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Aumenta la firma de hipotecas: ¿realidad o espejismo?

Aaaaaa-rriiiii-baaaaa

Hace poco nos desayunamos con que en junio la firma de hipotecas aumentó un 19% con respecto a los préstamos hipotecarios formalizados en junio del año pasado, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es una barbaridad. Una cifra increíble que nos da pie a especular y, por qué no, a soñar un rato despiertos.

¿Las estadísticas ya reflejan que se ha abierto de verdad el grifo de las hipotecas? ¿Es cierto que se firman más que antes o esto es pasajero?

Que un mes aumente la contratación de préstamos hipotecarios no da pie a pensar que se ha reactivado la compra de vivienda ni la concesión de hipotecas. Dado que su número ha estado hasta marzo cayendo sin parar, lo más prudente es esperar a ver qué pasa durante los próximos meses.

Esto es como la cifra del paro y como tantas otras cosas: para hablar de una tendencia hay que esperar a ver si la cosa se repite durante unos cuantos meses seguidos. Por matar un perro no se es un mataperros, aunque el refranero popular diga que sí.

Las cifras hay que verlas en su contexto. Este 19% se da con relación a junio del año pasado, cuando la cosa estaba más parada que un peatón civilizado ante un muñeco en rojo. Y qué decir sobre este año… Si en abril y mayo, los dos meses anteriores al estudio, las hipotecas habían bajado con respecto a los mismos meses del año anterior…

También es verdad que un 19% es tela marinera. Mucho más que el tímido y ridículo 2% con el que nos pusimos tan contentos en marzo, cuando sacamos los fuegos artificiales porque vimos que la firma de hipotecas subía algo -por poco que fuera- por primera vez en 46 meses (casi cuatro años).

¿Se firman más hipotecas? Sí. ¿Hay más hipotecas? No. En los seis primeros meses de este año se ha visto que hay un 14% menos préstamos que el año pasado. La fluidez del crédito aún tiene que reflejarse en las estadísticas para demostrar que esto no es flor de un día.

No nos flipemos aún. Cierto es que los bancos han abierto el grifo del crédito. A ver, qué remedio les queda si quieren ganar dinero y captar a los clientes con pasta, que haberlos haylos por ahí, sólo hay que encontrarlos. Y para eso la banca se ha puesto guapa, ha desempolvado los carteles de hipotecas, les ha sacado brillo bajando un poco el diferencial si es preciso, los ha colgado de la caña y se ha puesto a esperar que piquen unos cuantos.

Esto puede ser un punto de inflexión, puede que aumenten las hipotecas, ya se verá, pero tampoco esperemos una barra libre de dinero ni mucho menos en las condiciones anteriores a la crisis. Y menos mal, porque aunque no lo parezca, semejante cachondeo financiero no nos beneficia nada.

Por primera vez hay más hipotecas canceladas que nuevos préstamos firmados

La firma de hipotecas se está quedando más ridícula que las actuaciones de Chikilicuatre

Quién nos lo iba a decir en aquellos tiempos de bonanza ya olvidados y que apenas recordamos con nostalgia… Por primera vez en años, se cancelan más hipotecas de las que se firman.

Esta situación, que no se había dado hasta ahora, era previsible por las cifras que iba publicando el Instituto Nacional de Estadística, conocido como INE.

Al final, los datos que ha sacado de febrero son los que confirman esta tendencia. En el segundo mes de este año se contrataron 26.415 hipotecas y se anularon 27.679, lo que significa que los préstamos cerrados fueron 1.264 más.

Podría parecer un hecho aislado si no fuera porque en marzo y abril se volvió a dar la misma situación con cifras similares. Ya sabíamos que el mercado hipotecario estaba más contraído que la pichilla de un viejete, pero cuando el INE saca los numeritos a pasear nuestros pálpitos se confirman.

Para entender por qué estas cifras son ridículamente pequeñas y la importancia de que se cancelen más hipotecas de las que se firman, hay que remontarse a los tiempos dorados de la burbuja inmobiliaria. Por aquel entonces, por ejemplo en 2006 y 2007, lo habitual era que se formalizaran más de 100.000 hipotecas cada mes mientras que apenas se cancelaban 65.000.

