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Los gastos de firmar una hipoteca

Comprar un piso es como viajar: tol día con el monedero abierto

Adquirir una vivienda es como viajar: tol día con el monedero abierto

Comprar una vivienda es caro. Y no sólo porque tengas que pagar al vendedor sino por los gastos asociados que conlleva, y que suelen suponer alrededor del 10% de lo que cuesta el piso.

Notario, gestoría, tasación, registro de la propiedad… Hay gastos fijos y otros que dependen de a cuánto ascienda la hipoteca. Hay gastos previos a su firma y otros posteriores.

- NOTA SIMPLE: el banco pide al Registro de la Propiedad un papelito donde ponen si la casa tiene cargas (deudas de anteriores propietarios, hipotecas, notas de embargo) y quién o quiénes son los titulares. Suele costar 30 €.

- TASACIÓN: Imprescindible por ley para que el banco se haga una idea del piso que vas a comprar y decida hasta cuánto te presta, que no suele ser más del 80% de ser una primera vivienda y del 70% si es una segunda residencia.

Antes era típico que el banco te obligara a que su tasadora estimara el precio del inmueble. Ahora también puede ser así, pero como no es obligatorio, puedes elegir tú la tasadora que quieras, siempre que sea oficial y esté registrada en el Banco de España. Una tasación te puede costar entre 200 € y 450 €, según el importe del piso.

- GESTORÍA: Se encarga de realizar todos los trámites burocráticos asociados a la compra del piso y sólo es imprescindible si se compra con hipoteca. Lo que te cobran varía mucho de una gestoría a otra (no hay tarifas oficiales) y depende también de la cantidad de gestiones que tengan que realizar. La suele elegir el banco.

- NOTARÍA: Los servicios del notario, aunque duran poco, son imprescindibles para hacer las cosas de forma legal. Este señor o señora dan fe de que se el piso pasa a ser tuyo/vuestro, en qué condiciones viene y cómo es la hipoteca que firmas. Lo suele elegir el banco y cobra unos ingresos fijos, según lo que valga el piso:

Precio del piso Cuánto cobra el notario

25.000 € 700 €

50.000 € 725 €

100.000 € 775 €

150.000 € 810 €

200.000 € 850 €

250.000 € 890 €

300.000 € 930 €

400.000 € 950 €

975.000 € 975 €

- REGISTRO DE LA PROPIEDAD: Para que quede claro que el piso es tuyo/vuestro y de nadie más, el banco envía los documentos pertinentes al Registro de la Propiedad de tu ciudad que, por inscribir el inmueble a tu/vuestro nombre cobra unos honorarios fijados en esta tabla:

Precio del piso Tarifas del Registro de la Propiedad

25.000 € 295 €

50.000 € 320 €

100.000 € 345 €

150.000 € 370 €

200.000 € 410 €

250.000 € 450 €

300.000 € 490 €

400.000 € 530 €

975.000 € 550 €

- COMISIÓN DE APERTURA: Algunos bancos cobran por abrir el préstamo hipotecario, lo que te puede incrementar el coste hasta un 2%, según la comisión establecida por cada banco.

- IAJD. Es el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, o sea la pasta que trinca tu comunidad autónoma, que cobra entre el 0,5% y el 1,5% (varía de una comunidad a otra) de todo: precio del piso, intereses, comisiones… En total, entre un 135% y un 200% de lo que vale la hipoteca. Un pastizal.

Si la hipoteca es una subrogación, es decir que te vas a la competencia, el banco al que dices adiós también puede cobrarte dinero. Antes, la entidad a la que te cambiabas se hacía cargo de los gastos, con tal de ganar un nuevo cliente, ahora no te prestan ni el boli para firmar.

Los marginados en las nuevas hipotecas

¡Fuera de aquí!

Que habláramos el lunes de que más de 11 millones de familias no pueden optar a una hipoteca me ha hecho pensar… Hay gente que, por diferentes razones ideológicas, personalidad o situación de vida, pasan por completo de comprar un piso o tener una hipoteca. ¡Pues okey makey!

