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El fondo social de vivienda, una alternativa temporal tras el desahucio

Por una vez nadie dice que alquilar es tirar dinero a la basura

Por una vez nadie dice que alquilar es tirar dinero a la basura

Más de 370.000 desahucios después, parece que escampa para los que, por no haber pagado la hipoteca, hayan perdido su vivienda habitual desde el 1 de enero de 2008. A los de antes que les den, como no estábamos en crisis…

El Gobierno acaba de crear el fondo social para la vivienda (FSV) para que puedan vivir de alquiler durante dos años, con uno de propina si te va mal la cosa.

Son pisos de los que no se va a hacer cargo el banco malo y que deben pedir a la entidad financiera que les puso de patitas en la calle. Lástima que esto sólo va a cubrir al 39% de los desalojados.

Los pisos se pueden ver en la web de cada banco o caja y solicitarse a partir del 31 de marzo, siempre que vayas con un informe sobre tu situación social, escrito por tu ayuntamiento o diputación. Si luego mejoras, se acabó lo que se daba.

En la casa hay que cobrar como mucho 1.597,53 € al mes y cumplir los requisitos que se fijaron cuando se paralizaron los desahucios durante dos años. Vamos, estar pasándolo mal y ser más pobre que las ratas.

El alquiler costará entre 150 € y 400 € mensuales, pagándose como máximo el 30% de lo que la familia cobre neto en un mes. Es bastante más barato que un alquiler convencional y eso que han bajado en todas las provincias españolas.

A cambio te piden que lo cuides y conserves en las mismas condiciones en que te lo han prestado y que lo uses como vivienda habitual. Juas, estaría bueno que se usara como segunda residencia low cost, pero esto es España y de la gente me espero cualquier cosa.

La fórmula se llama alquiler social y venía pidiéndose desde hace tiempo. La idea es de la sociedad, la pone en marcha el Gobierno, se apoya en los municipios, le hacen propaganda las ONG y la prensa, los bancos ganan dinero, reducen el número de pisos sin vender y la gente sin casa recupera un techo. Suena redondo.

Al tiempo que se ayuda a que las personas que han perdido su vivienda no queden excluidas de la sociedad, el Gobierno se ha propuesto dinamitar la obsesión del piso en propiedad, fomentando el alquiler.

Grandes beneficiados son los 33 bancos y las cajas que prestan los 5.891 pisos, ahora a disposición de los que en su día fueron embargados. ¿Te imaginas vivir en tu propia casa con un alquiler social? Es de coña.

El caso es estar pagando siempre al banco y tener la sensación de que se le debe la vida, además del dinero. Esto no es la monda lironda, pero ayudará a mucha gente, evitando que tengan que recurrir a la caridad, la familia o al resguardo bajo un puente.

Es una iniciativa que va por el buen camino pero apenas se queda en la primera ronda. Son cuidados paliativos cuando lo que necesitamos es prevenir que volvamos a tener un boom inmobiliario y todas sus consecuencias, amén de un tratamiento eficaz contra todos los síntomas de la especulación inmobiliaria, léase los pisos que cuestan más de lo que valen, y el comportamiento irresponsable, cruel y avaricioso de los bancos con las hipotecas.

¿Te imaginas que el banco se queda con tu casa a pesar de pagarla?

No me han tomado el pelo, me han tomado la cabeza

No me han tomado el pelo, me han tomado la cabeza entera

A estas alturas, hasta un bebé de pecho sabe que si estás más de tres meses sin pagar la hipoteca, el banco la ejecuta, te embarga el piso y al final te echan a la calle, además de que le sigues debiendo un dineral al banco.

Estamos tristemente acostumbrados a ver gente en la tele que ha perdido su casa por no pagarla o que está a punto de quedarse sin ella.

Tanto se ha usado la palabra desahucio que, al oírla, nos quedamos anestesiados y su capacidad de conmovernos es la misma que la de un terremoto de cero grados en la escala de Richter.

