Archivo de la etiqueta: dación en pago

Hipotecas para mileuristas y los que aspiran a serlo

Préstamos con los pies en la tierra

El ranking de las mejores hipotecas está muy bien. Muy útil, muy mono, ¿pero me sirve si gano 1.000 € al mes?

No todos los bancos aceptan sueldos mileuristas entre su clientela, ni toda la clientela se puede permitir todas las hipotecas. Por eso vamos a hablar de los préstamos accesibles para el sueldo más frecuente, el de alrededor de mil euros que cobran 9 millones de trabajadores, más de la mitad de los que cotizan a la Seguridad Social (algo más de 16 millones).

Si eres mileuristas, lo primero que debes tener en cuenta es si vas solo/a o con otra persona, porque no es lo mismo tener 1.000 € al mes que 2.000 € a ojos del banco.

Si vas solo lo más a lo que puedes aspirar es a un préstamo que no sea exigente con los ingresos, por ejemplo la Hipoteca Mari Carmen de Abanca (Euríbor + 1,75%), la Hipoteca Naranja (Euríbor + 1,49%) de ING y la Hipoteca Bonificada de la Caixa (Euríbor + 1,90%). Comparemos las dos más baratas.

Aparte del diferencial, la del banco holandés interesa más porque no cobra interés fijo el primer año. Abanca te clava un 2,80%, aunque te deja tirarte hasta 2 años sin pagar las cuotas, liquidando al final los intereses.

Ninguna de las dos tiene comisiones, y como mucho te dejan el 80% del valor de tasación o de compra del piso. ING sólo pide que domicilies los ingresos y contrates seguros de hogar y vida, poca vinculación. Lo mismo quiere Abanca, más un seguro de protección de pagos; por si te quedas en el paro, para que te paguen la hipoteca.

Si tus/vuestros ingresos son de al menos 2.000 € al mes, podéis optar a otras hipotecas: Banco Popular (Euríbor + 1,59%), Banco Santander (Euríbor + 1,69%), Bankinter (Euríbor + 1,50%) y BBVA (Euríbor + 1,60%). La del Santander se está quedando alta para competir con el resto, así que imagino que pronto mejorará sus condiciones.

La del Popular se acaba de estrenar, pero no es un banco que me dé confianza porque en el pasado se ha jactado de usar cláusula suelo y creo que este nuevo préstamo, que tanto ha tardado en sacar, es más efectista que efectivo. Bankinter tiene a su favor que fue el primero en bajar el diferencial del 2% y que acaba de rebajarlo de nuevo, siendo el único que acepta la dación en pago: el piso a cambio de cancelar la deuda.

BBVA ha entrado tarde también la lucha por captar clientes pero lo ha hecho con un préstamo sin comisiones y que no incluye interés fijo el primer año, por lo que no te impide beneficiarte del Euríbor increíblemente bajo que tenemos ahora (0,298% en enero).

Por lo menos ahora hay donde elegir, aunque no tengas el sueldo VIP que muchos bancos piden para darte buenas condiciones. Pero recordad que no todo es el diferencial y que muchas veces piden una alta vinculación para conseguirlo. Esto encarece tanto la hipoteca que compensa no acarrear con productos adicionales.

Hipotecas peculiares

Ser diferente es más divertido

La guerra de diferenciales se ha avivado y nuevas hipotecas surgen como champiñones. Algunas se distinguen bajando el diferencial, otras no cobrando interés fijo el primer año, algunas optan por un título gracioso o sugerente, menor vinculación…

Mientras que la mayoría no se apean de prestar a 30 años, con interés fijo el primer o primeros años, conceder hasta el 80% de la tasación o precio del piso, domiciliar nómina y recibos además de contratar seguros, diferencial por debajo de 2% (si está por encima no se debería ni llamar oferta) y sin cláusula suelo, otros se diferencian por cosas como:

Mari Carmen de Abanca

El banco gallego ha lanzado esta hipoteca de nombre familiar y aire campechano, cuya principal característica es que sólo exigen unos ingresos mínimos de 600 € al mes. Una cifra baja y más asequible que los 2.000 – 2.500 € en adelante que piden otras entidades. También puedes aplazar el pago de hasta 24 cuotas (dos años) sin comisiones.