Pero hay otra que, en cambio, no la tiene porque no puede. El otro día vimos que hay un límite mínimo de ingresos (2.000 € o 2.500 € al mes) que muchos bancos piden como requisito para darte la hipoteca.

Bien, pues además de esto, hay mucha gente que se queda excluida de la oferta hipotecaria por otros motivos, y no me refiero precisamente a gente que viva excluida de la sociedad.

Falta de ahorros

Aunque reaparecen hipotecas por el 100% incluso para pisos que no son de bancos, en general ofrecen como máximo el 80% de la tasación o el precio si es una primera residencia, o un 70% segundas viviendas.

Entonces, o tienes ahorrado al menos el 20% de lo que vale el piso más un 10% adicional para los gastos que ocasiona la compra (notario, registro, tasación, gestoría…) o no hay hipoteca que valga. Es que esto a nada son 15.000 – 20.000 € y con los sueldos que hay ahora, o si se trata de tu primer trabajo, o si estás pagando un alquiler u otras deudas, a ver cómo ahorras mínimo eso. Puede ser pero vas a tardar.

Trabajas en negro o estás en el paro

A lo mejor tu problema no son los ingresos ni los ahorros sino que tu salario real es mayor que tu salario oficial. O bien curras en negro o te pagan así una parte. El banco no lo contabiliza como ingresos, igual que si estás en el paro, aunque en este caso tus ganancias sí sean oficiales. Mejor valoran un contrato temporal que cobrar el paro, aunque ahora ya o eres indefinido, a ser posible con unos años de antigüedad, o te ponen mala cara.

Perfiles a evitar

Tengan los ingresos que tengan, o son súper estables y pueden demostrarlo o los bancos ya no están tan abiertos como antes a prestar dinero a los autónomos, porque piensan que ganan pan para hoy y hambre para mañana.

Mileuristas, personas solas o familias con alguno en paro, jóvenes con poca trayectoria profesional, quizá irregular o pocos ingresos y sin avalistas, son otros de los perfiles que los bancos rehúyen como de la peste.

Espero que ninguna entidad invente un eslogan del tipo Hipotecas para Todos porque no es cierto. Más bien al contrario: Hipotecas Elitistas, busca la tuya si estás entre los elegidos es mucho más acertado y define a la perfección la situación actual.

Más de 11 milones de familias no pueden optar a una hipoteca

Los ricos serán más ricos y los pobres, más pobres

Tener dinero o no tenerlo es la clave para acceder a determinados servicios en la vida. También a una hipoteca.

Antes de la crisis importaba menos cuánto ganabas. Había ofertas más baratas y se daban un 85% de hipotecas más que ahora. Quizá demasiadas y de forma irresponsable, también es cierto.

Una vez que se decicieron a abrir el grifo del crédito hace un año, los bancos sólo quieren gente solvente, con sueldos lo más altos posibles y, cómo no, trabajos estables en los que cuanta más antigüedad tengas mejor van a valorarte.

Aunque la banca ha bajado el listón de sus requisitos y sobre todo de sus diferenciales, siguen bastante altos y no llegan a las estupendas cifras que vimos hasta 2007.

De nada te sirve que la hipoteca sea a Euríbor + 1,70% o que lleguemos por debajo de Euríbor + 1,50% (como se cree que pasará a finales de este año-principios del que viene) si piden que la unidad familiar tenga unos ingresos mínimos de 2.000 €, 2.500 €, 3.000 € o 6.000 € al mes.

A medida que aumenta la exigencia de los ingresos, disminuye el número de gente que cumple el perfil, máxime ahora que los sueldos han bajado de media un 30% para los que encuentran trabajo durante la crisis. El portal inmobiliario Kelisto.es ha comparado los salarios actuales con la oferta hipotecaria y el resultado es que los 11,3 millones de familias que en España ganan menos de 2.000 € al mes no se pueden permitir una hipoteca.