Pero, ah, amigo… Qué respingo pegas en el sofá cuando ves que hay otros que desde el principio han pagado a un promotor o constructor y, aun así, el banco les embarga un piso en el que todavía no viven.

Suena demencial, pero es una de las caras más cutres e increíbles de la crisis y está ocurriendo en promociones inmobiliarias salpicadas por toda España.

Imagina que compras una casa sobre plano, das la entrada, pagas las letras y… ¡Vualá! De repente el promotor o constructor no devuelve al banco el préstamo que le dio para construir tu casita y entonces el banco la embarga.

La casa no está apuntada en ningunas escrituras, así que oficialmente no es tuya, todavía era de la promotora. Por eso el banco arremete contra ella y se queda lo que ha construido, iba a construir o estaba construyendo.Ya… ¡Pero tú habías estado pagando las cuotas una tras otra! Así que, a pesar de haberlo hecho bien, el banco se queda con tu piso y tus sueños.

Esto pasa porque el mercado inmobiliario se ha convertido en una auténtica locura con el pinchazo de la burbuja. Es lo que pasa cuando algo se hincha demasiado. Si un globo está demasiado inflado, explota. Si llenas mucho una bolsa, se rompe. Qué pena que los cojoncillos no se nos hayan hinchado todavía lo suficiente para partirle las narices a algún banquero, promotor, constructor o político pro-bancos.

Hay algo claro en todo esto: si las cajas y bancos no hubieran dado tanto dinero de forma irresponsable, ahora no habría sequía de crédito ni consecuencias tan pintorescas como que tú hayas pagado un piso y ahora no sólo no puedas disponer de él sino que el banco te lo embargue.

No me refiero sólo a lo prestado a particulares sino a promotoras y contructoras, que en la práctica son las mayores morosas y las que han llevado a diferentes entidades a la ruina y a que se conviertan en las nuevas grandes inmobiliarias, al tiempo que nos ha llevado a nostros a padecer la mayor sequía de crédito desde que nuestra memoria de pez recuerda.

El sistema pinto-pinto-gorgorito para darte la hipoteca

Cruza los dedos, a ver si te dan el crédito

Cruza los dedos, a ver si te dan el crédito para comprar la casa

¿Alguna vez te has preguntado cómo deciden los bancos si pagarás bien la hipoteca y en qué se basan para dártela o negártela? Ajá, pues no te estrujes más las neuronas, guárdalas para los findes, y presta atención al scoring.

¿Lo qué? El scoring, un término inglés que viene de score (puntuar) y sirve para elegir a quién se le da una hipoteca.

Llegas al banco, meten tus datos en el aparatito y éste, según tus circunstancias, te asigna una puntuación y decide si te comprarás el piso o no. Como la bola de cristal de la pitonisa Lola, con el mismo mamoneo pero más estilo, tecnología y clase.

Esto, mayormente, supone dejar tu hipoteca a la voluntad de una máquina. No sé qué es peor, si que decida un aparatejo o que decida el pendejo del banco.

Hasta hace dos días los del departamento de Riesgos del banco decidían exclusivamente. Se supone que deben estudiarte a ti y a tu situación para saber si vas a pagar o si serás un morosete.

A día de hoy, meten tu vida en la máquina y, si algo no queda claro o has pedido mucho dinero, también revisa el resultado y tu petición un maromo de los que se supone que tienen olfato para saber si pagarás o no.

Piensa que siempre se van a debatir entre los dos principales intereses del banco: dar muchas hipotecas para ganar mucho dinero, o darlas sólo a los que las pagarán, para no perder ese dinero persiguiendo morosos.

Miran que no pagues en deudas más del 30 o el 35% de tus ingresos, tu estado civil, edad e historial de pagos. En cuanto hayas dejado a deber algo te van a quitar puntos, sobre todo si figuras en uno de esos bonitos listados de morosos, aunque sea por error o por no haber cumplido un mes con la factura de la luz, el coche o el móvil.

