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Las hipotecas están de rebajas

Las hipotecas bajan de precio pero aún no lo suficiente

Bajan de precio aunque no lo suficiente todavía

Primero fue Bankinter, en octubre de 2013, con su Hipotica a Euríbor + 1,95% y un mes después CajaSur, con su Algo está cambiando, una hipoteca a Euríbor + 1,25% aunque en condiciones bastante exigentes.

Santander se ha picado y ha dicho: aquí marica el último, año nuevo, hipoteca nueva, lanzando un nuevo préstamo que también rompe la barrera psicológica del 2%.

La súper-mega-entidad de Emilio Botín baja el diferencial de sus hipotecas a la mitad y pasa de Euríbor + 4% a Euríbor + 1,99%, con un interés fijo el primer año del 2,95%, para protegerse de lo bajo que está el Euríbor y ganar más dinero con estas nuevas hipotecas, que se ofertarán hasta el 30 de abril.

Parece que sí, que algo está cambiando lentamente en el mercado hipotecario, que el grifo del crédito, cerrado a cal y canto y sujeto a hipotecas muy caras con condiciones imposibles para muchos, se abre gota a gota. Pero este pequeño oasis en el desierto de altos diferenciales es sólo para clientes solventes, gente con buenas nóminas.

El Santander da hasta el 80% a pagar en 30 años y a cambio pide unos ingresos mensuales mínimos de 2.500 €. Euríbor + 1,99% sólo te lo dan si te vinculas a la entidad: domiciliar la nómina y 9 recibos en los 3 meses anteriores a firmar la hipoteca (en algún sitio los tienes que tener), pagar 500 € con tarjeta al trimestre (esto lo haces con la gorra simplemente pagando la compra del súper) y contratar un seguro de hogar (que siempre viene bien), del que te regalan el primer año.

Aquí se ve claramente que el banco de Botín no quiere perder el tren que han puesto en marcha CajaSur y Bankinter, captando nuevos clientes y atándolos bien con cosas que, por otra parte, no son abusivas sinotirando a razonables. Si no las contratas, el diferencial sube un punto hasta el 2,99%.

Para la oferta hipotecaria que hay ahora mismo son buenas condiciones, pero todavía no podemos hablar de hipotecas baratas, porque objetivamente no lo son. Son baratas comparadas con otras hipotecas que hay ahora. Y lo más importante: no perdamos de vista que piden ingresos mínimos de 2.500 pavos al mes, lo que no está al alcance de, por ejemplo, una pareja de mileuristas y ya no digamos de los que no cobran ni mil euros al mes, que cada vez son más.

Cae el Éuríbor, baja el precio de los pisos y se relajan las condiciones de algunas hipotecas, pero sigue siendo insuficiente para que muchas personas accedan a una vivienda en propiedad porque los sueldos también han caído y la precariedad laboral y el paro han aumentado.

Ahora que un gigante financiero como el Santander ha dado este paso al frente a ver qué hacen otras entidades, que seguramente se vean arrastradas a mejorar las condiciones de sus nuevas hipotecas, lanzando productos mejores para competir. Tengo especial curiosidad por ver qué haran los bancos online, con ING Direct a la cabeza.

Hipotecas en 2014: intereses del 5% y bancos más selectivos

El grifo del crédito sólo se abrirá en nuestra lista de buenos deseos

¿Estás pensando en comprarte un piso en 2014 y necesitas una hipoteca? Jua, jua, jua. Ya puedes atarte bien los machos porque el camino arrea curvas y no son como las de Pamela Anderson.

La cosa todavía no pinta bien para que los bancos ganen dinero a espuertas, así que no pinta bien para nosotros. Así de simple: que abran el grifo del crédito y den hipotecas asequibles depende de que ganen una cantidad indecente de pasta cada año, que deje su foto financiera a todo color y no en blanco y negro.

Ante la gran cantidad de empresas, sobre todo inmobiliarias, y personas morosas, el Banco de España obliga a los bancos a provisionar fondos, es decir, a tener dinero suficiente para hacer frente a estos impagos y evitar que quiebren.

