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Los pisos cuestan lo mismo que antes de la crisis

Los intereses, el IVA y el fin de la desgravación se comen la bajada del precio de los pisos

Los intereses, el IVA, el fin de la desgravación fiscal y la bajada de sueldos se comen la caída del precio de los pisos

Parece mentira pero es así: los pisos siguen son igual de caros que durante la burbuja inmobiliaria. La vivienda se ha abaratado de media en España másde un 30%, pero como los intereses han subido una jartá im-prezionante, el resultado es que cuestan un 27% más y son igual de inaccesibles que antes de la crisis.

Nuestro gozo en un pozo. Es igual que el precio haya bajado, si te cobran a millón las hipotecas. Es igual que la vivienda esté ajustando su precio si los salarios, en el mejor de los casos se han congelado, y en el peor han bajado como si alguien los hubiera empujado rodando por unas escaleras.

Los jóvenes y no tan jóvenes lo seguimos teniendo crudo para comprar. O tienes ahorros o te comes los mocos. O tienes un trabajo estable, con una buena nómina, y tu pareja también, o ahora no te compras un piso ni juntando los descuentos que vienen en las tapas de los yogures.

La cosa está tan mal por la precarización que estamos sufriendo a marchas forzadas, que la clase media está desapareciendo poco a poco. Los morosos que dejan de pagar la hipoteca van a pasar de ser un 5,1% este año a ser un 6% el que viene, según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES).

Y para qué hablar de que ha subido el IVA del 4% al 10% para los pisos nuevos y la desgravación por vivienda habitual ha pasado a mejor vida para las hipotecas que se firmen desde enero de este año. Se acabó que Hacienda te devuelva hasta 1.356 pavos por tener hipoteca. Grrrrrr…

Como decía el otro día, el mercado inmobiliario es de los especuladores, los ahorradores, los que ya tienen la vida solucionada y los extranjeros con pasta. Estos son los únicos capaces de comprarse un piso sin sufrir consecuencia

Tods devastadoras para su economía, sin someterse a una de esas hipotecas destroza-economías domésticas. Por eso se explica que ahora dos de cada tres pisos se compren sin hipoteca y que éstas estén marcando mínimos históricos porque cada vez se firman menos y hay menos en total.

Esto está mal para todos, especialmente para los jóvenes, que se las prometían felices de comprar a precios dignos porque no contaban con la megasubida de los intereses combinada con la súperbajada de sueldos y el escaso trabajo. No es por ser pesimista, la realidad es así y yo tampoco la he elegido.

El fin de la sequía hipotecaria se acerca

¿Es un espejismo o el final del túnel está cerca?

¿Espejismo o el final del túnel?

Redoble de tambores… Que los clarinetes corten el viento… Desplegad sonrisas y banderas… ¡¡Qué expectación!! No es para menos, tengo algo gordo que contaros… Y es que el fin de las hipotecas caras podría estar cerca.

Bieeeeeennnn, fiestaaaaaaaaaaaa, ¡¡¡yupiii!!! Aunque el confeti y las serpentinas no las voy a tirar todavía por si acaso.

Más que nada, porque de momento esta buena noticia se basa en dos cosas, aunque algo es algo, oye. La primera es que el Banco de España ha dicho que, según la última encuesta que ha hecho a la banca, ésta dice que estaría dispuesta a aflojar el cinto que ha puesto sobre las condiciones de las hipotecas, relajando un poquitico la presión y la dureza.

Aunque ya sabes que del dicho al hecho hay más que un trecho, no está mal que por lo menos se planteen empezar a dar hipotecas menos indecentes.

La segunda razón es que Bankinter, ole, ole y ole, ha lanzado en tiempo récord dos hipotecas nuevas. Hace taaaanto que los bancos no lanzan productos nuevos… Y encima productos de calidad en comparación con lo que se ve hoy en día por las webs de los bancos.