El scoring es una máquina escupe-sentencias para que luego el banco se convierta en una máquina tragaperras por las condiciones con que se dan hoy en día. El Euríbor cerrando por los suelos y los bancos poniendo cláusulas suelo e intereses del 4% y el 5% para pillar cacho.

Por eso, cuando te dan una hipoteca, tú también te conviertes en una máquina tragaperras, porque no vas a parar de tragarte las perras que te van a dar cuando veas todo lo que tienes que pagar cada mes al banco por el piso, sobre todo intereses. Y ya si haces el cálculo global y ves cuánto pagarás al final de la vida del préstamo, te entra una perra total, la gran perra, y lo más fino que vas a llamar al banco es perro judío.

Te preguntarás por qué están usando este sistema en vez de calcular los riesgos en persona o a ojo… Pues para que no pase lo de la burbuja inmobiliaria, cuando se dieron préstamos a tontas y a locas, cuyas consecuencias estamos pagando ahora a sangre y fuego.

¡¡FELICES FIESTAS!!

Esa pesadilla llamada hipoteca en yenes o en francos suizos

Qué mona me había quedado mi casita construida con otras monedas

Qué súper mona era mi casa construida con otras monedas

Quienes hace 4 o 5 años firmaron una hipoteca multidivisa pensando que era el chollo padre, ahora no saben si cortarse las venas o dejárselas largas.

En España hay unos 65.000 préstamos de este tipo. Habían alcanzado cierta fama, la gente iba a los bancos pidiendo una hipoteca en francos suizos o en yenes.

En 2007 y 2008 se pensaba que eran una ganga porque el euro era una moneda fuerte y el Líbor, tipo de interés que se usa en las hipotecas multidivisa, estaba en el 0,7% frente a más del 5% que alcanzó el Euríbor.

Con el precio de los pisos más desproporcionado que el miembro de Nacho Vidal, muchos apostaron por algo que en pocos años ha puesto su situación financiera más patas arriba de lo que Chicote pone las cocinas que visita en su programa.

Viven con el corazón en un puño y los ojos pegados a las páginas web en las que, un día tras otro, consultan cuál es el cambio del euro respecto a la divisa en la que contrataron la hipoteca.

Mientras que el Euríbor ha bajado hasta límites indecentes, cerrando noviembre en el 0,588%, el euro ha perdido su fuerza y muchos se encuentran pagando el doble de cuota mientras ven cómo su deuda se hincha hasta un 40%, sin que puedan hacer nada más que lamentarse y pagar al banco si no quieren quedarse sin casa.

Esta peña apenas intuía todos los riesgos que estaba asumiendo y los bancos tampoco hicieron gran cosa por contárselo. Para guardarse las espaldas ante futuras demandas, algunos mandaron información a sus clientes explicando los riesgos, pero ya era demasiado tarde: habían firmado hacía meses.

También estafaron los que hicieron estudios en los que nada evidenciaba que se torcería o cambiaría eso tan bueno de ahorrarse miles de euros por contratar en yenes o francos suizos en vez de ligar la hipoteca la Euríbor.

Quejarse ahora sólo vale para desahogarse, tratando de no tirarse mucho de los pelos por no haber pensado que el panorama tan bueno para las hipotecas multidivisa de hace unos años podría torcerse más que las piernas que doña Rogelia.

Ahora pueden convertir su hipoteca a euros, asumiendo un gran gasto. O pueden esperar a que el escenario cambie dentro de unos años, mientras se pellizcan sus partes nobles intentando despertar desesperadamente de esta pesadilla que parece que nunca acaba.

¿Y llevar el caso a los tribunales? Es lo de siempre. Pueden denunciar, pero lo único que conseguirán, además de perder tiempo y dinero, es que los bancos les compensen por no haberles informado suficientemente bien. Las sentencias en este país todavía no te protegen de cometer errores, pero al menos sí que está penado que los bancos oculten información en los contratos que firmamos con ellos. Algo es algo.