Por eso los bancos no se planteen ni por asomo abrir en 2014 el grifo del crédito, ni por supuesto dar hipotecas en buenas condiciones.

Por un lado tienen que hacer frente a los morosos. Por otro, compensar la gente que no paga con la que sí paga. Para ello pretenden incorporar a su lista de clientes a personas súuuuuper solventes que sí vayan a chinchar la hipoteca.

¿Y cómo se aseguran de ello? La cosa no es tanto el no prestarte mucho dinero (100% del valor del piso e incluso más, aunque esto también importe), como mirarte bien con lupa para cerciorarse de que devolverás todo toíto to. Dan hipotecas a medida, según te vean que eres y vas a pagar y para ello muchos bancos no ponen en su web nada de información, te obligan a que vayas para conocerte.

Otra estrategia infalible es poner las hipotecas por las nubes, con intereses muy altos que sólo unos pocos pueden pagar. Trabajo estable, contrato desde el año pun, sueldo alto, ni un sólo pago atrasado…

Traducido a cifras esto son hipotecas con unos intereses del 4% o 5%, algo tan alto y descabellado que no sé si lo han pensado bien. Para cribar ahora les va genial, ¿pero qué pasará cuando el Euríbor suba y ponga estas hipotecas en el 7%, 8% o 9%? ¿Seguirán siendo estos elegidos tan solventes? Suena a suicidio financiero.

Se acabó que casi cualquiera pueda tener un piso, los jóvenes de ahora apenas compran y los de antes no cambian de piso. Esto no es estado del bienestar, sino del estar como puedas. Así no me extraña que ahora sólo se firme un 10% de las hipotecas que se firmaban en 2005, en el apogeo del boom inmobiliario.

Otra forma de criba es la esclavitud a base de seguros, tarjetas, planes de pensiones, etc. Se ha demostrado que en muchos casos no compensa acceder al chantaje del banco porque lo que ahorras por un lado lo palmas por otro. Este año aumentarán las ataduras, si bien tendrán que desaparecer a medio plazo porque el Parlamento Europeo así lo ha aprobado. Jeje, ya veremos cómo llega esto a España.

Hipotecados en 2014: qué nos espera

A ver qué podemos hacer en 2014 con la herencia de 2013

La herencia de 2013 es larga y pesada como la sombra de un hipopótamo. Sin desgravación fiscal para comprar pisos, con diferenciales altos, intereses por las nubes, mucha esclavitud para rebajar esto un poco, con los bancos súper selectivos a la hora de dar hipotecas…

La cosa va a estar muy malita en 2014 porque, aunque hayan aparecido ya dos hipotecas con un diferencial por debajo del 2%, la cosa tiende a pagar diferenciales del 4% o 5% este año. Sinvergüenzas. Sin palabras.

No vale para nada que el precio de la vivienda haya bajado de media un 30% y que vaya a seguir cayendo este año un 4% este año y un 1% el que viene, según Standard & Poor’s. ¿Qué más da si el ahorro se lo come el banco en forma de intereses?

Banco que, además, no da hipotecas a cualquiera. Este año los criterios van a seguir más duros que los pectorales del Capitán América y más selectivos que una pija en una convención de friquis. Se quejan de que hay más oferta (pisos) que demanda solvente (gente que pueda pagar una hipoteca carisísisisima por los siglos de los siglos).

A ver… Con mucho paro, hipotecas caras, malas condiciones laborales y pisos aún en la parra, ¿quién p*&%t@s puede comprarse una casa? Por eso creo que este año también aumentará el alquiler de pisos, porque mucha gente espera a que mejore la cosa para comprar, aunque tenga metido en la perola que alquilar es tirar el dinero.

Encima no hay desgravación fiscal. Joer… Para una alegría que te daba la hipoteca… Y van se la cargan para pisos comprados desde 2013, que claro, también afecta a los comprados en 2014. Y espérate que al final se desgrave alguien la hipoteca, porque el Gobierno ya ha tirado el globo sonda de que peligra para todos.