Hipoteca Inteligente de Evo Banco

Es un préstamo a la carta. Para empezar, el diferencial se ajusta según las características de la operación. Para continuar: dicho diferencial baja si sube el Euríbor. Cuando este índice esté entre el 2% y el 4%, te bajan el diferencial un 0,20%; si el Euríbor se pone entre el 4% y el 6%, el diferencial cae un 0,40%, y si el indicador se pasa del 6% (algo nunca visto), el diferencial desciende un 0,80%.

Para rematar: si durante 5 años pagas sin fallar, te descuentan del diferencial otro 0,20%. Creo que es más una campaña de marketing bien planteada que una hipoteca realmente ventajosa, pero no podemos negar el ingenio de la artimaña y que, al final, algo acabarás ahorrando.

Ecohipoteca de Triodos Bank

Ya que se define como banca ética y sostenible, hace que el diferencial de la hipoteca dependa de la eficiencia energética de la vivienda. Vamos, de que todos los electrodomésticos que tengas sean un pepino que ahorre luz y agua por un tubo, sin contaminar ni pizca, además de alguna que otra cosa más en la casa. Para las casas con certificación energética A+ el interés es de Euríbor + 1,65%, y para las peores certificadas (G), de Euríbor + 2%.

Hipoteca Sin Más de Bankinter

La hipoteca se firma con garantía real, es decir: si dejas de pagar hay dación en pago, entregas las llaves al banco y te largas sin arrastrar más deuda, que es lo que pasa en el resto.

O te distingues de la competencia por algo peculiar y realmente interesante o te dan cordera. No hay muchos clientes que cumplan sus exigentes perfiles y cada vez son más bancos al acecho, así que o se ponen las pilas con cosas como éstas o como regalar el seguro de hogar el primer año (Santander) o mejor aún: apenas tener vinculación, ni comisiones, ni suelo, ni interés fijo (ING Direct), o no se comen un rosco ni pagando.

Qué pasa si mi hipoteca la compra un fondo buitre

Gggguurrrr, gguurrrrr

Cuando un banco cierra o quiere quitarse de encima parte del dinero que le deben para maquillar sus cuentas, hace lotes de hipotecas y los vende a un fondo de capital riesgo con fin especulativo, popularmente conocido como fondo buitre.

Estos buitres hacen honor a su nombre porque sólo les interesa cobrar, caiga quien caiga. Si no tienes problemas para pagar la hipoteca, no notarás ningún cambio.

El banco tiene que informarte de que ha vendido tu hipoteca a fulanito de tal y que, por tanto, ahora debes el dinero del piso a ese fulanito y no al banco. Y muy importante: las condiciones de la hipoteca siguen siendo exactamente las mismas que las que firmaste con el banco, sin cambiar ni una coma.

Los problemas aparecen cuando lo tienes chungo para pagar la hipoteca, ya que un banco puede estar dispuesto a negociar: dejarte un tiempo sin pagar la hipoteca, estar otro tiempo pagando sólo intereses, firmar algún seguro a cambio de rebajar el diferencial… Ya sabes, esos pequeños detalles que hacen que puedas llegar a fin de mes sin perder la casa en el intento.

A un fondo buitre no le interesa negociar. Le da igual tu situación. Quiere cobrar y punto. Ejecuta el préstamo a la mínima, embarga el piso y lo vende rápidamente para recuperar el dinero que no vas a pagarle.

Antes los bancos actuaban así también pero como tienen más pisos que la Duquesa de Alba están abiertos a buscar una solución. Si tu banco ha vendido la hipoteca a un fondo buitre y dispones de pelas o alguien de tu círculo puede prestártelas tienes una opción intermedia y para ti muuuuuy ventajosa: liquidarla de un plumazo por un bajo coste.

Los fondos buitres compran las hipotecas por menos dinero del que valen, a veces por el 50%, el 30% e incluso el 10%. Sólo tienes que preguntar a los carroñeros cuánto han pagado por tu deuda y pagárselo en un plazo de 9 días. Te quitarás de movidas e historias. La operación vale pasta pero merece la pena: fulminas la hipoteca de un plumazo y a mucho menos coste que si mes a mes. Por ejemplo, un piso de 150.000 € te puede costar la mitad.

Si se te ha pasado este plazo y tienes ahorros, también puedes liquidar el préstamo ofreciendo al fondo buitre un poco más de lo que ha pagado por tu hipoteca. El caso es ofertar. Por probar no pierdes nada.