Uno es una Hipoteca Sin Más, a la americana, en la que si dejas de pagar, solamente respondes ante el banco con el piso y punto. La dación en pago, el sueño de muchos hecho realidad. El otro producto lo han llamado Hipotica. Encima con cachondeo. Ponen en la propaganda que Hacía tanto que un banco no anunciaba una hipoteca que nos habíamos olvidado cómo se decía. Con dos piiiiiiiii y un palito.

Esta falta de respeto al personal que quiere hipotecarse y no puede se les perdona porque la hipoteca es a Euríbor + 1,95% y con el Euríbor estable durante los tres primeros años si tienes menos de 35 palos. Histórico todo, en especial que un banco tradicional ponga ahora mismo un diferencial por debajo del 2%.

Es para gente que gane al menos 3.000 pavarrios entre los dos al mes, tengan ahorrado al menos el 20% del piso y no necesiten más de 150.000 euros. Un producto al alcance de no muchos, pero menos dan los demás.

Llevo años esperando dar esta noticia, pero no voy a fliparme, hay que ser cautos y, sobre todo, incrédulos. Yo como Santo Tomás: o meto la mano dentro de la herida o no me creo que haya nada, y menos con la gentuza de la banca, que no da un paso sin haber calculado los tres siguientes y sin saber que es 150% beneficioso para ellos.

Cómo sería la venta de pisos sin hipotecas de bancos

Se venderían pisos como setas

Se venderían pisos como setas

¿Te imaginas comprar un piso de segunda mano sin pagar al contado y sin pedir hipoteca al banco? Pagando una entrada del 20% o sin pagar, oiga, por pedir que no quede.

Si los particulares, que ya tenemos las narices más hinchadas que Pinocho, nos pusiéramos a la altura de la banca, a ésta le iban a dar dos duros en el negocio de las hipotecas y en el que aún les duele más, que es la venta de pisos.

Ya sabes que bancos y cajas están como locos intentando endosar sus pisos al primero que se acerca a la sucursal preguntando por una hipoteca.

Están haciendo competencia desleal a promotoras y constructoras y la puñeta a los particulares, así que ¿por qué no tomarse la revancha?

Si la banca está reventando la venta de pisos de segunda mano porque apenas está dando hipotecas para este tipo de viviendas, no veo por qué no van a coger los dueños de estos pisos y van a financiar la compra de los mismos.

¿Te imaginas? Sería… Rompedor, fantástico, increíble. Como alquilar el piso, pero llegando un momento en que al final deja de ser tuyo. Lo pones a la venta y al que esté interesado le haces una entrevista que ni la Gestapo. Que si cuánto cobra, dónde curra, cuánto lleva en la empresa, informes bancarios, nóminas, carné de boy scout y marca de papel higiénico preferida.

Le estudias más a fondo que un científico mira una muestra y cuando sepas que es de fiar, firmas un contrato de compraventa a plazos, con el notario delante por si las moscas. Que te dé una parte por adelantado, eso está bien, y el resto mes a mes como vosotros queráis. Con Euríbor, sin Euríbor, con intereses, sin intereses, marcando un plazo y una cantidad. Sin firmar cláusulas raras, seguros, ni movidas adicionales que nadie quiere ni comprende.

Sólo le veo algunas pegas. La primera es: ¿a nombre de quién estará el piso mientras el otro lo paga? Me imagino que del dueño original. ¿Qué pasa si el susodicho deja de pagar? Aparte de que toda la ira de Sánchez Dragó caerá sobre él, listado de morosos y persecución tipo peli americana al canto. ¿Y si quieres vender el piso para comprarte otro, de dónde sacas la pasta? Pues te buscas otro vendedor que te financie y con lo que sacas por tu piso pagas el nuevo y arreglado.

Ay, qué fácil y bonita sería la vida sin los bancos, pero nosotros nos empeñamos en hacerles el juego dentro de su sistema, en vez de hacerles la cama, aunque sólo sea por una vez en la vida.