Casi todas las buenas ofertas te piden un mínimo de ingresos, que como poco suele estar justo en los dos mil euros mensuales. Mención aparte merece la hipoteca Mari Carmen, que Abanca ha lanzado hace poco y que sólo pide unos ingresos de 600 € al mes.

También hay hipotecas que no exigen ingresos mínimos pero son bastante más caras que las que sí los exigen. Aquí se ve la criba que hace la banca, pero lo más fuerte no es esto (que también) sino que la gente con pocos ingresos que sólo puede optar a una hipoteca más cara, al final termina pagando un 4% más al año que los que ganan más dinero, porque estos otros tienen mayores opciones de conseguir una hipoteca de los bancos con mayores exigencias y mejores condiciones.

Según los cálculos de Kelisto.es, en cifras esto sería: los que ganan poco dinero pagan de media al mes 520,92 € frente a los 500,87 € que abonan los que tienen mayores ingresos. Al final del año, los primeros sueltan 240 € más que los otros. Vamos, que encima de tener poca pasta pagas más y tienes peores condiciones. Un timo.

Aumenta la firma de hipotecas: ¿realidad o espejismo?

Aaaaaa-rriiiii-baaaaa

Hace poco nos desayunamos con que en junio la firma de hipotecas aumentó un 19% con respecto a los préstamos hipotecarios formalizados en junio del año pasado, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es una barbaridad. Una cifra increíble que nos da pie a especular y, por qué no, a soñar un rato despiertos.

¿Las estadísticas ya reflejan que se ha abierto de verdad el grifo de las hipotecas? ¿Es cierto que se firman más que antes o esto es pasajero?

Que un mes aumente la contratación de préstamos hipotecarios no da pie a pensar que se ha reactivado la compra de vivienda ni la concesión de hipotecas. Dado que su número ha estado hasta marzo cayendo sin parar, lo más prudente es esperar a ver qué pasa durante los próximos meses.

Esto es como la cifra del paro y como tantas otras cosas: para hablar de una tendencia hay que esperar a ver si la cosa se repite durante unos cuantos meses seguidos. Por matar un perro no se es un mataperros, aunque el refranero popular diga que sí.

Las cifras hay que verlas en su contexto. Este 19% se da con relación a junio del año pasado, cuando la cosa estaba más parada que un peatón civilizado ante un muñeco en rojo. Y qué decir sobre este año… Si en abril y mayo, los dos meses anteriores al estudio, las hipotecas habían bajado con respecto a los mismos meses del año anterior…

También es verdad que un 19% es tela marinera. Mucho más que el tímido y ridículo 2% con el que nos pusimos tan contentos en marzo, cuando sacamos los fuegos artificiales porque vimos que la firma de hipotecas subía algo -por poco que fuera- por primera vez en 46 meses (casi cuatro años).

¿Se firman más hipotecas? Sí. ¿Hay más hipotecas? No. En los seis primeros meses de este año se ha visto que hay un 14% menos préstamos que el año pasado. La fluidez del crédito aún tiene que reflejarse en las estadísticas para demostrar que esto no es flor de un día.

No nos flipemos aún. Cierto es que los bancos han abierto el grifo del crédito. A ver, qué remedio les queda si quieren ganar dinero y captar a los clientes con pasta, que haberlos haylos por ahí, sólo hay que encontrarlos. Y para eso la banca se ha puesto guapa, ha desempolvado los carteles de hipotecas, les ha sacado brillo bajando un poco el diferencial si es preciso, los ha colgado de la caña y se ha puesto a esperar que piquen unos cuantos.

Esto puede ser un punto de inflexión, puede que aumenten las hipotecas, ya se verá, pero tampoco esperemos una barra libre de dinero ni mucho menos en las condiciones anteriores a la crisis. Y menos mal, porque aunque no lo parezca, semejante cachondeo financiero no nos beneficia nada.

