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Barclays Bank pagará 363 millones € por falsear sus datos para el Euríbor

JUEGO SUCI

Vaya juego sucio y perrillero que se ha marcado este banco

¿Te acuerdas de que se sospecha que el Euríbor se podría estar manipulando? Pues no va desencaminado a juzgar por la multa de 363 millones € que el banco británico Barclays Bank tendrá que pagar por haberse inventado datos con los que se calculan el Líbor y el Euríbor.

De 2005 a 2009 este banco británico dio datos falsos sobre el tipo de interés al que se prestaba dinero con otros bancos. En vez de informar del tipo de interés real, aportaba uno falso más bajo para dar a entender que la crisis no le afectaba, que era solvente.

Además, intentó convencer a otros bancos de que hicieran lo mismo. De momento, la investigación que le ha condenado a pagar este multazo no ha dicho ni demostrado que otras entidades hayan hecho lo mismo, pero para mí que fijo que alguno más está pringado.

Con razón el Euríbor ha llegado a estar tan alejado de los tipos de interés, lo que también se conoce como precio del dinero, que marca el Banco Central Europeo (BCE). Mientras que el Euríbor andaba por encima del 1,5% y más bien en el 2%, los tipos de interés están en el 1%.

 ¿Pero por qué influye en nuestras hipotecas lo que haya hecho este banco? El Líbor es un tipo de interés muy utilizado en Reino Unido para hipotecas, otros créditos y préstamos, así como el Euríbor es lo mismo pero en la zona euro.

Estos dos índices se calculan diariamente con los datos que algunos bancos dan sobre el interés que se cobran con otros bancos por prestarse entre sí el dinero.

Por tanto, si falsean los datos, el Euríbor se convierte en un número falso, un muñeco de trapo manipulado a su antojo para su propio beneficio. Como esto se sospechaba, se ha hecho una investigación en Estados Unidos, Japón y Reino Unido que ha durado dos años y de la que el primer banco multado es Barclays Bank, siendo esta sanción civil la mayor que se ha pagado nunca en el país de la Queen Elizabeth.

De los 363 millones € que va a pagar este banco, 74,26millones € irán para la autoridad bancaria de Reino Unido, 160,5 millones € van para los yankis y 128,41 millones € son para evitar un procedimiento judicial que resultaría engorroso y un auténtico escándalo mediático, entre otras cosas.

Ahora el presidente británico, James Cameron, pide explicaciones al banco insignia de su país, pero ya veremos hasta dónde le toca responder por lo que ha hecho. Por lo pronto, el consejero delegado de Barclays Bank, Bob Diamond (que casualmente significa diamante en inglés), y otros tres altos ejecutivos del banco van a renunciar a la prima que les tocaba cobrar este año.

Hombre, esperaba más pero desde luego no menos. El colmo es que este diamante en bruto cobró el año pasado 3,37 millones de euros de sobresueldo. ¡Genial! Es lo de siempre: los que engañan, gestionan mal y arruinan las entidades son luego los mejor pagados y los que se marchan de rositas. Viva la Josephine, o sea, ¡viva la Pepa!

El Euríbor recibe el verano muy cerca de su mínimo histórico

Ñiaaa-aaah, el Euríbor otra vez 'pabajoooo'

Ñiaaa-aaah, el Euríbor otra vez 'pabajoooo'

La gráfica del Euríbor en el último año es como un tobogán descendente que ha estado bajando las cuotas de las hipotecas que se han revisado desde febrero.

En tiempos de subidas y recortes, con sueldos raquíticos, más menguantes que la luna o más congelados que los palitos de cangrejo, se agradece una buena noticia: ¡¡pagar menos intereses al banco por la hipoteca!!

Si te toca revisar la cuota con el Euríbor de junio, este ahorro es posible porque despide el mes en el 1,219%, una cifra muy bajita y muy próxima a su mínimo histórico: el 1,211% con que cerró en marzo de 2010.