En aquellos años dorados incluso había meses en los que se firmaban el doble de hipotecas de las que se liquidaban. La verdad es que lo deseable no es ni aquello, que estaba sacado de madre y sólo ayudaba a que unos pocos se enriquecieran mientras los demás pagábamos el piso como si lo hubiera tocado el Rey Midas, ni tampoco lo que vivimos ahora, de querer comprar y no poder, y de cifras más ridículas que la guitarrita de Chikilicuatre.

Para explicar por qué hemos llegado a esta situación hay que mirar hacia varias direcciones. Una es que los ingresos han bajado en muchos casos y casas mientras que los parados ya llegan al 25%, una cifra más alta que el Pirulí de Torrespaña.

Otra es que los bancos han cerrado el grifo del crédito con más fuerza que un luchador de pressing catch, negándose a dar hipotecas para otros pisos que no sean los que ellos tienen en stock, procedentes de embargos a particulares e inmobiliarias.

Si las dan, suelen ser también para casas que vean como fácilmente vendibles si se embargan, y evitando que sean para las que están en las típicas zonas donde se tiene una segunda residencia y donde ya sobran más pisos vacíos que en una ciudad fantasma.

Para devolver un poco al mercado inmobiliario a la vida, el Gobierno puso un IVA súperreducido del 4% para la compra de vivienda y recuperó la desgravación de la hipoteca, que ahora la Unión Europea no hace más que pedir que se quite. De momento parece que Rajoy y sus colegas hacen oídos sordos a este machaqueo.

La desgravación nos ayuda a ahorrar, pero lo cierto es que todavía no ha revivido la concesión de hipotecas ni la venta de viviendas, aunque sea hasta niveles normales y aceptables.

Las cajas pierden la guerra de las hipotecas frente a los bancos

Los bancos y las cajas ya no se pelean por darnos hipotecas sino por captar nuestros ahorros

Las hipotecas ya no son cosa de las cajas sino de los bancos, que les están empezando a ganar la partida en una situación cada vez más complicada para todos los bandos.

Durante los años de la burbuja inmobiliaria las chorrocientas mil cajas de ahorros que había en España consiguieron robarle a los bancos la mitad de ese pastel tan jugoso que entonces parecían las hipotecas.

En los años gloriosos de la construcción desenfrenada, los precios astronómicos y las hipotecas por más del 100% del valor del piso, las cajas nos daban el 60% de los préstamos para comprar piso. Ahora esa cifra ha caído hasta el 27% mientras que los bancos han recuparado bastante del terreno perdido.

El culpable de que las cajas hayan perdido la guerra de las hipotecas contra los bancos es su mala situación financiera, peor que la de muchos bancos, la reestructuración a la que se les ha obligado mediante fusiones y los requisitos que les pone el Banco de España, que les exige más solvencia que a los bancos.

Por este motivo, las cajas han cerrado el grifo todavía más que los bancos y todos se han lanzado a otra guerra: la de captar nuestros ahorros. Y es que, desde hace un tiempo, la prioridad de la banca es que tú le prestes tus ahorros para que sus cuentas estén más saneadas en lugar de prestarte el banco los suyos para que puedas salir adelante.

Aunque las cajas todavía mantienen más de la mitad de los préstamos para vivienda (55,2%), si la cosa sigue así, no será por mucho tiempo. De todas formas, muy poquito podemos esperar tanto de las cajas como de los bancos en cuanto a las hipotecas. El Instituto Nacional de Estadística (INE) acaba de publicar que el número de hipotecas firmadas bajó en noviembre de 2011 un 35,8%, después de estar cayendo durante 19 meses consecutivos. Es una de las peores cifras desde 2003 y en 2012 no parece que la cosa vaya a mejorar.

Como mucho se mantendrá igual sino peor, será un año de transición en el que tanto las cajas como los bancos se mirarán el ombligo, procurarán que el Banco de España no les dé más la paliza con las cuentas y no soltarán ni un duro, aunque el Banco Central Europeo les haya prestado 490.000 millones € para solucionar el problema de liquidez, es decir, para que nos vuelvan a empezar a prestar. Pero no quieren, así que nos enfrentamos a lo de siempre: menos hipotecas y mucho más caras. ¿Hasta cuándo durará esto? ¿Hasta cuándo aguantará el sistema?

