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La cláusula suelo podría desaparecer en 2015

¿Un nuevo brindis al sol?

¿Un nuevo brindis al sol?

Por fin alguien pone fecha para la desaparición total de la cláusula suelo. La consultora Morgan Stanley cree que en 2015 ya no habrá suelo que impida a los hipotecados pagar una cuota baja porque el Euríbor esté cani (ahora mismo en torno al 0,50%).

Hoy por hoy, 4 millones de hogares están una media de 1.200 pavos más al año por la hipoteca. Si tienes suelo y quieres calcular cuánto pagas de más, aquí tienes un estupendo simulador.

¿En qué se basa Morgan Stanley para creer que en 2015 la cláusula suelo habrá desaparecido de la faz de la Tierra…? Por un lado está la sentencia del Tribunal Supremo, que en mayo dijo que el suelo era nulo si se había contratado de forma opaca, y que hace poco ha vuelto a decir lo mismo.

Que BBVA, Novagalicia banco y Cajamar tuvieran que quitar el suelo de todas sus hipotecas a raíz de la sentencia, ha quitado miles de suelos en España y ha hecho que otros se lo carguen para no dar mala imagen.

Pero, ojo, porque así como no faltan las entidades orgullosas (Caja de Ingenieros) de no haber incluido nunca esta cláusula entre sus condiciones, tampoco faltan los bancos como Popular o Sabadell que se niegan a quitarla porque presumen de que siempre han sido transparentes al informar de que sus hipotecas tenían suelo.

Así que veo muy difícil convencer a estas entidades de que la cláusula suelo es caca y no debe usarse más. Si alguien puede eliminarla del todo es el Gobierno con una pequeña ayudita del Banco de España, que ha incluido por primera vez en sus planes exigir a los bancos en 2014 que informen sobre el suelo en sus hipotecas: cuántas lo tienen, cómo se lo explican a los clientes, si estos saben lo que firman, etcétera.

Aunque no son los únicos bancos con suelo, Popular, Sabadell y Caixabank son los tres escollos más gordos para que esta cláusula pase a la Historia. El motivo principal por el que se resisten a quitarla es la pasta. Popular dejaría de ganar 105 millones € al año, Sabadell 100 millones € y Caixabank el 8% de sus ganancias actuales.

Pues que se aguanten, ¿no? Entiendo que los bancos tengan que ganar algo de dinero con su actividad, como todo el mundo… A nadie le gusta trabajar gratis. Pero es que lo que ganan actualmente es indecente, es usura y tortura económicamente a las familias, por no hablar de que encima en muchos casos la gente ni se entera de que se la han metido doblada. ¡Abajo la cláusula suelo! ¡Abajo ya!

Cómo afecta la manipulación del Euríbor a mi hipoteca

El Euríbor, más falso que una peluca de lana

El Euríbor, más falso que una peluca de lana

Se ha montado guapa con el multazo que la Comisión Europea ha puesto a seis bancos por dar cifras falsas para manipular el Euríbor, Líbor y Tíbor entre septiembre de 2005 y mayo de 2008.

Que el Euríbor está más trucado que la caja de un mago no lo duda nadie. Sabemos que el Euríbor que tenemos es falso, se calcula con cifras que de mentira que a los bancos conviene dar para  aparentar estabilidad económica.

Ya os conté hace tiempo que en la Unión Europea se estaba investigando a un montón de entidades porque se sospechaba que hacían trampas en el cálculo del Euríbor.

Y mira ahora… Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Génerale, JP Moran, Citigroup y el corredor de bolsa RP Martin pringados hasta las cejas y condenados a pagar 1.712,5 millones € entre todos.

Estarás pensando: muy bien… Vaya sinvergüenzas, encima grandes bancos, megaconocidos, de los potentes… ¿Pero esto en qué me afecta en la hipoteca? Si la tienes ligada al Euríbor, ¡en algo, en algo!

