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El Euríbor vuelve abaratar las hipotecas con un nuevo mínimo histórico

Aunque el carnaval pasó, el Euríbor sigue de fiesta

Como era de esperar, el Euríbor acaba de marcar un nuevo mínimo histórico, cerrando febrero en el 0,255%.

El indicador al que están referenciadas la mayoría de hipotecas a interés variable en España alegrará la vida a los que tengan la suerte de revisar su cuota con esta cifra mágica y esperanzadora.

Si te corresponde revisión anual se espera que el ahorro medio sea de 16 € mensuales, lo vienen siendo unos 192 € al año. Como siempre, esto son cifras estimativas, el ahorro final dependerá de las condiciones de cada hipoteca y sólo si está unida al Euríbor y no tienes cláusula suelo.

Si lo tuyo es revisión semestral, verás cómo tu cuota baja unos 12 € euretes al mes, que serán alrededor de 72 € en los seis próximos meses. En ambos casos son bajadas más grandes que las de los últimos tiempos y se ve poca diferencia entre la revisión anual y la semestral.

A nadie extraña que el Euríbor siga bajando y que haya cerrado nuevamente por debajo del mes anterior, aunque esto signifique pulverizar un récord tras otro. Con los tipos de interés en el hiper-mega-bajo y simbólico 0,05% y el Banco Central Europeo (BCE) comprando deuda de los países a troche y moche al menos hasta septiembre de 2016, el Euríbor aún tiene terreno y tiempo para caer hasta hacernos aún más felices.

Menos mal que nos está dando un respiro para afrontar las cuotas y otros gastos mensuales en la familia. De lo contrario más de una y más de uno irían a trabajar con el recibo al cuello en lugar de pañuelo o corbata.

Se espera que el Euríbor siga bajando en los próximos meses, poco a poco, o que como mucho se quede igual. No creo que haya cambios significativos hasta que la economía a gran escala, lo que se llama macroeconomía, se recupere. Y ya no sólo la española sino la europea, que es el contexto que influye al Euríbor y del que éste depende.

Tendremos que ver si, finalmente, el Euríbor se va a calcular sobre préstamos reales que los bancos se hagan unos a otros, como se ha predicho en la Unión Europea y como se quiere que ocurra si el Euríbor Plus lo sustituye.

Mientras tanto disfrutad, quienes podáis, de unas cuotas históricamente bajas, porque dentro de un tiempo subirán y pillarán a mucha gente con la ropa interior bajada… Sobre todo a los que estén firmando préstamos durante la crisis, con diferenciales por encima de lo razonable y lo asumible. Imagina Euríbor + 1,5% ó 2% cuando el éste llegue al 2% o el 3%…

El Euríbor vuelve a romper barreras cerrando enero en el 0,298%

El Banco Central Europeo se merece como mínimo un altar

Cuando hace unos meses parecía que el Euríbor empezaba a subir, poco a poco y sin remedio, comenzó a bajar. Y ahora que parecía que no tenía mucho más camino que recorrer a la baja, resulta que le ponen una alfombra roja para que siga descenciendo posiciones.

Gracias a la última y reciente maniobra del Banco Central Europeo (BCE) para poner dinero en el mercado y que éste fluya hasta nosotros, las hipotecas aún tienen margen para bajar más en los próximos meses.

Por eso acaba de cerrar enero en el 0,298%, una cifra mágica e histórica que abaratará las cuotas de los que tengan la suerte de revisar su hipoteca con ella, pues hace 6 meses estaba en el 0,488% y hace un año en el 0,562%.

Este regalo viene en forma de ahorro: una media de 14 euros al mes (168 € al año) si lo tuyo es revisión anual o una media de 10 pavos mensuales (60 en los próximos seis meses), si tu revisión es semestral.

Ésta es una de las pocas veces, en los últimos tiempos, que no hay tanta diferencia entre el ahorro de la revisión anual y el de la semestral, ya que el Euríbor no estaba cayendo muy bruscamente y por eso ahorraban más los que revisan de año en año.

Cuando he visto la media con la que este indicador, el más usado en España para las hipotecas a interés variable, ha cerrado enero, no sabía si frotarme los ojos y directamente irme de fiesta. Todo apuntaba a que se quedaría un pelín por encima del 0,30%, pero el notición de que el BCE comprará cada mes hasta septiembre de 2016 unos 60.000 millones € de deuda de los países de la zona euro ha tirado del Euríbor hacia abajo.

Y seguirá tirando en lo que queda de año, para dejarlo muy bajo como mínimo hasta que esta compra masiva de deuda termine, suban los tipos de interés (en el minimísimo 0,05%) o la economía salga adelante.

