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Hipotecas puente: ¿pero eso sigue existiendo?

Aunque casi no se vean, siguen existiendo

Aunque casi no se vean, alguna vez fueron lo más

La hipoteca puente se ofertó y utilizó mucho antes de la crisis para quienes tenían que comprar una vivienda sin haber cancelado la hipoteca de la anterior y, claro, sin haberla vendido.

Se hablaba con el banco y en una sola hipoteca metía las cuotas de la casa que se quería vender y las de la nueva vivienda, que se podía comprar sin haber vendido la anterior.

Durante la crisis estas hipotecas desaparecieron del mapa, llegando a ser casi tabú para la banca, era casi como mentar la bicha. Son arriesgadas porque básicamente consiste en financiarte dos casas, pagando cuotas más baratas y con la promesa de vender la primera en un tiempo acordado con el banco, que suele oscilar entre los 6 meses y los 5 años. 

En esos años negros los pisos bajaron de precio, el poder adquisitivo de muchas familias también cayó y vender un piso era casi misión imposible, un proceso más lento que el caballo del malo. Los carteles se amarilleaban y, además de usureros y cotillas, te llamaban las pocas agencias inmobiliarias que quedaron en pie y algún que otro interesado real de vez en cuando.

Pero ahora la cosa ha cambiado. Del 30-40% que bajaron los pisos de precio, se ha recuperado algo y siguen subiendo  un poquitillo cada año. No hay más que ver que las inmobiliarias han resurgido como champiñones desde hace un par de años. Desde finales de 2013 la banca empezó a abaratar las hipotecas y a querer darlas. El grifo se abrió, hubo guerra de precios para bajar del Euríbor + 1,95% con el que se rompió el hielo hasta llegar al Euríbor + 1% actual. 

La hipoteca puente sería a día de hoy la solución para muchas personas que quieren cambiar de casa pero no tienen agilidad porque están atados a la hipoteca de su vivienda actual. ¿Es que los bancos han vuelto a dar hipotecas puente? ¿Pero eso todavía existe?

La crisis ha cambiado bastante el sector y la forma en que la banca da las hipotecas. No obstante, si preguntas directamente a tu banco y estudia tu perfil, quizá te sorprendas al ver que te puede dar unos de estos productos. La banca no promociona ni publicita este tipo de hipotecas, pero si preguntas por ellas, estudian el caso y te dan una respuesta.

Eso sí, se tienen que alinear los planetas: quieren ingresos estables y lo más elevados posible, antigüedad laboral, que además de la hipoteca no tengas otros préstamos (personales, estudios, coche…), no hayas sido moroso/a en tu vida y tengas ahorros para la nueva casa, ya que sólo en rarísimas ocasiones prestan el 100%.

Entre sus ventajas está que la cuota es más barata que si tuvieras dos hipotecas y que te pueden dejar un periodo de carencia, o sea un tiempo pagando sólo intereses, hasta que vendas el piso. Pero… ¡¡Ay si no lo vendes a tiempo!! Marrón a la vista. El próximo día veremos detenidamente todas las ventajas e inconvenientes.

Un buen momento para comprar piso con hipoteca

Se han alineado los astros

Se han alineado los astros

Ya están aquí los nuevos tiempos. Atrás quedan, aunque no muy lejos, los años de sequía del crédito hipotecario, en los que los bancos no daban ni pa luz pa un ciego. Ahora dan porque les interesa, pero son mucho más cuidadosos a la hora de elegir a sus clientes.

Por muy necesitados que estén de ampliar su cartera hipotecaria, porque son más préstamos los que se cancelan que los que se firman, no se están tirando a la piscina con cualquiera. Son más exigentes. El trabajo fijo ha dejado de ser importante: se valora más cuánto ganas y la antigüedad en el trabajo.

Las hipotecas por el 100% del valor de tasación o el precio del piso (toman como referencia el más bajo) se reducen a unas pocas para pisos de bancos o clientes ultrasolventes. Las hipotecas para jóvenes, desgraciadamente, son casi cosa del pasado. Aquí tendrán que abrir la mano porque son los formadores naturales de hogares y no pueden estar eternamente con sus padres o no se van a conformar siempre con el alquiler, si lo que quieren es comprar una vivienda.