El Euríbor baja en agosto, pero las hipotecas suben

El Euríbor se dulcifica en agosto, pero sigue con la escopeta cargada. ¡No hay que fiarse!

Españoles… Matahari ha vuelto. Después del merecido descansito vacacional que espero hayáis podido disfrutar todos, aquí vuelvo a la carga para informar de lo que nos pasa con el Euríbor y las hipotecas, meterme con lo que está mal y aplaudir lo que está bien.

Por lo pronto, recibimos septiembre con una bajada de los calores y del Euríbor (que ha cerrado agosto en el 2.097%), pero con una subida en la cuota de las hipotecas que se revisen con el Euríbor de agosto.

Asín es la vida. Nos vamos de vacaciones, nos gastamos cuatro perrillas y cuando volvemos, nos vuelven a subir la hipoteca, aunque el Euríbor haya bajado una pizca.

Esto es así porque el Euríbor de agosto de 2010 estaba más bajo que ahora (1,421%). En el caso de hipotecas que se revisan cada año, el robo asciende a 500 € al año, que son poco más de 40 euretes al mes. Para las hipotecas que se revisan cada 6 meses, la subida será de unos 25 € al mes y de casi 600 pavos al año, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con lo bien que nos vendrían para el inicio del colegio de los niños, para ahorrar un poquitín o pagar las facturas… ¡Pos no! Se lo va a llevar el banco, como siempre.

Al menos podemos estar tranquilos con nuevas subidas más grandes porque el Banco Central Europeo (BCE), organismo europeo que toquetea los tipos de interés, se ha dado cuenta de que para beneficiar a los países ricos de Europa no se puede estar haciéndonos la puñeta a los más pequeños y, después de dos subidas de 0,25% este año -una en abril y otra en julio- parece que se va a relajar y en octubre no va a subir los tipos como había amenazado.

Los analistas se atraven a predecir que el Euríbor cerrará este año entre el 2,25% y el 2,5%; acabando entre el 2,5% ó 2,75% en 2012 y sobre el 3% o 3,5% en 2013. De todas formas, tomároslo como algo orientativo porque el mercado económico se mueve más que la compresa de una coja.

Este agosto, en el que se supone que todo se paraliza menos el descanso, han pasado cosas, amigos. Han pasado cosas.

El Gobierno ha tenido la feliz idea de bajar el IVA para la compra de vivienda nueva del 8% al 4%, un detalle de lujo si realmente alguien se pudiera comprar un piso. Los bancos siguen sin estar por la labor de dar hipotecas, como lo confirman los datos -también del INE- de que las hipotecas se han dado en junio un histórico guarrazo de escándalo, bajando un 42,4%.

El dinero que los bancos nos tienen prestado también bajó en junio, en este caso un 4,37% respecto al mismo mes del año pasado, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que es la que suele calcular estas cosas.

Por eso, que nos bajen el IVA al 4% es papel mojado: alegría de tontos y beneficio de unos pocos.

Las hipotecas siguen en peligro de extinción

Esqueleto de una de las últimas hipotecas vistas en una sucursal bancaria en España

¿Qué tienen en común las hipotecas y la Duquesa de Alba…? Jejeje. Que lo tienen todo caído y con pocas esperanzas de levantarse.

En el caso de Cayetana de Alba, bien podría haberse dejado envejecer sin bisturí y a lo natural, además de comprar un sujetador normal en cualquier tienda de barrio.

En el caso de las hipotecas harían falta todos los millones de la Duquesa, el bisturí y el sujetador para levantar tanto los ánimos del personal como el propio chiringuito hipotecario.

Lo que sentimos y palpamos en las oficinas bancarias cuando vamos a pedir una hipoteca lo respaldan las cifras oficiales: apenas hay hipotecas, los préstamos están en crisis y con la capa más caída que Superman bañado en kriptonita.

En mayo se dieron un 32,2% hipotecas menos que el mismo mes de 2010, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Peor fue en abril, que se piñaron un 38%, pero vamos, que las hipotecas llevan más de un año cayendo en picado y ni quitar la desgravación por tener hipoteca ha servido para algo. Apenas se firmaron algunas hipotecas más a finales de 2010, que colearon a principios de este año y poco más.