Si lo que pagas de hipoteca mes a mes depende de la cifra del Euríbor y está ha sido manipulada, está claro entonces que lo que has pagado de hipoteca puede haber sido más de lo que deberías haber pagado. ¿Y a quién le apetece regalar dinero a los bancos?

La asociación de consumidores Adicae está estudiando cuánto habéis podido pagar de más para reclamar este dinero y una linda indemnización. De momento cree que para 7 millones de hipotecas la cosa está entre 8 y 15 euros de más al año. Uys… Qué poco me parece…

Este multazo cierra la puerta a posibles reclamaciones directas de hipotecados, por considerar que las hipotecas son productos derivados de todo el tinglado financiero que depende del Euríbor y que, por tanto, no les afecta tan directamente como a otras cosas. OK, pero si nos han perjudicado, pues que lo devuelvan, ¿no?  A ver si la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y OpEuríbor, que ya estudian poner una demanda, consiguen algo.

Hasta el ministro de Economía, Luis caídodelguindo, cree que las fechorías de estos bancos pueden habernos afectado y, como la Comisión Europea ha dejado a criterio de los países abrir la puerta o no a las reclamaciones, habrá que mantenerse atentos a los movimientos que haya en este sentido en España y sobre todo a las asociaciones y movimientos sociales.

Aunque parezca increíble, resulta lógico que hayan pillado a un puñado de bancos manipulando el Euríbor, ya que uno solo no podría conseguirlo. ¿Por qué? Porque la cifra de un solo banco no cambia la situación, pero si varios se ponen de acuerdo en subir o bajar al Euríbor pueden conseguirlo. La unión hace la fuerza y te hace la puñeta.

El Euríbor de noviembre baja la hipoteca 5 euros al mes

Un tímido ahorro que sigue siendo bienvenido

El Euríbor ha cerrado noviembre en el 0,506%, la cifra más baja en los últimos seis meses. Bieeeeeeen. Sí, pero ni es una cifra tan cani como la que se esperaba ni trae de la manita tanto ahorro como la gente querría.

Quienes tengan revisión anual empezarán a pagar 5 euros menos al mes en la cuota de la hipoteca, lo que se traduce en un ahorro de 60 pavos al año. Acostumbrados a dejar de pagar en torno a 100 pavarrios al mes, lo que venían siendo 1.200 euros al año, pues esto parece poco, cuando además los tipos de interés bajaron a principios de noviembre y eso hacía presagiar una bajada del Euríbor aún mayor.

Sin embargo hay que darse con un canto en los dientes y ponerse contento porque, por lo menos, todos los que no tengáis cláusula suelo, seguiréis ahorrando dinero en la hipoteca. Y, oye, mejor esos 5 euros para ti que no para el banco, ¿no? ;-)

A los que os toque revisión semestral se os va a quedar la cuota muy parecida, apenas pagando uno o dos euros más al mes. Es así porque justo mayo fue el mes en el que Euríbor cerró en la cifra más baja de su Historia, un increíble 0,484%. De haberos tocado cualquier otro mes en vez de mayo habríais ahorrado en la hipoteca, pero como la comparativa es con esta cifra tan super-hiper-mega-baja, la hipoteca os sube un pelindri.

Se pensaba que este mes el Euríbor iba a empezar a bajar bastante para quedarse cerquita del 0,25% al que están ahora los tipos de interés, pero no ha ocurrido así. ¿Por qué? Pues porque yo creo que los bancos todavía no han interiorizado esta caída de los tipos de interés y porque tampoco les da la gana hacerla suya.

Quizá también porque no saben bien qué va a hacer el presidente del Banco Central Europeo (BCE) en los próximos meses, que como mucho bajaría los tipos al cero por ciento, pero no desde luego a corto plazo. Y como lo normal es que el Euríbor esté entre 0,3 y 0,8 por encima de los tipos de interés y estos no van a bajar en breve, pues igual se mantiene ahí durante un tiempo.

