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Las mejores hipotecas se dan para pisos de bancos

Adaptarse o quedarse ahí pasmado, ésa es la cuestión

Adaptarse o esperar, ésa es la cuestión

Si estás pensando en comprarte un piso, más te vale enamorarte de uno que tenga el banco. De lo contrario, te veo el futuro más negro que los sobacos de Machín.

No es que presentarle al banco una casa que te encanta y esperar que te den una hipoteca sea totalmente imposible, pero vamos, que es más fácil eso de que pase un camello por el ojo de una aguja que el que tu propuesta le entre por los ojos al menda del banco si por medio no hay una de sus viviendas.

Antes de mirar por ahí carteles y sitios venta de pisos nuevos o usados, mírate bien las páginas web de los bancos y de las empresas que han creado para vender todos los pisos que tienen embargados.

Que no se te olvide la web del banco malo, llamado Sareb, donde quizá no encuentres el piso de tus sueños pero sí al menos logras que la hipoteca no se converita en una pesadilla.

Los préstamos que se dan ahora tienen las peores condiciones y los intereses más altos de la Historia, que se pondrán por las nubes cuando suba el Euríbor, son exigentes y prácticamente impagables para mucha gente. Tanto es así que un alto número de los pocos pisos que se venden hoy en día se pagan al contado.

No te dan más del 80% del valor de la vivienda, lo que implica tener ahorrado -como mínimo- el 20% de lo que cuesta más el 10% de los gastos de compraventa.

En cambio, los bancos para sus pisos te prestan tranquilamente el 100% o más, bajan los intereses, utilizan menos cláusulas abusivas, te dejan más años para devolver el dinero e incluso escuchan ofertas. ¡Siiii! Puedes hacerles una oferta por un piso y a lo mejor hasta cuela o puedes negociar el precio. Claramente juegan con dos barajas.

Por muy buena que sea tu situación laboral y muy buen pagador que vayas a ser porque tooooda tu vida es estable y hasta los pies te huelen a fresco y limpio, si pides hipoteca para un piso que no sea del banco le suelen dar carpetazo al tema.

No está bien que sea así: no dinamizan el mercado inmobiliario, no es ético, no es justo, no mola, no debería ser así… Pero lo es. Ante la falta de alguien más fuerte, con autoridad y con un par de bemoles para decir a la banca lo que debe hacer, pues la banca hace lo que quiere, aunque sea un abuso. Así que, de momento esto es adaptarse o quedarse sin hipoteca y esperar a que vengan tiempos mejores.

Debemos menos dinero a los bancos a pesar de ser más morosos

Quien no se alegra es porque no quiere

Todo tiene su parte buena, hasta la crisis. Que los bancos prestan poco dinero y muy caro, da iguaaaaaaaal… Que no te puedes cambiar de piso y tienes que apiñar a los churumbeles el literas triples, no importaaaaaaa… Que no te podrás ir de casa de tus padres hasta que te jubiles a los 67 años, qué más daaaa…

Lo importante es que los que compraron una vivienda cuando aún había hipotecas decentes con Euríbor + 0,30% o incluso +0,50% o 1%, y no tienen cláusula suelo están ahorrando dinero.

Como muchos han perdido la casa, ya no hay tantas hipotecas constituidas. Y, como los que quedan en pie sí están pagando mientras que los bancos dan pocos préstamos, pues ya no debemos tanto dinero a la banca.

La cosa está tan chunga que las familias españolas ya sólo debemos a los bancos 633.482 millones € por nuestras hipotecas. Es un 3% menos que antes, porque nuestra deuda se ha achicado en 26.388 millones €, según el Banco de España.

Quien no se consuela es porque no quiere. Lo normal sería que la deuda fuera más o menos igual o que aumentara, porque los créditos que se cierran se compensan con los nuevos que se abren. ¿Pero esto cómo va a pasar si el año pasado otra vez se volvieron a cancelar más hipotecas que las que se firmaron? En el último año se abrieron 295.000 mientras que se cerraron casi 320.000.