Por qué los bancos han abierto el grifo de las hipotecas

Cerrado… Abierto…

Aunque aún no corren buenos tiempos para firmar una hipoteca en buenas condiciones, sí que es buen momento para las que ya se han firmado, siempre que no tengas cláusula suelo. Los tipos de interés son los más bajos de la última décad y el Euríbor está a punto de romper su cifra más raquítica: 0,484%, alcanzada en mayo de 2013.

Todo apunta a que cerrará julio por debajo del 0,5% y eso supone cuotas baratas durante seis o doce meses más para los que revisen su hipoteca. También estamos ante los diferenciales más bajos de los últimos años. Ya hay multitud de ofertas hipotecarias con diferenciales por debajo del 2%, con CajaSur a la cabeza con su Euríbor + 1,25%.

Los bancos han pasado de tener el grifo del crédito cerrado a cal y canto durante años a abrirlo en septiembre del año pasado, entrando en una guerra de precios. ¿Cómo puede ser esto?

Una de las razones es que van a por los clientes solventes. Aquellos que ganen más de 3.000 euros al mes entre los dos tienen bastantes posibilidades de pisar la alfombra roja de camino a la oficina del director de la sucursal cuando vayan a preguntar por una hipoteca. También los que tengan trabajos fijos y con una antigüedad considerable.

Otro motivo es que a los ahorradores que meten la pasta en el banco apenas le dan intereses. Los depósitos están por los suelos, si te pagan más de un 1% eres la Reina de Saba. Como los bancos cobran de interés por las hipotecas más de lo que pagan a los ahorradores por los depósitos, las cuentas les cuadran perfectamente para seguir ganando dinero aunque el Euríbor y las cuotas hipotecarias sean los más bajos de la Historia.

Además, el precio del dinero (que a lo mejor habéis oído nombrar como tipos de interés) ha bajado a un mínimo sin precedentes, el 0,15%. Esto a los bancos les supone conseguir pasta pagando poco dinero, incluso a cero interés gracias a la barra libre de dinero que el Banco Central Europeo ha puesto a su disposición.

Y para qué hablar de la vinculación… Tarjetas, seguros, planes de pensiones… La banca se saca infinidad de productos de la manga para estrujar al hipotecado hasta que sangra el último céntimo disponible. En los próximos meses y sobre todo al año que viene veremos nuevas y mejores ofertas en hipotecas, pero ojo: no es oro todo lo que reluce en los diferenciales y hay que echar bien las cuentas para que no te sangren sin que te des cuenta.

Aumentan las hipotecas: ¿casualidad o recuperación del mercado?

¿Qué nos deparará el futuro?

El Instituto Nacional de Estadística dioe que en marzo se firmaron 16.625 hipotecas, un 2% más que en marzo del año pasado. Con permiso de la abdicación del rey y del Podemos de Pablo Iglesias, ésta es la noticia del mes, o al menos una de las gordas porque las hipotecas han estado bajando sin parar durante 46 meses seguidos.

¡¡46 meses!! Que son ni más ni menos que casi 4 años, cayendo mes a mes. Normal cuando se sabe que dos de cada tres pisos se compran al contado. Ya no se lleva pedir hipoteca, porque ya no se lleva que te la den. Un 40% de los que están de alquiler, lo hace porque no puede adquirir un piso.

Si compras desde el 1 de enero de 2013 ya no te puedes desgravar la hipoteca. El banco malo y todos los bancos en general tienen más pisos por vender que gotas de agua hay en un estanque, y no es que tengan precisamente hipotecas para tirar cohetes. En general son mejores que las de los otros pisos, pero no ponen a tu alcance ningún chollo.

Los sueldos siguen congelados o en caída libre. El paro no empieza a bajar significativamente. Los desahucios se han reducido, pero miles de familias siguen perdiendo su casa por no poder pagar la hipoteca. Entonces… ¿Cómo es posible que el número de hipotecas haya crecido después de casi 4 años cayendo en picado?

No parece que la situación económica mejore, quizá un poco a nivel general pero no a pie de calle. Es verdad, sí, que los extranjeros compran muchos pisos, pero suelen hacerlo al contado o con hipotecas en sus países de origen. Es verdad, también, que los bancos han abierto el grifo del crédito.