Durante cuánto no se sabe, aunque sí parece que el Euríbor podría despedir el año por debajo del 0,50%, yijaaaaa, y continuar en 2014 en estas cifras tan estupendas para que casi todo el mundo ahorre pasta pagando pocos intereses por la hipoteca.

Las hipotecas del futuro no te obligarán a contratar otras cosas

Que no te rayen con la firma de mil cosas

Que no te rayen con mil cosas

Que levante la mano el menda lerenda que tenga hipoteca y no haya contratado un seguro de hogar. ¿Alguien en la sala…? Eco, ecoooooo. Me parece que no.

El seguro de hogar es una de las cosas que los bancos te invitan, por no decir obligan, a contratar con la hipoteca si quieres tener un diferencial más bajo. Es lo que llaman bonificarse el diferencial, o sea pagar algo menos abusivo, más decente, a cambio de contratar seguros, depósitos y plan de pensiones, domiciliar nómina y recibos, hacer el pino puente…

Puestos a contratar gaitas varias, el seguro de hogar parece que es lo que menos nos molesta porque le sacamos partido llamando al técnico para que nos arregle los enchufes, nos haga algún bricolaje, nos cambie la cerradura, el telefonillo, etcétera.

Curiosamente, el seguro de hogar es lo único que legalmente el banco te puede pedir para darte la hipoteca porque es lo único obligatorio. Todo lo demás es paja, relleno, caradura, jeta, sobra.

Para que se acabe chantajearnos con un diferencial menos indecente a cambio de contratar ciento y la madre de cosas que ni nos van ni nos vienen y que sólo nos sacan el dinero, cargándose el ahorro en el diferencial, el Parlamento Europeo se ha puesto serio y ha prohibido que haya que firmar seguros para que te den una hipoteca.

Para hacerlo realidad en España habrá que cambiar la Ley Hipotecaria. Es el colmo que te obliguen a contratar un seguro de hogar con la hipoteca, pero también que te hagan pasar por obligatorias el resto de las cosas que te fuerzan a firmar si quieres una cuota más baja.

Y el colmo de los colmos es que ni siquiera puedes elegir la compañía con la que contratas el servicio. Te la impone el banco y, ohhhh, qué casualidaaaad, normalmente es propiedad suya al 100% o en un gran porcentaje.

La releche ya es que, en general, no vale eso de contratar lo que te obligan, para hacer el paripé, y luego borrarse porque algunas entidades revisan mes a mes si sigues con los productos contratados para, si descubren que no, cambiarte el diferencial y cobrarte más hipoteca. Alucinante, ¿verdad?

Ojalá que en España esto se cambie lo antes posible, aunque para lo que nos va a servir… Estoy segura de que la banca se buscará las mañas para seguir cobrándonos más dinero. Siempre lo hace.

¿Cuánto pago de más al mes por tener cláusula suelo?

Echa las cuentas antes de tomar medidas

Echa las cuentas antes de tomar medidas

Me flipa que siga existiendo la cláusula suelo. Con el Tribunal Supremo volviendo a decir que sí, que la cláusula suelo es nula si la gente no se enteró de qué es cuando la contrató, y muchos bancos aún la tienen en hipotecas ya firmadas y lo que es peor, la siguen incluyendo en nuevas hipotecas.

¡Ojo! Para despistar, a veces la llaman limitaciones a la baja. Como mínimo es para poner cara de póker. Pero es que estamos hablando de los bancos y estos no se dan por aludidos ni aunque les apuntes con el dedo.

La cláusula suelo es el interés mínimo que algunos bancos o cajas te obligan a pagar por la hipoteca, aunque el Euríbor esté por debajo de esa cifra, como ocurre ahora. Suele ser del 3% o 3,5%, aunque también se ven del 2,5% y del 4%.