Otra alegría guapa que nos está dando la hipoteca es un ahorro en la cuota mensual incomensurable, maravilloso, diviiiiino -siempre que no tengas suelo, booong-. Esto parece que seguirá tal cual, con unos tipos de interés en el 0,25% que quizá bajen al 0% (¡¡lo nunca visto!!) pero que no van a hacer que el Euríbor vaya cayendo mucho, por lo que se espera que este año ronde el 0,5%-0,7% e incluso que suba un poco, para terminar 2015 en el 1%.

Por esto y por todo, los hipotecados recibimos 2014 con más miedito que esperanza y gritando a pleno pulmón: Virgencita, Virgencita, que lo dejen todo como estáaaaa porque cuando lo cambian, a veces, es a peor. Lo mismo se cargan el Euríbor porque está más manipulado que una atracción de feria que legalizan la cláusula suelo del todo o las hipotecas desaparecen por completo porque sólo compran los que tienen dinero y pagan al contado.

¿Qué pasará con la hipoteca en 2014?

¡Para este año me pido seguir ahorrando en la hipoteca!

¡Para este año me pido seguir pagando lo mismo!

Si no tan tocao la lotería de Navidad ni la del Niño, no desesperes, porque mientras no tayan tocao el sueldo a la baja -dónde quedaron las subidas del IPC, snif, snif-, puedes tocar la pandereta a los cuatro vientos.

Si la tuya es una hipoteca ligada al Euríbor y careces de cláusula suelo te ha tocado el Gordo. Así aparentemente no, porque ya no no hay esas espectaculares rebajas de mil pavos al año que veíamos hace unos meses, pero bueno…

Si te toca revisión anual con el Euríbor de enero, la hipoteca te puede bajar unos pocos euros o, en el peor de los casos, quedarse casi como está y que te tires otro añito entero pagando lo mismo, que no es poco.

El Euríbor ha cerrado diciembre en el 0,543%, un poco por encima que en noviembre, más o menos como en meses anteriores y casi casi igual que hace justo un año (0,549%), por eso las bajadas de las cuotas con revisión anual van a ser tan ridículas.

Si tu revisión es semestral, la cuota se te va a quedar también prácticamente igual, en este caso un poco más alta, apenas unos euros más, ya que el Euríbor despidió junio en el 0,507%, pelín por debajo que ahora.

Pero a ver… ¿No habían bajado los tipos de interés al 0,25%? ¿Entonces por qué no se nota esta bajada en el Euríbor como sí estaba pasando con rebajas anteriores? Por un lado está que el Euríbor ya había dado por sentado que los tipos de interés iban a bajar.

Por otro, el Euríbor es un indicador de mentira. Se ha demostrado que hay bancos que lo han manipulado a su conveniencia (se sigue investigando y seguro que descubren más entidades que lo hacen) y, además, se basa en los intereses a los que los bancos se prestarían dinero entre sí, no en cifras reales sino en meras especulaciones.

Todo esto hace que en 2014 se espere un Euríbor algo más bajo que éste de diciembre, oscilando todo el año entre el 0,4% y el 0,6% sin cambios bruscos ni grandes sorpresas. Quizá los tipos de interés vuelvan a bajar, esta vez al cero por ciento (guaauuuuu, ou yeaaah). En ese caso sí bajaría el Euríbor al 0,3%, pero por el momento no parece que vaya a arrastrarse tanto. ¡¡Feliz año a tod@s!!

Regalitos de 2013 que nos llevamos a 2014

Otro año que se queda empantanao el chiringuito hipotecario (con muuuchos problemas por resolver)

Otro año que se queda to-empantanao

A pesar de haber recuperado la desgravación fiscal nada más llegar al poder, Marianico el Recorto se la cargó dos meses después para los que hayan comprado piso con hipoteca en 2013. Y espérate porque junto con las campanadas de fin de año ya suenan campanas de que se la quiere cargar pa to quisqui.

Este año también han muerto, por fin, el IRPH Cajas, el IRPH Bancos y y el IRPH CECA, que después de año y medio en el corredor de la muerte pasaron a mejor vida el Día de Difuntos.