Si tienes la hipoteca en Catalunya Caixa y temes que tu préstamo acabe en manos de un carroñero, puedes respirar medio aliviado porque quien compre estos préstamos debe acogerse al Código de Buenas Prácticas Bancarias, lo que obliga a negociar con quien reúna los requisitos e incluso a conceder la dación en pago (liquidar la hipoteca a cambio de entregar el piso).

Cómo pueden ser las hipotecas dentro de dos años

Por fin alguien coge el toro por los cuernos para que no nos pille el toro

Por fin alguien coge el toro por los cuernos para que no nos pille el ídem

Han pasado décadas sin tocarle a la Ley Hipotecaria ni un pelo y ahora parece que a la reforma que ha hecho el Gobierno este año le quedan dos años, los que la Unión Europea dará a sus países miembro para integrar en sus respectivas leyes la norma sobre hipotecas a la que el Parlamento Europeo acaba de dar el visto bueno.

Por iniciativa del eurodiputado español Antolín Sánchez Presedo, por fin se meten en faena, asegurando mayor protección para los que nos hipotecamos.

Se tendrán que explicar mejor los contratos antes de firmarse, dándote una hoja estándar con todas las condiciones de la hipoteca para que puedas comparar todos los préstamos en igualdad de condiciones y ver cuál te conviene más. ¡¡Ya era hora!!

El banco te tendrá que decir cuánto va a costarte la hipoteca, qué te supone firmar a interés variable o en moneda extranjera (hipotecas multidivisa). Vamos… Hablar clarito sobre los intereses y otros costes asociados que no solemos tener en cuenta pero que ahí están. Nada de aprovecharse de nuestra incultura financiera para hacernos trastadas.

Incluso tendremos 7 días antes de la firma para mirar bien el contrato y 7 días después para renunciar si no estamos de acuerdo, aunque ya esté firmado. Ah, y la tasación será independiente y no cosa de una empresa del banco. Jia, jia.

La ejecución hipotecaria, es decir, que cuando no pagas el banco corte por lo sano cancelando el préstamo y echándote de casa, será la última opción y no la primera. La dación en pago (cancelar la hipoteca a cambio sólo de la vivienda) podrá existir, diga lo que diga el Gobierno, si el banco y tú llegáis a un acuerdo.

Si al final ejecutan la hipoteca, el piso se tasará en el mayor valor posible, no en el más bajo para que el banco se lo quede por cuatro duros, luego lo venda por ocho y encima te pida la diferencia.

Además, se ataja el problema de raíz, evitando el sobreendeudamiento. No podemos deber a un banco más de lo que podremos pagarle a largo plazo, cosa que durante el boom inmobiliario y después no se ha tenido en cuenta ni en broma. Sólo se darán hipotecas al que pueda hacerles frente, aunque espero que esto no lo tomen los bancos como ahora, que no ven solvente ni a Carmen Thyssen.

Y, uffff… Otra cosa muy requete-interesante es que los bancos ya no podrán hacernos chantaje con la contratación de seguros o productos financieros (plan de pensiones, tarjetas, domiciliación de la vacuna del perro…) para darnos la hipoteca.

Ya sabes que ahora la condicionan a que te esclavices con algunos servicios -generalmente de empresas de su propiedad-, en ocasiones obligatorios y otras veces opcionales, pero imprescindibles para bajar el diferencial a algo más razonable.

Si te apetece amortizar hipoteca, podrás hacerlo sin que el banco te cobre ningún recargo, no como ahora que hay préstamos que te cobran una comisión por cancelarlo y/o por pagar anticipadamente. Y si te pasa al revés, que no pagas, no podrán cobrarte cantidades indecentes por ello. ¡Vivaaaa! ¡A ver cuándo se pone esto en marcha y prosperamos de una vez por todas, leñe!

Los errores de Hacienda te pueden costar hasta 1.300 euros

A la vista está que no hay peor ciego que el que no quiere ver

El que tiene boca se equivoca, así que quien cobra impuestos ya ni te cuento… Ándate con ojo porque Hacienda comete errores y no precisamente a nuestro favor.

El 30% de los borradores llevan meteduras de pata que te pueden costar hasta 1.300 €, según la Asociación de Asesores Fiscales Asefiget. Casualmente muchas de estas pifias tienen que ver con la vivienda, en especial con las hipotecas.

