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Los bancos bajan precio a pisos e hipotecas para vender su stock

Cómo lo tengo, oigaaaaaa, cómo lo tengooooooo

Hace 7 años que explotó la burbuja inmobiliaria y algunos menos que los bancos se petaron de pisos embargados, en algunos casos construcciones enteras de promotores que pagaron sus deudas a golpe de vivienda nueva o a medio terminar.

El stock inmobiliario de la banca sigue siendo, años después, más grande de lo que les gustaría. Los bancos continúan siendo inmobiliarias y eso no les entusiasma, así que algunos se plantean bajar el precio tanto de los pisos como de las hipotecas para ver si se quitan de encima los callos más enquistados.

Es el caso de los pisos más baratos, los que cuestan entre 50.000 € y 60.000 €, que son los que además han detectado que tienen mayor salida y mayor demanda.

En total se calcula que hay unas 11.000 viviendas, o sea el 20% de todas las que la banca tiene en su poder. Puedes encontrar desde pisos en una ciudad dormitorio, hasta viviendas en grandes ciudades y casas en zonas rurales o costeras. Hay de todo y para ello los bancos siguen ofreciendo mejores condiciones que para pisos que no son suyos.

Los diferenciales bajan del 1,7%, el plazo para devolver el dinero sube de los 30 años habituales hasta 40 y la financiación aumenta del 80% típico y máximo hasta el 100%. Lo que sea con tal de quitarse de en medio los pisos que sólo les cuestan dinero (la comunidad y los impuestos hay que pagarlos) sin producir ningún beneficio.

Una de las hipotecas más ventajosas es la Aliseda del Banco Popular, a Euríbor + 1,25 %, con Euríbor + 0,90% el primer año. Prestan el 100% más los gastos de compraventa y tiene muy pocas comisiones. Nada que ver con el préstamo que comercializa para viviendas ajenas, con peores condiciones que éste.

Mientras que el Santander ofrece Euríbor + 1,69% para cualquiera que se acerque a la entidad a preguntar por una hipoteca, para las viviendas de su portal inmobiliario Altamira tiene Euríbor + 1,65%, menor vinculación (sólo domiciliar la nómina, seguros de hogar y vida) y el 100% a devolver en 40 años.

El BBVA, uno de sus máximos competidores, oferta en su web inmobiliaria pisos a Euríbor + 1,69% en tanto que para las viviendas de otros el diferencial sube hasta el 1,80%.

Si quieren competir en el mercado y quitarse los pisos, los bancos no tienen más remedio que bajar el precio de todo: pisos e hipotecas. Juegan sucio porque juegan con ventaja. Tienen todo, la sartén y el mango. Sólo necesitan compradores. Al menos se ve que los pisos de banco siguen siendo una opción más económica que las viviendas libres, siempre que te interese justo esa vivienda.

Comprar un piso sigue pareciendo lo mejor para invertir

Y vuelta la mula al trigo

No es que esté la cosa para ahorrar mucho, no, pero a la mayoría de quienes consiguen juntar unos pocos euros les ronda invertir en un piso.

El 66% de los que contestaron una encuesta online de la inmobiliaria Look & Find piensa que la mejor inversión para su dinero es comprar una vivienda, frente al 21% que apostaría por acciones y fondos y al escaso 13% que se decantaría por un depósito.

Las causas para tanto optimismo y despilfarro son que el precio de la vivienda en España ha bajado desde 2006 una media del 35%, los diferenciales han caído del 2%, aunque todavía no hay condiciones en las nuevas hipotecas para tirar cohetes, y el país parece lentamente se arrastra hacia la recuperación económica.

Con tanta promotora quebrada, los bancos venden pisos para los que dan algunas hipotecas. Aun así, el 26% de los que quieren comprarse una casa creen que es mejor esperar un poco más. Y aciertan.

Me flipa que esto pase con lo reciente que tenemos la burbuja inmobiliaria. Es como si se hubieran olvidado de que hace justo 6 años el Euríbor llegó a su máximo y ahogó a muchas familias con cuotas hipotecarias por encima de los mil euros mensuales.