Además, las que se consiguen formalizar son por cada vez menos dinero. Ahora la media está en 105.000 € y ya me dirás tú qué te compras con eso, excepto una porquería o un piso del banco, si la vivienda, por mucho que haya bajado de media un 30%, sigue más alta que Sabonis en relación a los sueldos, que siguen canijos.

A ver, entre esto, que la morosidad aumentó en 34% al año pasado y que se espera que este año 100.000 familias dejen de pagar la hipoteca, ¿cómo es que todavía esperamos que los bancos nos dejen siquiera asomar las napias por el felpudo de la sucursal?

Deberían sitúar un detector de morosos junto al detector de metales, para que se encendiera una llamativa luz roja, mientras suena una molesta alarma que avise de que un posible moroso ha puesto los pies en el banco.

Mejor voy a dejar de dar ideas a los banqueros, a ver si van a diseñar un complejo dispositivo atrapamorosos, que según te detecte te eche por encima una red de pescar como la que usaban los gladiadores, mientras el empleado que esté de guardia te pincha con un tridente donde más duele.

¡No, no, gracias! ¡Ya no queremos hipotecas!

Las nuevas hipotecas suben un 20% en dos años

Es un secreto a voces

Las cada vez más caras y durísimas condiciones de las hipotecas han puesto la compraventa de pisos en peligro de extinción.

Así como en los años previos a la crisis parecía que cualquiera, repito, cualquiera por pobre que fuera podía comprarse una casa -sólo hay que ver las hipotecas patera-, ahora sólo se la compran unos pocos, los elegidos, y eso que la mitad de pisos usados se pagan a tocateja.

La vivienda ha bajado de media en España un 30%, pero ha dado igual. Los que esperaban a que los pisos bajaran para comprarlos más baratitos se han dado con un canto en los dientes.

Son más económicos, pero la banca ha subido los diferenciales un 20% en los dos últimos años, comiéndose toda la bajada del precio de la vivienda, según el Colegio de Registradores.

Ahora puedes comprar una casa más barata, pero la pagas igual de cara que antes (o más), y no veas eso lo que escuece, sobre todo porque el negocio no lo haces tú sino el banco. Y es que los bancos no dan puntada sin hilo. Que el Euríbor baja un 72% en 2012, suben los diferenciales un 66%.

Así que no te quiero ni contar qué pasará cuando el Euríbor abandone la etapa de mínimos. Las cuotas de los que firmaron en estos años se pondrán más altas que una pica y habrá aún más impagos que en la crisis.

Por eso, las de estos tiempos son hipotecas de riesgo. ¿Para qué hacer puenting o contratar un secuestro pudiendo firmar una hipoteca? El subidón de adrenalina y el infarto los tienes asegurados con cada revisión de la cuota.

Los perjudicados son todos los que quieren comprarse una casa y no tienen el dinero suficiente, sobre todo los jóvenes. Con un 57% en el paro, y la Hipoteca Joven desaparecida en combate, no es de extrañar que antes fueran los que más demandaban un piso y que ahora la mitad ya no estén interesados, según se ha visto en el Salón de la Vivienda de Madrid.

Apenas un 31% de la gente se puede comprar la casa sin hipoteca y más de la mitad quieren que cueste menos de 150.000 pavos. Normal si tenemos en cuenta que el año pasado la hipoteca media que dieron los bancos se sitúa en 105.000 euros, a lo que tienes que sumarle el 20% que tienes que llevar ahorrado y los gastos de notaría, registro, tasación y gaitas varias.

En resumen, ya no se compra piso quien quiere sino quien puede y hacerse con un piso hoy en día mediante una hipoteca es un suidicio financiero a medio y largo plazo. Moraleja: compra si tienes el dinero; espera si no lo tienes y pídele prórroga a tus padres para quedarte en su casa otros 30 años más. ¡Qué mejor regalo para el Día de la Madre y del Padre!

Cuánto han cambiado las hipotecas en 5 años

Pues eso

Sin ver cifras ni datos, todos sabemos que el mercado hipotecario ha cambiado desde que estalló la crisis, ¿pero sabes hasta qué punto las cosas son diferentes?

