparentes al utilizarlos. Por eso, los palabros que más nos cuesta entender los han traducido a un lenguaje sencillo, que nos ayude a familiarizarnos con ellos y a eliminar barreras lingüísticas para que nos fiemos más de la banca.

El diccionario explica las cosas como si tuviera que entenderlas un niño pequeño. Ya está terminado y se repartirá gratuitamente entre todos los clientes de esta entidad y entre cualquiera que se acerque a alguna de sus sucursales en los municipios del Sur de Madrid, donde por ahora están únicamente.

Esta entidad ha tenido una gran idea. Es mejor una buena lectura y comprensión del contrato que una denuncia al banco. Algunas personas demandan a las entidades financieras ante los Tribunales. Algunas de esas denuncias prosperan y a unas pocas les dan los jueces la razón, pero para eso hay que gastarse el dinero, tener los nervios afilados y una paciencia benedictina.

¡Tú verás qué te compensa más: informarte o sufrir por la estafa y un calvario al denunciar!

La Espe quiere hipotecas sin letra pequeña

Esperanza Aguirre sigue con el numerito hipotecario en Madrid para hacer méritos políticos ante sus votantes

Esperanza Aguirre sigue montando el numerito hipotecario en Madrid para hacer méritos políticos ante sus votantes

Esperanza Aguirre, la Espe, está que no caga con que los madrileños la hayan elegido para seguir siendo presidenta de la Comunidad de Madrid y para seguir haciendo campaña, con la esperanza de terminar un año de estos en el trono de La Moncloa, va a sacar una ley para que la contratación de las hipotecas sea más transparente que ahora.

De momento solo es un proyecto previo, pero parece que se llamará Ley para la Protección de los Consumidores Mediante el Fomento de la Transparencia en la Contratación Hipotecaria en la Comunidad de Madrid. Toma ya.

Quieren garantizar el derecho básico a la información, que hace años que tendríamos que tener y que, como mínimo, lo tenemos desde que se aprobó la Constitución en 1978.

En letra grande, la misma letra en la que se redactará todo el contrato de la hipoteca, tiene que aparecer claramente qué firmamos. Los bancos nos tienen que explicar sin monear a qué responsabilidades nos estamos comprometiendo y qué pasará si al final no pudiéramos devolver el préstamo al banco.

Como el borrador de esta ley van a verlo primero, entre otros, los bancos, esperemos que al final se quede igual de bien y no llegue después una versión descafeinada que deje  a los hipotecados madrileños tan desprotegidos como ahora.

Es que como los contratos de las hipotecas no los entiende ni quien los escribe, pues parece ser que ahora deberán ser versión Barrio Sésamo para que hasta Barragán los entienda.

Con que los entendamos nosotros y luego no nos llevemos a engaños ni tengamos sorpresas desagradables es bastante. Precisamente es en la letra pequeña donde los bancos aprovechan a metérnosla doblada, sin avisar y sin vaselina, con premeditación, alevosía, nocturnidad y mala leche.

Curiosamente, excepto en algunas sentencias judiciales, en España todavía no son ilegales las cláusulas suelo y otros abusos como los swaps, los clips y falsos seguros que nos iban a proteger y nos han terminando sacando el dinero para pagar más de lo debido.

Sin embargo, SÍ es ilegal -¡¡aleluya!!- que los bancos no nos informen debidamente de lo que vamos a firmar. Pero, si es ilegal, ¿por qué se ha tardado tanto en intervenir y asegurarse de que nos enteramos de lo que firmamos para que los bancos no se aprovechen de que ellos saben ciento y nosotros una o ninguna?

Ojalá que esto no se quede en otra maniobra cazavotos vacía de la Espe, como la que hizo durante la pasada campaña electoral de mayo diciendo que ella pondría la dación en pago, reconociendo poco después que no tenía competencias para ello. Se le echaron encima y reculó, pero su mensajé caló y se quedó en la mente de la gente. Misión cumplida.

Es lista y sabe que por las hipotecas se gana a la plebe.

Independientemente de los motivos que muevan a la Espe a preocuparse por las hipotecas de los madrileños, no estaría de más que en otras comunidades autónomas hicieran lo mismo. A lo bueno, venga de donde venga, no hay que hacerle ascos. Si es para estar más protegidos contra los bancos, mejor que mejor.