Los del IRPH, cabreados por la alternativa que les ofrece el Gobierno

¿Al fin tomará medidas el Gobierno?

¿Al fin tomará medidas el Gobierno?

Parece que la larga desaparición del IRPH dejará de ser eterna. Una desaparición que se remonta a abril de 2012 y que todo apunta a que se llevará a cabo definitivamente el próximo 1 de noviembre -muy apropiado darle matarile el día de los difuntos-, porque el Gobierno ya tiene un plan para sustituirlo.

Los que tengan puesto en el contrato de la hipoteca que si su IRPH desaparece tienen que empezar a usar otro índice de los que no desaparecen, por ejemplo el IRPH Entidades -que es el único IRPH que se salva de la quema-, pues les toca usar ése.

Si, en cambio, pone que el índice que sustituye al suyo es uno de los que sí desaparecen, pues les toca usar otra cosita. ¿Y qué cosita es? Empieza por la T (de timo), qué será… Qué será… Qué seráaaaaa…

Les corresponde pagar de intereses una media de lo que cobran los bancos p0r las hipotecas a más de tres años, o sea algo muy parecido al IRPH Entidades.

A esto habrá que sumarle un diferencial, que saldrá de calcular más o menos cuánto ha pagado cada uno por su hipoteca durante todos los años que ha estado vigente antes de que desapareciera su IRPH.

El resultado de todo esto, como no podía ser de otra manera, es que los afectados por la desaparición del IRPH Cajas, el IRPH Bancos y el IRPH CECA han cogido un cabreo sordo porque, contra lo que va pregonando por ahí el ministro de Economía, Luis caído de un Guindo, creen que les va a subir la hipoteca entre 200 y 400 pavos al año.

Con mucha envidia miran de reojo las cifras que está marcando el Euríbor, que cerró agosto en el 0,542%. De cachondeo comparado con el 3,438% al que cerró en julio el IRPH Entidades. Si pudieran, como quieren y piden, ligar su préstamo al Euríbor +1%, la hipoteca les bajaría 2.300 pavos al año.

No les gusta ningún IRPH. ¿Y a quién sí, que no sea la banca? Por eso quieren que desaparezca también el IRPH Entidades, al que acusan de ser injusto y de estar hecho a dedo con las cifras que a los bancos les conviene dar. Bueno, esto también es así en el Euríbor pero mientras esté bajo y nos ahorremos pasta con la hipoteca no se están quejando más que cuatro gatos más papistas que el Papa.

Comprendo que no quieran pagar más, pero que no sueñen mucho porque el Gobierno no quiere que paguen menos para no perjudicar a la banca. Ellos saben lo que firmaron y han estado pagando esos intereses guapamente y sin protestar. El Euríbor subirá y romperá muchas economías de nuevo, aunque sálvase quien pueda y mientras pueda…

El Euríbor ha tocado fondo, cerrando agosto en el 0,542%

El Euríbor echa el ancla en las cuotas baratas

El Euríbor echa el ancla en las cuotas baratas

La economía ha tocado fondo, nuestra economía doméstica también. Pero estas no son las dos únicas malas noticias que arrastramos antes y después de las vacaciones… Parece que, de momento, el Euríbor también ha tocado fondo.

Este indicador, del que dependen la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, ha cerrado agosto en el 0,542%, lo que abarata las hipotecas entre 10 y 20 euros al mes, o lo que es igual: 220 y 440 euros al año, dependiendo de las condiciones que cada cual tenga firmadas con su banco.

Es una cifra magnífica, estupenda, ¡¡fantástica!! Pero no es nueva. Llevamos meses viendo cómo el Euríbor merodea por encima del 0,50% igual que los gorrillas pululan por los aparcamientos. Parece que se han terminado esas megabajadas de la cuota de la hipoteca, que hacían que cuando te tocaba revisión te ahorraras mil pavos al año.