Quedan el IRPH Entidades, más caro que el Euríbor, y un millón de hipotecados (el 13% del total) con un cabreo sordo por pagar una media de 1.200 € al año más que si tuvieran Euríbor.

Bueno… De éste qué os voy a contar… Se sospecha que es más falso que una moneda de dos caras y que está manipulado por los bancos. Se ha demostrado que 7 entidades, entre ellas grandes bancos como Citigroup, Barclays Bank o Deutsche Bank, se han inventado las cifras para calcular el Euríbor a fin de parecer más solventes y subirlo o bajarlo para ganar dinero. Les ha caído un multazo y se sigue investigando.

Se ha dado un varapalo gordo a la cláusula suelo, con una sentencia histórica del Tribunal Supremo, que dice que el suelo es nulo si cuando firmaste la hipoteca el banco no te dejó bien clarito que te iba a limitar el mínimo a pagar de hipoteca en un 2% o 3% de interés -en algunos casos más-, lo que molesta especialmente ahora que el Euríbor está en torno al 0,5%. BBVA, Cajamar y Nocaixagalicia lo han quitado, pero el resto unos sí y otros no.

Los diferenciales de las hipotecas han seguido subiendo, por eso cada vez se pagan intereses más altos, aunque ya hay dos (Bankinter y CajaSur) con un diferencial por debajo del 2% y, eso sí, con elitismo y esclavitud de por medio. Para reducirla, el Parlamento Europeo ha aprobado una norma por la cual no te podrán exigir que contrates ningún producto para que te den la hipoteca o para bajar el diferencial. Ahora sólo falta que esto llegue a España…

El número de préstamos continúa cayendo en picado y ya son 2 de cada 3 los pisos que se pagan al contado, principalmente por extranjeros e inversores con más pasta que un restaurante italiano.

Aparece alguna que otra hipoteca joven, todavía pocas. La banca online ha dejado de ser la más barata porque los bancos dan mejores préstamos para comprar sus pisos. También ha nacido el banco malo, con hipotecas que no son tan buenas como parece para intentar que te quedes con las viviendas que no quiere nadie.

Se aprobó una Ley Antidesahucios que apenas ha cubierto las necesidades de un 10% de las personas que dejan de pagar la hipoteca, así que también ha aumentado la okupación de pisos, ¡incluso chalés! Porque ya que okupas, pues okupas con estilo…

Los tipos de interés han bajado al 0,25%, una cifra histórica y muy baja que no está haciendo que el Euríbor caiga, pero que de momento ha mantenido las hipotecas más baratas que nunca. Esperamos que así sigan. Aaaaaameeeeeeeennnn…

Las hipotecas de pisos de banco son baratas, los pisos no

Los bancos tienen la llave del piso y del dinero para comprarlo

Con permiso de alguna hipoteca joven y quizá alguna online, las hipotecas para pisos de banco son, hoy por hoy, las más baratas. Pero qué pasa con sus pisos, ¿son también los pisos de banco más baratos que el resto?

Pues… Según un estudio de Adicae va a ser que no. Después de analizar 48 inmuebles de la banca y otros tantos de particulares, siempre comparando peras con peras y manzanas con manzanas, esta asociación de consumidores concluye que casi todos los pisos que venden los particulares son hasta un 56% más baratos que los que tienen los bancos.

Solamente en 3 de los casos encontraron que los pisos de banco eran más económicos. Y bueno… De formas para venderlos qué vamos a hablar. Los bancos resultan opacos hasta para enseñar sus pisos, y mira que les interesa quitárselos de encima… Sobre todo lo que son más complicados de vender, que los buenos ya los reservan para sus empleados y amigos varios.

Adicae ha encontrado que los vendedores particulares de pisos de segunda mano se publicitan mejor, pues les hacen más fotos y dan muchos más datos sobre la vivienda. Luego los bancos, al menos algunos, van por ahí diciendo que les hagas una oferta, que te escuchan y valoran lo que propones, que entres en su web que tienen de tó… Bufff… Maravillas, ¡el piso de tus sueños! Sí, sí, de tus sueños o de tus pesadillas pero para ver cómo es te obligan a ir en persona y eso en la era de internet es una pérdida de tiempo intolerable.