Algunos bancos resucitan las hipotecas por el 100% del valor del piso

Las hipotecas por el 100% del piso ponen de los nervios a más de uno

Las hipotecas por el 100% del piso alegran a unos y ponen de los nervios a otros

El Banco Popular, el BBVA y el Sabadell están resucitando las hipotecas por el 100% del valor del piso única y exclusivamente para los inmuebles que tienen sin vender.

Todos conocemos su mala fama. Son créditos que durante el boom inmobiliario se dieron a diestro y siniestro y que, con el estallido de la crisis, han arruinado familias y siguen asfixiando a muchos como si se hubieran puesto de collar una boa constrictor.

Ni la gente ni los bancos calcularon bien los riesgos de dar tanto dinero al que tal vez no pueda devolverlo. De aquellas megahipotecas viene la gente que no paga, bueno y de la pérdida del empleo o la caída de los ingresos, no le vamos a quitar méritos a la reforma laboral ni a la crisis.

Los bancos están desesperados por vender los pisos de promotores, constructores y demás morosos que ahogan sus cuentas. Por eso se han lanzado a dar hipotecas por incluso el 115% de lo que vale el piso. Puede que tengan éxito, ya que mucha gente sigue fantaseando con una hipoteca por el 100% o más. Pero, ojo, que seguro que son para casas horrendas por las que nunca pregunta nadie.

Se supone que te estudian concienzudamente y sólo las dan a los que ven más solventes. La excusa para dar tanta pasta es que así no tienes que tener dinero ahorrado para el piso ni para el 10% adicional que suponen los gastos que conlleva la compra (notario, registrador, tasación, etcétera).

No quieren que lo uses en muebles, viajes, coche, boda, como era antes, ¿pero es que va a venir el banco a controlar en qué te lo gastas? Supongo que sí, que te pedirá todas las cuentas que tú luego no le puedes pedir si sale mal la cosa.

Parece ser que son hipotecas algo menos duras que las que están dando ahora mismo a otros compradores y que también les esclavizan menos a la hora de contratar seguros de vida y hogar, comprometerse a gastar dinero con las tarjetas, domiciliar la nómina y varios recibos… Te dejan hasta 40 años para pagar, ponen diferenciales incluso algo menores del 1%, dan préstamos personales y venden los pisos con descuentos de hasta el 70%.

Quieren quitárselos de encima cuanto antes y apelan a la desgravación fiscal, que se esfumará en 2013, y el IVA súperreducido del 4% que ahora se paga para obra nueva y que desde enero pasará a ser del 10%.

Los bancos recurren a este tipo de préstamos para librarse de que el banco malo, oficialmente llamado Sareb y que para ellos es como para los niños el hombre del saco, se quede con sus pisos por cuatro duros y luego los malvenda. Ven mayor riesgo en tener pisos sin vender que en hipotecas por el 100% del valor del piso.

Y tú, ¿cómo lo ves? ¿Son la solución para reactivar el mercado inmobiliario y que algunos puedan comprarse una casa o simplemente es una nueva metedura de gamba de los bancos, pensando sólo en sí mismos?

La banca dispara los intereses si no pagas a tiempo la hipoteca

Menudos zorros son las entidades financieras

Menudos zorros son las entidades financieras

Los bancos están desesperados por hacer caja y se aprovechan de la gente que no paga la hipoteca. Han subido los intereses de demora, esos que te cobran si te retrasas en el pago de la cuota. Duele con sólo oírlo y pensarlo.

Esto se sabe porque la asociación de consumidores Adicae ha hecho un estudio entre 18.000 hipotecas en España. Como ejemplo, han visto que Caja Inmaculada (CAI) te cobra un 19% si estás tres meses sin pagar, y un 29% se lleva el Banco de Valencia, requeteintervenido y más que arruinado.

