Archivo de la etiqueta: diferencial

Cuánto pago de más por tener un diferencial alto en la hipoteca

No son lo mismo dos tazas de té que dos te-tazas

No es lo mismo dos tazas de té que dos tetazas

A nadie le pillará por sorpresa que diga que las hipotecas que se ofertan ahora son caras, malas y con duras condiciones. Pero como no es lo mismo Málaga que Malagón, ni Guatemala que Guatepeor, vamos a ver qué diferencia hay entre tener un diferencial más o menos alto.

Vamos a ver si compensa rebuscar y dejarse la piel para encontrar una hipoteca con Euríbor + 2% en vez de Euríbor + 3%.

Euríbor + 2% es casi lo que ofrece Bankinter con su Hipoteca (Euríbor + 1,95%) y un poco menos que lo que dan Caja de Ingenieros (Euríbor + 2,14%) y la Ecohipoteca de Triodos Bank (Euríbor + 2,10%). Con Euríbor + 3% o 4% hay muchas otras hipotecas, pero de esas mejor ni hablamos.

En el primer caso (Euríbor + 2%), suponiendo que no tengas un interés fijo el primer o primeros años de equis por ciento, empezarías pagando en torno al 2,5% de interés, ya que el Euríbor está en el entorno del 0,50%. En el segundo caso ya estarías en un 3,5% de interés.

Ese 1% de interés es mucho porque te prestan mucho dinero (hablamos de miles de euros). Básicamente, la diferencia entre tener un diferencial del 2% o 3% es pagar entre 70 y 90 euros más al mes, dependiendo del plazo en el que devuelvas el dinero. Los años que te dejan para saldar la deuda también cuentan y no es lo mismo 20 que 30 que 40 años.

A grandes rasgos, con una hipoteca a 20 años y Euríbor + 2% pagas 70 € menos que con un diferencial del 3%, lo que al final supone una diferencia de 20.000 €. Si el plazo son 30 años, la diferencia es de 80 € más al mes y 30.000 pavos más cuando acabas de pagar la deuda. Si el tiempo son 40 años, pagas 90 € más al mes y 40.000 € al terminar de pagar la hipoteca.

Como ves, varía mucho tener un diferencial u otro, y eso que esto está calculado con el Euríbor que tenemos ahora del 0,50%. Si el Euríbor sube, la diferencia es mayor. Y, como la vida de un préstamo es más larga que la cola de un traje de novia, pues merece mucho la pena conseguir las mejores condiciones posibles, ya que la más mínima diferencia entre una cifra y otra se traduce en pagar de más al banco muchos miles de euros.

Pero no sólo importa el diferencial. También tienes que tener en cuenta si el banco te cobra comisión por abrir la hipoteca, por cancelarla o por amortizar. Si el primer año tienes un interés fijo o si tienes que contratar muchos seguros y productos para conseguir ese diferencial tan estupendo.

No vincularte al banco encarece la hipoteca una media de 600 €

Haz las cuentas para que no te tanguen

Haz las cuentas: que no te tanguen

Un tercio de las familias en España todavía está pagando su vivienda. Y si prácticamente todo el mundo ha firmado al menos un seguro de hogar con la hipoteca, ¿sabes cuánta gente está pagando de todo para conseguir la hipoteca más barata?

Teóricamente… Porque habría que ver si acceder al chantaje de los bancos y firmar seguro de hogar, de vida, de protección de pagos, contratar plan de pensiones y tarjetas efectivamente te hace ahorrar en la hipoteca o es más bien todo lo contrario.

Si un banco te baja el diferencial, por ejemplo, un 0,75% por contratar chorrocientas cosas te pones contento y las contratas. Pero luego hay que calcular realmente cuánto te gastas al año en todo eso y cuánto ahorras por ello.

Porque si son cosas que querías contratar, guay, déjalo como está, aunque me parece muy fuerte que te obliguen a firmarlo con las compañías que los bancos te dicen y que por lo general son suyas al 100% o en gran parte.