Esto nos garantiza cuotas baratas, asequibles, pagables, estupendas, mágicas y maravillosas durante como mínimo año y medio más. Aprovechaos, cosas así no las volveremos a ver hasta dentro de muuuuuucho tiempo, y eso si las vemos. Alguna ventaja tenía que tener la crisis en las hipotecas.

El mayor chollo lo tienen los que gocen de diferenciales por debajo el 1%, pues son los que verdaderamente están pagando ahora el mínimo por su hipoteca. Los que hayan firmado hace poco quizá aún estén con los intereses fijos que ponen al principio y, cuando estos acaben, pues con cuotas con un interés cercano al 2%, muy alejado del menos del 1% que pagan los otros.

El Euríbor despide el año con un nuevo mínimo histórico

Que no pare la fiestaaaaaa

Como digo desde hace un tiempo, las palabras mínimo histórico han dejado de tener sentido. Las repetimos tanto, últimamente cada mes, que ya las decimos como si tal cosa, lo que no deja de ser una gran noticia para todos los hipotecados sin suelo que revisen su hipoteca con el Euríbor de diciembre.

El indicador al que están referenciadas casi todas las hipotecas a interés variable en España baja del 0,335% de noviembre al 0,329% con el que despide el año. Una cifra sin precedentes que alegrará muchos bolsillos.

Si tienes revisión anual esa alegría se traduce en pagar de hipoteca una media de 12 € menos al mes, que en todo 2015 serán unos 145 €.

Es así porque hace un año el Euríbor echó el cierre a la temporada en el 0,543%. Esto ha propiciado que ésta sea una de las mayores bajadas de cuota de los últimos tiempos, en los que el ahorro solía estar por debajo de los 10 €.

Si la revisión es semestral, el abaratamiento del préstamo es un poco menor porque hay menos diferencia con el último Euríbor que te aplicaron (0,513% en junio). Aun así, dejarás de pagar al banco una media de 10 € al mes, que son 60 € al semestre, una cantidad que no viene mal a nadie, sobre todo ahora que nos enfrentamos a la cuesta de enero, que a veces se prolonga hasta febrero, marzo, ¿abril…?

El 2014 que acaba de terminar ha sido un año de cuento y leyenda para el Euríbor, porque ha ido de oca en oca marcando un mínimo histórico tras otro. Promete seguir bajando, al menos hasta estabilizarse en torno al 0,3% como pronostican los expertos que pasará 2015, pero no sé si volveremos a vivir un año igual en cuanto a cantidad de cifras récord. ¿O sí, de poco en poco?

Todo parece indicar que sí lo viviremos en cuanto a tipos de interés bajos y ahorro en la hipoteca. El acontecimiento más importante será la puesta a punto y entrada en vigor del Euríbor Plus, el sustituto que la Comisión Europea ha buscado para terminar con un índice que sólo se basa en la especulación de los bancos en lugar de en cifras reales, que es sobre lo que versará el nuevo Euríbor Plus.

Aunque dicen que este nuevo indicador tiene muchas papeletas para debutar en 2015, habrá que ver si realmente es así o si ya habremos entrado en 2016 cuando lo estrenemos en la hipoteca.

El Euríbor marca un nuevo mínimo histórico: el 0,335%

Otra cifra de infarto

Las palabras mínimo histórico han perdido toda su fuerza y su valor. No es que no celebremos que el Euríbor cierre mes a mes más bajo que el anterior, marcando un récord tras otro. Es que estamos tan acostumbrados a ello, que lo esperamos y ya ni nos impresiona ni nada.

Pero no perdamos de vista la realidad: que el Euríbor haya cerrado noviembre en el 0,335% es una barbaridad increíble, una bendición para los bolsillos de los hipotecados cuyo destino está ligado a este índice y no tienen claúsula suelo.

Esta nueva cifra es sólo un pelín más baja que el mes pasado y algo más baja que en los últimos 6 y 12 meses, por lo que los que tengáis hipoteca con revisión anual o semestral veréis cómo el banco os aplica un descuentillo en breve.

Los préstamos con revisión anual bajarán una media de 10 € al mes (120 € al año aproximadamente) y los que se revisan cada 6 meses experimentarán un ahorro muy similar.

Era de esperar con los tipos de interés en otra cifra mínima e histórica: el 0,05%, lo que es prácticamente ponerlos a cero. Igual que es de esperar que el Euríbor baje un poquillo más en los próximos meses, sin llegar a perder de vista el 0,3%, entorno en el que se prevé que se mantenga durante un tiempo prolongado.