También se da una buena leche la cantidad de dinero total que los bancos nos tienen prestada para la compra del piso: baja un 3,93%, siendo el mayor piño que se da desde 1992, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Entre abril y junio, el precio de la vivienda ha bajado de media en España un 5,2%, pero ya sabes cómo son estas estadísticas: en Madrid, Barcelona, San Sebastián y otras ciudades el precio se habrá movido menos que el tupé del Flequi, porque los únicos que se mueven como un cojo en un concierto son los de segundas residencias o en zonas donde la gente demanda menos pisos.

La situación es mala, ya lo sabemos. Estas cifras no pretenden descubrir América, pero al menos sirven para darnos la razón cuando decimos que los bancos mantienen el grifo pegado con superglú.

Entretanto, el paripé que hace la Comisión del Congreso filtra cosillas antes de irse de vacaciones hasta septiembre, avisando que no habrá soluciones mágicas. Pos que venga Jarry Pottas y lo arregle.

Una es la dación en pago temporal, que significaría que durante un tiempo los bancos aceptarían los pisos para cancelar las hipotecas que no se paguen. La otra la llaman desahucio no real, es decir, quedarse en el piso pagando una especie de alquiler más bajo que la hipoteca, que en el futuro podría descontarse de la deuda.

Esta comisión también ha confesado que pagar entre el 20% y el 30% en intereses si nos retrasamos en el pago es una barbaridad que a Atila le hubiera hecho cargarse patas abajo. Y como, según UGT, 7 de cada 10 hipotecas que no se pagan terminan con la familia de patitas in the street, este sindicato quiere sacar tajada de la situación asesorándote gratis si eres afiliado o te afilias.

Ya sabes, si ves una hipoteca, cázala: €stán €n p€ligro d€ €xtinción.

Menos hipotecas, sueldos más bajos y pisos aún caros

El sistema hipotecario, el inmobiliario, los trabajos y los sueldos. Todo es un castillo de naipes que se sostiene por los pelos

Es la combinación perfecta para tenernos jodidos y subyugados: falta de trabajo para más de 5 millones e inestabilidad laboral para otro tanto; sueldos cada vez más bajos, pisos que no terminan de bajar su precio todo lo que deberían y cada vez menos menos hipotecas de los bancos para podernos comprárnoslos.

Para ellos, la combinación casi perfecta. Para nosotros, un amargo cóctel explosivo que cada vez nos hace más pobres y vulnerables, más dependientes de los bancos y con menos capacidad de plantar cara las empresas que, conocedoras de que tenemos hipoteca y necesitamos el dinero más que nunca, nos aprietan las clavijas más que a Frankenstein.

Gracias al desGobierno socialista del Zapatero remendón que tenemos por presidente, ya no nos podemos desgravar la hipoteca en Hacienda si compramos el piso desde este año y ganamos más de 24.000 €. Esto, que nos lo habían vendido como la salvación para la venta de pisos y la firma de hipotecas, así como para levantar los ánimos y la economía, fue pan para ayer y hambre para hoy.

La venta de pisos bajó un 30% entre enero y marzo de este año, y la firma de hipotecas se ha vuelto a pegar una leche en abril, bajando -según el Instituto Nacional de Estadísitica, INE- un 38% respecto a abril del año anterior. Además, los bancos nos tienen prestado un 42% menos de dinero para la compra del piso, confirmándose que ésta es la mayor caída en los dos últimos años.

Vamos, que en vez de avanzar para superar la crisis, retrocedemos como los cangrejos, poniéndonos colorados del cabreo y la impotencia, sin que ellos se pongan rojos de vergüenza por lo mal que lo están haciendo.

La caída de hipotecas se mantendrá durante este año por la subida de los tipos de interés que el Banco Central Europeo (BCE) piensa perpetrar en julio. El Euríbor, que ya sube sin que nadie le empuje, volverá a ascender, recalentándonos la cabeza este verano como un microondas recalienta el café del día anterior.

Entretanto, el INE reconoce que el sueldo medio en España es de 18.817€ brutos anuales, cuatro mil euros menos que hace dos años, cuando el sueldo medio era de 22.511 €. Además, agárrate a la baranda que quito la escalera, el sueldo más frecuente es de 15.500 € brutos al año.

Si las hipotecas escasean y los bancos han endurecido las condiciones y los sueldos son cada vez más bajos, en teoría no quedaría más remedio que comprar pisos más baratos. Los que hay solamente han bajado un 20% de media desde que empezó la crisis con el pinchazo de la burbuja inmobiliaria que los mantenía por las nubes.