Pero si pasas olímpicamente de tener seguro de vida, te repatea tener un plan de pensiones y no quieres un seguro de protección de pagos, entonces estás haciéndole el juego al banco al firmar lo que te dicen, pagar a quien te dicen y no ahorrar tanto o nada como te dicen, porque ya pagas por un lado lo que supuestamente ahorras por otro.

El portal kelisto.com ha calculado que la cuota de la hipoteca se encarece de media 600 euros más al año si no contratas todo lo que te piden para bajar el diferencial. ¡Juas! 600 euros de media… ¿Y cuánto estás pagando en seguros y mandangas? Seguramente más de 600 euros al año, incluso más de mil y pico, que es lo máximo que puedes ahorrarte con los bancos menos usureros.

Antes de firmar una hipoteca calcula si esos servicios te interesan, si te sale comido por servido o si para ahorrar por un lado vas a palmar por otro, enriqueciendo al banco.

Ten en cuenta también si puedes contratar todos los productos y al año siguiente darte de baja, quedándote con el diferencial bajo (jejeje, hay bancos en los que se puede y otros no porque te vigilan mes a mes) y que lo único obligatorio al contratar una hipoteca es un seguro contra incendidos e inundaciones, o sea seguro de hogar.

Cuando estás pillado por los webs es en las hipotecas que la contratación de estas gaitas no es opcional sino obligatoria si quieres que te den el préstamo. Esto es una práctica chunga de pelotas. Debería estar prohibido que nos hicieran semejante coacción. Menos mal que el Parlamento Europeo ha aprobado una norma para que las hipotecas no llevan aparejados tantos productos. Ahora a ver si España lo incorpora pronto a su normativa.

 

¿Vuelven las hipotecas para jóvenes?

Hallan una hipoteca joven tras haberla dado por muerta varios años

Hallan una hipoteca joven tras varios años de haberla dado por muerta

Ay, ay, ay… Las hipotecas para jóvenes… ¡¡Quién las pillara!! Y no sólo lo digo por la edad sino porque ahora mismo, por mucho que tengas menos de 35 años, pillar una hipoteca joven no es tan fácil como antes de la crisis.

Si bien hasta hace poco toooodas toditas las cajas del mundo mundial y universal tenían su hipoteca joven, conchabadas con el ayuntamiento o la comunidad autónoma de turno, a los pocos años de empezar la crisis este tipo de hipoteca se ha convirtió en una especie en peligro de extinción.

Y si no lo tienen ya bastante mal los jóvenes para comprarse su primera vivienda, lo que les faltaba es la precariedad laboral en aumento, los bancos con el grifo cerrado y las hipotecas para jóvenes desaparecidas en combate.

La buena noticia es que la hipoteca joven parece que resucita en algunos lares. Siiiii. Hemos pasado de que apenas dos o tres entidades la tuvieran a que haya más cajas que la estén ofertando.

Las condiciones están bastante alejadas de las de hace 4 años: Euríbor + 0,29% o Euríbor +0,37%, -suena indecente sólo leerlo, qué envidia quien lo tengaaaaa, pero desde luego que están mejor que el resto.

De hecho tienen el dudoso honor de ser las únicas que tienen un diferencial por debajo del 1,90%. Cómo está el panorama… Son incluso mejores que las hipotecas online, que hace tiempo que no son lo que eran por culpa de las hipotecas que dan los bancos para comprar sus pisos, que a veces también son peores que las de jóvenes.

Pero bueno, tanto hablar de estos préstamos… ¿Y cómo son? Tienes la hipoteca joven de La Rioja, que da Kutxabank a Euríbor + 0,95% (un diferencial increíble para estos tiempos), sin comisiones, por el 100% del valor del piso. Es para menores de 45 años y se supone que tienen una larga vida laboral por delante y quieren largarse de una vez de casa de sus padres.