Supongo que algunos quieren puramente especular a la vieja usanza, sobre todo ahora que -al estar el Euríbor taaaan bajo- los depósitos no te dan apenas intereses y parece mejor lo malo conocido que lo peor por conocer.

Otros simplemente buscan comprar la primera vivienda o cambiarse. La mentalidad de compra sigue fuertemente arraigada, como demuestra que el 20% de los que están de alquiler lo hace porque no se puede meter en un piso.

Que no se flipen tanto porque no es lo mismo la recuperación económica del país que encontrar trabajo (o no perderlo) y que la economía en casa vaya tan bien como para cambiar ladrillos por ahorros.

Una cosa es querer comprar un piso y pensar que es la mejor opción para invertir y otra muy distinta tener ahorros y finalmente gastarlos en eso. Aunque esta encuesta me parece más que nada una declaración de buenas intenciones, tampoco podemos perder de vista los resultados.

Dejan aflorar los pensamientos de mucha gente, que lejos de aprender algo del pasado más cercano, vuelve a pensar en la vivienda como lo más rentable , sin calcular que eso puede generar otra burbuja inmobiliaria. Y, bueno, ya que la gente no lo piensa, el Gobierno debería hacer algo al respecto, algo que impida vivir otra burbuja.

Desde la OCDE le dicen constantemente que se cargue la desgravación de la vivienda, pero no sé yo si eso será suficiente. Comprar y vender en el mismo año está penalizado con altísimos impuestos y algo se fomenta el alquiler, aunque ni de lejos lo necesario para que se produzca un cambio de mentalidad. Y tú qué… ¿También fantaseas con comprarte un piso y vivir de las rentas?

La hipoteca nos cuesta un tercio del sueldo

Las aguas vuelven a su cauce

Pagar la hipoteca es cada vez más barato para los que la firmaron antes de la crisis.

Con diferenciales muy bajos, que ya no se ven más que en los libros de Historia, del orden del 0,35%, y el Euríbor en picado tras la bajada continua de los tipos de interés, los titulares de préstamos anteriores a 2010 que conservan sus empleos y sus sueldos están pudiendo hacer frente a la deuda del piso.

Respiran aliviados porque las aguas están volviendo a su cauce. Así como en 2008 destinábamos hasta la mitad de nuestros ingresos para pagar la hipoteca, ahora este recibo no nos supone más del 31%, según el Colegio de Registradores de la Propiedad. Para ver algo parecido tenemos remontarnos a 2003.

Por supuesto es un cálculo global. En Baleares la hipoteca supone de media un 45%, en Madrid casi el 40% y en Cataluña el 33%. Aun así, las cuotas han bajado y resulta que en Madrid la gente paga de media casi 900 pavos de hipoteca, en Baleares casi 800 €, en País Vasco 680 €, en Cataluña casi 670 € y en Navarra cerca de 600 €.

Son las cuotas más caras de España. Viéndolas da miedo pensar lo que se ha pagado cuando la hipoteca era el 50% del sueldo, y ya no te quiero ni contar cómo son con cláusula suelo. Con pisos comprados muy caros por la burbuja inmobiliaria, estas cuotas son ahora una mezcla entre un espejismo y un regalo.

Por fin las cosas son como deberían ser. Aunque la vida laboral se ha precarizado más que un campamento de refugiados, el abaratamiento de las cuotas nos pone las cosas más fáciles y, oh jevens, al fin cumplimos la norma no escrita de que las deudas no deben suponernos más de un tercio de nuestros ingresos.

Que antes tuviéramos que dedicar la mitad de nuestras ganancias a pagar la hipoteca es culpa del banco tanto como nuestra. ¿Quién nos manda comprarnos una casa que vale una millonada, por encima de nuestras posibilidades, no pagar entrada y pedir algo extra para las vacaciones? ¿Y por qué el banco no se dio cuenta de que era demasiado dinero y si se ponían feas las cosas el agua nos llegaría al cuello?