Siempre que no estés en el tercio de hipotecados que tienen cláusula suelo, que impide que pagues menos de cierto tipo de interés ya fijado por el banco (2,5%, 3%, etc.), esta bajada significa que te vas a ahorrar entre 56 y 66 € al mes, lo que vienen siendo más de 650 € y hasta 800 € al año, un ahorro gordo que va en función de cómo sea tu hipoteca (dinero que te prestaron, tipo de interés que tengas contratado, etc.)

Después de año y medio subiendo sin parar, en noviembre del año pasado el Euríbor empezó a descender, aunque no fue hasta febrero que esta bajada se notó también en forma de ahorro en la hipoteca.

Pero, a pesar de las buenas y fresquitas noticias que nos trae el Euríbor, las hipotecas siguen de mal en peor. La firma de nuevos préstamos ha bajado de enero a abril de este año ¡¡un 41,3%!! respecto al mismo periodo del año pasado. Lo dice el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El número de hipotecas lleva dos años bajando, tanto en número como en dinero prestado. Ahora la hipoteca media ya no llega ni a los 100.000 €. El precio de los pisos ha bajado, pero el dinero que prestan los bancos también.

Siguen prestando algo más que las cajas, justo al revés de lo que pasaba antes de la crisis. Y mira ahora, todas las cajas rotas, petadas, arruinadas, rescatadas… Estos números nos dicen que hemos vuelto a la misma situación que teníamos en 2003, o sea, puede que no sean tan malos, quizá sean más normales que los que nos llevaron al estallido de la burbuja inmobiliaria.

Tal vez signifique que el mercado inmobiliario está volviendo a su ser, aunque las hipotecas ya podrían fluir un poquito más y, sobre todo, en mejores condiciones y más baratitas, más acordes al dinero que tanto saqueo nos está dejando para poder pagar el piso.

Y a ver qué va a pasar al final con la desgravación de la hipoteca en la Declaración de la Renta. La Unión Europea está erre que erre con que el Gobierno español tiene que cargársela, como ya hizo Zapatero hasta que Rajoy la recuperó nada más tomar los mandos de la nave. Parece que en breve lo sabremos.

El Euríbor cerrará mayo en su nivel más bajo en los dos últimos años

El Euríbor sigue bajando, ¡ouuh yeaaaaah!

El Euríbor sigue bajando, ¡ouuh yeaaaaah!

El Euríbor está que lo rompe. ¡Menos mal que por abajo! El indicador del que dependen el 95% de las hipotecas a tipo variable en España va a cerrar el mes de mayo en el 1,266%, la cifra más baja de los dos últimos años.

Si te revisan la hipoteca de forma anual con este Euríbor, la cuota te puede bajar más de 50 € o 60 € al mes, lo que supone un ahorro de más de 600 € o 750 € al año, porque en mayo del año pasado este índice cerró en el 2,147%.

¿De qué depende cuánto te ahorras? Del número de años que te quedan por pagar, el diferencial que se suma al Euríbor para calcular el tipo de interés, el dinero que te prestaron, etc.

Mayo es el séptimo mes seguido que baja el Euríbor, aunque solo el cuarto que supone un ahorro en las hipotecas. El primer mes que supuso una rebaja fue febrero de este año, pero el descenso en la cuota fue de unos pocos euros al mes porque el Euríbor de un año antes era un pelín más alto.

En marzo y abril la cosa ha ido mejorando y eso se consolida en mayo, cuando se ve que el ahorro en la hipoteca va a ser mayor para los que tengan la suerte de revisar la cuota con este Euríbor, siempre que no tenga cláusula suelo. Si tienes esta cláusula, la cuota se te quedará igual hasta que el Euríbor más el diferencial pactado sumen más que el mínimo que te obligan a pagar.

Como a los bancos les escuece que el Euríbor esté tan bajo y paguemos tan poco de hipoteca, están subiendo el coste de los nuevos préstamos. Mientras que hace un año el tipo de interés medio al que se daba una hipoteca era del 3,98%, las hipotecas que se dan ahora tienen un interés medio del 4,13%.

A la banca no le gusta saber que la perspectiva es que el Euríbor seguirá bajando, por eso pone de partida unos intereses tan altos para las nuevas hipotecas.