También está la hipoteca Sin Más de Bankinter, que cobra Euríbor + 1,95% (alto en general pero bueno para los tiempos que corren) y tiene condiciones especiales para los menores de 35. No os flipéis porque con un interés fijo el primer año del 3,90% y con el interés ya comentado, sigue siendo una hipoteca cara, sobre todo para jóvenes.

Fíjate si el panorama sigue chungo que la siguiente mejor opción es la Hipoteca Bonificada Joven de la CAM Sabadell, con Euríbor + 2,5% y un interés fijo del 4% el primer año. ¡Toma ya! Para eso pides una hipoteca online. Las demás tienen unas condiciones tan malas que es mejor no comentarlas. Por eso muchíiiiisimos jóvenes se lanzan al alquiler y pasan de comprar, algo que dejan para cuando vuelvan los precios asequibles.

Las hipotecas del futuro no te obligarán a contratar otras cosas

Que no te rayen con la firma de mil cosas

Que no te rayen con mil cosas

Que levante la mano el menda lerenda que tenga hipoteca y no haya contratado un seguro de hogar. ¿Alguien en la sala…? Eco, ecoooooo. Me parece que no.

El seguro de hogar es una de las cosas que los bancos te invitan, por no decir obligan, a contratar con la hipoteca si quieres tener un diferencial más bajo. Es lo que llaman bonificarse el diferencial, o sea pagar algo menos abusivo, más decente, a cambio de contratar seguros, depósitos y plan de pensiones, domiciliar nómina y recibos, hacer el pino puente…

Puestos a contratar gaitas varias, el seguro de hogar parece que es lo que menos nos molesta porque le sacamos partido llamando al técnico para que nos arregle los enchufes, nos haga algún bricolaje, nos cambie la cerradura, el telefonillo, etcétera.

Curiosamente, el seguro de hogar es lo único que legalmente el banco te puede pedir para darte la hipoteca porque es lo único obligatorio. Todo lo demás es paja, relleno, caradura, jeta, sobra.

Para que se acabe chantajearnos con un diferencial menos indecente a cambio de contratar ciento y la madre de cosas que ni nos van ni nos vienen y que sólo nos sacan el dinero, cargándose el ahorro en el diferencial, el Parlamento Europeo se ha puesto serio y ha prohibido que haya que firmar seguros para que te den una hipoteca.

Para hacerlo realidad en España habrá que cambiar la Ley Hipotecaria. Es el colmo que te obliguen a contratar un seguro de hogar con la hipoteca, pero también que te hagan pasar por obligatorias el resto de las cosas que te fuerzan a firmar si quieres una cuota más baja.

Y el colmo de los colmos es que ni siquiera puedes elegir la compañía con la que contratas el servicio. Te la impone el banco y, ohhhh, qué casualidaaaad, normalmente es propiedad suya al 100% o en un gran porcentaje.

La releche ya es que, en general, no vale eso de contratar lo que te obligan, para hacer el paripé, y luego borrarse porque algunas entidades revisan mes a mes si sigues con los productos contratados para, si descubren que no, cambiarte el diferencial y cobrarte más hipoteca. Alucinante, ¿verdad?

Ojalá que en España esto se cambie lo antes posible, aunque para lo que nos va a servir… Estoy segura de que la banca se buscará las mañas para seguir cobrándonos más dinero. Siempre lo hace.

CajaSur rompe el mercado con una hipoteca a Euríbor + 1,25%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

¿Podría ser que algo estuviera cambiando en el panorama hipotecario? Primero Bankinter con su Hipotica a Euríbor + 1,95% y ahora CajaSur lanza una hipoteca a Euríbor + 1,25%, rompiendo por completo la tendencia actual del mercado, que sitúa los diferenciales por encima del 2% en el mejor de los casos.