Si el año pasado hiciste una dación en pago, o sea dar el piso a cambio de que el banco te cancelara la hipoteca, ten mucho ojo.

Si el piso vale ahora menos de lo que el banco te prestó en su día, en la Declaración de la Renta te piden pagar por haber aumentado tu patrimonio, cuando ha sido todo lo contrario. Pues sí, ¡sólo te faltaba! Encima cachondeo…

Imagina que el banco te dejó 150.000 € y ahora la casa vale 120.000 €. Al hacer la dación en pago, para Hacienda es como si hubieras ganado 30.000 pavos, cosa que no es cierta. Esto es frecuente porque se dieron hipotecas por más del 80% del valor del piso, e incluso por el 110%, y porque los pisos ya no valen lo que nos costaron en los años previos a la crisis.

Si compraste piso en 2012 lo más probable es que no te hayan aplicado la deducción por compra de vivienda habitual, que es de 1.356 €. Aunque te salga a devolver, mira el borrador de arriba a abajo y acuérdate de presentarlo antes del 1 de julio.

Otra movida es que tengas la hipoteca en una caja de las que chorrocientas que había y que se han ido fusionando, metiéndose unas dentro de otras como los cubos de los juguetes infantiles. Si estabas en Caja Segovia, que ahora es de Bankia, puede que te aparezca que tienes dos hipotecas, una con Caja Segovia y otra con Bankia, cuando sólo tienes una. El error es de bulto, garrafal, de traca.

Con la excusa de que reciben todos tus datos de terceros, o sea la empresa, el banco, la Seguridad Social y Perico el de los Palotes, el Fisco se hace la picha un lío y tiene la oportunidad perfecta para dejarlo todo a su favor.

Hazte una lista de todo lo que crees que puedes desgravarte y de los cambios que ha habido en tu vida durante el año pasado, así no se te escapará ni una, tanto si al final la haces tú como si se lo encargas a una gestoría o si vas a una Delegación de Hacienda con cita previa a que te lo hagan de gratti.

El Fisco se está cubriendo de gloria este año y eso que los errores se han reducido a la mitad con respecto a años anteriores. ¡Pues menos mal! Si no, no sé qué sería de nosotros, aysss…

La dación en pago supondría hipotecas el doble de caras

La vida es sueño y los sueños, sueños son

Dejemos de soñar, nunca habrá dación en pago. La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) flipa pepinillos si cree que este Gobierno o cualquier otro, mejor o peor, que venga en el futuro va a cambiar la Ley Hipotecaria para que cualquiera pueda cancelar una hipoteca entregándole el piso al banco.

La famosa dación en pago ya existe, es legal, pero casi no se aplica porque a los bancos y cajas no les da la gana, y los políticos les ponen fácil poder negarse. Bueno, sí que aceptan el piso a cambio de terminar con la hipoteca, a cuatro con suerte y sobre todo a promotoras inmobiliarias que han petado.

¿O si no de qué crees que los bancos tienen tantos pisos? De jugar a las casitas no, pero de aceptar la dación en pago a las constructoras sí.

Cuántas veces habremos oído que si la dación en pago fuera una opción real en cualquier hipoteca, los bancos las pondrían más caras. Es su excusa preferida para no quedarse sólo con el piso y exigirnos más dinero, aparte del que ya sacan subastando la casa cuando ejecutan la hipoteca por no pagarla.

¿Pero cómo de caras? ¿Es verdad que las hipotecas serían aún peores que ahora, que ya es decir? Sí, según la Agencia Negociadora. Tomando como base el sistema británico, en el que puedes darle al banco las llaves del piso y olvidarte del problema si no te viene bien seguir pagándolo, las nuevas hipotecas serían el doble de caras.

Si ya nos parece que están fatal de la muerte, agárrate al asiento que vienen curvas. En vez de prestarnos hasta el 80%, nos dejarían solo el 50%. ¿Y quién tiene ahorrado la mitad de lo que vale un piso, si encima los precios siguen desorbitados en relación a los sueldos?

La mayoría sería a un interés fijo del 11%, en lugar del 6,5% que hay ahora, y que ya es caro carísimo. Las pocas que fueran a interés variable pasarían del 3,5% actual al 8%. Para devolver el dinero no habría 35 años sino 20 y, con intereses tan altos, las cuotas de la hipoteca costarían el doble que ahora.