Las que ya están firmadas y sin suelo u otras cláusulas que limiten el mínimo de cuota a pagar, podrán seguir disfrutando de bajadas si se revisan en los próximos meses. La previsión es que el Banco Central Europeo (BCE) baje el precio del dinero, también llamado tipos de interés en la zona euro, del 1% actual al 0,75%, una cifra histórica nunca vista que va en consonancia con el crecimiento tan esmirriado de la economía en la mayoría de los países europeos.

La firma de nuevas hipotecas sigue bajando y los intereses subiendo

Mientras que la firma de hipotecas baja, los intereses para estos nuevos créditos suben

Esto es como el meneíto: los intereses 'parriba' y las hipotecas 'pabajo'

El termómetro de las hipotecas ha marcado una nueva bajada histórica al haberse firmado casi 25.000 en marzo. Esto supone que con respecto al mismo mes del año pasado, la firma de hipotecas ha bajado un 42%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La cantidad de hipotecas que dan los bancos está cayendo en picado desde hace dos años seguidos, igual que está a la baja el importe medio que la banca está prestando para comprar piso hasta los 103.782 euros, muy lejos de las cantidades astronómicas que se prestaban en los años previos a la crisis e incluso por debajo de lo que estaban dando en meses anteriores.

En marzo se han concedido un 5,7% menos hipotecas que en febrero, y por un 7,8% menos de dinero que en marzo de 2011. Se sigue notando mucho lo mal que están las cajas y la cantidad de terreno que los bancos les han comido. Mientras que antes las cajas daban más de la mitad de las hipotecas, ahora los bancos han dado un 70%, las cajas solo el 14% y otras entidades el 15%.

Esta estadística también confirma lo que vemos cuando buscamos un banco para que nos dé una hipoteca. El interés medio que cobran para los nuevos créditos es 4,37% los bancos, un año más caro que hace un año, y 4,43% las cajas.

El plazo medio en el que nos dejan devolver el dinero es de 21 años, bastante más bajo que antes, y la mayoría de las hipotecas se siguen firmando a interés variable con el Euríbor como referencia más utilizada.

Todavía aparece en el 87% de las nuevos créditos, pero seguro que esta cifra baja en el futuro en favor del nuevo tipo llamado IRS o del IRPH Entidades, ambos dejando las cuotas bastante más caras que el Euríbor, que es lo que les gusta a los bancos para ganar más pasta con las hipotecas.

El dinero que dedicamos a pagar la hipoteca sube. Según el análisis de la división inmobiliaria de Deloitte, las familias dedican el 40% de sus ingresos a pagar el piso. Esto está por encima de lo que calcula el Banco de España (36,2%) y de lo que recomienda el actual Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (33,3%).

Aunque el precio de los pisos ha bajado, el hecho de que se firmen pocas hipotecas exaplica lo mucho que están tardando los pisos en venderse, y lo caras que están justifica que gastemos tanto dinero en la compra del piso.

A pesar de que el Euríbor está casi en su mínimo histórico, cerrando abril en el 1,368% y a punto de cerrar mayo por debajo del 1,25%, la realidad es que un tercio de las hipotecas tiene cláusula suelo y los bancos vuelven a incluirlas en las nuevos créditos, así que eso contribuye a que paguemos más de hipoteca de lo que deberíamos y de lo que muchas economías domésticas pueden asumir y soportar.

El Gobierno sube los intereses de las hipotecas de viviendas protegidas

Da igual cuál y dónde esté tu casa, está visto que las hipotecas suben igualmente

Da igual cuál y dónde esté tu casa, está visto que las hipotecas suben igualmente

De las subidas de precio ya no se libran ni las hipotecas de viviendas de protección oficial (VPO).

En contraste con la bajada que hizo el año pasado Zapatero, el Consejo de Ministros del nuevo Gobierno ha aprobado el pasado viernes, 18 de mayo, que se suban los tipos de interés de las hipotecas de viviendas protegidas una media del 0,8%.