Con los bajos sueldos actuales y la condición casi eterna de becarios, los jóvenes no pueden ahorrar lo suficiente para comprar una casa si no es condonación de dinero o aval bancario de sus padres.

Aún con todo, el número de nuevas hipotecas sube mes a mes. Es fácil: venimos de una gran sequía y a nada que se reactive el mercado los porcentajes de subida parecen altos. Pero no podemos negar que aumenta el número de nuevas hipotecas firmadas, son datos de notarios e Instituto Nacional de Estadística. Lo que no sube es el importe prestado, cuya media está por debajo que antes.

Se nota que los bancos necesitan volver a dar créditos, pero no quieren arriesgarse ni repetir los errores de la burbuja inmobiliaria. El precio de los pisos tocó fondo y desde hace unos meses ha empezado a subir tímidamente, sobre todo en las grandes ciudades o en zonas con más demanda que oferta de casas.

El panorama se presenta interesante: es buen momento para comprar una vivienda antes de que suba más el precio de los pisos y, además, los bancos prestan dinero. Si quieres una hipoteca a interés variable también es el momento, porque los bancos han estancando sus ofertas más interesantes en el rango Euríbor + 0,90% – Euríbor +1,25% porque, para ganar dinero con el Euríbor en mínimos, el tipo fijo les reporta más beneficios. O sea que o bien coges un tipo fijo -que aún puede bajar algo por la guerra de precios- para hipotecarte a más de 15 años o bien eliges uno variable, que si cambian las ofertas será para subirlas.

¿Qué pasó con las hipotecas puente?

Ya no está la cosa para saltar sin red

Ya no está la cosa para saltar sin red

Hace seis años era posible cambiarse de casa mediante una hipoteca puente. Era un préstamo que te daba casi cualquier banco para cambiarte de piso sin haber vendido el anterior.

El banco te prestaba el dinero para comprar la nueva casa, aunque fuera más cara que la actual, y te dejaba por lo menos un año para vender tu vivienda y saldar cuentas.

Esto, claro, incluía gastos de compraventa, dinero de la mudanza, para nuevos muebles y electrodomésticos… En fin, todo lo que conlleva cambiarse de casa y que mucha gente hace cuando aumenta la familia y la que tiene se le queda pequeña (o al revés) o para irse a otra ciudad o definitivamente al chalé de tus sueños, o lo que sea.

La hipoteca puente estaba fenomenal para poder cambiarse de piso sin prisas ni sobresaltos, porque normalmente en el tiempo que daba el banco se había vendido la casa anterior y ya no se tenía una deuda gigante. De ahí el nombre de puente: saltabas fácilmente de un piso a otro y la presión sobre la nuca sólo se sentía al final, si aún no habías vendido el piso.

Con el reventón de la burbuja inmobiliaria, la crisis, el Euríbor súper alto, los pisos vacíos sin vender, la precariedad laboral y una larga lista de cosas que ya sabemos, la compraventa de pisos y la concesión de hipotecas quedaron en punto muerto hasta que hace dos años la cosa empezó a arrancar, si bien no fue hasta hace poco que la contratación de nuevas hipotecas empezó a subir.

Con sueldos más bajos, inestabilidad laboral, menos ahorros y jóvenes contratados como becarios con míseros sueldos eternamente, entre otras cosas, de poco sirve que haya bajado un 30% el precio de los pisos, que se haya abierto el grifo del crédito y el Euríbor esté en mínimos históricos, todo situaciones muy favorables a la compraventa de vivienda. Ya no hay hipotecas puente. La venta de viviendas se estancó tanto que los bancos no se fiaban de que pudieran venderse en un año. Era la pescadilla que se mordía la cola, apenas daban hipotecas.

Ahora es más asequible comprarse una casa, pero como la cosa tampoco es para tirar cohetes y los bancos han aprendido del desastre que les han traído algunas hipotecas concedidas irresponsablemente, se han vuelto más prudentes y no quieren arriesgar un duro.

No dan hipotecas puente. Vendes un piso y te compras el siguiente, porque si se te ocurre hacerlo al revés te arriesgas a no vender el tuyo en mucho tiempo y a estar sobreendeudado más tiempo del que puedes asumir, eso si encuentras entidad que te deje dinero para comprar una casa sin haber vendido otra.

