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Cuando el banco te debería pagar por tener una hipoteca

El mundo al revés

Lo normal en una hipoteca es que el banco te presta un dinero y tú se lo devuelves en cuotas mensuales con intereses de recargo, por sus servicios.

¿Pero qué pasa si el tipo de interés es negativo? Que el banco te tendría que pagar por tener una hipoteca. Parece una situación rocambolesca de ciencia ficción que, sin embargo, se está dando teóricamente en hipotecas de Barclays Bank (ahora parte de Caixabank), Deutsche Bank y Bankinter.

Y nótese que digo teóricamente porque en la práctica los clientes no están viendo un duro (cómo no) porque a los bancos no les está dando la gana aplicar la norma estrictamente sino que dejan el interés negativo en un 0%. O sea que no te cobran intereses pero tampoco te los pagan.

Esto se está dando en hipotecas multidivisa en francos suizos que dependen del Líbor, que es como el Euríbor pero en Reino Unido y con libras. Por ejemplo, en Barclays Bank hay préstamos a Líbor a un mes + 0,55%. Como éste ha cerrado enero en el -0,91%, el interés a aplicar es del -0,36%.

La excusa para no pagar es que las hipotecas se dan para ganar dinero, no para pagarlo al cliente, y que por mucho que lo ponga en el contrato, el banco no reconoce ninguna obligación de hacerlo. ¡Toma ya! Pero para cobrar intereses sí que ven obligación… Es injusto, o jugamos todos con las mismas cartas o se rompe la baraja.

Aquí se ve claramente cómo los bancos aplican las normas según les conviene y cómo, una vez más, están muy protegidos, defendidos y excusados por el Banco de España, que les ha aconsejado poner el interés en el 0%, o sea como fijar una cláusula suelo de manera unilateral. El que suponemos como regulador bancario no es en realidad más que una niñera complaciente con la banca.

El Líbor cierra en negativo por la caída de los tipos de interés (en el ultramínimo 0,05%), la mayor liquidez en el mercado (el dinero que fluye para que supuestamente nos llegue en forma de préstamos) y la facilidad de la banca para conseguir pasta del Banco Central Europeo.

En España son mayoría las hipotecas con Euríbor y ya que ha cerrado febrero en el 0,255% y sigue bajando… ¿Sería posible llegar a esta situación? Pues creo. Primero porque mirad lo que pasa con estos préstamos en francos suizos y Líbor… Y segundo: porque mucho tendría que bajar el Euríbor para que, sumado al diferencial, diera unos intereses negativos. Seguirá cayendo pero no parece que por debajo del 0%, ni siquiera que llegue a él.

El IRPH sigue dando guerra después de muerto

Este muerto está muy vivo

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es como el Cid Campeador: sigue dando guerra y siendo noticia después de muerto. Pero es que en esto de los abusos bancarios, las injusticias y las cosas que te hacen pagar un pastizal sin tener por qué no hay que rendirse. ¿Por qué dejar que el banco se lleve tu dinero by the face?

Después de año y medio que sí que no, el IRPH Bancos, el IRPH Cajas y el IRPH CECA desaparecieron del mapa en noviembre de 2013, dejando a los hipotecados que tenían estos índices con un palmo de narices.

Querían que se les sustituyera por Euríbor + 1%, pero la mayoría se ha tenido que aguantar con el IRPH Entidades, una alternativa que de media les hace pagar unos 2.000 € más al año que lo que reclamaban.

Y es que si en su contrato no ponía cuál era el índice que sustituiría al suyo en caso de desaparecer, el banco se ha aprovechado y ha puesto el más alto, el más caro, el que le hace ganar más dinero.

La asociación de consumidores Ausbanc comenta que ha recibido muchas quejas y consultas de personas que tenían sus hipotecas unidas a alguno de los IRPH desaparecidos. Acusan al banco de hacerles el tocomocho con el cambio de índice, que ahora pagan cuotas más caras de lo que deberían y/o que no se han ceñido a lo que pactaron.

Ausbanc dice que esto es algo habitual con la desaparición de un índice hipotecario y recuerda que pasaron cosas parecidas cuando en el año 2000 el Míbor se borró del mapa para dar paso al Euríbor.

Uno de los colmos, según esta asociación, es una sentencia de la Audiencia Provincial de Álava. En ella el juez decretó que el banco había actuado de mala fe al cambiar el IRPH Cajas por el IRPH Entidades en lugar de por el Euríbor, que era el índice que aparecía como sustituto en el contrato de la hipoteca.