Para disimular, los bancos también ponen un techo, o sea un máximo que pagarás de hipoteca por mucho que suba el Euríbor. Pero, alma de cántaro… ¿Cómo puede ser que tengan la vergüenza de poner el techo en el 12% o 15% si el Euríbor nunca ha estado por encima del 5,393% que marcó en julio de 2008? Suelo y techo está descompensados y cobrar un suelo es usura.

Obligando a pagar un interés mínimo del 3% ya sacan mucha pasta. La asociación de consumidores Adicae calcula que una familia paga una media de 1.200 € más al año por tener cláusula suelo. Imagina tooooodo lo que podrías hacer con ese dinero…

Para saber cuánto te roba el banco según las condiciones de tu hipoteca, hay que ser pofesioná: ni usar los dedos ni la cuentalavieja, lo mejor es un simulador que calcula cuánto pagas de más por tener cláusula suelo.

No te prometo que el resultado no te cabree, que no te pongas de mil colores (negro, verde, amarillo, morado…) y que te entre tal ataque de ira que te den ganas de estrangular al que te vendió la hipoteca. Lo que sí sé es que el cálculo es fiable y ese dinero mejor está dentro de casa que en manos del banco y que algunos, vía judicial o no, han conseguido librarse de la cláusula suelo.

Y no estés tan campante pensando que tú la no tienes… Oye, que a lo mejor es verdad que no, pero si llevas más de un año, incluso dos, pagando lo mismo de hipoteca mes a mes, lo más seguro es que la tengas. ¡Háztelo mirar o míralo en el contrato de la hipoteca! Peor que tenerlo es no saberlo.

CajaSur rompe el mercado con una hipoteca a Euríbor + 1,25%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

¿Podría ser que algo estuviera cambiando en el panorama hipotecario? Primero Bankinter con su Hipotica a Euríbor + 1,95% y ahora CajaSur lanza una hipoteca a Euríbor + 1,25%, rompiendo por completo la tendencia actual del mercado, que sitúa los diferenciales por encima del 2% en el mejor de los casos.

CajaSur se ha aprendido la canción de hipotecas caras y de grifo cerrado y ha empezado a cantar su propio estribillo con una hipoteca que deja por las nubes a toda la competencia, y un lema que las deja a la altura del betún.

El lema es Algo está cambiando, pero ya empiezo a pensar que es sólo propaganda, porque después de mucho buscar información sobre esta hipoteca lo más que he encontrado es que es a Euríbor + 1,25%, que el cliente paga menos diferencial cuanto más se vincule a la entidad -ooohhh… ¡lo de siempre!- y que se puede contratar en todas las sucursuales de Andalucía y Extremadura, así como en su página web.

Si yo fuera un banco y lanzara una hipoteca tan rompedora, no sólo lo anunciaría a bombo y platillo sino que pondría tooooda la información a disposición de toooodo el mundo. Sin embargo, estos mendas no mencionan la hipoteca en su web, en la que sólo aparecen unas condiciones que de forma vaga e imprecisa te remiten a que te acerques a una sucursal para saber más, y ni siquiera queda claro si son de esta nueva hipoteca.

Tampoco pone nada de que se pueda contratar online y, bueno, ya el colmo de los colmos es que en la sección de prensa ni aparece. Por eso estoy empezando a pensar de que esto es más una campaña de marketing para dar buena imagen, haciendo ver que van contracorriente, que una hipoteca en toda regla.

Presumen de tener las mejores condiciones del mercado y, de ser así, bienvenida sea esta hipoteca y todas las que se carguen la tendencia de diferenciales altos y grandísima esclavitud para conseguirlos.