Mientras que en 2008 se prestaban 116.000 millones € para comprar pisos, en 2012 esa cifra apenas ha sido de 28.000 millones €, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Cada año que pasa nos parece peor que el anterior y no vamos desencaminados: es que lo es. En los últimos 5 años la firma de hipotecas ha bajado un 70%.

Son 6 años seguidos de caídas, en los que los préstamos se han ido reduciendo al mismo ritmo que han avanzado los desahucios, la penuria económica y el número de parados.

Nochevieja tras Nochevieja tenemos la esperanza de que vamos a mejorar pero nos encontramos con un nuevo annus horribilis, que siempre resulta ser el peor de la crisis.

Ha bajado la cantidad de dinero que nos tienen prestado, quedándonos por debajo de un billón de euros, que parece un huevo pero es una cifra históricamente más pequeña que el pito de un mono. Hay menos hipotecas y el dinero prestado es cada vez menor. Si antes era normal que te dejaran 200.000 euros o más, ahora el importe medio no pasa de 103.000 €.

Mientras que antes daban créditos a 30 ó 40 años con una facilidad pasmosa, ahora tienes suerte si te permiten devolver el dinero en dos o tres décadas, y eso que a los bancos les interesa alargar el plazo porque cuanto más tardas en saldar la deuda más dinero ganan, pues pagas más intereses.

¡Ay con los intereses! Eso sí que es de coña: resulta que todo ha bajado, incluido el Euríbor, pero seguimos pagando los mismos intereses que hace 6 años porque los bancos han subido los diferenciales a la parra.

Hemos pasado de Euríbor + 0,20% a Euríbor + 2% en menos que canta un gallo porque quieren ganar el mismo dinero que antes, sin resignarse a que los tipos de interés estén más canijos que un hobbit. Los diferenciales son el único mecanismo que les queda para hacer caja y vaya si lo están aprovechando. Los han multiplicado por 10, ¡subiendo un 1000% en 6 años! Sí, he puesto mil, no se me ha escapado ningún cero.

La parte buena de todo esto es que estamos dejando de tener tantas deudas: bien porque conseguimos pagar las que tenemos, bien porque no contraemos ninguna nueva, pues se dan menos préstamos en general.

Esto explicaría también por qué ha caído en picado la venta de viviendas si no fuera porque, tristemente, a esta bajada han contribuido otras cosillas como que la mitad de la compraventa de pisos son embargos, daciones en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso al banco), herencias y donaciones.

Y mientras la venta de pisos cae, los embargos se mantienen. A este paso van a ser como la energía: que ni se crea ni se destruye, sólo se transforma.

¿De qué está sirviendo la crisis para las hipotecas?

En el mundo inmobiliario y el sistema hipotecario sigue habiendo algo que no encaja

Tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y cinco años de crisis, las hipotecas y el mercado de la vivienda todavía no se han transformado lo suficiente, ni han sentado las bases para que no vuelva a pasar un desastre como el de ahora.

Seguimos obsesionados con tener un piso en propiedad en lugar de vivir de alquiler. Entre 2007 y 2011, las hipotecas han crecido más del doble que los alquileres.

Es un dato de Galicia, ¿pero por qué no suponer que puede pasar en otras regiones, quizá en el país entero?

Tal vez tengamos un gen ligado a la compra. ¿O será que los padres nos repiten machaconamente que comprar es invertir y alquilar es tirar el dinero?

La hipoteca también es para siempre… O si no que se lo digan a los que han firmado préstamos a 40 años y por más que quieren bajar el plazo no pueden porque amortizar, pagar los gastos de la familia y ahorrar son poco compatibles.

Los alquileres también se han duplicado en lo que llevamos de crisis, pero aún no alcanzan a las hipotecas, y eso que en 2010 y 2011 les han ido comiendo bastante terreno porque, con el cerrojazo del grifo que han hecho los bancos y lo mal que está el mundo laboral, a día de hoy, no se puede endeudar cualquiera.