Es una noticia buena y mala al mismo tiempo. Es mala porque ya no te vas a dar esos alegrones y esos pedazo de ahorros de un mes para otro… Y es buena porque si no te ahorras tanta pasta es porque el Euríbor está parecido al de hace un año y lo bueno es que así se mantiene.

Entre el Euríbor de 2012 y el de 2013 cada vez hay menos diferencia y, si las cosas no cambian, parece que se va a quedar estancado en el entorno del 0,50% durante un buen tiempo.

Todo depende de qué pase con las elecciones generales que se van a celebrar este mes en Alemania -mandan hasta en las hipotecas-. Si sale un Gobierno fuerte y que dé confianza, el Banco Central Europeo (BCE) se plantea bajar los tipos de interés del 0,50% actual al 0,25%, una cifra nunca vista que sí podría seguir influyendo al Euríbor para que volviera a abaratar nuestras hipotecas. ¡Yujuuu!

Quizá por todo esto aún no ha reventado la sociedad en gritos. Mientras las hipotecas sigan respirando este balón de oxígeno que mes a mes les lanza el Euríbor, podremos intentar salir adelante, a pesar de los que están en el paro, los que no tienen subidas de sueldo y los que ven cómo se lo bajan, en mitad de un país con subidas de precios y de impuestos.

Si baja, guay. Si no baja, pos guay también, porque es mejor quedarte como estás que ver subir la hipoteca. Para eso ya tendremos tiempo dentro de unos años, flipando especialmente en colores los que han firmado ahora un préstamo con un diferencial por encima del 2%.

Las hipotecas mixtas se abren paso

Pi-piiii... ¡Abran paso!

Pi-piiii... Déjenme pasar, llevo una hipoteca mixta

Como dije hace poco, las hipotecas de hoy son los desahucios de mañana. No hay más que ver las mejores hipotecas del mercado, con que imagínate cómo son las demás…

En cuanto suba el Euríbor, los que firmen estos préstamos son candidatos a dejar de pagar y perder su vivienda.

Las hipotecas a tipo variable son explosivas, una bomba de relojería que te puede estallar entre las manos en cuanto el Euríbor recupere los niveles de hace tiempo, en torno al 2%-3%, y ya ni te cuento si se pone por encima.

Las hipotecas a tipo fijo no se quedan atrás: también son maquinaria pesada de digerir, con el mismo interés del 6%, 7% u 8% durante tooooodo el tiempo que estés pagando al banco. Un dineral, una jartá de pasta, peor y más caro que tener cláusula suelo.

Entonces… ¿Qué opciones quedan para los que buscan casa y necesitan un  préstamo hipotecario? Las hipotecas mixtas. No, no son hipotecas para chicos y chicas a la vez, eso serían las hipotecas unisex. Tampoco son hipotecas en las que políticos de distintos colores y sabores se agrupan para dar la vara al Gobierno. Mmm… Ni son de cerveza con limón ni, por supuesto, de jamón y queso.

Las hipotecas mixtas son aquellas que mezclan intereses fijos y variables a lo largo de la vida de la hipoteca. Lo normal es que el banco te ponga para empezar un interés fijo del 3% en adelante durante uno, tres o cinco años y que luego te pida Euríbor + un diferencial que ahora suele ser indecente, en ningún caso por debajo del dos y pico por ciento. O sea que no pillas el Euríbor bajo ahora ni a lo mejor tampoco cuando pases al tipo variable porque este indicador ya habrá subido…

Son menos malas que las de tipo fijo, aunque no mejores que las de tipo variable, quizá también peores en algunos casos, si bien para mucha gente son la única opción de comprarse una casa.

La banca, como es más lista que los ratones coloraos y se anticipa a lo que pasará que da gusto, se inventa estas hipotecas para ganar dinero cuando el Euríbor está bajo (ahora) y por eso se abren paso en el mercado, a pesar de las fuertes comisiones que cobran y de la esclavitud de contratos y seguros que conllevan.