400.000 familias pagan más por sus pisos de lo que valen

Glub, glub

Glub, glub

Si compraste tu casa antes de 2007, e incluso después, lo más probable es que tengas una hipoteca underwater. ¿Una qué? Se llama así a los préstamos que a la familia le suponen una deuda superior al precio del piso en este momento.

El coste de la vivienda en España no paró de crecer desde los años 90 hasta 2007, cuando estalló la burbuja inmobiliaria que luego fue seguida de una larga crisis que no ha terminado.

Especialmente de 2000 a 2007 el valor de las casas se disparó tanto que se han llegado a pagar fortunas por viviendas que ya no valen lo que costaron, porque el precio de los pisos ha caído de media un 30%.

Pongamos un ejemplo. El banco prestó 150.000 € para comprar un piso del mismo importe por el que ahora no le pagarían más de 100.000 €. La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) calcula que un 6% de todas las hipotecas, o sea unas 400.000 familias, se encuentran en esta situación ahora mismo en España. Es terrible por varios motivos.

El primero es que muchas entidades financieras se fliparon dando créditos por encima del 80% del valor del piso, lo que hace que la gente tenga en teoría más dificultades para pagar, sobre todo con una crisis que ha bajado salarios, precarizado el empleo y dejado a mucha gente en el paro.

Si esos hipotecados no han amortizado nada, sólo han pagado las cuotas mensuales, siguen con una deuda muy alta, en muchos casos superior a lo que ahora obtendrían por el piso si lo vendieran. Es decir, que si se quieren cambiar de vivienda van a perder dinero o no van a poder hacerlo si no tienen bastantes ahorros.

Es triste que te queden por pagar 110.000 € de la hipoteca de un piso por el que no te van a dar más de 100.000 €, por ejemplo. Si tuvieras que venderlo para saldar deudas no sacarías nada de dinero. Menos mal que actualmente sólo un 5% de las hipotecas son morosas y que no hay mucha gente en esta situación.

Eso sí, aunque no dejes de pagar la hipoteca ni tengas que vender el piso, da rabia pensar que tienes que pagar más dinero por el piso del que realmente vale. Se calcula que esto añade un sobrecoste total de 56.000 millones € a las hipotecas de estas 400.000 familias.

Según el Ministerio de Fomento y Analistas Financieros Internacionales (AFI), sólo conservan su valor los pisos que se compraron hace más de 10 años. Son los que no solamente no se han devaluado sino que todavía valen más de lo que costaron, porque aún se compraron baratos con respecto a los precios que llegaron a alcanzar durante la burbuja e incluso los precios actuales.

Los bancos bajan precio a pisos e hipotecas para vender su stock

Cómo lo tengo, oigaaaaaa, cómo lo tengooooooo

Cómo lo tengo, oigaaaaaa, cómo lo tengooooooo

Hace 7 años que explotó la burbuja inmobiliaria y algunos menos que los bancos se petaron de pisos embargados, en algunos casos construcciones enteras de promotores que pagaron sus deudas a golpe de vivienda nueva o a medio terminar.

El stock inmobiliario de la banca sigue siendo, años después, más grande de lo que les gustaría. Los bancos continúan siendo inmobiliarias y eso no les entusiasma, así que algunos se plantean bajar el precio tanto de los pisos como de las hipotecas para ver si se quitan de encima los callos más enquistados.

Es el caso de los pisos más baratos, los que cuestan entre 50.000 € y 60.000 €, que son los que además han detectado que tienen mayor salida y mayor demanda.

En total se calcula que hay unas 11.000 viviendas, o sea el 20% de todas las que la banca tiene en su poder. Puedes encontrar desde pisos en una ciudad dormitorio, hasta viviendas en grandes ciudades y casas en zonas rurales o costeras. Hay de todo y para ello los bancos siguen ofreciendo mejores condiciones que para pisos que no son suyos.

Los diferenciales bajan del 1,7%, el plazo para devolver el dinero sube de los 30 años habituales hasta 40 y la financiación aumenta del 80% típico y máximo hasta el 100%. Lo que sea con tal de quitarse de en medio los pisos que sólo les cuestan dinero (la comunidad y los impuestos hay que pagarlos) sin producir ningún beneficio.