Las hipotecas que hay se han puesto por las nubes, con intereses que se han multiplicado por cinco y rescatando del baúl de los malos recuerdos a la enemiga pública número uno del hipotecado: la cláusula suelo, que marca el mínimo de lo que pagas de hipoteca aunque el Euríbor esté más bajo que Danny DeVito.

Lo que te cobran por retrasarte en el pago de la hipoteca, llamado intereses de demora, se ha disparado hasta un 30%, los políticos siguen con medias tintas con la banca, aprobando tímidas medidas que apenas le hace cosquilla y para nosotros son una tirita tapando un profundo corte.

Los pisos han bajado de precio una media superior al 30% y, aun así, siguen un 66% más caros que en 2001, según un informe de la tasadora Euroval. Si de 2001 a 2012 la vida ha subido un 35,2%, ¿cómo es que todavía los pisos están dos veces por encima de lo que se ha incrementado el IPC?

La vivienda sigue cara y nada acorde a nuestros ingresos. ¿O es que te han subido el sueldo un 35,2% en estos últimos 11 años? ¡Pero si es noticia que una empresa suba el IPC a sus empleados!

Las hipotecas se han desplomado en todos los sentidos -también el Euríbor está bajo- y ha aumentado el número de familias que no pueden pagarlas, marcando cifras récord los que pierden su casa. Entretanto, las cajas quebrando y nosotros pagando el rescate, mientras los bancos intentan deshacerse de los pisos embargados, volviendo a dar hipotecas hasta por el 115% del valor del piso.

Para colmo, nos quitaron la desgravación fiscal, nos la volvieron a poner y a quitar en menos que canta un gallo, llevándose también por delante la cuenta vivienda para ahorrar la entrada para el piso. ¡Esto no es serio!

¿Es que no hemos aprendido nada de la crisis? Ni siquiera hemos mejorado. Seguro que en cuanto la cosa remonte, volverás a ver al listillo de turno invirtiendo en un piso para venderlo más caro al año siguiente. Así no se puede avanzar ni arreglar nada. ¿Cómo hay que decir que la vivienda es un bien básico con el que no se especula? Quizá haciendo unos dibujos de esto, los niños de hoy no especulen como adultos mañana.

El sistema pinto-pinto-gorgorito para darte la hipoteca

Cruza los dedos, a ver si te dan el crédito para comprar la casa

¿Alguna vez te has preguntado cómo deciden los bancos si pagarás bien la hipoteca y en qué se basan para dártela o negártela? Ajá, pues no te estrujes más las neuronas, guárdalas para los findes, y presta atención al scoring.

¿Lo qué? El scoring, un término inglés que viene de score (puntuar) y sirve para elegir a quién se le da una hipoteca.

Llegas al banco, meten tus datos en el aparatito y éste, según tus circunstancias, te asigna una puntuación y decide si te comprarás el piso o no. Como la bola de cristal de la pitonisa Lola, con el mismo mamoneo pero más estilo, tecnología y clase.

Esto, mayormente, supone dejar tu hipoteca a la voluntad de una máquina. No sé qué es peor, si que decida un aparatejo o que decida el pendejo del banco.

Hasta hace dos días los del departamento de Riesgos del banco decidían exclusivamente. Se supone que deben estudiarte a ti y a tu situación para saber si vas a pagar o si serás un morosete.

A día de hoy, meten tu vida en la máquina y, si algo no queda claro o has pedido mucho dinero, también revisa el resultado y tu petición un maromo de los que se supone que tienen olfato para saber si pagarás o no.

Piensa que siempre se van a debatir entre los dos principales intereses del banco: dar muchas hipotecas para ganar mucho dinero, o darlas sólo a los que las pagarán, para no perder ese dinero persiguiendo morosos.

Miran que no pagues en deudas más del 30 o el 35% de tus ingresos, tu estado civil, edad e historial de pagos. En cuanto hayas dejado a deber algo te van a quitar puntos, sobre todo si figuras en uno de esos bonitos listados de morosos, aunque sea por error o por no haber cumplido un mes con la factura de la luz, el coche o el móvil.