Las hipotecas de ahora son otra cosa: los intereses son más altos a pesar del Euríbor bajo pero los precios son menores porque el valor de la vivienda ha caído un 30% y, según el Fondo Monetario Internacional, todavía tiene que caer un 10% más para estar acorde a los sueldos.

A estos sí que se les pueden poner feas las cosas por tener un diferencial superior al 1,5%, que cuando suba el Euríbor se traducirá en un 5% de interés o más. Para flipar en colores sin tomarse un solo tripi.

Hipotecas para sueldos mileuristas

Tiempo de vacas flacas o cuando la vaca no da para más

Como el año pasado, vamos a responder a la pregunta qué hipoteca me pueden dar si soy mileurista. Merece la pena hablar otra vez sobre ello porque los sueldos de ayer son mejores que los de hoy. Parece mentira pero ganar 1.000 euros ya no está al alcance de cualquiera. Muy triste.

Algunos bancos han abierto el grifo de las hipotecas, enfrascándose en una guerra de bajada de diferenciales por debajo del 2% que, si bien es una buena noticia, no pone todavía muchas hipotecas al alcance de los mileuristas ni de los que ganan aún menos, que cada vez son más.

Para empezar porque la banca, que ya era exigente, no ha relajado las condiciones, sólo los diferenciales. Quieren gente solvente, que se ve que serán buenos pagadores, con sueldos decentes y antigüedad en el trabajo.

Sueldos de 36.000 euros al año, como el que pide Cajasur en su hipoteca a Euríbor + 1,25% no están al alcance de cualquiera. Ojalá… Estabilidad laboral tampoco es algo de lo que goce todo el mundo y ahorros, en algunos casos, son más difíciles de juntar que una pareja de divorciados.

Para comprar un piso hay que tener ahorrado el 20% de lo que vale, ya que el banco no presta más del 80% de su precio o del valor de tasación, excepto que se trate de una de sus viviendas, para las que tienen reservadas mayor flexibilidad, más dinero y mejores condiciones.

Además, debes tener un 10% adicional para asumir los gastos de la compraventa (notario, gestoría, impuestos, registro de la propiedad, tasación…). Y si lo recomendable es que todas tus deudas no te supongan más de un tercio de tus ingresos, si tu/vuestro sueldo es de 1.000 € (2.000 € si sois dos), la cuota de la hipoteca no debe superar los 350 € si paga una sola persona o los 750 € si pagáis entre dos.

Hay que tener en cuenta que, aunque el Euríbor ahora goza una posición privilegiadamente baja en torno al 0,5%-0,6%, en estos 12 años de vida su media es del 3% y puede subir. Si lo hace la cuota subirá y debéis poder seguir pagándola con un sueldo que ha subido poco o nada.

Por tanto, si eres mileurista y compras solo te puedes permitir un piso que cueste entre 80.000 € y 105.000 €, dependiendo de los años que tardes en devolver el préstamo, que suelen ser 30 ó 35, el máximo que permite un banco. Si dos personas hacéis frente al préstamo, la casa puede costar entre 130.000 € y 170.000 €.

La mayoría de los españoles aún aspiran a tener una vivienda propia, aunque algunos se han rendido temporalmente y se han lanzado al alquiler, lo que ha hecho que la cifra de alquileres suba. Estas personas se mantienen a la espera de tiempos mejores para comprar un piso, y no es mala idea: habrá hipotecas más baratas y pisos más asequibles. Mientras eso ocurre, si no queréis/podéis esperar a comprar, pasaos por ING y Santander y Bankinter, que es donde ahora tienen las mejores hipotecas.

De la burbuja inmobiliaria a la burbuja hipotecaria

Parece que, paseo lo que pase, siempre tenemos la casa en una burbuja

Hace tiempo os hablé de las hipotecas glu-glu, que no son ni más ni menos que las que pesan sobre casas que ya no valen lo que sus dueños están pagando por ellas.

Ahora la situación se ha agravado y ya no es que los pisos valgan menos que lo que nos costaron, que también, es que valen menos que lo que pagamos de hipoteca. Y si vendemos la casa, incluso es posible que no saquemos ni para pagar lo que queda por devolverle al banco.