Aunque como se trata de un índice de pega, que no se calcula sobre valores reales sino sobre especulaciones de los bancos, pues cualquier cosa puede pasar.

¿Os acordáis de cuando el Euríbor estuvo más o menos como los tipos de interés? Técnicamente es imposible, pero como se basa en suposiciones de cuánto dinero se prestarían los bancos unos a otros, pues dio por sentado que iban a bajar los tipos de interés y les ganó en la carrera bajista.

Si el Euríbor se mantiene bajo durante bastante tiempo llegará un momento en el que se terminará el ahorro en la revisión de la hipoteca o volveremos a la mini bajada de dos o tres euros al mes, que por otra parte no deja de ser bienvenido, siempre que sea ahorro.

Otra cosa que puede pasar es que, si efectivamente el Euríbor se apalanca en torno al 0,3% un mes de estos subirá las hipotecas, pero también poca cosa, unos pocos euros o quizá céntimos, depende del préstamo.

Lo más normal es que, mientras los tipos de interés permanezcan en el 0,05%, el Euríbor no sufra cambios relevantes. ¡Aleluya! Aprovechémonos mientras llega el Euríbor Plus a nuestras vidas, algo que han anunciado que ocurrirá en 2015.

El Euríbor marca un nuevo mínimo histórico que rebaja las hipotecas

Euríbor Moqueta: una nueva modalidad. ¿Algo más bajo en la sala?

El Euríbor ha cerrado octubre en el 0,338%, un nuevo mínimo histórico que en lugar de ser un bombazo en toda regla se trata más bien de algo previsible, esperado.

Esta cifra abaratará las hipotecas con revisión anual entre 100 y 150 € al año (según las condiciones de cada préstamo), lo que equivale a una rebaja en la cuota mensual de entre 8 y 13 euros.

Las que tengan revisión semestral serán unos 7 euros al mes más baratas, lo que son 42 euros en el próximo semestre.

La caída del Euríbor este mes no ha sido tan brusca ni pronunciada como en meses anteriores. Con los tipos de interés en el 0,05% ya no tiene mucho margen para bajar, aunque sea una cifra que no está basada más que en especulaciones de los bancos y no en el interés que verdaderamente se cobran unos a otros por prestarse dinero.

En esto sí consiste el índice que lo sustituirá, Euríbor Plus, y en el que ya están trabajando, aunque aún en fase técnica, por lo que tardará bastante en hacerse realidad y en afectarnos. Los expertos coinciden en señalar que el Euríbor Plus nos puede poner las hipotecas más caras, porque se basará en cifras reales y porque ahora apenas se prestan dinero los bancos.

Así que los que tengáis Euríbor sin cláusula suelo aprovechaos de estas rebajas en la hipoteca y de estas cuotas tan bajas que no parece que vayan a repetirse sino más bien a quedar como una anécdota interesante en los libros de Historia de la Economía.

Se prevé que el Euríbor despida 2014 y dé la bienvenida a 2015 en el entorno del 0,20%, lo que rebajaría aún más la cuota de las hipotecas sin suelo. Yo no sé si ser tan optimista o dejarme llevar más bien por otra lógica, que es la de que el Euríbor se mantendrá en torno al 0,3% durante un tiempo bastante prolongado, a no ser que cambie algo del sistema, que por lo pronto no parece que así sea.

El Euríbor suele estar entre un 0,3 y um 0,5 por encima de los tipos de interés, que como ya he dicho están en el súper bajo e histórico 0,05%, por lo que cabe esperar menos movimientos que en una partida de ajedrez sin piezas.

También se dice por ahí que el Euríbor podría llegar al cero por ciento. Vamos, dinero gratis para comprar piso excepto por el diferencial que cobra el banco, pero no creo que vaya a producirse, por mucho que lo argumenten a favor por el bajísimo tipo de interés que los bancos pagan por el dinero que obtienen del Banco Central Europeo.

El Euríbor baja al 0,362%, un nuevo mínimo que trae rebajas

Se veía venir, que nadie finja sorpresa

La bajada de los tipos de interés del 0,15% al 0,05% se ha notado mucho en el Euríbor. Si en agosto ya batió un nuevo récord cerrando en el 0,469%, en septiembre ha sido la repanocha, despidiendo el mes con una media del 0,362%. Una gran bajada y un nuevo mínimo histórico. Un número impresionante, bestial, nunca visto.

Para hacerle una foto si no fuera porque seguro que a lo largo de los próximos meses y en 2015 vemos cosas parecidas, salvo que cambie mucho el panorama, algo que no parece que vaya a ocurrir ni a corto ni a medio plazo.