Y es que esto va a misa: si en el contrato de la hipoteca aparece equis cosa como sustituto de otra el banco no puede pasárselo por el forro y cambiar las reglas del juego a mitad de la partida, sólo porque le convenga. Claro, el IRPH Entidades está más alto que el Euríbor e iba a sacar más dinero con esa hipoteca.

Como éste, seguro que hay muchos casos por ahí, porque ya he oído quejarse a más de uno y más de una del IRPH. ¿Es tu caso? ¿Conoces alguno? ¡Cuéntanoslo! ¡Que esto no quede impune!

El Euríbor despide el año con un nuevo mínimo histórico

Que no pare la fiestaaaaaa

Como digo desde hace un tiempo, las palabras mínimo histórico han dejado de tener sentido. Las repetimos tanto, últimamente cada mes, que ya las decimos como si tal cosa, lo que no deja de ser una gran noticia para todos los hipotecados sin suelo que revisen su hipoteca con el Euríbor de diciembre.

El indicador al que están referenciadas casi todas las hipotecas a interés variable en España baja del 0,335% de noviembre al 0,329% con el que despide el año. Una cifra sin precedentes que alegrará muchos bolsillos.

Si tienes revisión anual esa alegría se traduce en pagar de hipoteca una media de 12 € menos al mes, que en todo 2015 serán unos 145 €.

Es así porque hace un año el Euríbor echó el cierre a la temporada en el 0,543%. Esto ha propiciado que ésta sea una de las mayores bajadas de cuota de los últimos tiempos, en los que el ahorro solía estar por debajo de los 10 €.

Si la revisión es semestral, el abaratamiento del préstamo es un poco menor porque hay menos diferencia con el último Euríbor que te aplicaron (0,513% en junio). Aun así, dejarás de pagar al banco una media de 10 € al mes, que son 60 € al semestre, una cantidad que no viene mal a nadie, sobre todo ahora que nos enfrentamos a la cuesta de enero, que a veces se prolonga hasta febrero, marzo, ¿abril…?

El 2014 que acaba de terminar ha sido un año de cuento y leyenda para el Euríbor, porque ha ido de oca en oca marcando un mínimo histórico tras otro. Promete seguir bajando, al menos hasta estabilizarse en torno al 0,3% como pronostican los expertos que pasará 2015, pero no sé si volveremos a vivir un año igual en cuanto a cantidad de cifras récord. ¿O sí, de poco en poco?

Todo parece indicar que sí lo viviremos en cuanto a tipos de interés bajos y ahorro en la hipoteca. El acontecimiento más importante será la puesta a punto y entrada en vigor del Euríbor Plus, el sustituto que la Comisión Europea ha buscado para terminar con un índice que sólo se basa en la especulación de los bancos en lugar de en cifras reales, que es sobre lo que versará el nuevo Euríbor Plus.

Aunque dicen que este nuevo indicador tiene muchas papeletas para debutar en 2015, habrá que ver si realmente es así o si ya habremos entrado en 2016 cuando lo estrenemos en la hipoteca.

El Euríbor Plus podría sustituir al Euríbor

¿Habrá relevo?

Todavía resuenan en la memoria los últimos escándalos sobre el Euríbor. Bancos de renombre como Barclays Bank, Société Générale, Deutsche Bank, HSBC y RBS han recibido multazos por dar cifras falsas para calcular el Euríbor, con el único propósito de conseguir un resultado afín a sus necesidades comerciales. Estafa, timo, fraude, engaño… Un asco.

Después de meses denunciando que el Euríbor estaba siendo manipulado, por fin se demostró y escarmentaron a los culpables, si bien aún quedan algunos que fijo que han mentido y por ahí siguen tan panchos, y también los que lo hicieron mal y fueron menos castigados por colaborar como chivatos.

Ante tanto abuso y cachondeo, la Comisión Europea se plantea cargarse el Euríbor por otro tipo de interés nuevo llamado Euríbor Plus. El Euríbor es la media de las cifras ofrecidas por 36 bancos europeos, los más gordos.

Para calcular la media mensual, que es con lo que nos revisan la hipoteca, estos bancos diariamente dicen a qué tipo de interés se prestarían dinero con otros bancos. No es una cifra real, sólo una mera especulación. Por eso y por el escaso control al que ha sido sometido este proceso tan opaco, el Euríbor se ha podido manipular mucho.