Las hipotecas afectadas son las de pisos de protección oficial que se hayan comprado bajo los planes estatales que van desde 1998 hasta 2008, quedando así las subidas de intereses:

  • Plan 1998-2001: del 2,33% al 3,05%
  • Plan 2002-2005: del 2,57% al 3,38%
  • Plan 2005-2008: del 2,57% al 3,39%

Para calcular dicha subida, el Gobierno se ha basado en el promedio del IRPH Entidades publicado en los últimos meses por el Banco de España. El IRPH Entidades es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, y es la media de todos los tipos de interés a los que se inician o renuevan hipotecas en el conjunto de todas las entidades, tanto cajas como bancos. 

Para las hipotecas de viviendas protegidas del plan anterior a 1998, el interés que se cobrará desde ahora baja del 4,46% al 3,30%. En cambio, las cuotas de las hipotecas del último Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, aún vigente, se revisarán automáticamente de acuerdo al Euríbor.

Tienen más suerte los que pillen revisión con el Euríbor porque el IRPH Entidades ha cerrado el pasado abril en el 3,617%, mientras que el Euríbor lo hizo en el 1,368%. En tanto que el IRPH varía poco de un mes a otro, pero se mantiene más o menos siempre en torno a la misma cifra, el Euríbor sube y baja de manera más notable, con la suerte de que ahora está en caída libre y más de un 2% más bajo que el otro tipo de interés.

Esta subida que ha hecho el Gobierno va en línea con lo que quieren hacer los bancos y ya están haciendo en muchos casos. Las entidades financieras solo aspiran a subir los intereses de las hipotecas para ganar más dinero, sobre todo en estos tiempos en los que anda tan revuelta la cosa, principalmente con las cajas.

El Euríbor está bajo y, como no les parece que ganan suficiente con las hipotecas ligadas a este índice, están lanzando al mercado nuevos créditos hipotecarios unidos al IRPH y el IRS, un nuevo tipo de interés que apareció a finales de abril.

Además de las hipotecas que ya hay con cláusula suelo, que son un tercio del total, los bancos están ofreciendo las nuevas, en muchas ocasiones también con esta cláusula que obliga a pagar un mínimo de intereses (suelo) del 2,5%, 3% e incluso 4,5%.

Por eso, quien tenga una hipoteca referenciada solo al Euríbor es muy afortunado, porque tardará en subir y, hoy por hoy, es la opción menos cara.

Cómo intentar evitar el embargo por las bravas y fallar en el intento

Arreglar las cosas por las bravas es tentador, incluso apetecible a veces, pero el sistema solo está preparado para aceptar que lo hagan los que lo han creado

Arreglar las cosas por las bravas es tentador, incluso apetecible a veces, pero el sistema solo está preparado para aceptar que lo hagan los que lo han creado

El banco iba a embargar el piso a Francisco Peña Flores por haber dejado de pagar la hipoteca. Para intentar evitarlo, a la desesperada, en vez de resignarse a perder la vivienda, a Paco se le ocurrió atracar un banco para conseguir el dinero.

Su intento delicitivo le salió rana, le pillaron y fue a la cárcel, perdiendo no solo el piso sino también su libertad. Ahora Paco dice que está muy arrepentido de haber atracado el banco y, junto con otros 4 presos que cumplen condena en Alcalá-Meco, ha hecho el Camino de Santiago con voluntarios del BBVA, donde él tenía la hipoteca.

La experiencia le ha encantado, Paco resalta el buen rollo que ha habido entre ellos, incluido el director territorial del BBVA, que ha participado en la última etapa, hasta llegar a Santiago de Compostela. ¡Qué bonito es todo entre ladrones!

Cuando las cosas van mal cada uno elige su camino: unos okupan pisos de otros o del banco y a Paco le dio por atracar. Le tenía que haber salido bien la jugada y evitar perder el piso a base de robar a una entidad financiera solo una pequeña parte de lo que ella nos roba en intereses abusivos durante toda la vida del préstamo.