Semejante marrón viene del boom inmobiliario, que empujó el precio de la vivienda más arriba de las nubes, dándole un valor que realmente no tenía y que, por supuesto, ahora no tiene, por mucha rabia que le dé a la gente que está en esta situación.

Menos mal que por aquel entonces los bancos daban hipotecas con diferenciales más que decentes: Euríbor + 0,25% era habitual y Euríbor + 0,50% incluso mejorable. Fueron años locos: se compraban muchos pisos y se daban muchas hipotecas por el 100% de su valor.

El resultado de semejante burbuja inmobiliaria ha reventado (en) el mercado formando una burbuja hipotecaria que afecta al 10% de los préstamos para vivienda, o sea 581.441 familias, según un estudio que acaba de publicar Kelisto.es y que ha elaborado junto con un centro de investigaciones económicas llamado CEBR.

Esto viene de la bajada del precio de los pisos, algo que seguirá ocurriendo y agravando la situación. Si en 2009 apenas un 0,3% de las hipotecas estaban en una burbuja se prevé que el año que viene sean el 11,3%. ¿Por qué? Pues porque cada año se firman menos hipotecas, se amortiza poco anticipadamente y el precio de la vivienda sigue haciendo slalom.

Por eso, al año que viene ese medio millón de hipotecas afectadas se va a convertir en más de 700.000. Esta ratonera hipotecaria se traduce en un agujero financiero para las familias. Se calcula que deben 13.000 millones € más de lo que valen sus pisos, lo que da de media una deuda extra de 22.000 € por familia.

¡Y la de cosas que se pueden hacer con ese dinero…! Madre mía, no quiero ni pensarlo. Cataluña y Madrid son las comunidades más afectadas porque es donde más préstamos se han firmado, donde más caros son los pisos y donde dicen que ha habido una caída de precios más pronunciada, lo que no quita para que todas las autonomías españolas estén pringadas con esto.

Nos hicieron pensar que cualquiera era buen momento para comprar, un poco como pasa ahora, que como el precio de los pisos ha bajado mucho parece que también es el momento idóneo para hacerte con una casa y que, si no lo haces, te arrepentirás toda tu vida. La cosa no puede estar más lejos de la realidad. Si quieres evitar una hipoteca burbuja espérate a comprar, si puedes. Si ya tienes una hipoteca que vale más que el piso, atent@ al próximo artículo donde explicaré qué puedes hacer con ello.

Hipotecados en 2014: qué nos espera

A ver qué podemos hacer en 2014 con la herencia de 2013

La herencia de 2013 es larga y pesada como la sombra de un hipopótamo. Sin desgravación fiscal para comprar pisos, con diferenciales altos, intereses por las nubes, mucha esclavitud para rebajar esto un poco, con los bancos súper selectivos a la hora de dar hipotecas…

La cosa va a estar muy malita en 2014 porque, aunque hayan aparecido ya dos hipotecas con un diferencial por debajo del 2%, la cosa tiende a pagar diferenciales del 4% o 5% este año. Sinvergüenzas. Sin palabras.

No vale para nada que el precio de la vivienda haya bajado de media un 30% y que vaya a seguir cayendo este año un 4% este año y un 1% el que viene, según Standard & Poor’s. ¿Qué más da si el ahorro se lo come el banco en forma de intereses?

Banco que, además, no da hipotecas a cualquiera. Este año los criterios van a seguir más duros que los pectorales del Capitán América y más selectivos que una pija en una convención de friquis. Se quejan de que hay más oferta (pisos) que demanda solvente (gente que pueda pagar una hipoteca carisísisisima por los siglos de los siglos).

A ver… Con mucho paro, hipotecas caras, malas condiciones laborales y pisos aún en la parra, ¿quién p*&%t@s puede comprarse una casa? Por eso creo que este año también aumentará el alquiler de pisos, porque mucha gente espera a que mejore la cosa para comprar, aunque tenga metido en la perola que alquilar es tirar el dinero.