Bueno, más bien lo han aflojado un poco. Euríbor + 2% no es la panacea, sólo mejores condiciones que las anteriores, menos malas, pero sólo al alcance de los más solventes. Los bancos se han vuelto con el perfil de los hipotecados todo lo exigentes que no fueron durante los años de la burbuja inmobiliaria.

¿Entonces esta cifra es un espejismo…? ¿Es casualidad o de verdad se recupera el sistema? Bueno, pues un poco de todo. Que los bancos den algo de dinero, por poco que sea, hace que sea más que antes, que era tirando a nada. Y como venimos de una situación taaaaan mala, pues cualquier cosa hace que aumenten las hipotecas. En el país de los ciegos el tuerto es el rey. Ahora sólo falta ver si esta tendencia se consolida o sólo ha sido pan para hoy y hambre para toda la semana.

¿Buscando hipoteca? Pues ojo con lo que haces en Facebook

Ojito a lo que haces en las redes sociales

Como bien sabéis, después de derrochar préstamos hipotecarios por doquier, los bancos se han puesto -si cabe- más serios para dar nuevas hipotecas que para cobrar las antiguas.

Trabajo más estable que una mesa de billar, más antigüedad que las columnas griegas, sueldo de ministro, no tener deudas, contar con los ahorros de un jubilata ordenado y ser más joven que los del botellón son algunos de los requisitos casi imprescindibles la banca pide ahora para darte una hipoteca.

Te estudian todo: nóminas, gastos corrientes, vida laboral, historia de pagos, declaración de la renta, estado civil, hijos... Un sinfín de movidas que se traducen en alrededor de 20 papeles para conocerte a fondo. Si les molas, tienes opciones. Si no, ya te puedes ir por donde has venido.

Para estudiar tu perfil, para saber si vas a ser buen pagador o un moroso en potencia, todos tus datos se introducen en una máquina llamada score, que realiza un procedimiento llamado scoring, que viene a ser mirarte con una lupa de Rayos X. Los resultados de esta máquina los estudia un econometra. A saber, un tipo o tipa que sabe mogollón de economía y que el banco paga para analizar si lo que dice la máquina va bien o mal encaminado, así como los posibles puntos ciegos del sistema.

La novedad en todo esto es una nueva variable: algo tan absurdo o tan sensato, según se mire, como tu interacción con Facebook. Y es que hay una empresa que ofrece estadísticas, no sé cómo de fiables, sobre lo buen o mal pagador que vas a ser según el tiempo que pasas en las redes sociales.

Que pasas mucho rato en Facebook, pues piensan que no vas a ser buen pagador porque te pasas el día conectado a estas movidas de ocio superficiales en vez de trabajar o realizar actividades productivas, lo que les hace pensar que no serás una persona seria con los pagos.

Que pasas poco tiempo en Facebook, pues creen que serás un buen cliente que cumplirá con los pagos porque te dedicas a cosas más productivas y, por tanto, te ven de fiar.

Bueno, ¿y si no estás en Facebook pero te pasas el día moneando con otras aficiones? Ele, mira dónde tiene esto el punto débil… Esto puede ser una variable a tener en cuenta, siempre que el estudio en que se basa sea serio, pero no debería contar mucho a la hora de darte o no una hipoteca.

La banca estrangula más el crédito para forzar la venta de sus pisos

¿Cansad@ de tirar del carro y ahogarte en el intento?

Los bancos están llenos de pisos embargados y desesperación por venderlos. Esto no es nuevo, lo sabe hasta un niño de 2 años. Las pocas hipotecas que dan son para sus pisos, para los que reservan condiciones menos infrahumanas e indecentes que para el resto de los mortales.

Tienen una oferta hipotecaria de cara a la galería, para que parezca que ofrecen algo, pero en realidad no quieren dar hipotecas, por eso ponen unas condiciones tan malas, para que desistas y te vayas o para que, he aquí el quid de la cuestión, te intereses por sus pisos. Vamos, que si dan hipotecas para otros es porque va gente demasiado solvente, amiga suya y con carné del equipo de rugby de los celtas verdes. Si no de qué.