Y, bueno, ¿de qué te vale que el piso tenga hipoteca barata si luego es caro? Al final te puede salir lo comido por lo servido con la única y gran diferencia de que en el caso del banco puedes tener hipoteca y para el piso del particular no. Los bancos tienen la llave del dinero.

Esto es como el precio de los pisos, que de media ha bajado un 30%, pero que de poco sirve esta bajada si los diferenciales que ofrecen los bancos están del 2% para arriba y los sueldos han bajado estrepitosamente. ¿De qué te vale que el piso cueste menos y el Euríbor esté bajo si la vivienda sigue sobrevalorada un 15% con respecto a los salarios?

Conclusión: si tienes dinero ahorrado, trabajo estable, uno o -mejor- dos buenos sueldos, lánzate a comprar un piso de segunda mano que te lo venda un particular. Y si ya, por carambolas de la vida, tuvieras todo el dinero ahorrado, también es el momento de comprar, porque ahora mismo lo peor de comprar un piso es la hipoteca. ¡¡Felicies Fiestas!!

La cláusula suelo podría desaparecer en 2015

¿Un nuevo brindis al sol?

Por fin alguien pone fecha para la desaparición total de la cláusula suelo. La consultora Morgan Stanley cree que en 2015 ya no habrá suelo que impida a los hipotecados pagar una cuota baja porque el Euríbor esté cani (ahora mismo en torno al 0,50%).

Hoy por hoy, 4 millones de hogares están una media de 1.200 pavos más al año por la hipoteca. Si tienes suelo y quieres calcular cuánto pagas de más, aquí tienes un estupendo simulador.

¿En qué se basa Morgan Stanley para creer que en 2015 la cláusula suelo habrá desaparecido de la faz de la Tierra…? Por un lado está la sentencia del Tribunal Supremo, que en mayo dijo que el suelo era nulo si se había contratado de forma opaca, y que hace poco ha vuelto a decir lo mismo.

Que BBVA, Novagalicia banco y Cajamar tuvieran que quitar el suelo de todas sus hipotecas a raíz de la sentencia, ha quitado miles de suelos en España y ha hecho que otros se lo carguen para no dar mala imagen.

Pero, ojo, porque así como no faltan las entidades orgullosas (Caja de Ingenieros) de no haber incluido nunca esta cláusula entre sus condiciones, tampoco faltan los bancos como Popular o Sabadell que se niegan a quitarla porque presumen de que siempre han sido transparentes al informar de que sus hipotecas tenían suelo.

Así que veo muy difícil convencer a estas entidades de que la cláusula suelo es caca y no debe usarse más. Si alguien puede eliminarla del todo es el Gobierno con una pequeña ayudita del Banco de España, que ha incluido por primera vez en sus planes exigir a los bancos en 2014 que informen sobre el suelo en sus hipotecas: cuántas lo tienen, cómo se lo explican a los clientes, si estos saben lo que firman, etcétera.

Aunque no son los únicos bancos con suelo, Popular, Sabadell y Caixabank son los tres escollos más gordos para que esta cláusula pase a la Historia. El motivo principal por el que se resisten a quitarla es la pasta. Popular dejaría de ganar 105 millones € al año, Sabadell 100 millones € y Caixabank el 8% de sus ganancias actuales.

Pues que se aguanten, ¿no? Entiendo que los bancos tengan que ganar algo de dinero con su actividad, como todo el mundo… A nadie le gusta trabajar gratis. Pero es que lo que ganan actualmente es indecente, es usura y tortura económicamente a las familias, por no hablar de que encima en muchos casos la gente ni se entera de que se la han metido doblada. ¡Abajo la cláusula suelo! ¡Abajo ya!