CajaSur se ha aprendido la canción de hipotecas caras y de grifo cerrado y ha empezado a cantar su propio estribillo con una hipoteca que deja por las nubes a toda la competencia, y un lema que las deja a la altura del betún.

El lema es Algo está cambiando, pero ya empiezo a pensar que es sólo propaganda, porque después de mucho buscar información sobre esta hipoteca lo más que he encontrado es que es a Euríbor + 1,25%, que el cliente paga menos diferencial cuanto más se vincule a la entidad -ooohhh… ¡lo de siempre!- y que se puede contratar en todas las sucursuales de Andalucía y Extremadura, así como en su página web.

Si yo fuera un banco y lanzara una hipoteca tan rompedora, no sólo lo anunciaría a bombo y platillo sino que pondría tooooda la información a disposición de toooodo el mundo. Sin embargo, estos mendas no mencionan la hipoteca en su web, en la que sólo aparecen unas condiciones que de forma vaga e imprecisa te remiten a que te acerques a una sucursal para saber más, y ni siquiera queda claro si son de esta nueva hipoteca.

Tampoco pone nada de que se pueda contratar online y, bueno, ya el colmo de los colmos es que en la sección de prensa ni aparece. Por eso estoy empezando a pensar de que esto es más una campaña de marketing para dar buena imagen, haciendo ver que van contracorriente, que una hipoteca en toda regla.

Presumen de tener las mejores condiciones del mercado y, de ser así, bienvenida sea esta hipoteca y todas las que se carguen la tendencia de diferenciales altos y grandísima esclavitud para conseguirlos.

Bienvenidos sean los más de 1.000 millones de euros que dicen que van a sacar para hipotecas, préstamos personales, créditos al consumo y pago con tarjetas de crédito. Seguro que otras entidades como ING Direct o Uno-e, que se creen las reinas de la banca online, contraatacan en breve bajando el diferencial y mejorando las condiciones de sus hipotecas. Estaría fenomenal que se liaran a bajar diferenciales en una guerra sin fin, pero bueno, aunque todavía queda tiempo para eso, saludemos a las buenas noticias que nos vayan llegando.

¿Me puedo cambiar de casa pidiendo otra hipoteca?

Atado al que ya no es el piso de tus sueños sino de tus pesadillas

Atado al que ya no es el piso de tus sueños sino de tus pesadillas

Quieres cambiar de piso porque la familia ha aumentado, te ha dejado la churri o te molaría cambiar de aires. ¿Es posible?

Si todavía tienes hipoteca por pagar, te puedes mirar una hipoteca puente, que no puenting, porque no se trata de saltar al vacío sin saber si podrás llegar a fin de mes o te tocará pedir en la puerta de tu nueva casa.

La hipoteca puente consiste en que el banco te da para comprarte tu nueva casa y cuando vendas la actual saldas cuentas. Lo malo es que ahora hay pocas opciones decentes y, al haber pocas hipotecas, el que viene de frente no tiene con qué pagarte.

Los intereses se han disparado con más fervor que las hormonas de un adolescente en una fiesta de pijamas y a los bancos les cuesta más soltar un duro que a Rajoy dar explicaciones por algo.

Lo más seguro es que la nueva hipoteca no tenga, ni de lejos, las condiciones de la de ahora, por muy mala que te parezca. Seguro que Euríbor + 2,5% y firmar un seguro de hogar perpetuo y otro de vida durante 10 años te molesta más que la suegra.

Si no quieres andar pagando una burrada por el piso, no es momento de comprar con una hipoteca. Quizá por eso en junio sólo hubo 14.000 compraventas, las mismas que en junio de 1995. ¡¡Hace 18 años!! Además de volver a niveles normales, vamos para atrás como el cangrejo.

Y por eso ahora sólo compran los que tienen el dinero en la mano, que haberlos haylos, como las meigas, y los que se enamoran de un piso del banco, porque ésa es la única opción buena ahora mismo.