Con esto al final lo que se consigue es dejarte el bolsillo artrítico perdido y una deuda que no la podrías pagar ni aunque te convirtieras en vampiro, fueras inmortal y tu vida fuera eterna.

Para variar, estamos en un claro desequilibrio con los bancos y además muy desprotegidos. El colmo es que el Banco de España ya no obliga a las entidades financieras a publicar lo que cobran si te retrasar en pagar la hipoteca, excusándose en la Ley de Transparencia de 2011, que irónicamente lo hace más opaco.

Se supone que estos intereses los ponen los bancos para disuadirte de que no pagues, pero al final sólo consiguen que la gente se quede más arruinada de lo que está porque nadie deja de pagar por gusto la hipoteca de su casa, cuando el castigo es perder el techo donde vive su familia.

Si esto siempre es dramático, imagínate en la crisis que vivimos con los desahucios disparados. Es la pescadilla que se muerde la cola: esto se hace para que pagues puntualmente la hipoteca, pero si no puedes te cobran más y sigues sin poder pagarlo, así que te quitan el piso, y si te quitan el piso, ¿cómo vas a poder pagar alguna vez otra vivienda y toda esta horrible deuda acumulada?

Además, ¿cómo no les da vergüenza a los bancos en general y a los rescatados con nuestro dinero en particular cobrarnos este dineral indecente en intereses de demora? Nadie se demora por gusto y nadie quiere pagar doble o triplemente al banco: una vez para salvarlo, otra vez por la hipoteca y la tercera por los intereses de demora.

Qué abuso, ¿no? Esto en mi pueblo se llama usura. ¿Pero por qué el Gobierno no hace nada por evitarlo? Ninguno ha querido nunca meter mano con el pretexto de que bajarlos o eliminarlos invitaría a la gente a volverle morosa.

Además se están pasando por el forro una normativa que dice que no se puede cobrar más de dos veces y media el precio legal del dinero (actualmente en el 4%) y que daría como resultado intereses de demora del 10%, muy lejos del 20% y 30% que están cobrando.

El banco malo se quedará con 90.000 millones en pisos e hipotecas

El malo viene a por el botín y no se irá sin sacar su buena tajada

El malo viene a por el botín y no se irá sin sacar su buena tajada

Decían que no se iba a crear jamás y ya está aquí. Es el banco malo, se llama SAREB y lejos de ser el malo de la película viene a rescatar a los bancos a los que se ha ayudado con dinero público, para ver si les quita de encima el callo de los pisos sin vender y de las hipotecas tóxicas que no se pagan.

El Gobierno va a aprobar el próximo 16 de noviembre un decreto para que eche a andar, así que los bancos se han puesto las pilas más que el conejito del Duracell para ofrecer sus pisos con los descuentos que hasta ahora se resistían a aplicar.

Algunos llegan al 70% y han convertido sus páginas web en verdaderos escaparates inmobiliarios, por eso las promotoras se quejan de que la banca les hace la competencia desleal. ¿Pero cuándo un banco ha sido leal a alguien que no sea él mismo?

Éste es un buen momento para comprar si encuentras perrito que te ladre, o sea si tienes ahorrado el dinero para la entrada del piso, si te mola alguna de las guarrerías que atesoran los bancos en plan Gollum y su tesoro, y si te prestan el dinero para pagar el resto y luego ir devolviéndoselo con grilletes en los pies, cadenas en las manos y cara de sí, bwana durante los próximos 30 ó 40 años.

El Gobierno se ha fulminado las cuentas vivienda y la desgravación de la hipoteca a partir de 2013, además de subir el IVA para vivienda nueva del súperreducido 4% al reducido 10%. Así que, con lo caras y duras que están las hipotecas, parece mentira pero éste es un buen momento para comprar porque la mierda de situación que hay ahora luego se va a volver aún peor.