Mientras que en 2008 sólo el 8% de los préstamos era así, el año pasado la cantidad subió al 25%, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE). El terreno ganado por las mixtas lo han perdido las de tipo variable, que hace 4 años suponían el 91% y  el año pasado se han quedado en el 73%.

El Euríbor vuelve a subir pero las hipotecas siguen bajando

Usted pa donde va, ¿parriba o pabajo?

Usted pa donde va, ¿parriba o pabajo?

Después de tres meses bajando, el Euríbor ha cerrado junio con una pequeña subida. Nada importante, pues ha pasado del 0,484% con el que cerró mayo al 0,507% con el que echa el cierre al inicio del verano.

A pesar de ello, las hipotecas ligadas al Euríbor que no tengan cláusula suelo seguirán bajando. ¡¡Bieeeeen… !!Bravoooo…!!

Y este mes, señoras y señores, ya se unen al carro del ahorro los que tengan el préstamo en BBVA, Novagalicia Banco y Cajamar, porque estas entidades han quitado el suelo a sus hipotecas a raíz de la sentencia del Tribunal Supremo, que declara nula esta guarrería de cláusula si se demuestra que su contratación no fue transparente.

El ahorro para todos estos suertudos rondará los 500 euros anuales, algo más de 40 pavetes al mes, pero -como siempre- ya sabes que esto depende de cuáles sean las condiciones de tu hipoteca. Unos ahorraréis más y otros menos, pero ahorraréis todos los que tengáis revisión con este Euríbor porque hace un año estaba en el 1,219%.

Los majetes con revisión semestral también guardaréis dinero en el bolsillo. No mucho, en torno a dos euros al mes, porque este índice cerró diciembre casi igual que ahora, en el 0,549%, pero bueno, menos da una piedra.

¿Por qué el Euríbor de repente sube en junio, después de tres meses bajando con un mínimo histórico tras otro? Para no variar, la clave la tiene el Banco Central Europeo (BCE), que es el organismo que marca el precio oficial del dinero, también llamado tipos de interés, que ahora está en el 0,50%.

Como dejó entrever que lo iba a rebajar al 0,25%, el Euríbor se flipó bajando, pero como ahora parece que se va a quedar en el 0,50%, el indicador al que están ligadas la mayoría de hipotecas a tipo variable en España ha respondido subiendo un poquitín.

La previsión es que siga escalando, pasito a pasito, a lo largo del resto del año hasta llegar al 0,75%, si es que el BCE no baja antes los tipos de interés al 0,25%, algo que podría suceder sobre todo si en Alemania hay un cambio de Gobierno en septiembre, cuando los teutones -no confundir con tetones- votan sí o no a la Merkel.

Bienvenido sea el ahorro en la hipoteca, sobre todo en puertas de las vacaciones de verano y en medio de estos tiempos difíciles de bajadas de sueldo, paro y recortes chochiales. Parece ser que la vivienda seguirá bajando, calculan que otro 30% de aquí a 2017, así que a este paso cuando quieras vender el piso te darán lo mismo que has pagado tú al banco de intereses. Puaj.

El ajuste en el precio de los pisos es más que necesario, para que sean asequibles y acordes a nuestros ingresos, pero saber que pagas por el piso mucho más de lo que vale es, sencillamente, deprimente.

La hipoteca de un año gratis por hacer la compra

A ver, me pone usted un par de pepinos, dos tomates y la cuota de la hipoteca, por favor

Me pone un par de pepinos, dos tomates y la cuota de la hipoteca, por favor

Mira que son variopintas las formas que tienen las empresas de que nos enganchemos a sus productos, pero la más original, rastrera y conveniente es la de pillarnos por la hipoteca.

Ya hemos visto iniciativas curiosas, como la de que una cofradía iba a pagar la cuota a una familia sin recursos durante un año o la de que un centro comercial sorteaba abonar el préstamo de la persona ganadora durante 6 meses.