Con lo que la banca no contaba en esta jugada maestra de estrangular el crédito hasta asfixiarnos es con que España está en casi el 27% de paro. Con que el Gobierno nos tiene matados a impuestos: que si sube el IVA reducido al 10%, que sube el otro al 21%, que si impuesto de esto, impuesto de lo otro… Y ya lo dice la palabra, son cosas que no queremos pagar pero nos las han impuesto.

Si a esto le sumas la sequía que viven ayuntamientos, diputaciones y comunidades autónomas, más desesperados que un adolescente hormonado en una discoteca, el cóctel molotov es inevitable. A los impuestos le añades la bajada/congelación de salarios y el resultado es que la gente, por más que quiera enamorarse de un piso del banco, no es capaz ni de pagar la luz, que también ha subido, sin pasarlo mal para llegar a fin de mes.

Entonces, amigos banqueros, ¿por qué vosotros que tenéis tanta mano derecha e izquierda con el Gobierno, no le presionáis, asín fisnamente como hacéis, y le animáis a que mejore la coyuntura económica? Quieren que consumamos, que gastemos dinero, que nos compremos pisos, que tengamos bienestar… Pero nada de esto es posible sin unas condiciones laborales dignas y sin una bajada de impuestos, unida a la concesión de hipotecas para cambiarnos de piso.

Todo está ligado. ¡Pero es que, chatos, ya no nos queda ni la desgravación de la hipoteca en Hacienda! Bueno, sí, sólo a los que ya la tenían, pero para los que compran nuevos pisos nada de nada. Asínque la banca ya puede ponerse las pilas y lanzar nuevas hipotecas y que sean nuevas de verdad, o se van a quedar con los pisos y sin compradores.

Cómo pueden ser las hipotecas dentro de dos años

Por fin alguien coge el toro por los cuernos para que no nos pille el toro

Por fin alguien coge el toro por los cuernos para que no nos pille el ídem

Han pasado décadas sin tocarle a la Ley Hipotecaria ni un pelo y ahora parece que a la reforma que ha hecho el Gobierno este año le quedan dos años, los que la Unión Europea dará a sus países miembro para integrar en sus respectivas leyes la norma sobre hipotecas a la que el Parlamento Europeo acaba de dar el visto bueno.

Por iniciativa del eurodiputado español Antolín Sánchez Presedo, por fin se meten en faena, asegurando mayor protección para los que nos hipotecamos.

Se tendrán que explicar mejor los contratos antes de firmarse, dándote una hoja estándar con todas las condiciones de la hipoteca para que puedas comparar todos los préstamos en igualdad de condiciones y ver cuál te conviene más. ¡¡Ya era hora!!

El banco te tendrá que decir cuánto va a costarte la hipoteca, qué te supone firmar a interés variable o en moneda extranjera (hipotecas multidivisa). Vamos… Hablar clarito sobre los intereses y otros costes asociados que no solemos tener en cuenta pero que ahí están. Nada de aprovecharse de nuestra incultura financiera para hacernos trastadas.

Incluso tendremos 7 días antes de la firma para mirar bien el contrato y 7 días después para renunciar si no estamos de acuerdo, aunque ya esté firmado. Ah, y la tasación será independiente y no cosa de una empresa del banco. Jia, jia.

La ejecución hipotecaria, es decir, que cuando no pagas el banco corte por lo sano cancelando el préstamo y echándote de casa, será la última opción y no la primera. La dación en pago (cancelar la hipoteca a cambio sólo de la vivienda) podrá existir, diga lo que diga el Gobierno, si el banco y tú llegáis a un acuerdo.

Si al final ejecutan la hipoteca, el piso se tasará en el mayor valor posible, no en el más bajo para que el banco se lo quede por cuatro duros, luego lo venda por ocho y encima te pida la diferencia.