La idea es que el banco malo, técnicamente llamado entidad de gestión de activos -juas, qué fisno-, lidie con hipotecas superiores a 250.000 €, solares, pisos sin terminar y terminados que cuesten más de 100.000 €. En total, taraaaaaaan… ¡hasta 90.000 millones de euros!

El Gobierno va a tener menos del 50% de su propiedad a través del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), que se ha estado usando para ayudar y rescatar a bancos, y endiñar el resto de las acciones a aseguradoras, fondos de inversión y entidades financieras que de momento estén tan fuertes y sanas como el gigantón de Los Pitufos.

La intención es colocar en los próximos 15 años todas esas joyitas que ahora son un marrón de proporciones industriales. Se supone que para sacar tajada de este reto, el banco malo se quedará baratitos los pisos e hipotecas con problemas de pago para luego venderlos lo más caros que pueda y así sacar mayor beneficio.

El descuento con que asumirá estos pisos es del 63%, así que seguro que ahora más de un banco estará arrepintiéndose de la cabezonería de no haber querido bajar el precio para que los compraran los particulares con una hipoteca abusiva de las que están dando.

Muy bonito esto de ayudar a la banca, ¿pero para cuándo una ayudita real a los hipotecados? Porque el código de buenas prácticas se ha quedado en humo del tabaco que fumaban en pipa en el siglo XIX.

Dinerete, acciones y buena voluntad para sacar a los bancos del pozo, ¿pero para cuándo un banco malo que nos perdone todas las hipotcas abusivas o que las convierta en préstamos decentes? Me da a mí que esto no lo conseguiría ni la princesita que besó al sapo y lo convirtió al príncipe.

Los ricos también pierden su piso por no pagar la hipoteca

Quien menos lo parece se está ahogando en su propia mierda

Quien menos lo parece se está ahogando en su propia mierda

La crisis también está afectando a los empresarios y la clase alta. O eso es lo que nos quiere hacer creer la Asociación de afectados por embargos y subastas, abreviada Afes.

El embargo del piso y otras propiedades por no pagar la hipoteca ya no es patrimonio exclusivo de las personas más castigadas por la pérdida de empleo o la disminución de ingresos.

Quedarse de patitas en la calle porque el banco se apropia del piso en el que vives ya no es lo que les ocurre sólo a los inmigrantes, jóvenes con hijos pequeños, personas de clase baja, media baja e incluso media.

Afes calcula que sólo en Madrid el 60% de las ejecuciones hipotecarias han afectado a pequeños empresarios, personas de clase media-alta y sus avalistas, generalmente los padres. Y si esto es así en la capital, donde la vida es más cara pero los ingresos suelen ser también más altos, imagínate qué no estará ocurriendo en el resto de España.

Los ricos que han perdido su piso entre enero y junio han aumentado un escandaloso 200%, es decir, se han triplicado. Y, mientras que hace tres años los inmigrantes con pocos ingresos protagonizaban el 80% de los embargos, ahora sólo representan el 40%.

Este triste fenómeno se extiende a los más pudientes porque los años que llevamos de crisis no pasan en balde para nadie. Quienes antes aguantaban medianamente bien que uno o más miembros de la famila perdieran el trabajo o vieran cómo bajaban sus ingresos, porque recurrían a vender propiedades o tiraban de los ahorros, ahora están perdiendo las viviendas.

Tanto empresarios como personas con rentas altas están viendo cómo el banco se queda con la casa porque no devuelven el préstamo que pidieron para refinanciar sus negocios o simplemente no alcanzan a pagar el dineralazo de la cuota mensual del megapiso que se compraron cuando todo era más boyante que las esculturas y pinturas de Botero.

Es un fenómeno que podríamos llamar de collar de perro. Primero se embargan los pisos de la periferia y, según se estrecha la crisis, se va estrechando el cerco y los pisos están cada vez más cerca del centro, son más grandes, de familias que tenían más posibles pero que al final caen en la morosidad igual que las otras.