Aquí tenéis otra de estas artimañas del marketing, esta vez de la mano de una cadena de supermercados, que no me da la gana mencionar para no hacerle publicidad, pero que está en todo el territorio nacional y en cuanto veas el nombre de la campaña ya vas a saber cuál es.

Con poca imaginación y mucha cara ha llamado a la promoción Hipoteca IFAntástica. Ja, ja, ja. ¿A qué lumbreras se le habrá ocurrido el nombre? Como celebra su 45º aniversario, o sea aprovechando que el Pisuerga pasa por Fachadolid, ha sorteado 20 premios de 1.000 pavos al mes durante un año, o sea 12.000 pavos para pagar la hipoteca, menos lo que se lleva Hacienda por la cara, digo… en concepto de IRPF.

Da igual si tu cuota es de 400 € o de 1.200 €, si eres uno de los 20 ganadores ante notario, te sueltan mil pavarrios al mes y allá te las apañes tú para pagar al banco con lo que te ha dejado neto Hacienda. Y no pienses que se podía apuntar cualquiera para ganar la pasta y gastarla en otra cosa. Nooooo. Si no tienes hipoteca no te valía para na porque el premio era pechonal e intransferible.

Tenías que rellenar un cupón con los típicos datos personales y haber comprado al menos cuatro productos de las marcas que indicaban en los carteles del súper. Luego la cajera te daba un cuponcillo por cada 15 euros de compra y lo de siempre: te incitan a comprar porque el que más compra, más cupones tiene, y el que más cupones tiene aumenta sus probabilidades de ganar, mientras seguro que sí aumenta el gasto en el supermercado.

Pero es que el premio no está mal… No está nada mal… Fantaseo con no pagar la hipoteca y me cae la saliva como si viera un oasis en un desierto. ¿Te imaginas ganar 12.000 euros más al año por la jeta? ¿Te imaginas olvidarte de la hipoteca durante un año entero? ¿Has pensado cuántas cosas podrías hacer con ese dineral?

De esto es de lo que se aprovecha esta cadena de supermercados y todos los que nos venden cupones, boletos y demás gaitas para sorteos. De nuestra ilusión, de nuestras esperanzas y de la inocencia de que nos puede tocar. Bueno… Es que a alguien le ha tocado, pero mira por dónde siempre es a otro.

Cláusulas abusivas que pueden parar un desahucio

Para verlo todo color de rosa

Para verlo todo color de rosa

La reciente reforma hipotecaria que ha hecho el Gobierno es escasa, pero algo cubre.

Los jueces podrán paralizar un desahucio si ven que en el contrato de la hipoteca hay cláusulas abusivas, así que presta atención porque hoy el tema va de cuáles son algunas de las cosas que podrían evitar que tu familia y tú perdáis el piso y terminéis de patitas en la calle.

Atención si tu hipoteca tiene cláusula suelo o un swap, que supuestamente te colaban para protegerte de las subidas del Euríbor, pero que no incluyen nada real como una cláusula techo o semejante que de verdad te protegiera de esas subidas.

Pero si es que es de cachondeo: el suelo en el 3% y el techo en el 12% cuando el Euríbor nunca estuvo por encima del 5,393%… Esta descompensación ya la han criticado hasta los del Partido ImPopular, ¡todo un logro!

Ojo si el contrato contempla el redondeo al alza de los intereses que tienes que pagar. ¡Esto está más prohibido que echarle polvos de talco a los bebes en el culo!

Puedes estar sin pagar la cuota hasta 3 meses, así que no vale si tu hipoteca pone menos tiempo. Igual que, si al final te retrasas en el pago, no te dejes cobrar de intereses de demora actualmente más del 12%, porque la nueva norma es que estos intereses no pueden ser más de 3 veces el precio oficial del dinero, que ahora está en el 4%.