Aún les quedaría por bajar otro 10% para llegar al 30% que todos los expertoides dicen que debe bajar la vivienda, aunque yo creo que si los sueldos siguen bajando al mismo ritmo, no nos podremos hacer ni con un hueco debajo de la escalera del portal.

La hipoteca se lleva el sueldo íntegro de 6,5 años

Para pagar el piso tenemos que seguir haciendo el pino puente

¿Sabías que tenemos que estar, de media, seis años y medio currando sin parar y sin pagar nada más para costear la hipoteca?

Que no se te corte todavía la respiración porque venimos de estar dedicándole el sueldo íntegro de 7,6 años -casi ná-, cuando la burbuja inmobiliaria y el Euríbor estaban en pleno esplendor. Cuatro años ha tardado en bajar el dinero que dedicamos al piso.

Antes de la crisis, con el sueldo de 4 años pagábamos el piso, todo según cálculos del INE (Instituto Nacional de Estadística). Según los que van de gurús, es el máximo de tiempo y dinero que deberíamos usar, teniendo en cuenta que suele haber una pareja que paga otro tanto a base de currar otros tantos años.

Es que hoy en día ni Superman se independiza solo, entre otras cosas porque Superwoman no gana ni para pagar su supertraje y por eso están condenados a compartir cabina para cambiarse.

Como ya estarás pensando, ojalá en seis años y medio, incluso el doble, liquidarámos la hipoteca. Ja, ja. Eso sería si no pagáramos nada más, pero desgraciadamente tenemos la mala costumbre de alimentarnos, vestirnos, transportarnos, divertirnos e incluso reproducirnos, lo que se lleva gran parte de lo que ganamos. A la hipoteca, ahora mismo, le damos boleto con la cuarta parte de los ingresos (27,3%).

Y gracias, porque en pleno apogeo del Euríbor, cuando acarició el 5,4%, nos teníamos que gastar el 41% del sueldo en pagar el piso. Nuestro esfuerzo económico ha bajado, pero también los sueldos.

No todo el mundo se mantiene en el mismo trabajo, incluso hay quien ha cambiado varias veces durante la crisis, y 5 millones de personas siguen buscando… Por eso, bienaventurados los que han logrado congelar el sueldo de hace 6 años porque las nuevas contrataciones se firman con un 30% menos de salario. Trabajar más por menos.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que nació en Barcelona y acaba de surgir en Madrid, se jarta de pedir la dación en pago (cancelar la hipoteca dando el piso al banco), para los casos más apurados, aunque ya hayan sucedido.

Reconoce que hemos firmado contratos que ahora no podemos cumplir, al tiempo que tira de las orejas a los bancos por haber inflado el precio de los pisos en las tasaciones, obligándonos a firmar seguros caros e inútiles, malinformándonos engañosamente, y por haber prestado dinero a quien a todas luces no podría devolverlo si subía el Euríbor, como los bancos sabían que iba a subir. ¡Si por eso mismo se inventaron las cláusulas suelo!

El Gobierno prevé que los pisos sin vender se hayan liquidado de aquí a 2014. Cada vez lo alargan más en el tiempo, aún recuerdo cuando la cosa se iba a solucionar en aquel lejano 2011, ahora tan actual… Y más nos vale que se arregle pronto, aunque si para ello la vivienda, que ya ha bajado un 15,4% en lo que va de crisis, tiene que seguir bajando de precio para que podamos comprarla con 4 años de sueldo y los bancos no sueltan un duro, veo el futuro más negro que el de un gato en un restaurante chino.

No sé cómo nos las vamos a arreglar si el huevo no nace de la gallina y la gallina se niega a poner el huevo. ¡Buen finde!

Las hipotecas se dan un batacazo mientras suben los intereses

Remedio infalible del Gobierno para hacerle los primeros auxilios a la caída de hipotecas

La firma de hipotecas en España vuelve a piñarse guapamente. Por undécima vez y siendo la mayor desde octubre del año pasado, la concesión de hipotecas baja un 20,2% en marzo con respecto al año anterior, y un 14,3% respecto a febrero de este año.