Y lo que es peor y aún más triste: este remolino de impagos afecta a los padres que avalaron a sus hijos para que se compraran su primer piso. Son mayores y, sin comerlo ni beberlo, pierden su casa porque pensaron que no pasaba nada por ponerla como garantía para que el banco tirara de ella si sus hijos no pagaban. ¿Pero es que alguien pensó que los hijos no iban a hacer frente al préstamo?

Afes cree que desde que empezó la crisis ya se han ejecutado 400.000 hipotecas y la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) vaticina que este año se cerrará con 180.000 pisos embargados, que para colmo ya no valen lo que se paga por ellos. ¡Ay si la gente hubiera visto todo esto por un agujerito o en una bolita de cristal! Me da a mí que más de una hipoteca y más de mil no se hubieran firmado…

El Banco de España sabía que los bancos daban hipotecas arriesgadas

Quien ayuda a un ladrón tiene 100 años de perdón (y encima gloria)

Quien ayuda a un ladrón tiene 100 años de perdón (y encima gloria)

El Banco de España sabía y no hizo nada para evitar que los bancos dieran hipotecas de manera irresponsable durante los gloriosos años de la burbuja inmobiliaria.

Y es que en esta crisis hay más de un culpable: los que pidieron de más, los que dieron de más, los que lo consintieron, los que manejaron la situación y los que ahora los niegan.

El organismo que se supone que debe regular la banca en España acaba de confesar que en 2009 ya emitió un informe tras inspeccionar a Caja Madrid, una de las principales entidades que pasaron a formar parte de Bankia cuando se creó, avisando de que casi la mitad de las hipotecas que había dado se habían vuelto más arriesgadas que meterle el dedo en el ojo a Hulk Hogan.

La entidad madrileña, más chula que pichi, había firmado préstamos para personas con pocos ingresos o sin ganancias regulares, a lo que se empezaron a sumar las hiptecas de gente que antes podía pagarlas sin esfuerzo.

La crisis, el paro y la precariedad laboral habían empeorado muchas economías familiares. En algunos casos la hipoteca pasó de suponer hasta el 30% de los ingresos -que es el máximo aceptable- a chupar el 60% del dinero que entraba en casa, haciendo más difícil pagar la cuota. En el 17% de los casos que analizó el Banco de España, la hipoteca pasó a costar todo lo que se ganaba.

La culpa no fue del cha-cha-chá y la situación se podía haber evitado si no se hubieran concedido préstamos por encima del valor de tasación del piso, que además estaba inflado en muchos casos; y si el Euríbor no hubiera subido tanto. Las dos eran cosas previsibles y Caja Madrid, al igual que la toda la banca española, no hizo nada para evitar el desastre.

El colmo fue que los pisos empezaron a costar menos de lo que la gente pagaba por ellos, lo que se llama hipotecas underwater, y que todavía afecta a muchas viviendas de este país. Con tal panorama hay quien prefiere entregar el piso al banco y olvidarse del problema. La lástima es que esta fórmula, más conocida como dación en pago, sólo es aceptada por el banco in extremis, y éste no sólo se queda con el piso por una cantidad irrisoria sino que además te reclama la deuda pendiente.

En 2010 el Banco de España tiró a Caja Madrid otra vez de las orejas y le sugirió que analizara más el riesgo y las posibilidades de que una familia devolviera el préstamo sin problemas. Le aconsejó que comprobara los ingresos, otra perogrullada que debería hacerse por sistema, y que tuviera en cuenta lo que realmente justificaban ganar más que los que declaraban oficialmente.

Otra tela pelotera es que Caja Madrid empezó a financiar a los promotores inmobiliarios con problemas para pagar, ampliando los plazos que tenían para pagar el capital y los intereses; algo injusto a todas luces que arruinó a la entidad y tampoco se hizo con las familias. Toma mala gestión y trato desigual.