El desahucio también se puede parar si no hubo tasación del piso, no estuvo bien hecha o dentro de los límites legales. ¡Ja! Y tampoco cuela que te pusieran que la hipoteca se cancelaba si el piso luego bajaba de precio. Madre mía, ¡si medio país está así ahora! Y mira que además da rabia pagar por la casa un dinero que ya no vale…

Hay que ver la de guarrerías que meten las entidades financieras en los contratos de las hipotecas… Y nosotros sin saberlo en la mayoría de los casos. Cuántas veces tendré que decir que el director del banco no es tu amigo sino un empleado que cobra comisión por todo lo que te vende.

Otro abuso es que te exijan pagar al abogado del banco si al final llegáis a una subasta extrajudicial. Ya no es legal, así como no lo es que la hipoteca sea por algo más que el piso, como los muebles que haya en el efidicio.

La información es poder y, en este caso, da alas a tu imaginación y esperanzas a tu vida.

¿Te gustaría hacer huelga en el pago de la hipoteca?

La unión hace la fuerza

La unión hace la fuerza

¿Alguna vez has pensado qué pasaría si un mes no pagas la hipoteca al banco? ¿Se te ha pasado por la cabeza declararte en huelga de hipoteca?

Hazte Valer nos acerca la tentación de fastidiar a los bancos dejando de pagar la cuota durante este mes de junio. Tranqui, no significa no pagar nunca ni que quiten el piso.

Sugieren retrasar el pago de la hipoteca entre 10 y 90 días, jugando con el límite legal para hacerlo.

La única consecuencia es pagar intereses de demora que ellos calculan en 66 céntimos al día, 20 € al mes, aunque depende de lo que ponga en el contrato de tu hipoteca. Más barato que una huelga general, que te cuesta lo que ganas ese día.

Para hacerlo, basta con retirar la nómina según la cobras y no meter más dinero en la cuenta hasta que tú quieras. Si no cobras nómina, dejas la cuenta pelada y listo. Les pones contra las cuerdas y, como dicenen Hazte Valer, les ponemos a bailar la macarena casi gratis y le echamos un pulso a la actividad especulativa que nos roba el poder y es culpable de la crisis.

Evidentemente, no todo el mundo lo va a hacer, ni siquiera una mayoría suficiente para hacerles pupa. Pero si muchos lo hiciéramos, los bancos las pasarían putas durante todo el tiempo que nos retrasáramos, porque el dinero que pagamos mes a mes por nuestras hipotecas es lo que necesitan para sacar adelante su negocio y pagar, a su vez, las deudas que tienen.

Ya que los bancos hacen lo que les sale de la chirla porque, al igual que a un Mihura, no se atreve a meterles mano ni el Gobierno, alguien tiene que plantarles cara. ¿Y quién mejor que nosotros, que somos los que pagamos todo su mantenimiento, incluido cuando quiebran y las indemnizaciones y jubilaciones millonarias?

No me dirás que tu banco o caja no te tiene hasta las narices. Pagándole un mes tras otro sin fin, con intereses abusivos que rozan la esclavitud económica, con cláusulas que te atan más que estar casado por el rito equis. Te cobran por mantenimiento de cuenta, por tener un trozo de plástico con el que pagar tus compras y cualquier día cobrarán por decirte buenos días al entrar en la sucursal.

No me digas que no te tienen hasta el tete, hasta el orto, hasta… Sí, hasta ahí mismo. ¿Y por qué nos pasamos la vida pasivamente, pagando mes a mes la hipoteca aunque nos rompa las cuentas de la economía familiar? Primero pagamos el préstamo y luego ya veremos si tenemos para lo demás es la filosofía de la mayoría de los españoles.

Una filosofía que tenemos grabada a fuego lento y que no me digas que no te molaría sacudirte, aunque sólo fuera por una vez en la vida. Lástima que, en este sistema en el que vivimos, dar por saco a los bancos también nos repercute y nos tocaría pagar los platos rotos, ¡¡como siempre!!