Además, se ataja el problema de raíz, evitando el sobreendeudamiento. No podemos deber a un banco más de lo que podremos pagarle a largo plazo, cosa que durante el boom inmobiliario y después no se ha tenido en cuenta ni en broma. Sólo se darán hipotecas al que pueda hacerles frente, aunque espero que esto no lo tomen los bancos como ahora, que no ven solvente ni a Carmen Thyssen.

Y, uffff… Otra cosa muy requete-interesante es que los bancos ya no podrán hacernos chantaje con la contratación de seguros o productos financieros (plan de pensiones, tarjetas, domiciliación de la vacuna del perro…) para darnos la hipoteca.

Ya sabes que ahora la condicionan a que te esclavices con algunos servicios -generalmente de empresas de su propiedad-, en ocasiones obligatorios y otras veces opcionales, pero imprescindibles para bajar el diferencial a algo más razonable.

Si te apetece amortizar hipoteca, podrás hacerlo sin que el banco te cobre ningún recargo, no como ahora que hay préstamos que te cobran una comisión por cancelarlo y/o por pagar anticipadamente. Y si te pasa al revés, que no pagas, no podrán cobrarte cantidades indecentes por ello. ¡Vivaaaa! ¡A ver cuándo se pone esto en marcha y prosperamos de una vez por todas, leñe!

¿A quién le dan una hipoteca hoy día?

Espejito, espejito, ¿crees que me darán la hipoteca?

Quien firma una hipoteca hoy en día los tiene más cuadraos que el caballo de Esparteros. Aunque la susodicha no tenga cláusula suelo, los bancos se las arreglan para encalomarnos los mismos intereses o más que si pusieran suelo a la hipoteca.

La clave son los altísimos diferenciales que van a hacer flipar a más de uno cuando en vez de Euríbor + 3% = 3,5% que está pagando ahora, empiece a pagar un 6% u 8% de interés porque el Euríbor haya subido al 3% o al 5%.

Los pisos han bajando de precio un 30% y se espera que bajen otro 30%, pero como los sueldos también están por los suelo, la caída del coste de la vivienda no se compensa.

Por eso, el que quiere y puede paga el piso a tocateja. Que más de la mitad de las casas se compran en estos tiempos al contado, sin que medie ninguna hipoteca, es un dato significativo que habla por sí solo.

Y me imagino que los que sí las firman son porque tienen condiciones mejores que las que he comentado, porque por sus huevos que se tienen que comprar el piso ahora o porque no han medido las consecuencias.

Aunque parezca extraño y raro-raro-raro, hay gente a la que sí le están dando hipotecas. ¿Por qué? ¿Qué tienen de especial que no tengamos nosotros? ¿Qué tipo de préstamos? ¿Quiénes son… Extraterrestres? Pues nooooo, pero lo parecen.

Unos son funcionarios. Claro, claro, ¡¡acabáramos!! Personas que aún conservan un sueldo digno en proporción al resto y que, por mucho que les estén tocando lo que no suena con tanto recorte, aún tienen más camino por recortar que los de la empresa privada, que no reciben ni los buenos días. El colmo es que hay entidades con hipotecas especiales para funcionarios, con mejores condiciones que para los que no lo son.

Otros suertudos son los que conservan o consiguen un contrato indefinido y ya ni te cuento si llevan en la misma empresa más años que Matusalén. Estos también les dan buena espina a los bancos, que dan el 80% de sus préstamos a personas con trabajo estable, aunque el término indefinido haya pasado a significar hasta cuando la empresa quiera o hasta que el ERE nos separe.

Si te encariñas con un piso del banco, mucho mejor si es del banco malo llamado Sareb, tus probabilidades de que te den la hipoteca aumentan al mismo ritmo que mejoran sus condiciones. Es alucinante entrar en las webs de las entidades financieras y ver cómo los préstamos para sus pisos son diferentes, el doble de buenos que los otros. Pero así es la vida, ellos marcan las reglas de juego y nosotros acatamos. Ameeeeeen.

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