Con estas condiciones, a las que habría que sumar la esclavitud llamada vinculación que te exige el banco (domiciliación de nómina y recibos, contratación de seguros, planes de pensiones, tarjetas…), ¿cuántas hipotecas crees que se firmarían en España? Aún menos que ahora y ya estamos batiendo récords. Porque… ¿Cuánta gente sería capaz de pagar por el piso el doble que ahora? ¡¡Muy poca!!

De todas formas, no agobiaros, la dación en pago para todos es un espejismo. A pesar del millón y medio de firmas presentado en el Congreso por la PAH, de que estén acosando a políticos y de todo el ruido que hagan, el Gobierno ya ha dejado completamente fuera la dación en pago de la reforma de la Ley Hipotecaria.

No habrá dación en pago para todos, ni mucho menos para los que ya tienen ejecutada la hipoteca o han perdido la vivienda. Los políticos nunca harán nada que perjudique a la banca, y si lo hicieran, nos tocaría pagar su rescate si quiebran en masa, así que no sé qué es peor, si el remedio o la enfermedad. ¿Tú qué crees?

Hipotecas a 30 años y por el 80% del piso por Ley, ¿es posible?

Al PSOE se le ha encendido la bombilla para solucionar el marrón de las hipotecas en España

El PSOE que comanda Alfredo dedo Pérez Rubalcaba dice que tiene ideas para mejorar la melé hipotecaria de este país.

De aperitivo propone limitar a 30 años el tiempo para devolver el dinero al banco, y al 80% del valor de tasación del piso la cantidad que éste nos presta, siendo el diferencial máximo de un 5%.

Habría que reformar 5 normas para lograr que a las personas que no pagan la hipoteca se les dé el mismo trato que a las empresas que se declaran insolventes y puedan permanecer en la vivienda evitando que les pongan de patitas en la calle.

La propuesta socialista incluye evitar que los pisos embargados se subasten por cuatro perras, algo que ya dijeron los notarios que iban a solucionar.

Y por pedir que no quede: también quieren que la dación en pago (cancelar la hipoteca dando el piso al banco) sea el último recurso, que las tasadoras no inflen los precios -como ocurrió durante la burbuja inmobiliaria-, que los bancos informen mejor a los clientes de lo que contratan, así como mejorar dichos contratos.

Es todo precioso, pero suena al típico deseo vacío de que reine la paz en el mundo y que los niños de África no pasen hambre. Todos lo queremos pero escasamente se hace algo para lograrlo. El PSOE jura que no se trata de que la gente pueda dejar de pagar y quedarse tan pancha, sino de evitar que al hacerlo se pierda el piso y se queden al borde de la exclusión social.

Para eso, proponen eliminar el desequilibio y la debilidad de los hipotecados frente a los bancos, para que la gente no pague los platos rotos de las hipotecas imprudentes que se dieron, situación que hasta ha reconocido el Banco de España. Dice que en 2009 ya advirtió a Caja Madrid, alma máter de la actual Bankia, de que estaba dando hipotecas arriesgadas con mala pinta de cobrarse.

¿Y esto cómo se consigue? Según el PSOE, quien no puede pagar la hipoteca llega a un acuerdo con el banco ante notario mediante el cual se busca la fórmula para seguir en el piso y continuar pagando en otro momento o de otra manera. Ah, y sin concurso de acreedores como ocurre en las empresas.

Esto se parece bastante al Código de Buenas Prácticas que el Gobierno propuso a los bancos para que cumplan voluntariamente, pero sin el notario. Y bueno… Si no se obliga a los bancos por Ley a llegar a un acuerdo, algunos lo harán y otros no, depende totalmente de su voluntad, con lo que al final quien no paga la hipoteca sigue igual de desprotegido que ahora.

Para evitarlo, al PSOE se le ocurre que los bancos que han recibido dinero público (nuestro dinero) para ser rescatados de la quiebra, sean los que al menos cumplan obligatoriamente este buenrollismo hipotecario.

Me surge la duda de por qué no propusieron y llevaron a cabo todo esto cuando estaban gobernando, hace menos de un año. ¿Acaso las primeras lluvias del otoño les han aclarado las ideas? ¿O es una mera maniobra para captar simpatías que se transformen en votos, sabiendo que no está a su alcance cambiar nada por la mayoría absoluta del PP en el Congreso? Opinen, señores.