Una de las hipotecas más ventajosas es la Aliseda del Banco Popular, a Euríbor + 1,25 %, con Euríbor + 0,90% el primer año. Prestan el 100% más los gastos de compraventa y tiene muy pocas comisiones. Nada que ver con el préstamo que comercializa para viviendas ajenas, con peores condiciones que éste.

Mientras que el Santander ofrece Euríbor + 1,69% para cualquiera que se acerque a la entidad a preguntar por una hipoteca, para las viviendas de su portal inmobiliario Altamira tiene Euríbor + 1,65%, menor vinculación (sólo domiciliar la nómina, seguros de hogar y vida) y el 100% a devolver en 40 años.

El BBVA, uno de sus máximos competidores, oferta en su web inmobiliaria pisos a Euríbor + 1,69% en tanto que para las viviendas de otros el diferencial sube hasta el 1,80%.

Si quieren competir en el mercado y quitarse los pisos, los bancos no tienen más remedio que bajar el precio de todo: pisos e hipotecas. Juegan sucio porque juegan con ventaja. Tienen todo, la sartén y el mango. Sólo necesitan compradores. Al menos se ve que los pisos de banco siguen siendo una opción más económica que las viviendas libres, siempre que te interese justo esa vivienda.

Comprar un piso sigue pareciendo lo mejor para invertir

Y vuelta la mula al trigo

Y vuelta la mula al trigo

No es que esté la cosa para ahorrar mucho, no, pero a la mayoría de quienes consiguen juntar unos pocos euros les ronda invertir en un piso.

El 66% de los que contestaron una encuesta online de la inmobiliaria Look & Find piensa que la mejor inversión para su dinero es comprar una vivienda, frente al 21% que apostaría por acciones y fondos y al escaso 13% que se decantaría por un depósito.

Las causas para tanto optimismo y despilfarro son que el precio de la vivienda en España ha bajado desde 2006 una media del 35%, los diferenciales han caído del 2%, aunque todavía no hay condiciones en las nuevas hipotecas para tirar cohetes, y el país parece lentamente se arrastra hacia la recuperación económica.

Con tanta promotora quebrada, los bancos venden pisos para los que dan algunas hipotecas. Aun así, el 26% de los que quieren comprarse una casa creen que es mejor esperar un poco más. Y aciertan.

Me flipa que esto pase con lo reciente que tenemos la burbuja inmobiliaria. Es como si se hubieran olvidado de que hace justo 6 años el Euríbor llegó a su máximo y ahogó a muchas familias con cuotas hipotecarias por encima de los mil euros mensuales.

Supongo que algunos quieren puramente especular a la vieja usanza, sobre todo ahora que -al estar el Euríbor taaaan bajo- los depósitos no te dan apenas intereses y parece mejor lo malo conocido que lo peor por conocer.

Otros simplemente buscan comprar la primera vivienda o cambiarse. La mentalidad de compra sigue fuertemente arraigada, como demuestra que el 20% de los que están de alquiler lo hace porque no se puede meter en un piso.

Que no se flipen tanto porque no es lo mismo la recuperación económica del país que encontrar trabajo (o no perderlo) y que la economía en casa vaya tan bien como para cambiar ladrillos por ahorros.

Una cosa es querer comprar un piso y pensar que es la mejor opción para invertir y otra muy distinta tener ahorros  y finalmente gastarlos en eso. Aunque esta encuesta me parece más que nada una declaración de buenas intenciones, tampoco podemos perder de vista los resultados.

Dejan aflorar los pensamientos de mucha gente, que lejos de aprender algo del pasado más cercano, vuelve a pensar en la vivienda como lo más rentable , sin calcular que eso puede generar otra burbuja inmobiliaria. Y, bueno, ya que la gente no lo piensa, el Gobierno debería hacer algo al respecto, algo que impida vivir otra burbuja.

Desde la OCDE le dicen constantemente que se cargue la desgravación de la vivienda, pero no sé yo si eso será suficiente. Comprar y vender en el mismo año está penalizado con altísimos impuestos y algo se fomenta el alquiler, aunque ni de lejos lo necesario para que se produzca un cambio de mentalidad. Y tú qué… ¿También fantaseas con comprarte un piso y vivir de las rentas?