Bienvenidos sean los más de 1.000 millones de euros que dicen que van a sacar para hipotecas, préstamos personales, créditos al consumo y pago con tarjetas de crédito. Seguro que otras entidades como ING Direct o Uno-e, que se creen las reinas de la banca online, contraatacan en breve bajando el diferencial y mejorando las condiciones de sus hipotecas. Estaría fenomenal que se liaran a bajar diferenciales en una guerra sin fin, pero bueno, aunque todavía queda tiempo para eso, saludemos a las buenas noticias que nos vayan llegando.

La cuota de la hipoteca seguirá barata durante más tiempo

Esto sí que es una campanada y no las de Año Nuevo

Esto sí que es una campanada y no las de Año Nuevo

Un tío con cara de ranita simpática acaba de dar un  alegrón a los que tienen hipoteca sin cláusula suelo, ni swap ni cualquier otra movida que limite el mínimo que pagas de cuota mensual.

Se llama Mario Draghi, más conocido como SuperMario Draghi en coña, y es el presidente del Banco Central Europeo (BCE).

Este tío se ha pasado meses amagando con que iba a bajar los tipos de interés si la economía europea no remontaba.

Y como la cosa está peor que una gamba en un cocedero de marisco, con cero recuperación y el paro estancado en niveles astronómicos, el menda ha decidido cumplir con su palabra.

Los tipos de interés es lo mismo que el precio oficial del dinero, es decir, el interés que pagan los bancos al BCE cuando éste les deja pasta. Ya estaban en el 0,50%, una cifra histórica que ha dado paso a otra nunca vista, la del 0,25%. Yo hace meses que me froto los ojos al ver estos números y como sonaban rumores muy fuertes de que los tipos de interés iban a bajar, pues esto no me ha sorprendido tanto, sólo a medias.

¿Pero qué nos importa que bajen los tipos de interés? Pues mucho, ¡¡muchoooo!! Porque de los tipos de interés depende en parte el Euríbor y del Euríbor dependen la mayoría de las hipotecas a interés variable en España.

Con unos tipos en el 0,25% el Euríbor se mantendrá en el entorno del 0,50% – 0,60%, si es que no baja algo más. Se supone que está entre un 0,30 y un 0,80 por encima del precio del dinero, pero como este presidente del BCE es más gallego que Rajoy, pues no ha dejado la puerta ni abierta ni cerrada a una nueva bajada.

Y digo yo:  ¿los pondrá al cero por ciento como en Estados Unidos? Desde luego que sería una gran noticia porque eso hace que la economía sí se recupere mejor y que las hipotecas se paguen con mayor facilidad.

Se supone que los tipos de interés bajarán, nos volverá a pillar por sorpresa y lo mejor de todo: pagaremos poquito de hipoteca durante al menos unos meses o años más. Durante cuánto tiempo dependerá también de qué pase con el Euríbor, un índice poco real, tan manipulado por los bancos que la Unión Europea va a cascar una multa de órdago a otras seis grandes entidades por inventarse a su favor las cifras que daban para calcularlo.

Como digo siempre: aprovechemos mientras este sueño dure, ya habrá tiempo para tener pesadillas con la hipoteca, sobre todo si has firmado una de las nuevas con estos diferenciales que no bajan del 2%.

El Euríbor abarata las hipotecas anuales y encarece las semestrales

El Euríbor se está moviendo menos que un gato de escayola

Se mueve menos que un gato de escayola

El Euríbor lleva un año en una línea prácticamente recta que lo mantiene en torno al 0,50%. Por eso, que este mes de octubre haya cerrado en el 0,541% no supondrá un gran ahorro para los que tengáis revisión anual con esta cifra porque hace un año chapó en el 0,650%.

Hombre, menos es nada… Yo prefiero dejar de pagar unos euretes al mes antes que quedarme como estoy o chinchar más. El ahorro se calcula que sea de unos 6 € al mes, 72 € al año, como siempre dependiendo de las condiciones de la hipoteca que tengas firmada.