Estas cifras medias las da el Instituto Nacional de Estadística, que INEvitablemente todo lo mide. Hay lugares de España en los que sí han bajado un 20%, otros en los que la caída ha sido menos dramática y otros en los que parece que Dexter, con esa cara de bueno, enigmático e impenetrable, ha hecho estragos por encima del 30%.

De nada ha servido que se eliminara la deducción fiscal por compra de vivienda habitual: en marzo solo se han firmado 43.176 hipotecas, y ya son muchas para las que se prevé firmar en los próximos meses.

En un sector, el inmobiliario, que lleva 3 años en crisis (más que las parejas de las canciones de Pimpinela), dejar de desgravarse la hipoteca en Hacienda si te has comprado el piso desde el 1 de enero de este año, ha sido una idea horrible que solo ha traído pan para ayer y hambre para hoy, pues la caída de hipotecas solo se ha frenado 5 tristes meses.

Como era previsible, la compraventa de pisos se achuchó antes de fin de año, porque la gente quería que su hipoteca se firmara en 2010 y no en 2011 para poder desgravársela. Igual que con el cheque bebé, que lo quitaron al mismo tiempo, y todas las madres dando la brasa a los ginecólogos para que hicieran que su hijo naciera, aunque fuera por minutos, antes de las Campanadas de transición a 2011.

Y mientras las hipotecas caen, el número de años para devolverlas y el dinero que prestan (112.000 € de media) también bajan y los intereses aumentan. En marzo se pagaron un 0,8% más que el mismo mes del año anterior y, OJO, un 6,5% más que en febrero. Atención a lo que los bancos suben de un mes para otro, y sin que el Euríbor haya subido tanto.

Si hay reconocidos casi 700.000 pisos sin vender, un stock que solo se redujo por primera vez un poquitirrinín el año pasado… Si ya nos vamos acercando a los 300.000 desahucios… Si las hipotecas se desploman un 20% mientras al 80% de la gente o más le deniegan un préstamo... ¿Esto cómo se come? Y lo más importante: ¿cómo se arregla?

Una opción es bajando el precio de los pisos, si bien yo creo que habría que hacer alguna cosa más: simplemente arreglar lo que no funciona en España y de lo que sí depende estrechamente la compra de vivienda con hipoteca.

El contexto laboral debe mejorarse para que no haya 5 millones de parados y otro tanto o más con miedo a perder su trabajo. Deberíamos tener sueldos más acordes a la realidad en que vivimos, que nos permitieran ahorrar y pagar estas viviendas tan caras que deberían bajar de precio; y los bancos deberían empezar a aflojar la mosca para algo más que sus pisos.

¿Alguna idea más? Zapatero estará encantado de escucharlas para luego no hacer nada.

Quien evita el impago de la hipoteca, evita el embargo

Un atrapado por la hipoteca intentando librarse del piso

Un atrapado por la hipoteca intentando pagarla o librarse del piso

Un tercio de los embargos podría evitarse. ¿A qué están esperando para hacerlo? ¿A seguir batiendo récords? Con una media cercana a los 100.000 embargos al año desde que empezó la crisis en 2007, las familias ya no sabemos qué hacer para pagar la hipoteca, llegar a fin de mes, encontrar trabajo, mantenerlo y seguir adelante.

En España, 901.300 familias no pueden pagar la hipoteca; 344.500 no pagan los recibos, y 322.700 tienen problemas para pagar los cargos de la tarjeta de crédito. En total, el Instituto Nacional de Estadísitca (INE), calcula que en España hay 1,24 de hogares morosos.

Si multiplicamos por dos, tres o cuatro personas que puede tener un hogar, imagínate a cuánta gente con cara, ojos y sentimientos, afectan estas cifras que en números pueden parecer frías, pero que calientan la cabeza de quienes viven esta realidad.

Lo paradójico, según el INE, es que en el 60% de las familias morosas todos trabajan mientras que solo el 10% tienen a todos en paro.

Habrá gente que haya llevado un tren de vida por encima de sus posibilidades, y habrá quien, a pesar de trabajar, no gane lo suficiente para cubrir sus necesidades y las de los suyos. Esto sí que es preocupante y nos hace una radiografía de la miseria que está reproduciéndose en España.