Antes de preguntar al banco por las hipotecas, pregúntale por los pisos que tiene en venta. Su cara cambiará como de la noche a la mañana y las condiciones mejorarán como por arte de magia. Euríbor + 1% o 1,5% será posible. La esclavitud bajará y cambiarte de piso podrá ser una realidad.

Pagarás intereses, claro que sí, pero evitarás que sean más indecentes que el cruce de patas de Sharon Stone en Instinto Básico. Fíjate que ahora pagamos de hipoteca lo mismo que en 2008 y eso que el Euríbor ha cerrado agosto en el 0,542% y en hace 5 años llegó a estar por encima del 5%. Es por los diferenciales, así que imagina cómo se te pondrá la cuota en unos años si compras ahora.

Por eso de poco sirve que el precio de la vivienda haya bajado de media en España más de un 30%. Si hay pocos préstamos y la mayoría son una bazofia, de nada vale mantener el trabajo o que no te haya bajado el sueldo. Qué pena tener que conformarse con el aprobado raspao, pero ya sabes que en el país de los ciegos, el tuerto is the king.

La nueva cláusula suelo viene disfrazada de diferenciales altos

Un sutil camuflaje

Un sutil camuflaje

Que no firmes una cláusula suelo con el banco no quiere decir que no te la pongan.

Ahora que incluir suelo en la hipoteca está tan mal visto, los bancos se están cubriendo las espaldas para seguir ganando cantidades  indecentes aunque el Euríbor esté bajo.

¿Y cuál es el nuevo invento? Pues nada nuevo bajo el sol: subir un huevo los diferenciales de las nuevas hipotecas.

Además de que poner suelo es legal si te informan debidamente de ello, los que no quieren crearse mala imagen porque ahora da mal rollo y mala fama poner suelo, pues te endiñan una hipoteca a Euríbor + 3% y palante como los de Alicante.

Cargar con una hipoteca a Euríbor + 2,5% o 3 % o 4% es tener que pagar un mínimo del 3% al 4,5% de interés de por vida, lo que a mí me parece un suelo estupendamente camuflado y previsto con antelación.

El suelo se empezó a incluir en las hipotecas cuando la banca, con una intuición telescópica, se dio cuen de que el Euríbor iba a bajar tarde o temprano y quiso asegurarse una ganancia fija de millones de euros, aunque el principal indicador al que están ligadas las hipotecas variables en España se arrastrara por los suelos como una folclórica arrastra sus viejas glorias por teatros de tercera antes de retirarse.

Las hipotecas son un terreno de arenas movedizas en las que los bancos te pisan con pie firme. Luego están los que se hacen pasar por tus amigos y está por ver que lo sean, léase notarios y registradores de la propiedad, que siempre intervienen en la compraventa de un piso.

Se supone que, a raíz de la sentencia del Tribunal Supremo sobre la cláusula suelo, notarios y registradores se van a poner de nuestra parte. Los primeros porque han creado el Órgano de Control de Cláusulas Abusivas, en el que los 3.000 notarios de toda España podrán consultar las sentencias contra cláusulas de mierda que ya han dictado los jueces para parar las hipotecas que las incluyan.

Por su parte los registradores, ji ji ji, que me da la risa, dicen que no van a inscribir ningún piso en el Registro de la Propiedad, cuyo contrato hipotecario vean que viene con cláusula abusiva al canto. Qué bonita intención, pero después de ver cómo nos estuvieron cobrando de más sin ningún pudor a la hora de cancelar hipotecas, no veo por qué ahora tienen que ponerse tan finos y educados. Será para quedar bien, como todos.

Las mejores hipotecas se dan para pisos de bancos

Adaptarse o quedarse ahí pasmado, ésa es la cuestión

Adaptarse o esperar, ésa es la cuestión

Si estás pensando en comprarte un piso, más te vale enamorarte de uno que tenga el banco. De lo contrario, te veo el futuro más negro que los sobacos de Machín.