El Parlamento Europeo apoya cancelar hipotecas dando el piso al banco

Según sea tu caso, te darían luz verde u otra solución para cancelar la hipoteca entregando el piso al banco

La famosa dación en pago, de la que tanto se habla en España como si fuera a arreglar todos los problemas de los hipotecados para pagar al banco, también se ha debatido en el Parlamento Europeo, con sede en Bruselas.

Ha sido a petición del socialista Antolín Sánchez-Presedo, quien ha propuesto que los que no puedan seguir pagando al banco al hipoteca, siempre que no haya otra solución mejor y el banco esté de acuerdo, puedan entregar el piso a la entidad y así cancelar la deuda, sin seguir debiendo dinero como ocurre ahora.

Es lo que se llama dación en pago y ya se aplica en España en algunos casos. La fomenta el código de buenas prácticas que propuso el Gobierno de Rajoy y al que se han comprometido la mayor parte de las entidades bancarias que operan en nuestro país.

Lo malo de este código tan light es que apenas llega a un pequeño porcentaje de los hipotecados, mientras que lo que se ha votado a favor en el Parlamento Europeo es para todo el que lo necesite. Ojo, tampoco te van a dejar utilizar la dación en pago a las primeras de cambio.

Tiene lógica porque, antes que perder el piso y quedarse en la calle, cualquiera estaría dispuesto a aceptar un aplazamiento en los pagos, una rebaja en la cuota a cambio de devolver el dinero durante más tiempo, u otra solución que le permitiera seguir pagando el piso sin llegar a perderlo.

Por tanto, si esto sigue adelante, como parece, no se aplicaría para todos los casos porque no se quiere que sea una práctica generalizada. Qué más da mientras que se pueda utilizar y sirva para ayudar al que de verdad no tiene otra opción. Hay que estudiar cada caso.

Esta iniciativa, que se ha aprobado en el Parlamento Europeo con 32 votos a favor, dos en contra y dos abstenciones, se tendrá que negociar con los países de la Unión Europea (UE), pero se espera que esto sea un trámite rápido y sin complicaciones.

Ahora solo hace falta que esto sea verdad y que los bancos pongan de su parte la voluntad de negociar. A ellos tampoco les interesa embargar más pisos de los que ya tienen embargados a inmobiliarias y particulares.

Esta propuesta incluye que los bancos se corten más a partir de ahora al embargar salarios, pensiones y otros ingresos para que los que tienen problemas para pagar cuenten con algo de dinero para subsistir.

Además, se incluye en una norma más amplia que quiere evitar los riesgos de dar hipotecas a quienes no pueden pagarlas, como se hizo en los años del boom inmobilario, y que en parte es lo que ha originado la crisis que sufrimos ahora.

La idea es que estemos más protegidos como consumidores, que aumenten la transparencia y la información (jeje, ojalá) y que solo se preste dinero a quien de verdad sea solvente y pueda devolverlo.

De dónde viene que tanta gente no pueda pagar la hipoteca

La culpa fue del chachachá

Lo que voy a contar a continuación es un caso claro de las barbaridades que cometieron los bancos en los tiempos de bonanza y de lo flipados que estaban algunos creyendo que todos éramos ricos.

Parecía que el dinero crecía en los árboles, que lo íbamos a poder devolver porque nada cambiaría, nunca perderíamos el trabajo y la vida alegre y despreocupada a base de gastar jamás terminaría.

Uno de los protagonistas es Novogalicia Banco, que hasta septiembre de 2011 era Novocaixagalicia, que en su día se formó de la fusión de Caixa Galicia y Caixanova. El mismo que desde hace poco se promociona fuera de tierras gallegas como el banco de inversión Evo.

La otra parte es Sandra, una mujer que a los 18 años recibió un préstamo hipotecario para comprar la casa familiar porque a sus padres, con la edad que tenían, no les hubieran dado la hipoteca. En aquel momento Sandra era estudiante y no tenía ingresos, a pesar de lo cual el banco le concedió el préstamo porque la avalaron sus padres, quienes realmente iban a hacer frente a la deuda.