El scoring es una máquina escupe-sentencias para que luego el banco se convierta en una máquina tragaperras por las condiciones con que se dan hoy en día. El Euríbor cerrando por los suelos y los bancos poniendo cláusulas suelo e intereses del 4% y el 5% para pillar cacho.

Por eso, cuando te dan una hipoteca, tú también te conviertes en una máquina tragaperras, porque no vas a parar de tragarte las perras que te van a dar cuando veas todo lo que tienes que pagar cada mes al banco por el piso, sobre todo intereses. Y ya si haces el cálculo global y ves cuánto pagarás al final de la vida del préstamo, te entra una perra total, la gran perra, y lo más fino que vas a llamar al banco es perro judío.

Te preguntarás por qué están usando este sistema en vez de calcular los riesgos en persona o a ojo… Pues para que no pase lo de la burbuja inmobiliaria, cuando se dieron préstamos a tontas y a locas, cuyas consecuencias estamos pagando ahora a sangre y fuego.

¡¡FELICES FIESTAS!!

Por primera vez hay más hipotecas canceladas que nuevos préstamos firmados

La firma de hipotecas se está quedando más ridícula que las actuaciones de Chikilicuatre

Quién nos lo iba a decir en aquellos tiempos de bonanza ya olvidados y que apenas recordamos con nostalgia… Por primera vez en años, se cancelan más hipotecas de las que se firman.

Esta situación, que no se había dado hasta ahora, era previsible por las cifras que iba publicando el Instituto Nacional de Estadística, conocido como INE.

Al final, los datos que ha sacado de febrero son los que confirman esta tendencia. En el segundo mes de este año se contrataron 26.415 hipotecas y se anularon 27.679, lo que significa que los préstamos cerrados fueron 1.264 más.

Podría parecer un hecho aislado si no fuera porque en marzo y abril se volvió a dar la misma situación con cifras similares. Ya sabíamos que el mercado hipotecario estaba más contraído que la pichilla de un viejete, pero cuando el INE saca los numeritos a pasear nuestros pálpitos se confirman.

Para entender por qué estas cifras son ridículamente pequeñas y la importancia de que se cancelen más hipotecas de las que se firman, hay que remontarse a los tiempos dorados de la burbuja inmobiliaria. Por aquel entonces, por ejemplo en 2006 y 2007, lo habitual era que se formalizaran más de 100.000 hipotecas cada mes mientras que apenas se cancelaban 65.000.

En aquellos años dorados incluso había meses en los que se firmaban el doble de hipotecas de las que se liquidaban. La verdad es que lo deseable no es ni aquello, que estaba sacado de madre y sólo ayudaba a que unos pocos se enriquecieran mientras los demás pagábamos el piso como si lo hubiera tocado el Rey Midas, ni tampoco lo que vivimos ahora, de querer comprar y no poder, y de cifras más ridículas que la guitarrita de Chikilicuatre.

Para explicar por qué hemos llegado a esta situación hay que mirar hacia varias direcciones. Una es que los ingresos han bajado en muchos casos y casas mientras que los parados ya llegan al 25%, una cifra más alta que el Pirulí de Torrespaña.

Otra es que los bancos han cerrado el grifo del crédito con más fuerza que un luchador de pressing catch, negándose a dar hipotecas para otros pisos que no sean los que ellos tienen en stock, procedentes de embargos a particulares e inmobiliarias.

Si las dan, suelen ser también para casas que vean como fácilmente vendibles si se embargan, y evitando que sean para las que están en las típicas zonas donde se tiene una segunda residencia y donde ya sobran más pisos vacíos que en una ciudad fantasma.

Para devolver un poco al mercado inmobiliario a la vida, el Gobierno puso un IVA súperreducido del 4% para la compra de vivienda y recuperó la desgravación de la hipoteca, que ahora la Unión Europea no hace más que pedir que se quite. De momento parece que Rajoy y sus colegas hacen oídos sordos a este machaqueo.