Para evitarlo, la Comisión Europea quiere crear el Euríbor Plus, que básicamente es lo mismo que el Euríbor salvo por que las cifras no serían especulaciones sino el tipo de interés al que de verdad se prestan los bancos.

Es lo que se viene pidiendo desde hace mucho, pero no sé si nos va a beneficiar. Desde luego que será más honesto y real, si de verdad se hace así, pero está por ver que nos propicie hipotecas más baratas, más caras o iguales. Ahora los bancos apenas se prestan dinero; desconfían unos de otros y el Banco Central Europeo les ha puesto una barra libre de billetes. De momento no se necesitan.

Mientras que se deciden a crear el Euríbor Plus, el Banco de España vigila más que antes a los cuatro bancos españoles que dan sus numeritos para confeccionar el Euríbor: Santander, Caixabank, BBVA y CecaBank. No vaya a ser que por un casual su conducta no fuera ejemplar.

Esperemos que si se crea el Euríbor Plus sea para bien. Del Euríbor dependen casi el 80% de las hipotecas que hay en España. Ahora las cuotas sin suelo y con Euríbor están baratas. No se trata de que salgamos perdiendo, como iba a pasar con el IRS (Interest Rate Swap), un tipo de interés que hace dos años echó a andar y no lo usa ni Perry porque es más caro que el Euríbor.

El Euríbor baja en junio pero sube un pelín las hipotecas

Toma, Morenooooo

El Euríbor ha cerrado junio en el 0,513%. En mayo estaba en el 0,592%, así que es una caída importante que se explica por la bajada de los tipos de interés.

Que nadie se ponga supersticioso: aunque termina en 13, esta cifra trae hipotecas baratas bajo el brazo. Aún no se bajan las cuotas pero las subidas son simbólicas.

Al haber cerrado junio de 2013 en el 0,507% (ligeramente por debajo que ahora), las hipotecas a las que les toque revisión una vez al año con este Euríbor experimentarán un pequenísimo encarecimiento medio de 4 € al mes, lo que vienen siendo unos 50 pavos al año. Adiós, billete marrón, adiósssss…

Quienes tengan la revisión semestral con este Euríbor sí verán cómo ahorran un par de euros al mes, hasta la siguiente revisión en diciembre, pues este indicador cerró hace seis meses en el 0,543%, un pelín por encima que ahora.

El culpable es el Banco Central Europeo (BCE), que después de meses amagando con abaratar el precio del dinero, por fin lo hizo a principios de junio, bajándolo del 0,25% al 0,15%, un nuevo mínimo histórico, para recuperar la economía general y la de las casas.

Gracias a esto, las hipotecas van a seguir baratas durante al menos dos o tres años más, en lugar de subir y subir y subir como ya había empezado a ocurrir.

De rozar el 0,6%, el Euríbor ya está casi en el 0,5% y no es de extrañar que en los próximos meses lo veamos tocar el 0,4%.Un nuevo mínimo histórico que en breve puede pulverizar el 0,484% de mayo de 2013, hasta ahora la cifra más baja de este índice, del que dependen los intereses que pagan la mayoría de hipotecas en España.

Una delicia para los que tengáis préstamos referenciados al Euríbor sin cláusula suelo, pues ya sabéis que limita el mínimo de intereses a pagar, obligando a que estos sean del 3,5% o lo que tengáis firmado en el contrato, hasta que el Euríbor + el diferencial sumen un interés más alto.

Para los que aún no tengáis hipoteca pero estéis pensando en comprar un piso, este Euríbor taaaaaan bajo os proporcionará cuotas baratitas en comparación con las que habrá dentro de unos años, cuando el chiringuito económico se considere recuperado y el Euríbor recupere las cifras de antaño.

De todas formas, como los bancos saben que estos intereses son de risa, ahora el primer año suelen poner un interés fijo del 2,5% en adelante. Así se aseguran ganar más pasta, con la esperanza de que el Euríbor suba entre medias, cosa que de momento no parece que vaya a pasar.

El IRS sigue cotizando pero ningún banco lo utiliza en hipotecas

El IRS, un muerto viviente

Se llama IRS y nunca más se supo de él. El Interest Rate Swap (IRS) es un tipo de interés que nació para que principalmente las cajas lo aplicaran en las nuevas hipotecas, pero dos años después no lo usa ni su padre.