Con el tiempo, su padre se fue de casa y tuvieron que hacerse cargo de la hipoteca como pudieron. Ahora Sandra tiene 25 años y un trabajo que no le reporta ingresos suficientes para mantener a la familia y además pagar los más de 200.000 € que deben del piso, en el que vive con su madre y su hermano de 12 años.

Sandra ha propuesto al banco una dación en pago, es decir, entregar el piso a cambio de cancelar la hipoteca. Novagalicia Banco se niega alegando que el padre que les abandonó y ahora está muy lejos tiene un supuesto patrimonio con el que podría hacer frente a la deuda.

A la asociacion Stop Desahucios le parece una aberración la negativa del banco y la situación de Sandra y su familia en general. Critican que el banco diera en su día una hipoteca a una estudiante sin ingresos que no podía pagar por sí misma un préstamo tan elevado.

Entonces, ¿quién tiene la culpa de que ahora tengan que irse de casa? Pues todos en diferente medida. Los padres fueron muy irresponsables al poner a su hija al frente de una hipoteca, ella supongo que se dejó engatusar por sus padres, todos confiaron en que la jugada saldría bien, y el banco se pasó de listo al prestar dinero a quien a todas luces no podría devolverlo.

Y luego nos preguntamos por qué ahora tanta gente deja de pagar la hipoteca, además de porque el paro ha subido tanto como el Euríbor que reventó el pago de cuotas en 2008.

Ésta es solo una de las cientos de miles de historias que de comedia feliz pasaron a tragedia griega y que se podrían haber evitado con una petición y, sobre todo, un préstamo más razonable del dinero por parte del banco.

La dación en pago del Gobierno solo alcanza al 10% de los que pierden el piso

Cancelar la hipoteca entregando el piso es como comer angulas: solo está al alcance de unos pocos

Como ya sospechaba, el código de buenas prácticas que el Gobierno ha propuesto a las entidades financieras y al que se han adherido el 85% de ellas, no alcanza al 90% de los hipotecados.

Según la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), tan solo el 10% de los hipotecados tendrían opción a acogerse a la dación en pago si tienen problemas para pagar la hipoteca y el banco les embarga el piso. Era de esperar: para poder cancelar la hipoteca entregando al banco únicamente las llaves del piso tienen que estar todos los miembros de la familia en el paro, tener unos ingresos raquíticos, que nadie les avalara al firmar el préstamo y que el piso no esté tasado en más de 200.000 €.

Para las asociaciones de consumidores este código de buenas prácticas es una medida que apenas alcanza a todos los que la necesitan y que, por tanto, resulta ser insuficiente. Siguen reivindicando la dación en pago para todos, incluso con carácter retrospectivo (para hipotecas ya ejecutadas) y para seguir luchando por ella lo nuevo que se les ha ocurrido es conseguir firmas.

Su propósito es lograr la firma de 500.000 ciudadanos antes de octubre, a fin de presentarlas al Parlamento como parte de una Iniciativa Legislativa Popular (ILP). Es un recurso que nos deja la demosgracias en la que vivimos: si presentas medio millón de firmas al Congreso de los Diputados, los susodichos tienen que votar si legislan o no favor de lo que se pide con las firmas.

Creo que la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, cada día con presencia en más ciudades españoles, y cualquiera que se lo proponga conseguirá muchás más que 500.000 firmas, lo que dudo enormemente es que eso sirva para algo. Ya se ha votado varias veces la dación en pago en el Congreso y el resultado siempre es el mismo: no, no y no.

Los que más se oponen son los que tienen mayor poder, el PP y el PSOE, que son también los que más dinero y favores deben a la banca. Por eso, es difícil esperar algo más que este código de buenas intenciones, más que de buenas prácticas, o algo mejor que esta dación en pago más descafeinada que una película de dibujos inanimados.

Que este codiguillo solo sirva para el 10% de los hipotecados con problemas equivale a dejar a medio millón de familias fuera del sistema, porque no cumplen los requisitos exigidos, pero no podrán hacer frente al pago de la hipoteca ni robando a Roldán los fondos reservados que nunca devolvió a los huérfanos de la Guardia Civil.

Es que, para pagar al hipoteca, la cosa va a quedar entre robar a Roldán o tratar de negociar con el banco, una opción viable, pero a la que no siempre está dispuesta la entidad financiera.

HipotecasyEuribor Blog

Euribor Blog: Noticias y opiniones sobre el euribor