Cómo afecta la manipulación del Euríbor a mi hipoteca

El Euríbor, más falso que una peluca de lana

Se ha montado guapa con el multazo que la Comisión Europea ha puesto a seis bancos por dar cifras falsas para manipular el Euríbor, Líbor y Tíbor entre septiembre de 2005 y mayo de 2008.

Que el Euríbor está más trucado que la caja de un mago no lo duda nadie. Sabemos que el Euríbor que tenemos es falso, se calcula con cifras que de mentira que a los bancos conviene dar para aparentar estabilidad económica.

Ya os conté hace tiempo que en la Unión Europea se estaba investigando a un montón de entidades porque se sospechaba que hacían trampas en el cálculo del Euríbor.

Y mira ahora… Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Génerale, JP Moran, Citigroup y el corredor de bolsa RP Martin pringados hasta las cejas y condenados a pagar 1.712,5 millones € entre todos.

Estarás pensando: muy bien… Vaya sinvergüenzas, encima grandes bancos, megaconocidos, de los potentes… ¿Pero esto en qué me afecta en la hipoteca? Si la tienes ligada al Euríbor, ¡en algo, en algo!

Si lo que pagas de hipoteca mes a mes depende de la cifra del Euríbor y está ha sido manipulada, está claro entonces que lo que has pagado de hipoteca puede haber sido más de lo que deberías haber pagado. ¿Y a quién le apetece regalar dinero a los bancos?

La asociación de consumidores Adicae está estudiando cuánto habéis podido pagar de más para reclamar este dinero y una linda indemnización. De momento cree que para 7 millones de hipotecas la cosa está entre 8 y 15 euros de más al año. Uys… Qué poco me parece…

Este multazo cierra la puerta a posibles reclamaciones directas de hipotecados, por considerar que las hipotecas son productos derivados de todo el tinglado financiero que depende del Euríbor y que, por tanto, no les afecta tan directamente como a otras cosas. OK, pero si nos han perjudicado, pues que lo devuelvan, ¿no? A ver si la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y OpEuríbor, que ya estudian poner una demanda, consiguen algo.

Hasta el ministro de Economía, Luis caídodelguindo, cree que las fechorías de estos bancos pueden habernos afectado y, como la Comisión Europea ha dejado a criterio de los países abrir la puerta o no a las reclamaciones, habrá que mantenerse atentos a los movimientos que haya en este sentido en España y sobre todo a las asociaciones y movimientos sociales.

Aunque parezca increíble, resulta lógico que hayan pillado a un puñado de bancos manipulando el Euríbor, ya que uno solo no podría conseguirlo. ¿Por qué? Porque la cifra de un solo banco no cambia la situación, pero si varios se ponen de acuerdo en subir o bajar al Euríbor pueden conseguirlo. La unión hace la fuerza y te hace la puñeta.

El Euríbor de noviembre baja la hipoteca 5 euros al mes

Un tímido ahorro que sigue siendo bienvenido

El Euríbor ha cerrado noviembre en el 0,506%, la cifra más baja en los últimos seis meses. Bieeeeeeen. Sí, pero ni es una cifra tan cani como la que se esperaba ni trae de la manita tanto ahorro como la gente querría.

Quienes tengan revisión anual empezarán a pagar 5 euros menos al mes en la cuota de la hipoteca, lo que se traduce en un ahorro de 60 pavos al año. Acostumbrados a dejar de pagar en torno a 100 pavarrios al mes, lo que venían siendo 1.200 euros al año, pues esto parece poco, cuando además los tipos de interés bajaron a principios de noviembre y eso hacía presagiar una bajada del Euríbor aún mayor.

Sin embargo hay que darse con un canto en los dientes y ponerse contento porque, por lo menos, todos los que no tengáis cláusula suelo, seguiréis ahorrando dinero en la hipoteca. Y, oye, mejor esos 5 euros para ti que no para el banco, ¿no?

A los que os toque revisión semestral se os va a quedar la cuota muy parecida, apenas pagando uno o dos euros más al mes. Es así porque justo mayo fue el mes en el que Euríbor cerró en la cifra más baja de su Historia, un increíble 0,484%. De haberos tocado cualquier otro mes en vez de mayo habríais ahorrado en la hipoteca, pero como la comparativa es con esta cifra tan super-hiper-mega-baja, la hipoteca os sube un pelindri.