La matraca que dieron al Banco de España para que lo creara… Claro, tenían el IRPH Cajas, que les hacía ganar mucho dinero en intereses, pues es un índice que estaba por encima del 3%.

Pero como la Unión Europea mandó a España cargárselo, se vieron en la necesidad de crear un sustituto que les siguiera reportando jugosos beneficios.

Del IRS llevamos hablando desde octubre de 2011 y se puede aplicar desde mayo de 2012. Dos años después casi nadie lo conoce, es un tipo de interés muerto. Cotiza pero no conozco ninguna entidad financiera que lo utilice.

Vino para sustituir al Euríbor, que ya se preveía que caería bajo, jejeje, para nuestra suerte y para desgracia de las entidades financieras. A día de hoy, se ha demostrado que el Euríbor ha estado más trucado que el mecanismo de una caja sorpresa y ahí sigue, dando guerra.

La banca prefiere algo que pueda controlar y que sabe que, tarde o temprano, volverá a subir y les hará una estupenda caja por las hipotecas que se han estado firmando con diferenciales bastante altos.

El IRS asegura la misma cuota durante cinco años, que es el tiempo que tardan las hipotecas en revisarse con este índice. Vamos, que p0r mucho que te tires devolviendo el préstamo, ibas a tener menos revisiones que los pelos de un calvo. Una estabilidad que se vuelve en inmovilismo y en ahorro para las familias, o sea en que los bancos dejen de ganar algo de pasta.

De él se decía que era más estable que el Euríbor y también más real, basado en cosas que pasan y no en meras especulaciones, como pasa con el otro. Entonces… Si iba a suponer cuotas hipotecarias más estables y mayor ganancia para los bancos, ¿por qué no lo usa ni Blas?

Hace casi año y medio que ya decíamos que no se utilizaba. ¿Motivos? Pues que el IRS estaba por encima del Euríbor, siempre lo ha estado, y supondría hipotecas más caras ahora y lo que es peor: en el futuro. Aumentaría la gente que no puede pagar y eso no interesa a la banca. Por otro lado, ¿para qué complicarse con el IRS si ya está el IRPH Entidades, que cotiza por encima del 3% mientras que el IRS anda en el 0,831%? La banca no es tonta, aunque ha veces lo parezca.

Las hipotecas suben tras dos años de ahorro para las familias

¡¡¡Nooooooo…!!!

No hay mal que cien años dure, ni bien tampoco. La racha del Euríbor se ha roto. Después de 2 años y 2 meses bajando, ha subido y lo que es peor: encarece las hipotecas.

El indicador más utilizado en las hipotecas españolas se ha despedido del mes de marzo en el 0,577%. Sin duda bastante más alto que en febrero (0,549%) y que en marzo del año pasado (0,545%), lo que hace que las cuotas que se revisen con él suban unos 2 euros al mes, o sea 24 euretes al año.

No es gran cosa, aún hablamos de cifras pequeñas, pero acostumbrémonos a ello porque el Euríbor va subiendo de poco en poco y, como viene de estar muuuuuy bajo, lo lógico es que a partir de ahora todas las revisiones de las hipotecas se salden con una subida de la cuota.

Esto es un punto de inflexión, un cambio de tendencia. Como cuando se dejan de llevar los pantalones rectos para que lo más sean los de campana, con la salvedad de que aquí hablamos de dinero, de ahorro, de capacidad económica de las familias, de los intereses que pagamos por el piso.

Se veía venir. Esos grandes ahorros en la hipoteca, de 100 € al mes y más de 1.000 € al año, tenían los días contados desde que se vio que las cuotas mensuales apenas descendían unos pocos euros.

Aunque no nos pilla por sorpresa, quien no se haya preparado hasta ahora que se prepare. No parece que el Euríbor vaya a bajar en los próximos meses, sino más bien al contrario: seguirá subiendo, como ya hace en abril, mes que me aventuro a decir que terminará en torno al 0,6%. Guau, un salto de cifra. Debemos estar preparados para decir adiós al mágico y maravilloso 0,5%, que tanto nos ha alegrado la vista y nos ha hecho ahorrar en la hipoteca.