No es que presentarle al banco una casa que te encanta y esperar que te den una hipoteca sea totalmente imposible, pero vamos, que es más fácil eso de que pase un camello por el ojo de una aguja que el que tu propuesta le entre por los ojos al menda del banco si por medio no hay una de sus viviendas.

Antes de mirar por ahí carteles y sitios venta de pisos nuevos o usados, mírate bien las páginas web de los bancos y de las empresas que han creado para vender todos los pisos que tienen embargados.

Que no se te olvide la web del banco malo, llamado Sareb, donde quizá no encuentres el piso de tus sueños pero sí al menos logras que la hipoteca no se converita en una pesadilla.

Los préstamos que se dan ahora tienen las peores condiciones y los intereses más altos de la Historia, que se pondrán por las nubes cuando suba el Euríbor, son exigentes y prácticamente impagables para mucha gente. Tanto es así que un alto número de los pocos pisos que se venden hoy en día se pagan al contado.

No te dan más del 80% del valor de la vivienda, lo que implica tener ahorrado -como mínimo- el 20% de lo que cuesta más el 10% de los gastos de compraventa.

En cambio, los bancos para sus pisos te prestan tranquilamente el 100% o más, bajan los intereses, utilizan menos cláusulas abusivas, te dejan más años para devolver el dinero e incluso escuchan ofertas. ¡Siiii! Puedes hacerles una oferta por un piso y a lo mejor hasta cuela o puedes negociar el precio. Claramente juegan con dos barajas.

Por muy buena que sea tu situación laboral y muy buen pagador que vayas a ser porque tooooda tu vida es estable y hasta los pies te huelen a fresco y limpio, si pides hipoteca para un piso que no sea del banco le suelen dar carpetazo al tema.

No está bien que sea así: no dinamizan el mercado inmobiliario, no es ético, no es justo, no mola, no debería ser así… Pero lo es. Ante la falta de alguien más fuerte, con autoridad y con un par de bemoles para decir a la banca lo que debe hacer, pues la banca hace lo que quiere, aunque sea un abuso. Así que, de momento esto es adaptarse o quedarse sin hipoteca y esperar a que vengan tiempos mejores.

Las nuevas hipotecas suben un 20% en dos años

Es un secreto a voces

Es un secreto a voces

Las cada vez más caras y durísimas condiciones de las hipotecas han puesto la compraventa de pisos en peligro de extinción.

Así como en los años previos a la crisis parecía que cualquiera, repito, cualquiera por pobre que fuera podía comprarse una casa -sólo hay que ver las hipotecas patera-, ahora sólo se la compran unos pocos, los elegidos, y eso que la mitad de pisos usados se pagan a tocateja.

La vivienda ha bajado de media en España un 30%, pero ha dado igual. Los que esperaban a que los pisos bajaran para comprarlos más baratitos se han dado con un canto en los dientes.

Son más económicos, pero la banca ha subido los diferenciales un 20% en los dos últimos años, comiéndose toda la bajada del precio de la vivienda, según el Colegio de Registradores.

Ahora puedes comprar una casa más barata, pero la pagas igual de cara que antes (o más), y no veas eso lo que escuece, sobre todo porque el negocio no lo haces tú sino el banco. Y es que los bancos no dan puntada sin hilo. Que el Euríbor baja un 72% en 2012, suben los diferenciales un 66%.

Así que no te quiero ni contar qué pasará cuando el Euríbor abandone la etapa de mínimos. Las cuotas de los que firmaron en estos años se pondrán más altas que una pica y habrá aún más impagos que en la crisis.

Por eso, las de estos tiempos son hipotecas de riesgo. ¿Para qué hacer puenting o contratar un secuestro pudiendo firmar una hipoteca? El subidón de adrenalina y el infarto los tienes asegurados con cada revisión de la cuota.