Ahora te ahorras al año lo que antes te ahorrabas al mes, porque el Euríbor se está manteniendo más o menos en los mismos niveles. Después de subir cuatro meses seguidos, desde mayo hasta septiembre, parece que se ha estancado, que remolonea en el 0,542%, 0,543%, 0,541%… Lo que nos indica por dónde va a tirar en los dos meses que quedan de este año.

Los que no recibirán una buena noticia son aquellos que tengan una revisión semestral, porque les sube la hipoteca. Poco, apenas hablamos de 2-3 euros al mes, pero ahí les llegó el fin del ahorro. El Euríbor cerró abril en el 0,528%, lo que hacía que estuviera casi cantada una subida para los que cambian de cuota cada 6 meses.

Pero que no se confíen los que tienen revisión anual porque el Euríbor puede seguir por los derroteros del 0,50% – 0,60% durante 2014 y, si no es ahora, será después cuando les toque pagar unos eurillos más por la hipoteca, pues este indicador podría continuar en esta línea más o menos recta que lleva trazada en lo que va de 2013.

Al menos esto era lo que iba a ocurrir hasta ayer, justo cuando el Banco Central Europeo (BCE) dio un campanazo al bajar por sorpresa los tipos de interés del nunca visto 0,50% al 0,25%.

Se esperaba que esto podía ocurrir, por eso el Euríbor estaba tan similar a los tipos de interés, cuando lo normal es que esté como mínimo un 0,30% por encima. Lo que no se esperaba era ahora… Pero como Europa no tira palante, pues el BCE ha decidido bajar el precio del dinero y dejarlo más o menos como ya está en otras partes del mundo.

Esta bajada garantiza un Euríbor bajo, lo que es la monda lironda para la gente que tiene contratada una hipoteca antes de la crisis o con diferenciales bajos y sin cláusula suelo. Los de Madrid, Cantabria y País Vasco son lo que más ahorran por tener los préstamos por mayor cantidad de dinero.

Cómo evitar la morosidad y la pérdida del piso

La salud financiera también hay que cuidarla

La salud financiera también hay que cuidarla

El mejor preventivo contra la morosidad es el sentido común que te lleve a contratar una hipoteca no arriesgada. ¿Y cómo sabes que una hipoteca no pone en riesgo tu economía?

Aparte de que no hay fórmulas magistrales que te garanticen al 100% que tu vida no cambiará y pasarás de buen pagador a moroso amoroso, sí puedes tener en cuenta estas claves para no pasar de la alegría por tener un piso a la desolación por tener que abandonarlo y encima arrastrar una deuda impagable.

Antes de pasarte por el banco calcula cuál es el 30% de tus ingresos o los de la unidad familiar.  Ese es el límite que no debes sobrepasar bajo ningún concepto. Si ya tienes otras deudas como un coche, un préstamo personal o la compra de un pepinaco de tele para el salón, descuenta todas estas cantidades de ese 30%. El resultado es lo que sí puedes pagar realmente de hipoteca.

Por eso no interesa tener deudas, porque si no un poquito de allí y una pizquita de allá te acaban ahogando y cuando terminas de pagar el coche, se cae a cachos, y cuando acabas de pagar la tele, ha salido otra mejor.

Otra cosa a tener en cuenta es qué pasa si te quedas en paro, nada descabellado hoy en día. ¿Cuántas deudas podrías asumir con tu paro y el sueldo de tu pareja? ¿Y con los dos en el paro? ¿Y con uno de los dos cobrando el paro y otro con la prestación agotada? Nadie desea verse así, pero como puede pasar, es mejor prevenir un desahucio que lamentarlo.

Si esto significa que, a pesar de la increíble bajada del precio de la vivienda, que ya dicen que va por la mitad de lo que costaba en 2007, no te puedes permitir una gran casa, la casa de tus sueños, pues cómprate una más chiquitita, más modesta. Cuando mejoren las cosas ya tendrás tiempo de progresar.