Tampoco hay que alarmarse, la subida no será grande, no será brusca ni pronunciada siempre que el Banco Central Europeo (BCE) mantenga los tipos de interés en el mínimo histórico del 0,25%. Otra cosa es si los baja al cero por ciento (algo cada vez menos probable) o si los sube, lo que sí haría trepar al Euríbor más rápido.

¿Pero por qué sube en vez de bajar para igualarse a los tipos de interés, en el 0,25%? Porque parece que hay más consumo, que los bancos prestan dinero más caro y que la banca no quiere ponernos intereses tan baratos. Y mientras el Euríbor sea una cifra basada en las especulaciones de los bancos, en vez de en cifras reales, estamos sujetos a estos vaivenes tan caprichosos, sólo comprensibles para quienes los producen.

Adiós definitivo al IRPH Cajas, IRPH Bancos y Ceca

En Halloween dan calabazas al único índice con propia fiesta de difuntos

A partir del viernes 1 de noviembre, desaparece definitivamente el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios).

En 2009 la Unión Europea ya le dijo al Gobierno que le diera matarile porque su cálculo se podía manipular fácilmente, como pasa con el Euríbor, que de momento aquí sigue igual, aunque puede que no por mucho tiempo.

El Gobierno tardó 2 años en empezar a eliminarlo y otros 2 en sacarlo del mapa realmente. Un remoloneo que ha tenido en vilo y perjudica a un millón de hipotecados, según Adicae, que representa el 13% del total.

Decimos adiós al IRPH Cajas (3,911%), IRPH Bancos (3,298%) y al Ceca (5,875%),. El IRPH Entidades continúa. Esta muerte (anti)natural del Día de Difuntos no es precisamente para que los que tienen hipotecas con estos índices descansen o pasen a mejor vida. Pues menudo cabreo tienen… Sus temores se han hecho realidad y el Gobierno no les dejará empezar a pagar Euríbor + 1% como pedían y querían.

Deberán empezar a utilizar el tipo de interés sustitutivo que ponga en el contrato de la hipoteca y, aquí está el mayor motivo de su enfado, si no aparece nada tendrán que chinchar el interés medio que se está pagando por las viviendas libres a más de tres años y que ahora está en el 3,474%. Buffff… ¡¡Muy alto!! En línea con las carisísisisimas hipotecas que están ofreciendo ahora todas las entidades.

La asociación de consumidores Adicae ha hecho suya la causa. Opina que haber tardado tanto en cargarse estos índices ha hecho que los hipotecados paguen 2.000 pavos más y que ahora también empiecen a soltar más pasta porque pagarán unos intereses bastante más caros que el Euríbor. Vamos, que les dan por todas partes.

Como todas las asociaciones de consumidores, Adicae usa esta noble causa para ganar popularidad y seguro que dinero. Si estás en esta situación, a cambio ofrece revisar gratis el contrato de la hipoteca y comentarte cuáles son tus mejores opciones, que seguramente pasen por una demanda judicial, aunque el Gobierno se ha cubierto las espaldas con una cláusula que dice que no puedes pedir ningún cambio.

La Asociación General de Consumidores (Asgeco) aconseja que no permitas al banco te cuele gastos adicionales por cambiar el tipo de interés y que, si en tu contrato aparece que tienes que negociar un nuevo tipo de interés, te agarres al Euríbor como un clavo ardiendo.

Los del IRPH, cabreados por la alternativa que les ofrece el Gobierno

¿Al fin tomará medidas el Gobierno?

Parece que la larga desaparición del IRPH dejará de ser eterna. Una desaparición que se remonta a abril de 2012 y que todo apunta a que se llevará a cabo definitivamente el próximo 1 de noviembre -muy apropiado darle matarile el día de los difuntos-, porque el Gobierno ya tiene un plan para sustituirlo.

Los que tengan puesto en el contrato de la hipoteca que si su IRPH desaparece tienen que empezar a usar otro índice de los que no desaparecen, por ejemplo el IRPH Entidades -que es el único IRPH que se salva de la quema-, pues les toca usar ése.

Si, en cambio, pone que el índice que sustituye al suyo es uno de los que sí desaparecen, pues les toca usar otra cosita. ¿Y qué cosita es? Empieza por la T (de timo), qué será… Qué será… Qué seráaaaaa…

Les corresponde pagar de intereses una media de lo que cobran los bancos p0r las hipotecas a más de tres años, o sea algo muy parecido al IRPH Entidades.