Los perjudicados son todos los que quieren comprarse una casa y no tienen el dinero suficiente, sobre todo los jóvenes. Con un 57% en el paro, y la Hipoteca Joven desaparecida en combate, no es de extrañar que antes fueran los que más demandaban un piso y que ahora la mitad ya no estén interesados, según se ha visto en el Salón de la Vivienda de Madrid.

Apenas un 31% de la gente se puede comprar la casa sin hipoteca y más de la mitad quieren que cueste menos de 150.000 pavos. Normal si tenemos en cuenta que el año pasado la hipoteca media que dieron los bancos se sitúa en 105.000 euros, a lo que tienes que sumarle el 20% que tienes que llevar ahorrado y los gastos de notaría, registro, tasación y gaitas varias.

En resumen, ya no se compra piso quien quiere sino quien puede y hacerse con un piso hoy en día mediante una hipoteca es un suidicio financiero a medio y largo plazo. Moraleja: compra si tienes el dinero; espera si no lo tienes y pídele prórroga a tus padres para quedarte en su casa otros 30 años más. ¡Qué mejor regalo para el Día de la Madre y del Padre!

Cuánto han cambiado las hipotecas en 5 años

Pues eso

Pues eso

Sin ver cifras ni datos, todos sabemos que el mercado hipotecario ha cambiado desde que estalló la crisis, ¿pero sabes hasta qué punto las cosas son diferentes?

Mientras que en 2008 se prestaban 116.000 millones € para comprar pisos, en 2012 esa cifra apenas ha sido de 28.000 millones €, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Cada año que pasa nos parece peor que el anterior y no vamos desencaminados: es que lo es. En los últimos 5 años la firma de hipotecas ha bajado un 70%.

Son 6 años seguidos de caídas, en los que los préstamos se han ido reduciendo al mismo ritmo que han avanzado los desahucios, la penuria económica y el número de parados.

Nochevieja tras Nochevieja tenemos la esperanza de que vamos a mejorar pero nos encontramos con un nuevo annus horribilis, que siempre resulta ser el peor de la crisis.

Ha bajado la cantidad de dinero que nos tienen prestado, quedándonos por debajo de un billón de euros, que parece un huevo pero es una cifra históricamente más pequeña que el pito de un mono. Hay menos hipotecas y el dinero prestado es cada vez menor. Si antes era normal que te dejaran 200.000 euros o más, ahora el importe medio no pasa de 103.000 €.

Mientras que antes daban créditos a 30 ó 40 años con una facilidad pasmosa, ahora tienes suerte si te permiten devolver el dinero en dos o tres décadas, y eso que a los bancos les interesa alargar el plazo porque cuanto más tardas en saldar la deuda más dinero ganan, pues pagas más intereses.

¡Ay con los intereses! Eso sí que es de coña: resulta que todo ha bajado, incluido el Euríbor, pero seguimos pagando los mismos intereses que hace 6 años porque los bancos han subido los diferenciales a la parra.

Hemos pasado de Euríbor + 0,20% a Euríbor + 2% en menos que canta un gallo porque quieren ganar el mismo dinero que antes, sin resignarse a que los tipos de interés estén más canijos que un hobbit. Los diferenciales son el único mecanismo que les queda para hacer caja y vaya si lo están aprovechando. Los han multiplicado por 10, ¡subiendo un 1000% en 6 años! Sí, he puesto mil, no se me ha escapado ningún cero.

La parte buena de todo esto es que estamos dejando de tener tantas deudas: bien porque conseguimos pagar las que tenemos, bien porque no contraemos ninguna nueva, pues se dan menos préstamos en general.

Esto explicaría también por qué ha caído en picado la venta de viviendas si no fuera porque, tristemente, a esta bajada han contribuido otras cosillas como que la mitad de la compraventa de pisos son embargos, daciones en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso al banco), herencias y donaciones.

Y mientras la venta de pisos cae, los embargos se mantienen. A este paso van a ser como la energía: que ni se crea ni se destruye, sólo se transforma.