Pero no está bien visto en este sistema que hay montado que los particulares atraquen a los bancos, solamente que los bancos atraquen a los particulares, algo que no solo está permitido sino fomentado desde la Administración con leyes que protegen y amparan más y mejor los derechos de las entidades financieras.

Qué más da si hay desequilibrio entre ciudadanos y bancos: los ciudadanos solo votan y pagan impuestos, los bancos prestan dinero, que es lo único que ven los políticos. Hacerse político también hubiera sido mejor que atracar el banco: robas y luego no hay consecuencias. Qué pena que Paco no cayó en la cuenta sino en la cuneta.

Lo que le pasó a Paco, le está pasando a muchas familias españolas. La morosidad en las hipotecas de particulares ya va por el 3%, y es una cifra baja comparada con la morosidad de promotores y constructores inmobiliarios, que son los que realmente están lastrando las cuentas de los bancos. 

La cosa se podría poner mucho más fea si aumenta el paro, los desempleados agotan las prestaciones y sube el Euríbor, que ahora mismo está afortunadamente bajo para los hipotecados, cerrando abril en el 1,368%. Esperemos que no, porque de los pisos okupados te acaban echando y atracar un banco para no perder el piso puede hacer que pases de una celda de deudas a otra de rejas, y que al final cambies tu casa por otra más pequeña donde no eres libre.

Los bancos llevan 15 meses encareciendo las nuevas hipotecas

Por el interés te quiero, Andrés. Y Andrés murió ahogado a intereses

Por el interés te quiero, Andrés. Y Andrés murió ahogado a intereses

Las entidades financieras se han sincerado con el Banco de España

, como deben hacer cada tres meses respondiendo a la encuesta que éste les realiza, y han confesado que han vuelto a subir los márgenes de ganancia que tienen con las hipotecas.

De poco sirve que el precio de la vivienda haya bajado un 30% de media en España, si las entidades financieras están desatadas a cobrar comisiones, subir los diferenciales y esquil(m)arnos los billetes del bolsillo en forma de intereses. ¿El objetivo? Encarecer las nuevas hipotecas. ¿Los medios? Cualquiera, incluido acortar el plazo para devolver el dinero.

Se dan pocos créditos: en febrero se ha vuelto a batir a la baja el récord de firma de créditos hipotecarios, y los que ya se han dado son más baratos porque el Euríbor abarata mes a mes las cuotas, así que el recurso que les queda para ganar dinero, según ellos, es freír a intereses a los nuevos que firmen una de esas pocas hipotecas.

Ya son 5 los trimestres seguidos que los bancos llevan subiendo las hipotecas, confirmando que son como el lema de las alianzas de amor: más que ayer pero menos que mañana. Y es que 15 meses seguidos de subidas es casi año y medio de saje a troche y moche. Ni que estuvieran entrenando a las hipotecas para participar en los próximos Juegos Olímpicos, con tanto subir el listón y endurecer las condiciones.

La excusa que pone la banca es que para ellos también es difícil conseguir el dinero que prestan y que andan mal de fondos. Particularmente creo que tienen para lo que les conviene. Prestar a la Administración y los partidos políticos sí es rentable para ellos, porque verán cobrados sus intereses en forma de favores; prestarnos a nosotros solo es para cubrir el expediente y dar a entender que cumplen su misión en la sociedad.

También hay bancos que dicen que han suavizado las condiciones para las nuevas hipotecas, pero son bastantes menos que los que las han endurecido. Incluso Bankia -y alguno más- va presumiendo de que, en los tres primeros meses de este año, ha flexibilizado y adaptado 7.300 hipotecas para que la gente pueda pagarlas más desahogadamente. Se jacta de que solo en marzo adaptó 3.300 créditos, lo que vienen a ser 110 al día.

¡Juas! ¡Qué bueno es Bankia! ¡Qué caritativo! Y todo para evitar el desahucio de esta pobre gente, evitando a medio camino quedarse con más pisos y más deudas de las que puede asumir y le interesan.

El Euríbor despide abril en su nivel más bajo en dos años

A los bancos les va a dar un ataque al corazón como siga bajando el Euríbor. Ji, ji, ¡mejor para nosotros!