También es preocupante que ahora se descuelgue la Agencia Negociadora de Productos Bancarios (ANPB), diciendo que un tercio de los embargos podría evitarse. Algún interés tendrá en afirmarlo, además de la noble tarea de remarcar lo mal que nos van las cosas y lo mejor que podrían irnos con otros aires.

La solución que proponen es la reunificación de deudas, que a mí tampoco me parece la panacea, porque muchas veces echas los cálculos y, al final, reagrupadas las deudas acabas pagando más dinero.

Más dinero es el que sí están pagando por su piso los que se lo han comprado este año, una vez colgado el cartel de R.I.P. en la desaparecida deducción fiscal por compra de vivienda habitual. Pues no van a echar de menos ni ná desgravarse la hipoteca en Hacienda al año que viene…

Y eso que el Gobierno quitó la deducción para los que ganan más de 24.000 € al año y la reguló para las inferiores, con la excusa de animarnos a comprar más viviendas y que estuviéramos mejor. ¿Pero con qué dinero de qué sueldos de qué trabajos? ¿Con qué hipotecas de qué bancos?

Hemos salido perdiendo. El dinero que tenemos para gastar ha bajado un 5% y, según el Banco de España, desde que la deducción ha muerto tenemos, además, que utilizar un 6,5% más de nuestros ingresos. Antes gastábamos en el piso una media del 27,3% y ahora estamos en el 33,8%, por encima de lo recomendable.

Que se dejen de milongas: la mejor ayuda social es dar trabajo. Y de ahí para adelante.

Nuestras hipotecas suben más que las de otros países de la UE

Por muy dulce que parezca, siguen siendo esposas y un látigo

¿Por qué tenemos que pagar más de hipoteca que un francés, un inglés o un alemán? Esto es un francés, un inglés y un español que tienen una hipoteca y… Las hipotecas no son ningún chiste.

Si ellos ganan más dinero, tienen economías más fuertes, están saliendo de la crisis, tienen una vida más cara y un poder adquisitivo más alto, ¿por qué nosotros somos tan pringaos que pagamos más de hipoteca porque en España los bancos han subido los márgenes bastante más que en la Unión Europea?

Esto lo dice la Encuesta sobre Préstamos Bancarios, que publica el Banco de España, que también nos previene de que habrá menos hipotecas y serán más caras.

Qué triste y deprimente, pero qué poco novedoso. Hace más de 2 años que notamos cómo los bancos han cerrado el grifo, dejando escapar sólo míseras gotas que comprar los pisos que embargaron y ahora no saben cómo vender. Hasta el Instituto Nacional de Estadística (INE) dice que ahora nos prestan de media 30.000 € menos que hace 3 años.

Al menos el Banco de España se moja y lo reconoce, aunque bien pudiera ser que nos está preparando para un comportamiento aún más tacaño, cruel y cerrado de sus grandes protegidos, los bancos.

En nuestra historia de sinamor y agrio sabor con ellos, esa que no sé por qué llaman hipoteca cuando quieren decir esclavitud, ya estamos acostumbrandos al más que ayer pero menos que mañana. Pagar más cuota que ayer pero menos que mañana es lo que nos está augurando el Euríbor, que cerrará mayo algunas décimas por encima del 2%. En contraposición, también sentimos recibir hoy menos que ayer pero más que mañana.

Como los bancos sigan poniendo las hipotecas más duras que ayer pero menos que mañana, vamos a tener que llamar a Nacho Vidal y Rocco Siffredi, para que nos den un curso de dureza espiritual.

Todo depende también del criterio que se aplique. Si al BBVA no le parecen abusivas las cláusulas suelo, a lo mejor es que el látigo de 7 puntas creen que hace cosquillas y que las esposas con que nos atan están forradas de peluche. Miraré sadismo en el diccionario, por si hasta ahora he estado entendiendo lo que no es.

Deberían colaborar más con nosotros, rebajar las exigencias para darnos hipotecas, sin llegar a la orgía con que las daban antes, pero sí con más promiscuidad que ahora. Si son ellos los que se van a quitar los pisos muertos de encima. Necesitan venderlos, queremos comrpar, ¿a qué esperan? ¿A que ahorremos en un país económicamente en nuestra contra y con 5 millones de parados?

¿Por qué endurecen las condiciones? Para no dejar de ganar tanto dinero. Ojo, no perder, dejar de ganar. Y así nos va el pelo a todos.

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