El colmo es que esta entidad está intervenida con nuestro dinero. Ni bronca ni ná. Ni comisión que estudie nada, el PP lo ha parado todo. Primero manejó en Caja Madrid, hizo y deshizo en Bankia y ahora tapa todos los agujeros con palabras cobardes y el dinero del rescate financiero, que ni de coña nos repercutirá positivamente.

Esto se acaba de saber por una filtración del caso Bankia, que está en los tribunales. ¿Pero qué pasaría si esto no se filtra? Que ni nos enteramos, aunque lo sospecháramos. Entonces… ¿Cuántas entidades financieras lo hicieron fatal y ahora se van de rositas? ¿Crees que se salva alguna?

Hipotecas a 30 años y por el 80% del piso por Ley, ¿es posible?

Al PSOE se le ha encendido la bombilla para solucionar el marrón de las hipotecas en España

Al PSOE se le ha encendido la bombilla para solucionar el marrón de las hipotecas en España

El PSOE que comanda Alfredo dedo Pérez Rubalcaba dice que tiene ideas para mejorar la melé hipotecaria de este país.

De aperitivo propone limitar a 30 años el tiempo para devolver el dinero al banco, y al 80% del valor de tasación del piso la cantidad que éste nos presta, siendo el diferencial máximo de un 5%.

Habría que reformar 5 normas para lograr que a las personas que no pagan la hipoteca se les dé el mismo trato que a las empresas que se declaran insolventes y puedan permanecer en la vivienda evitando que les pongan de patitas en la calle.

La propuesta socialista incluye evitar que los pisos embargados se subasten por cuatro perras, algo que ya dijeron los notarios que iban a solucionar.

Y por pedir que no quede: también quieren que la dación en pago (cancelar la hipoteca dando el piso al banco) sea el último recurso, que las tasadoras no inflen los precios -como ocurrió durante la burbuja inmobiliaria-, que los bancos informen mejor a los clientes de lo que contratan, así como mejorar dichos contratos.

Es todo precioso, pero suena al típico deseo vacío de que reine la paz en el mundo y que los niños de África no pasen hambre. Todos lo queremos pero escasamente se hace algo para lograrlo. El PSOE jura que no se trata de que la gente pueda dejar de pagar y quedarse tan pancha, sino de evitar que al hacerlo se pierda el piso y se queden al borde de la exclusión social.

Para eso, proponen eliminar el desequilibio y la debilidad de los hipotecados frente a los bancos, para que la gente no pague los platos rotos de las hipotecas imprudentes que se dieron, situación que hasta ha reconocido el Banco de España. Dice que en 2009 ya advirtió a Caja Madrid, alma máter de la actual Bankia, de que estaba dando hipotecas arriesgadas con mala pinta de cobrarse.

¿Y esto cómo se consigue? Según el PSOE, quien no puede pagar la hipoteca llega a un acuerdo con el banco ante notario mediante el cual se busca la fórmula para seguir en el piso y continuar pagando en otro momento o de otra manera. Ah, y sin concurso de acreedores como ocurre en las empresas.

Esto se parece bastante al Código de Buenas Prácticas que el Gobierno propuso a los bancos para que cumplan voluntariamente, pero sin el notario. Y bueno… Si no se obliga a los bancos por Ley a llegar a un acuerdo, algunos lo harán y otros no, depende totalmente de su voluntad, con lo que al final quien no paga la hipoteca sigue igual de desprotegido que ahora.

Para evitarlo, al PSOE se le ocurre que los bancos que han recibido dinero público (nuestro dinero) para ser rescatados de la quiebra, sean los que al menos cumplan obligatoriamente este buenrollismo hipotecario.

Me surge la duda de por qué no propusieron y llevaron a cabo todo esto cuando estaban gobernando, hace menos de un año. ¿Acaso las primeras lluvias del otoño les han aclarado las ideas? ¿O es una mera maniobra para captar simpatías que se transformen en votos, sabiendo que no está a su alcance cambiar nada por la mayoría absoluta del PP en el Congreso? Opinen, señores.