La desgravación nos ayuda a ahorrar, pero lo cierto es que todavía no ha revivido la concesión de hipotecas ni la venta de viviendas, aunque sea hasta niveles normales y aceptables.

La firma de nuevas hipotecas sigue bajando y los intereses subiendo

Mientras que la firma de hipotecas baja, los intereses para estos nuevos créditos suben

Esto es como el meneíto: los intereses 'parriba' y las hipotecas 'pabajo'

El termómetro de las hipotecas ha marcado una nueva bajada histórica al haberse firmado casi 25.000 en marzo. Esto supone que con respecto al mismo mes del año pasado, la firma de hipotecas ha bajado un 42%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La cantidad de hipotecas que dan los bancos está cayendo en picado desde hace dos años seguidos, igual que está a la baja el importe medio que la banca está prestando para comprar piso hasta los 103.782 euros, muy lejos de las cantidades astronómicas que se prestaban en los años previos a la crisis e incluso por debajo de lo que estaban dando en meses anteriores.

En marzo se han concedido un 5,7% menos hipotecas que en febrero, y por un 7,8% menos de dinero que en marzo de 2011. Se sigue notando mucho lo mal que están las cajas y la cantidad de terreno que los bancos les han comido. Mientras que antes las cajas daban más de la mitad de las hipotecas, ahora los bancos han dado un 70%, las cajas solo el 14% y otras entidades el 15%.

Esta estadística también confirma lo que vemos cuando buscamos un banco para que nos dé una hipoteca. El interés medio que cobran para los nuevos créditos es 4,37% los bancos, un año más caro que hace un año, y 4,43% las cajas.

El plazo medio en el que nos dejan devolver el dinero es de 21 años, bastante más bajo que antes, y la mayoría de las hipotecas se siguen firmando a interés variable con el Euríbor como referencia más utilizada.

Todavía aparece en el 87% de las nuevos créditos, pero seguro que esta cifra baja en el futuro en favor del nuevo tipo llamado IRS o del IRPH Entidades, ambos dejando las cuotas bastante más caras que el Euríbor, que es lo que les gusta a los bancos para ganar más pasta con las hipotecas.

El dinero que dedicamos a pagar la hipoteca sube. Según el análisis de la división inmobiliaria de Deloitte, las familias dedican el 40% de sus ingresos a pagar el piso. Esto está por encima de lo que calcula el Banco de España (36,2%) y de lo que recomienda el actual Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (33,3%).

Aunque el precio de los pisos ha bajado, el hecho de que se firmen pocas hipotecas exaplica lo mucho que están tardando los pisos en venderse, y lo caras que están justifica que gastemos tanto dinero en la compra del piso.

A pesar de que el Euríbor está casi en su mínimo histórico, cerrando abril en el 1,368% y a punto de cerrar mayo por debajo del 1,25%, la realidad es que un tercio de las hipotecas tiene cláusula suelo y los bancos vuelven a incluirlas en las nuevos créditos, así que eso contribuye a que paguemos más de hipoteca de lo que deberíamos y de lo que muchas economías domésticas pueden asumir y soportar.

Los bancos llevan 15 meses encareciendo las nuevas hipotecas

Por el interés te quiero, Andrés. Y Andrés murió ahogado a intereses

Las entidades financieras se han sincerado con el Banco de España

, como deben hacer cada tres meses respondiendo a la encuesta que éste les realiza, y han confesado que han vuelto a subir los márgenes de ganancia que tienen con las hipotecas.

De poco sirve que el precio de la vivienda haya bajado un 30% de media en España, si las entidades financieras están desatadas a cobrar comisiones, subir los diferenciales y esquil(m)arnos los billetes del bolsillo en forma de intereses. ¿El objetivo? Encarecer las nuevas hipotecas. ¿Los medios? Cualquiera, incluido acortar el plazo para devolver el dinero.

Se dan pocos créditos: en febrero se ha vuelto a batir a la baja el récord de firma de créditos hipotecarios, y los que ya se han dado son más baratos porque el Euríbor abarata mes a mes las cuotas, así que el recurso que les queda para ganar dinero, según ellos, es freír a intereses a los nuevos que firmen una de esas pocas hipotecas.