De la burbuja inmobiliaria a la burbuja hipotecaria

Parece que, paseo lo que pase, siempre tenemos la casa en una burbuja

Parece que, paseo lo que pase, siempre tenemos la casa en una burbuja

Hace tiempo os hablé de las hipotecas glu-glu, que no son ni más ni menos que las que pesan sobre casas que ya no valen lo que sus dueños están pagando por ellas.

Ahora la situación se ha agravado y ya no es que los pisos valgan menos que lo que nos costaron, que también, es que valen menos que lo que pagamos de hipoteca. Y si vendemos la casa, incluso es posible que no saquemos ni para pagar lo que queda por devolverle al banco.

Semejante marrón viene del boom inmobiliario, que empujó el precio de la vivienda más arriba de las nubes, dándole un valor que realmente no tenía y que, por supuesto, ahora no tiene, por mucha rabia que le dé a la gente que está en esta situación.

Menos mal que por aquel entonces los bancos daban hipotecas con diferenciales más que decentes: Euríbor + 0,25% era habitual y Euríbor + 0,50% incluso mejorable. Fueron años locos: se compraban muchos pisos y se daban muchas hipotecas por el 100% de su valor.

El resultado de semejante burbuja inmobiliaria ha reventado (en) el mercado formando una burbuja hipotecaria que afecta al 10% de los préstamos para vivienda, o sea 581.441 familias, según un estudio que acaba de publicar Kelisto.es y que ha elaborado junto con un centro de investigaciones económicas llamado CEBR.

Esto viene de la bajada del precio de los pisos, algo que seguirá ocurriendo y agravando la situación. Si en 2009 apenas un 0,3% de las hipotecas estaban en una burbuja se prevé que el año que viene sean el 11,3%. ¿Por qué? Pues porque cada año se firman menos hipotecas, se amortiza poco anticipadamente y el precio de la vivienda sigue haciendo slalom.

Por eso, al año que viene ese medio millón de hipotecas afectadas se va a convertir en más de 700.000. Esta ratonera hipotecaria se traduce en un agujero financiero para las familias. Se calcula que deben 13.000 millones € más de lo que valen sus pisos, lo que da de media una deuda extra de 22.000 € por familia.

¡Y la de cosas que se pueden hacer con ese dinero…! Madre mía, no quiero ni pensarlo. Cataluña y Madrid son las comunidades más afectadas porque es donde más préstamos se han firmado, donde más caros son los pisos y donde dicen que ha habido una caída de precios más pronunciada, lo que no quita para que todas las autonomías españolas estén pringadas con esto.

Nos hicieron pensar que cualquiera era buen momento para comprar, un poco como pasa ahora, que como el precio de los pisos ha bajado mucho parece que también es el momento idóneo para hacerte con una casa y que, si no lo haces, te arrepentirás toda tu vida. La cosa no puede estar más lejos de la realidad. Si quieres evitar una hipoteca burbuja espérate a comprar, si puedes. Si ya tienes una hipoteca que vale más que el piso, atent@ al próximo artículo donde explicaré qué puedes hacer con ello.

Hipotecados en 2014: qué nos espera

A ver qué podemos hacer en 2014 con la herencia de 2013

A ver qué podemos hacer en 2014 con la herencia de 2013

La herencia de 2013 es larga y pesada como la sombra de un hipopótamo. Sin desgravación fiscal para comprar pisos, con diferenciales altos, intereses por las nubes, mucha esclavitud para rebajar esto un poco, con los bancos súper selectivos a la hora de dar hipotecas…

La cosa va a estar muy malita en 2014 porque, aunque hayan aparecido ya dos hipotecas con un diferencial por debajo del 2%, la cosa tiende a pagar diferenciales del 4% o 5% este año. Sinvergüenzas. Sin palabras.

No vale para nada que el precio de la vivienda haya bajado de media un 30% y que vaya a seguir cayendo este año un 4% este año y un 1% el que viene, según Standard & Poor’s. ¿Qué más da si el ahorro se lo come el banco en forma de intereses?

Banco que, además, no da hipotecas a cualquiera. Este año los criterios van a seguir más duros que los pectorales del Capitán América y más selectivos que una pija en una convención de friquis. Se quejan de que hay más oferta (pisos) que demanda solvente (gente que pueda pagar una hipoteca carisísisisima por los siglos de los siglos).