A esto habrá que sumarle un diferencial, que saldrá de calcular más o menos cuánto ha pagado cada uno por su hipoteca durante todos los años que ha estado vigente antes de que desapareciera su IRPH.

El resultado de todo esto, como no podía ser de otra manera, es que los afectados por la desaparición del IRPH Cajas, el IRPH Bancos y el IRPH CECA han cogido un cabreo sordo porque, contra lo que va pregonando por ahí el ministro de Economía, Luis caído de un Guindo, creen que les va a subir la hipoteca entre 200 y 400 pavos al año.

Con mucha envidia miran de reojo las cifras que está marcando el Euríbor, que cerró agosto en el 0,542%. De cachondeo comparado con el 3,438% al que cerró en julio el IRPH Entidades. Si pudieran, como quieren y piden, ligar su préstamo al Euríbor +1%, la hipoteca les bajaría 2.300 pavos al año.

No les gusta ningún IRPH. ¿Y a quién sí, que no sea la banca? Por eso quieren que desaparezca también el IRPH Entidades, al que acusan de ser injusto y de estar hecho a dedo con las cifras que a los bancos les conviene dar. Bueno, esto también es así en el Euríbor pero mientras esté bajo y nos ahorremos pasta con la hipoteca no se están quejando más que cuatro gatos más papistas que el Papa.

Comprendo que no quieran pagar más, pero que no sueñen mucho porque el Gobierno no quiere que paguen menos para no perjudicar a la banca. Ellos saben lo que firmaron y han estado pagando esos intereses guapamente y sin protestar. El Euríbor subirá y romperá muchas economías de nuevo, aunque sálvase quien pueda y mientras pueda…

IRPH Cajas e IRPH Bancos vivirán 5 meses más

¿Cuándo desaparecerán?

El IRPH Bancos y el IRPH Cajas parecen un par de enfermos terminales viviendo el cuento de nunca acabar. Seguirán cotizando, todavía, medio año más. Sí, esto es un cachondeo.

Llevamos un año diciendo que desaparecen y, cuando por fin parecía que ya se iban de nuestras vidas, parabrita der Niño Jesú, el Banco de España pospone su desaparición hasta el 6 de octubre de 2013.

Mmmm… ¿Y eso? Porque el Gobierno todavía, y mira que hantenido tiempo, no ha pensado, ni escrito, ni ná de ná, qué va a pasar cuando estos índices no estén. No se ha molestado en buscarles sustituto, o tal vez no quiere hacerlo.

Y como las hipotecas que lo tienen deben seguir pagando intereses… Pues mientras buscan y no buscan con qué sustituirlo, no queda más remedio que seguir utilizando el viejo.

Así que, si tienes hipoteca con IRPH Cajas o IRPH Bancos, y te toca revisarla de aquí a octubre, seguirás pagando la misma cuota un año más. Si la revisión es después de dicho mes, el banco te dirá qué pasa con tu hipoteca.

Ya sabes, no te dejes colar cualquier cosa: si en el contrato de tu hipoteca no aparece qué índice sustituye al actual, intenta negociar el Euríbor, que de momento para ti es el más ventajoso.

Creo que, de momento, pasan de poner otro índice porque lo que hay no es plato de buen gusto para la banca. El Euríbor está tamaño hormiga y lo seguirá estando muchos meses más. El IRS no es tan querido como ansiado porque cotiza en torno al 1%, es decir, más alto que el Euríbor pero más bajo que el IRPH Entidades, que cerró marzo en el 3,415%.

¿Y para qué usar intereses bajos pudiendo clavarnos intereses altos? Imagino que si hasta ahora no nos han metido por el piiiiii el IRPH Entidades, el único de los IRPH que va a sobrevivir cuando toda esta juerga termine, es porque a los bancos les parece genial, pero no a los que tienen las hipotecas. Claro, qué más da, si nunca tienen en cuenta nuestra opinión.

Entonces, ¿cuándo desaparecerá el IRPH definitivamente? ¡¡Quién lo sabe!! Se supone que antes del 6 de octubre, el Gobierno tendrá ya -de una puñetera vez- que haber buscado un sustituto al IRPH Banco y al IRPH Cajas. Sin ser vidente, más bien me veo publicando otra vez en octubre un artículo que dice: ¡¡Chic@s, todavía no desaparecen estos índices más viejos que la Tana!!

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