A los bancos les va a dar un ataque al corazón como siga bajando el Euríbor. Ji, ji, ¡mejor para nosotros!

El Euríbor cierra abril en el 1,368%, la cifra más baja desde julio de 2010. Esta caída es la tercera consecutiva en lo que va de año y se calcula que las hipotecas que se revisen de manera anual con este Euríbor van a bajar entre 44 y 52 euros al mes, lo que es igual a entre 526 y 624 euros al año, dependiendo del préstamo que tenga cada uno.

Para los dos tercios de préstamos hipotecarios que no tienen cláusula suelo es una gozada ver cómo el Euríbor vuelve a estar bajo en unos tiempos en los que todo sube.

Ante el incremento del IRPF en la nómina, el aumento del precio del transporte y los carburantes, el copago sanitario y demás “pocos euros” que nos van quitando por ahí con los recortes, ahorrar en la hipoteca es una noticia que cae como agua de mayo.

Si no te toca revisar la hipoteca con el Euríbor de abril, pero sí con el de los próximos meses, es posible que también te vaya a bajar la cuota porque el futuro del Euríbor es seguir bajando. Si el Banco Central Europeo (BCE) deja el precio del dinero en el 1% actual, el Euríbor se puede quedar entre el 1% y el 1,3% en los próximos meses, bajando a un ritmo lento.

En cambio, si este organismo baja el precio del dinero del 1% al 0,75%, como se ha rumoreado que podría haber hecho en marzo y no hizo, y como se supone que podría hacer en estos meses si la economía no termina de arrancar en Europa, el Euríbor puede que baje algo más y a un ritmo más notable.

De momento, es el indicador de referencia para el 95% de las hipotecas en España que se pagan según un tipo de interés variable. Pero, ¿durante cuánto tiempo seguirá siendo tan importante hablar de cómo cierra cada mes? Con el nuevo tipo de interés llamado IRS, que seguramente los bancos empezarán a utilizar mucho en las nuevas hipotecas, se cree que el futuro del Euríbor es incierto.

Este tipo tan habitual para nosotros, que se utiliza desde que el año 2000 en la zona euro, suele ser más barato que el IRS y por eso los bancos querrán dejar de usarlo. Solo les interesa ganar dinero y, como con las hipotecas se gana más dinero cuanto más altos son los intereses que pagamos por lo que nos prestaron para el piso, más probabilidades hay de que arrumben el Euríbor en favor del IRS.

A ver qué pasa en los próximos meses…

Llega el IRS, un nuevo tipo de interés para hipotecas más caro que el Euríbor

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La vivienda no es un juguete para andar especulando tanto con lo que pagamos por ella, pero eso a los bancos les importa un rábano

Desde mayo, los bancos podrán ligar las hipotecas a un nuevo tipo de interés. Se llama IRS, las siglas en inglés de Interest Rate Swap, y se ha creado a petición de las entidades financieras y el Banco de España.

El IRS viene con vocación de sustituir al Euríbor como índice líder para los nuevos préstamos y para aquellos cuyos índices de referencia desaparezcan ahora, como el IRPH de bancos y el IRPH de cajas.

Estad tranquilos los que ya tenéis una hipoteca ligada al Euríbor o a otro índice no mencionado, porque esto no va a afectaros salvo que le pidáis al banco que os aplique el IRS.

 El Euríbor va a seguir existiendo y se podrá seguir ofertando para nuevas hipotecas, además de mantenerse para las que ya están ligadas a él.

Tanto los bancos como las cajas prefieren el IRS porque dicen que es más estable que el Euríbor, al que critican de no reflejar bien el precio del dinero.

Las hipotecas ligadas al IRS se revisarán cada 5 años en vez cada 6 o 12 meses como ocurre con el Euríbor. La razón es que este nuevo índice refleja el precio del dinero a 5 años y no a 1 año como el Euríbor. El precio del dinero es lo que se cobran unos bancos a otros de comisión por prestarse la pasta entre ellos.