A ver… Con mucho paro, hipotecas caras, malas condiciones laborales y pisos aún en la parra, ¿quién p*&%t@s puede comprarse una casa? Por eso creo que este año también aumentará el alquiler de pisos, porque mucha gente espera a que mejore la cosa para comprar, aunque tenga metido en la perola que alquilar es tirar el dinero.

Encima no hay desgravación fiscal. Joer… Para una alegría que te daba la hipoteca… Y van se la cargan para pisos comprados desde 2013, que claro, también afecta a los comprados en 2014. Y espérate que al final se desgrave alguien la hipoteca, porque el Gobierno ya ha tirado el globo sonda de que peligra para todos.

Otra alegría guapa que nos está dando la hipoteca es un ahorro en la cuota mensual incomensurable, maravilloso, diviiiiino -siempre que no tengas suelo, booong-. Esto parece que seguirá tal cual, con unos tipos de interés en el 0,25% que quizá bajen al 0% (¡¡lo nunca visto!!) pero que no van a hacer que el Euríbor vaya cayendo mucho, por lo que se espera que este año ronde el 0,5%-0,7% e incluso que suba un poco, para terminar 2015 en el 1%.

Por esto y por todo, los hipotecados recibimos 2014 con más miedito que esperanza y gritando a pleno pulmón: Virgencita, Virgencita, que lo dejen todo como estáaaaa porque cuando lo cambian, a veces, es a peor. Lo mismo se cargan el Euríbor porque está más manipulado que una atracción de feria que legalizan la cláusula suelo del todo o las hipotecas desaparecen por completo porque sólo compran los que tienen dinero y pagan al contado.

¿De qué está sirviendo la crisis para las hipotecas?

En el mundo inmobiliario y el sistema hipotecario sigue habiendo algo que no encaja

En el mundo inmobiliario y el sistema hipotecario sigue habiendo algo que no encaja

Tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y cinco años de crisis, las hipotecas y el mercado de la vivienda todavía no se han transformado lo suficiente, ni han sentado las bases para que no vuelva a pasar un desastre como el de ahora.

Seguimos obsesionados con tener un piso en propiedad en lugar de vivir de alquiler. Entre 2007 y 2011, las hipotecas han crecido más del doble que los alquileres.

Es un dato de Galicia, ¿pero por qué no suponer que puede pasar en otras regiones, quizá en el país entero?

Tal vez tengamos un gen ligado a la compra. ¿O será que los padres nos repiten machaconamente que comprar es invertir y alquilar es tirar el dinero?

La hipoteca también es para siempre… O si no que se lo digan a los que han firmado préstamos a 40 años y por más que quieren bajar el plazo no pueden porque amortizar, pagar los gastos de la familia y ahorrar son poco compatibles.

Los alquileres también se han duplicado en lo que llevamos de crisis, pero aún no alcanzan a las hipotecas, y eso que en 2010 y 2011 les han ido comiendo bastante terreno porque, con el cerrojazo del grifo que han hecho los bancos y lo mal que está el mundo laboral, a día de hoy, no se puede endeudar cualquiera.

Las hipotecas que hay se han puesto por las nubes, con intereses que se han multiplicado por cinco y rescatando del baúl de los malos recuerdos a la enemiga pública número uno del hipotecado: la cláusula suelo, que marca el mínimo de lo que pagas de hipoteca aunque el Euríbor esté más bajo que Danny DeVito.

Lo que te cobran por retrasarte en el pago de la hipoteca, llamado intereses de demora, se ha disparado hasta un 30%, los políticos siguen con medias tintas con la banca, aprobando tímidas medidas que apenas le hace cosquilla y para nosotros son una tirita tapando un profundo corte.

Los pisos han bajado de precio una media superior al 30% y, aun así, siguen un 66% más caros que en 2001, según un informe de la tasadora Euroval. Si de 2001 a 2012 la vida ha subido un 35,2%, ¿cómo es que todavía los pisos están dos veces por encima de lo que se ha incrementado el IPC?

La vivienda sigue cara y nada acorde a nuestros ingresos. ¿O es que te han subido el sueldo un 35,2% en estos últimos 11 años? ¡Pero si es noticia que una empresa suba el IPC a sus empleados!