Encima no hay desgravación fiscal. Joer… Para una alegría que te daba la hipoteca… Y van se la cargan para pisos comprados desde 2013, que claro, también afecta a los comprados en 2014. Y espérate que al final se desgrave alguien la hipoteca, porque el Gobierno ya ha tirado el globo sonda de que peligra para todos.

Otra alegría guapa que nos está dando la hipoteca es un ahorro en la cuota mensual incomensurable, maravilloso, diviiiiino -siempre que no tengas suelo, booong-. Esto parece que seguirá tal cual, con unos tipos de interés en el 0,25% que quizá bajen al 0% (¡¡lo nunca visto!!) pero que no van a hacer que el Euríbor vaya cayendo mucho, por lo que se espera que este año ronde el 0,5%-0,7% e incluso que suba un poco, para terminar 2015 en el 1%.

Por esto y por todo, los hipotecados recibimos 2014 con más miedito que esperanza y gritando a pleno pulmón: Virgencita, Virgencita, que lo dejen todo como estáaaaa porque cuando lo cambian, a veces, es a peor. Lo mismo se cargan el Euríbor porque está más manipulado que una atracción de feria que legalizan la cláusula suelo del todo o las hipotecas desaparecen por completo porque sólo compran los que tienen dinero y pagan al contado.

Las hipotecas de pisos de banco son baratas, los pisos no

Los bancos tienen la llave del piso y del dinero para comprarlo

Con permiso de alguna hipoteca joven y quizá alguna online, las hipotecas para pisos de banco son, hoy por hoy, las más baratas. Pero qué pasa con sus pisos, ¿son también los pisos de banco más baratos que el resto?

Pues… Según un estudio de Adicae va a ser que no. Después de analizar 48 inmuebles de la banca y otros tantos de particulares, siempre comparando peras con peras y manzanas con manzanas, esta asociación de consumidores concluye que casi todos los pisos que venden los particulares son hasta un 56% más baratos que los que tienen los bancos.

Solamente en 3 de los casos encontraron que los pisos de banco eran más económicos. Y bueno… De formas para venderlos qué vamos a hablar. Los bancos resultan opacos hasta para enseñar sus pisos, y mira que les interesa quitárselos de encima… Sobre todo lo que son más complicados de vender, que los buenos ya los reservan para sus empleados y amigos varios.

Adicae ha encontrado que los vendedores particulares de pisos de segunda mano se publicitan mejor, pues les hacen más fotos y dan muchos más datos sobre la vivienda. Luego los bancos, al menos algunos, van por ahí diciendo que les hagas una oferta, que te escuchan y valoran lo que propones, que entres en su web que tienen de tó… Bufff… Maravillas, ¡el piso de tus sueños! Sí, sí, de tus sueños o de tus pesadillas pero para ver cómo es te obligan a ir en persona y eso en la era de internet es una pérdida de tiempo intolerable.

Y, bueno, ¿de qué te vale que el piso tenga hipoteca barata si luego es caro? Al final te puede salir lo comido por lo servido con la única y gran diferencia de que en el caso del banco puedes tener hipoteca y para el piso del particular no. Los bancos tienen la llave del dinero.

Esto es como el precio de los pisos, que de media ha bajado un 30%, pero que de poco sirve esta bajada si los diferenciales que ofrecen los bancos están del 2% para arriba y los sueldos han bajado estrepitosamente. ¿De qué te vale que el piso cueste menos y el Euríbor esté bajo si la vivienda sigue sobrevalorada un 15% con respecto a los salarios?

Conclusión: si tienes dinero ahorrado, trabajo estable, uno o -mejor- dos buenos sueldos, lánzate a comprar un piso de segunda mano que te lo venda un particular. Y si ya, por carambolas de la vida, tuvieras todo el dinero ahorrado, también es el momento de comprar, porque ahora mismo lo peor de comprar un piso es la hipoteca. ¡¡Felicies Fiestas!!