Los bancos se van a agarrar al IRS como a un clavo ardiendo porque están desesperados por cobrar más. Les cabrea que el Euríbor esté tan bajo -va a cerrar abril en torno al 1,4%- y que siga bajando, porque eso alivia nuestras cuotas y bolsillos, pero les hace ganar menos dinero.

El Gobierno les obliga a tener más dinero disponible para estar cubiertos frente al riesgo inmobiliario (pisos y más pisos que embargan y luego no venden) y eso, unido a su insaciable sed de pasta, hace que ya no sepan qué inventar para encarecer las hipotecas.

Entonces… ¿Tener una hipoteca que dependa del IRS será más caro que una que dependa del Euríbor? En principio sí, a juzgar por el promedio de ambos índices entre 2000 y 2011, cuando el IRS tuvo una media de 3,6% y el Euríbor del 2,9%. En general, el IRS siempre está más alto que el Euríbor, aunque desde octubre del año pasado haya sido al revés.

La banca tiene la esperanza de que el IRS traiga consigo cuotas de la hipoteca más estables (la misma durante 5 años) y que entonces los que firmemos los préstamos nos decantemos en mayor medida por uno a tipo fijo y no varible. Así es ya en la zona euro, donde el solo 33% de las hipotecas son variables frente al 82% en España, donde casi todas van de la manita del Euríbor.

Los bancos incitan a cambiar tipos de interés en desaparición por otro más caro

No dejes que la entidad financiera donde tienes la hipoteca te dé gato por liebre si ahora desaparece el tipo de interés al que tienes ligado el préstamo

No dejes que la entidad financiera donde tienes la hipoteca te dé gato por liebre si ahora desaparece el tipo de interés al que tienes ligado el préstamo

A partir de mayo, desaparecen dos índices hipotecarios al que están ligadas algunas hipotecas en España: el IRPH de bancos y el IRPH de cajas.

Si tienes un préstamo ligado a cualquiera de ellos, ándate con ojo porque, si todavía no te ha contactado, puede que tu entidad financiera te llame o escriba para proponerte cambiar el tipo de interés de la hipoteca, ahora que entra en vigor la Orden de Transparecencia y Protección del Cliente de Servicios Bancarios.

Tiene guasa el nombre, porque al final se produce todo lo contrario: el cliente, o sea, los hipotecados están desprotegidos frente a la libre interpretación de esta normativa que hacen las entidades financieras.

El cambio que ya están proponiendo a cientos de clientes es pasar del IRPH que tengan actualmente y que ahora desaparece, el de bancos o el de cajas, al IRPH Entidades. Este tipo de interés es bastante más caro que el Euríbor, que es el que generalmente toca aplicar una vez que con esta nueva norma desaparece el tipo de interés que se tenía.

Si estás en esta situación, mira la escritura de la hipoteca porque es ahí donde se especifica el tipo de interés que debe sustituir al que deja de existir y que, por norma general, es el Euríbor.

El Euríbor cerró marzo en el 1,49% mientras que el tipo de interés que te quieren aplicar, el IRPH Entidades, cerró febrero en el 3,74%. Como ves hay bastante diferencia entre pagar la hipoteca según uno o según otro, y es esa diferencia de la que quieren aprovecharse los bancos para robarte dinero con la cuota mensual.

El motivo es el de siempre: necesitan dinero y, antes que perder medio céntimo, intentan arrastrarnos a pagar más para asegurarse unos buenos beneficios. Muy en la línea que han seguido siempre, especialmente desde que estamos en crisis.

A fin de evitar este abuso, la Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, que solemos conocer más por Adicae, recomienda que no firmes nada que te proponga el banco en este sentido. Primero asegúrate, leyendo la escritura de la hipoteca, de qué tipo de interés es el que te tienen que aplicar tras haber desaparecido el que tenías.

Si es el Euríbor, reclámalo y no tragues con el IRPH Entidades, y si no estás seguro o no sabes cómo mirarlo, puedes recurrir a alguien que entienda más o incluso a las asociaciones de consumidores. ¡No te dejes estafar!