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La bajada de los tipos de interés al 0,50% asegura hipotecas baratas

¡¡Muuuuaaaa...!! Gracias por hacernos ahorrar en la hipoteca

¡¡Muuuuaaaa...!! Gracias por hacernos ahorrar en la hipoteca

Como dije el otro día, esto estaba más cantado que La Traviata. Por fin, ou yeah, el Banco Central Europeo (BCE) ha bajado los tipos de interés del 0,75% al 0,50%. No hace falta llamar a los payasos de la tele para decir bieeeeeeeeen. Te sale solo.

¿Pero por qué bieeeeeeeen? Porque, como ya expliqué hace poco, las deciciones del BCE nos afectan y mucho en las hipotecas. Que el precio del dinero nunca haya estado tan bajo como ahora va a garantizar que el Euríbor siga tan bajo como nunca, o sea en el mismo entorno que está ahora del 0,50% e incluso puede que baje algo más.

Lo normal es que el Euríbor esté un poquillo por encima de los tipos de interés, de hecho por eso llevaba meses más bajo, porque la banca daba por sentada esta caída. Esto os da licencia para babear y soñar con cuotas de la hipoteca más bajas que la tasa de natalidad en el Vaticano.

Y es que la principal consecuencia para todas las hipotecas que dependan de cómo le sople el aire al Euríbor y que no tengan cláusula suelo, que limita el mínimo que pagas de interés, se van a beneficiar de intereses ridículos durante bastantes meses más, como mínimo hasta finales de este año.

Lo que no sé es por qué han tardado tanto en bajar los tipos de interés, cuando en Europa no levantan cabeza ni los alemanes, excepto en el fútbol, para que se sientan bien. ¿Habrá perdido tiempo haciéndose la carta astral, consultando el horóscopo del precio del dinero o mirando en una bola de cristal empañada por la crisis?

Quién sabe… Pero lo podía haber hecho antes porque necesitamos pagar pocos intereses al banco y porque en Estados Unidos los tipos de interés llevan desde 2008 en el 0,25%, o sea en cuanto le vieron aparecer las orejas al lobo, ¡¡gente lista!! Y en Reino Unido, que va por libre, están en el 0,50% desde 2009. También gente lista, aunque decirlo me cueste más que masticar un raíl de las vías del tren.

El otro aspecto chachi para las hipotecas es que el BCE ha vuelto a abrir su barra libre de dinero para los bancos, que pueden pedirle prestado lo quieran sin ningún tipo de interés. Se supone que esto nos beneficia porque, si ellos tienen dinero, a nosotros nos lo deberían prestar sí o sí y con un interés bajo.

Pero, como los bancos en España hacen lo que les da la gana, nos siguen dejando poco dinero y muy caro, así que esta consecuencia positiva no la veo tan clara como que los que metan el dinero en un depósito sí van a tener unos intereses más ridículos que una perdiz con ligas.

Cómo afectan las decisiones del BCE a nuestras hipotecas

En la economía todo está conectado

En la economía todo está conectado

Fijo que estás hasta el tete de oír hablar del Banco Central Europeo (BCE) y su gran repercusión en lo que cada mes pagas de hipoteca.

Pero… ¿Sabes realmente por qué lo diga un organismo europeo tan distante a nuestra realidad cotidiana es tan fundamental en si ahorramos o gastamos más dinero en comprarnos la casa?

El Banco Central Europeo dice cuánto vale el dinero y se lo presta a los grandes bancos de nuestro continente. Este precio del dinero es lo que llaman tipos de interés, que ahora están históricamente más pequeños que Pablo Motos, en el 0,75%.

Aunque por culpa de la crisis el BCE ha dao guita a cero interés a la banca, como si esto fuera la barra libre de una boda, lo normal es que el dinero que deja lo cobre a un pequeño interés, como haría cualquier prestamista. Esta cantidad es lo que digo que se llama tipos de interés o precio del dinero.

Cuando los bancos se prestan este dinero entre sí, aumentan el tipo de interés para a su vez ganar algo con ello. Si consigueron la pasta al 0,75%, lo normal es que se la presten entre un 0,2% y un 0,8% más cara, o sea cobrando al final entre un 0,95% y un 1,55%.

A partir de este interés se calcula el Euríbor. Cada día, 39 bancos le dicen a la agencia de noticias Reuters a cuánto le están prestando o le prestarían dinero a otras entidades.

Antes había más de 40 bancos, pero algunos se han rilado tras el escándalo de que Barclays Bank se inventaba las cifras para dar imagen de solvencia. Probablemente es porque pasan de que les investiguen y se descubra que también daban datos falsos para hacer el Euríbor.

Entre los 39 bancos están los 4 españoles más tochos: CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorros), Caixabank, Santander y BBVA. Con los datos que dan  estos y los otros 35, en el más absoluto secreto, casi como en un cónclave para elegir Papa, sin transparencia ni control ninguno, Reuters hace una media con todas las cifras y las publica diariamente.

Con ellas se calcula una media mensual a fin de cada mes y ése es el dato que utiliza el banco para calcular cuánto te va a cobrar de hipoteca durante los próximos 6 o 12 meses, según cada cuánto tengas contratado que te revisan la hipoteca.

Quién nos lo iba a decir… Lo que dice el primer jueves de cada mes un señor con cara de chiste llamado Mario Draghi, presidente del BCE, es más importante e interesante que lo que dice Belén Esteban, aunque suela parecer lo contrario. Cuando este tío suba los tipos de interés, el Euríbor subirá; si los baja, ocurrirá al contrario.

Ahora vivimos tiempos raros en los que el Euríbor está por debajo de los tipos de interés que marca el BCE, pero es porque los bancos daban por sentado que bajarían, aunque no haya sido así finalmente.