Las nuevas hipotecas suben un 20% en dos años

Es un secreto a voces

Las cada vez más caras y durísimas condiciones de las hipotecas han puesto la compraventa de pisos en peligro de extinción.

Así como en los años previos a la crisis parecía que cualquiera, repito, cualquiera por pobre que fuera podía comprarse una casa -sólo hay que ver las hipotecas patera-, ahora sólo se la compran unos pocos, los elegidos, y eso que la mitad de pisos usados se pagan a tocateja.

La vivienda ha bajado de media en España un 30%, pero ha dado igual. Los que esperaban a que los pisos bajaran para comprarlos más baratitos se han dado con un canto en los dientes.

Son más económicos, pero la banca ha subido los diferenciales un 20% en los dos últimos años, comiéndose toda la bajada del precio de la vivienda, según el Colegio de Registradores.

Ahora puedes comprar una casa más barata, pero la pagas igual de cara que antes (o más), y no veas eso lo que escuece, sobre todo porque el negocio no lo haces tú sino el banco. Y es que los bancos no dan puntada sin hilo. Que el Euríbor baja un 72% en 2012, suben los diferenciales un 66%.

Así que no te quiero ni contar qué pasará cuando el Euríbor abandone la etapa de mínimos. Las cuotas de los que firmaron en estos años se pondrán más altas que una pica y habrá aún más impagos que en la crisis.

Por eso, las de estos tiempos son hipotecas de riesgo. ¿Para qué hacer puenting o contratar un secuestro pudiendo firmar una hipoteca? El subidón de adrenalina y el infarto los tienes asegurados con cada revisión de la cuota.

Los perjudicados son todos los que quieren comprarse una casa y no tienen el dinero suficiente, sobre todo los jóvenes. Con un 57% en el paro, y la Hipoteca Joven desaparecida en combate, no es de extrañar que antes fueran los que más demandaban un piso y que ahora la mitad ya no estén interesados, según se ha visto en el Salón de la Vivienda de Madrid.

Apenas un 31% de la gente se puede comprar la casa sin hipoteca y más de la mitad quieren que cueste menos de 150.000 pavos. Normal si tenemos en cuenta que el año pasado la hipoteca media que dieron los bancos se sitúa en 105.000 euros, a lo que tienes que sumarle el 20% que tienes que llevar ahorrado y los gastos de notaría, registro, tasación y gaitas varias.

En resumen, ya no se compra piso quien quiere sino quien puede y hacerse con un piso hoy en día mediante una hipoteca es un suidicio financiero a medio y largo plazo. Moraleja: compra si tienes el dinero; espera si no lo tienes y pídele prórroga a tus padres para quedarte en su casa otros 30 años más. ¡Qué mejor regalo para el Día de la Madre y del Padre!

Medio millón de familias pagan por sus pisos más de lo que valen

Jo, pues ahora me hago bola y ya no respiro

La que avisa no es traidora, así que tómate la pastilla del corazón antes de seguir leyendo y déjate un vaso de agua cerca porque para tragar esto te va a hacer falta.

Ya dije hace tiempo que, con el estallido de la burbuja inmobiliaria, cuando los pisos estaban caros carisisisisimos de la muerte, la vivienda ha empezado a bajar de precio.

Esto supone que, si firmaste la hipoteca en los años previos a la crisis, esos tan buenos y gloriosos donde había bonanza, el piso lo tasaron mazo caro y, como ahora han bajado, tu piso ya no vale lo que pagas por él y estás soltando pasta de más por todas partes.

Por un lado el banco se forra a intereses y, por otro, pagas el metro cuadrado más caro de lo que te lo pagarían a ti si la vendieras. Éste es el odioso y temido momento en el que tu padre se lo pasa en grande diciendo te lo advertí, a tu madre le da un vahído y se va contra la puerta y a ti te entra un cabreo más grande que las bragas de Montserrat Caballé.