Ya son 5 los trimestres seguidos que los bancos llevan subiendo las hipotecas, confirmando que son como el lema de las alianzas de amor: más que ayer pero menos que mañana. Y es que 15 meses seguidos de subidas es casi año y medio de saje a troche y moche. Ni que estuvieran entrenando a las hipotecas para participar en los próximos Juegos Olímpicos, con tanto subir el listón y endurecer las condiciones.

La excusa que pone la banca es que para ellos también es difícil conseguir el dinero que prestan y que andan mal de fondos. Particularmente creo que tienen para lo que les conviene. Prestar a la Administración y los partidos políticos sí es rentable para ellos, porque verán cobrados sus intereses en forma de favores; prestarnos a nosotros solo es para cubrir el expediente y dar a entender que cumplen su misión en la sociedad.

También hay bancos que dicen que han suavizado las condiciones para las nuevas hipotecas, pero son bastantes menos que los que las han endurecido. Incluso Bankia -y alguno más- va presumiendo de que, en los tres primeros meses de este año, ha flexibilizado y adaptado 7.300 hipotecas para que la gente pueda pagarlas más desahogadamente. Se jacta de que solo en marzo adaptó 3.300 créditos, lo que vienen a ser 110 al día.

¡Juas! ¡Qué bueno es Bankia! ¡Qué caritativo! Y todo para evitar el desahucio de esta pobre gente, evitando a medio camino quedarse con más pisos y más deudas de las que puede asumir y le interesan.

La firma de hipotecas lleva casi 2 años en caída libre

¿Hasta dónde podrá bajar la firma de hipotecas durante la crisis?

La firma de hipotecas en España lleva cayendo en picado 21 meses seguidos, es decir, dos años menos un trimestre.

Esta caída llegará a dos años y superará ese tiempo, ya lo verás, porque las cifras en el terreno hipotecario se han abonado a esto de empeorar desde hace tiempo.

En enero de este año se han firmado nada más que 29.167 hipotecas, es decir, un 41,3% menos que en enero del año pasado, cuando las que se firmaron ya fueron poquitas porque el repunte importantillo había sido justo antes de 2010.

El motivo es que Zetapé se había cargado la desgravación fiscal por vivienda para todos los ingresos y los que fueron merecedores de una hipoteca procuraron apresurarse a firmar antes de 2011.

Todos estos cálculos son una media nacional que proporciona el Instituto Nacional de Estadística (INE), que además afirma que la media que están prestando las entidades financieras para la compra del piso asciende a 107.217 €, una cifra que va bajando cada vez que el INE da la estadística.

A este paso acabarán prestando menos de 100.000 € para comprar el piso, lo que sería una gran noticia si fuera porque la vivienda ha caído mucho más de lo que lo ha hecho y no porque los bancos cierran los puños con más fuerza que un boxeador en pleno combate.

No hace falta volver a la juerga de préstamos sin control por dinerales que ahora no se pueden devolver, pero no estaría mal un equilibrio entre los que quieren piso y las hipotecas que se firman. En cambio, no sé si los que firman son afortunados a juzgar por los intereses que les están imponiendo.

El interés medio está en un bastante alto 4,42%, siendo los bancos los que más te clavan (con una media del 4,55%) en comparación con las cajas (4,37%). También son los bancos los que dan más hipotecas con diferencia: un 64,7% frente al 18,9% de las cajas. Atrás quedaron los tiempos en que las cajas daban más créditos, cuando no estaban en declive ni inmersas en una marejada de quiebras y fusiones.

Un 87,8%, la mayor parte de las hipotecas firmadas en enero, han condicionado al Euríbor el interés que van a pagar en el futuro. Me pregunto si dentro de unos meses esta estadística seguirá igual… A partir de abril pueden ligarse las hipotecas a otras tipos como el IRS, que conviene más a las entidades financieras que a los que nos hipotecamos. Seguro que los bancos se acogen a ello para muchas de las nuevas hipotecas.

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