Para hipotecarte tienes varias opciones: los préstamos a interés fijo, a interés mixto y a interés variable. Los primeros no te los aconsejo porque, aunque siempre sabes cuánto pagarás de hipoteca, los intereses que pone la banca son más que abusivos. Un 5%, 6%, 8% o 9% es demasiado. En este caso la tranquilidad no compensa.

Las hipotecas mixtas son las que te cobran al principio un interés fijo que, meses o años después, pasa a ser variable, normalmente ligado al Euríbor. El tiempo que pagas cuota estable, sin sustos, no te beneficia porque sólo está pensada para que los bancos ganen dinero en tiempos como estos, de tipos de interés bajo.

No son malas hipotecas, pero ahora interesan más las variables ligadas al Euríbor, aunque las nuevas dentro de unos años pueden explotar como bombas de relojería. El Euríbor subirá y se jiñarán por la pata con los intereses a pagar, parecidos a los de una hipoteca fija.

Y eso que es el índice menos malo porque acumula una media menos alta. Las revisiones pueden ser semestrales o anuales. También tienes la opción de revisar la cuota cada 5 años con el IRS, pero la banca casi no usa este índice. ¿Lo mejor? Tener en cuenta estos consejos y esperarte a que la oferta sea más decente. Estos no son buenos tiempos para firmar una hipoteca.

Que la hipoteca no te haga perder la cabeza

Que el banco no te haga perder la cabeza

No te dejes comer el coco

Las hipotecas nos traen de cabeza a todos. Las subidas que hubo del Euríbor, las cláusulas abusivas, intereses por las nubes, los cambios de índice de referencia, las hipotecas multidivisa…

No es de extrañar que alguna vez los problemas hipotecarios nos ronden la cabeza. Tener deudas es estresante para cualquiera, aunque una vez vi a un hombre en el programa Ajuste de Cuentas al que le encantaba estar endeudado y vivir al límite. Había sufrido cosas muy chungas y le ponía a cien el riesgo económico.

Como éste hay pocos, menos mal. Lo ideal es no tener deudas o, si las tienes, no estresarte por ello. La clave es elegir una hipoteca o pedir un préstamo que puedas pagar, no pasarte con la tarjeta de crédito y vivir por debajo de tus posibilidades para ahorrar algo.

Lo malo es que tener una hipoteca te cause estrés, psicosis, problemas con el alcohol y otras drogas ilegales, depresión y movidas varias. Porque, según un estudio de la Universidad de Southhampton en Reino Unido, las personas con deudas tienen más probabilidad de sufrir todo esto que las que no están endeudadas.

Para afimar semejante cosa, han estudiado a más de 34.000 maromas y maromos que tenían hipoteca, otras deudas y que le daban cosa fina a la tarjeta de crédito. La conclusión fue que el 25% de esta gente tenía problemas con las drogas, depresión o sufría psicosis.

Hombre… Como digo, tener hipoteca puede ser estresante, pero hay gente que no la tiene y también hace levantamiento de vidrio en barra fija y usa el carné de identidad para algo más que para enseñarlo junto a la tarjeta de crédito cuando la saca a pasear por las tiendas.

Estos de la universidad británica también dicen que alguno de ellos había pensado más de una vez en quitarse la vida, un tema con el que hay que tener mucho cuidado y con el que no se puede frivolizar, como han hecho en un banco ruso. Allí, una entidad llamada Tinkoff envió una propaganda incitando al suicidio a un joven que, habiendo sido muy cumpidor, dejó de pagar la hipoteca.

Cuando el chaval les pidió explicaciones, no se les ocurrió otra cosa que decirle que era una forma de llamar la atención a los morosos y que, si se lo pedía, podía refinanciarle la deuda. ¡¡¿Mmmmm?!! Yo lo mínimo que hubiera hecho es poner cara de póker, pensar que están majaras y, como ha hecho él, denunciarles. Qué pasada, ¿no crees?