Jaja, pues eso no es todo. Si en 2011 había 250.000 pisos en esta situación, ahora la cifra es el doble y son medio millón las familias que pagan por su vivienda más de lo que realmente vale. Las hipotecas de estos desdichados se llaman underwater -ja, qué snob- y no estarán solos si el precio de la vivienda, que ya ha bajado de media más del 30%, sigue cayendo más que un niño al empezar a andar.

O sea que, si alguien necesita vender el piso en breve, no conseguirá cancelar la hipoteca con el banco sólo con el dinero que saque con la venta, porque como vale menos… Nadie le dará el dineral que pagó antes de la crisis y el vendedor ni siquiera está en disposición de negociar un céntimo con el comprador sino de besarle los pies porque hoy en día un comprador es más difícil de ver que un mirlo blanco.

Así que, o te toca el decimillo que hayas comprado para el sorteo del Día de la Madre, o te veo pidiendo por las esquinas para saldar la deuda completa con el banco. Y aún peor: cuanto más tarde vendas el piso más bajará de precio, así que vete haciéndote a la idea de echar raíces donde estás o de que tendrás que vender por debajo de lo que te ha costado.

La mitad de los pisos usados se compran a tocateja

Aquí hay truco del almendruco

Aún no me puedo de creer que más de la mitad (el 55%) de los pisos de segunda mano se compren en metálico, al contado, un billetito tras otro.

¿¡Tanta gente no necesita hipoteca?! Y eso que los pisos siguen costando un congo y parte del otro, y que la cosa económica está fatal de la muerte.

Aunque han bajado de media más de un 30%, el precio medio de los usados ha sido de casi 100.000 pavos en lo que va de año, según un informe de Fotocasa.

Ellos creen que hay gente que compra para alquilar, con lo que se saca un 5% de beneficio. También porque está chungo conseguir una hipoteca y porque ahora es más rentable pagar al contado, ya que las condiciones de los préstamos son más malas que Rapel prediciendo el tiempo.

Sin embargo, creo que hay algo más y se me ocurren muchas ideas. Una es que tengan toooooodo el dinero del piso ahorrado, lo cual es poco probable, pero quizá alguien exista. Otra opción es que tenga la pasta porque vendiera su piso anterior, estuviera de alquiler y decidiera a comprar de nuevo.

También puede ser que vendiera su casa, que ya tuviera pagada y sin hipoteca, y se fuera a otra más barata. O que tenga un papi-chulo mazo rico que le preste o regale directamente el dinero pal piso. Que le haya tocado un juego de azar, que haya cobrado una herencia esperada o inesperada -éstas son las que más molan-, que le hayan despedido después de 30 años en la misma empresa y la indemnización-finiquito la haya invertido en el ladrillo.

¿O es que crees que los casos que he estado mencionando o los que se te puedan ocurrir son suficientes para justificar que la mitad de la peña pague el piso a tocateja? Mmmm… Sería guay vivir en un país en el que la vivienda fuera acorde a nuestros ingresos y totalmente accesible para todos.

Pero despierta: ¡¡Esto es España!! El paraíso del boom inmobiliario y la especulación con la vivienda. Aquí el primer matao que ahorraba cuatro duros los invertía en un piso para luego venderlo y ganar más de lo que le daba cualquier producto financiero.

Sigue habiendo buitres que rapiñan pisos de gente necesitada, por ejemplo los que tienen movidas para pagar la hipoteca y les urge venderlo para acabar con la deuda y el problema. Al final pierden el piso igual, pero ganan dinero con ello en lugar de que lo gane el banco.

También existen flipaos que compran ahora que está barato para vender cuando esté caro, demostrando que no hemos aprendido nada de la crisis y que el Gobierno todavía no ha hecho lo suficiente para evitar que se especule con la vivienda. Ahora pagas muchos impuestos por venderlo antes de un año, pero si te esperas más no. Hecha la ley, hecha la trampa.

Y eso por no hablar de los que compran pisos para blanquear dinero de vete a saber dónde haciendo vete a saber qué cosas feas y malas. Cada piso tiene un comprador y una historia detrás, que aunque tenga final feliz, tendríamos que ver cómo ha sido el resto del cuento hasta llegar a la firma ante notario.

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