Las hipotecas se han desplomado en todos los sentidos -también el Euríbor está bajo- y ha aumentado el número de familias que no pueden pagarlas, marcando cifras récord los que pierden su casa. Entretanto, las cajas quebrando y nosotros pagando el rescate, mientras los bancos intentan deshacerse de los pisos embargados, volviendo a dar hipotecas hasta por el 115% del valor del piso.

Para colmo, nos quitaron la desgravación fiscal, nos la volvieron a poner y a quitar en menos que canta un gallo, llevándose también por delante la cuenta vivienda para ahorrar la entrada para el piso. ¡Esto no es serio!

¿Es que no hemos aprendido nada de la crisis? Ni siquiera hemos mejorado. Seguro que en cuanto la cosa remonte, volverás a ver al listillo de turno invirtiendo en un piso para venderlo más caro al año siguiente. Así no se puede avanzar ni arreglar nada. ¿Cómo hay que decir que la vivienda es un bien básico con el que no se especula? Quizá haciendo unos dibujos de esto, los niños de hoy no especulen como adultos mañana.

¿Qué podemos esperar los hipotecados de 2013?

Las nuevas hipotecas este año dan ganas de decir "uuuhhh... lagarto-lagarto"

Con las hipotecas que se firmen este año dan ganas de decir "uuuhhh... lagarto-lagarto"

Ojalá el Año Nuevo fuera la juerga y el cachondeo con los que asociamos la Nochevieja. Que levante la mano a quien le vayan a subir el sueldo, aunque sea el cochino IPC, que para las empresas está desaparecido en combate porque cuando les preguntas te salen con el típico no sabe/no contesta.

Así que con el mismo sueldo, si es que lo tienes y no estás en paro o cobras un subsidio, tendrás que seguir pagando la cuota de la hipoteca. Menos mal que ésta sí nos traerá más alegría porque el Euríbor, que ha cerrado diciembre en la cifra nunca vista del 0,549%, va a seguir dejando las hipotecas very baratitas.

Mmm… Y otra suculenta noticia será que el Banco Central Europeo probablemente baje los tipos de interés del 0,75% al 0,5%. De ellos depende el Euríbor y, como éste ya da por hecho que bajará el precio del dinero, se ha puesto por debajo del 0,75%.

Los que hayáis comprado un piso antes del 31 de diciembre de 2012 y lo uséis como vivienda habitual os podréis seguir desgravando la hipoteca en la Declaración de la Renta, mientras que los que compren este año de eso nastis uniplastis, porque Rajoy se ha cargado esta ventajilla fiscal, que nos puede hacer ahorrar una media de 30.000 pavos durante toda la vida de la hipoteca.

Lo mismo pasa con la cuenta vivienda. Si usaste la pasta en 2012 antes, ¡genial! Te seguirás desgravando esas cantidades. Si no, pos te tocará devolver todo lo que te dio Hacienda. Tampoco pagarás un IVA súperreducido del 4%, ya que el Gobierno ha puesto otra vez el IVA reducido para los pisos nuevos, que ya está en el 10%. Y espérate que este año de verdad no vuelvan a subirlo otra vez…

Los que tengan cláusula suelo seguirán con la moral por el ídem, porque mientras los que no la tienen flipan con las bajadas del Euríbor, ellos siguen pagando una media de 1.500 pavos más al año. Me cabrea pensar que por culpa de este mínimo que te obligan a pagar de cuota, los bancos se van a embolsar 6.000 millones € en 2013.

Los desahucios seguirán marcando récords. ¿Que cómo lo sé? Porque la gente que largan de su keli es la que vio cómo le ejecutaban la hipoteca hace dos o tres años, así que esto es previsible. Igual que hasta un niño de Primaria sabe que este año la firma de préstamos hipotecarios continuará bajando hasta los rieles del metro y que el dinero total que los bancos nos tienen prestado es cada vez menor.

Los intereses que cobran para las nuevas hipotecas se quedarán igual o volverán a subir. Volverá a bajar algo el precio de los pisos pero seguirá habiendo más hipotecas que se cancelen que nuevos préstamos firmados. Los políticos continuarán barriendo para la casa de los bancos pasando de largo por la puerta de nuestras necesidades.

Buenos, voy a parar de decir estas cosas, porque aunque sean ciertas, no quiero que os amarguen el Año Nuevo. ¡Feliz 2012+1!