Se pensaba que este mes el Euríbor iba a empezar a bajar bastante para quedarse cerquita del 0,25% al que están ahora los tipos de interés, pero no ha ocurrido así. ¿Por qué? Pues porque yo creo que los bancos todavía no han interiorizado esta caída de los tipos de interés y porque tampoco les da la gana hacerla suya.

Quizá también porque no saben bien qué va a hacer el presidente del Banco Central Europeo (BCE) en los próximos meses, que como mucho bajaría los tipos al cero por ciento, pero no desde luego a corto plazo. Y como lo normal es que el Euríbor esté entre 0,3 y 0,8 por encima de los tipos de interés y estos no van a bajar en breve, pues igual se mantiene ahí durante un tiempo.

Durante cuánto no se sabe, aunque sí parece que el Euríbor podría despedir el año por debajo del 0,50%, yijaaaaa, y continuar en 2014 en estas cifras tan estupendas para que casi todo el mundo ahorre pasta pagando pocos intereses por la hipoteca.

Cómo nos afecta la bajada de los tipos de interés

Toda acción tiene su reacción en alguna parte

La bajada de los tipos de interés del bajísimo 0,50% al nunca visto 0,25% tiene bastantes consecuencias. Para los ahorradores será misión imposible conseguir unos intereses siquiera aceptables por meter la pasta en algún depósito, por eso habrás notado que los bancos están como locos haciendo publicidad para que metas en un plan de pensiones cada euro que te encuentras en el bolsillo.

Otra consecuencia importante y que notará mucha gente con hipoteca es que el Euríbor se mantendrá bajo, muuuy bajo durante los próximos meses, quizá años. Sin ir más lejos, cuando fui el otro día a amortizar hipoteca al banco me dijo la menda que me atendió que el Euríbor tardará en subir, en su opinión, al menos 4 o 5 años.

En la mía es posible que también, que tarde años en volver al 2%, así que aprovechémonos ahora que todavía no han cambiado la forma de calcularlo, porque cuando legalicen su cálculo y lo pongan más transparente que las bragas de una estriper nos va a tocar pagar más hipoteca.

El Euríbor bajo da un respiro a la economía familiar de millones de personas, pero también pone un tapón a quienes aún arrastran cláusula suelo, que ven, con mucho cabreo y resignación, cómo llevan años pagando un 3% o más de intereses, palmando hasta 1.200 pavos al año, cuando podrían estar con una cuota como la de los que no tienen eso que los bancos llaman hipócrita y finamente limitaciones a la baja para que no nos enteremos bien de a qué se refieren.

Otra consecuencia es que las hipotecas a tipo fijo hacen agua por todas partes. A ver… ¿Quién quiere firmar un préstamo al 6% o 7% cuando puede hacerlo a Euríbor + 2,5% o 3%? Y mira que esto último ya es un huevo, pero bastante mejor resulta ahora que estar pagando un interés tan alto como el que ponen las hipotecas a interés fijo.

Que sí, que cuando pase el tiempo los que firmen ahora Euríbor + 3% van a flipar pegatinas de colores, pero aún con todo y con eso seguirán pagando menos que los del 6% o 7% de interés, así que las hipotecas a tipo fijo no interesan ni ahora que los diferenciales son tan altos. ¿Pero a quién quiere engañar la banca? Ya no cuela que una cuota estable te vaya a dar tranquilidad y a ahorrar disgustos.

La del banco también me dijo que, si puedes amortizar hipoteca, éste es un buen momento porque el Euríbor está muy bajo, así que los tipos de interés canijos también nos benefician para quitarnos de encima capital pendiente. De hacerlo, cárgate plazo en vez de cuota, porque ahora sabes que pagas poco, pero dentro de unos años vete a saber y es mejor asegurarte ahora un interés bajo, porque en el futuro no se sabe.

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