Esta nueva rebaja del Euríbor, como ha sido más brusca que las anteriores, hará notar más el ahorro en las hipotecas. Las que tengan revisón anual con el Euríbor de septiembre notarán un ahorro medio mensual de 10 €, que son 120 € al año que vendrán muy bien para pagar cualquier otra cosa que no sea la hipoteca o para ahorrarlo.

Quienes tengan revisión semestral van a ver cómo su cuota se abarata 12 € al mes, que son 72 € en los próximos seis meses. Como siempre digo, estos cálculos son medias. Si quieres saber cuánto te bajará la hipoteca tras la revisión anual o la revisión semestral, aquí tienes unos simuladores para calcular la cuota. Así te anticipas a la sorpresa que te dé el banco y te llevas una alegría antes de tiempo.

Todavía nos quedan por vivir más bajadas en la hipoteca, la etapa del Euríbor en el 0,3% no ha hecho más que empezar. Se espera que siga en torno a esa cifra hasta que el Banco Central Europeo comience a subir los tipos de interés, algo que no tiene fecha en el calendario y que no creo que ni les pase por la mente, al menos hasta que el dinero fluya de forma seria y constante.

Por eso, si no te toca revisión este mes, que no te dé el bajón. Las hipotecas que se revisen con el Euríbor de octubre, noviembre, diciembre y seguramente enero también verán bajadas interesantes. Ya no se verán esas rebajas de 100 euros al mes, porque ya no hay mucho más recorrido para que caiga el Euríbor, pero sí que podremos continuar el ahorro, que es lo importante.

Estos son tiempos para tener una hipoteca referenciada al Euríbor y sin cláusula suelo con un diferencial de los de antes. Los de ahora van bajando pero los bancos saben de las caídas del Euríbor y las compensan cobrando un interés fijo el primer año, y a veces el segundo y el tercero.

El Euríbor de agosto pulveriza su mínimo histórico

Esta vez todo el mundo ahorra

El Euríbor acaba de vivir su mayor descenso en los últimos 9 meses, dando a luz a la cifra más baja de su historia. Después de cerrar julio con otra caída interesante, que lo llevó a situarse en el 0,488% (mmmmm, ¡¡¡da gusto y escalofríos sólo ver una cifra tan baja!!!), ha chapado agosto todavía más abajo, en el 0,469%.

Con este numerito tan sugerente, el Euríbor pulveriza su último récord, obtenido en mayo de 2013 (0,484%). Lo guay es que abarata todas las hipotecas sin cláusula suelo, no como ha pasado en meses anteriores, que a pesar de que caía, las cuotas subían algo, porque meses atrás había estado más alto.

Tanto los préstamos con revisión anual como semestral bajarán de media 48 € al año, que vienen siendo 4 € al mes. Es un ahorro pequeño, aunque muy bienvenido, sobre todo teniendo en cuenta que hasta hace unos meses el Euríbor subía sin perspectivas de volver a bajar ni de hacernos ahorrar en la hipoteca.

Atrás quedaron las bajadas de 100 € al mes en la cuota, pero es que cuando hablamos de cifras ya tan bajas, y que no cambian bruscamente de mes a mes, es difícil volver a ver semejante cosa, salvo que vuelva a caer mucho desde una posición alta, algo poco probable en los próximos años.

Lo más interesante de todo es que el Euríbor ha retomado la senda de las bajadas y se prevé que siga ahí durante meses. Se mantendrá en mínimos, nos asegurará hipotecas baratas durante más tiempo y no debemos descartar que marque un nuevo récord que se cargue al de agosto.

Si hace un año estaba en el 0,542%, rango en el que se mantuvo bastante tiempo, hace 6 meses parecía imposible que a finales del verano tuviéramos otro momentazo como éste.

Es gracias a la bajada de los tipos de interés, que el Banco Central Europeo (BCE) hizo en junio, poniéndolos en el 0,15%, otra cifra sin precedentes. Parece mentira que hace casi tres años tenerlos en el 1,25% fuera la bomba, ahora estén tan abajo y nos parezca lo más normal del mundo.

El BCE… Que ya no sabe qué hacer para que fluya el dinero en todas direcciones, con lo fácil que sería poner un cofre lleno de billetes abierto y que le diera de lleno un ventilador como esos que usan los publicistas para agitar el pelo de las modelos en las sesiones de fotos sugerentosas.

¿Qué pasará con la hipoteca en 2014?

¡Para este año me pido seguir ahorrando en la hipoteca!

¡Para este año me pido seguir pagando lo mismo!

Si no tan tocao la lotería de Navidad ni la del Niño, no desesperes, porque mientras no tayan tocao el sueldo a la baja -dónde quedaron las subidas del IPC, snif, snif-, puedes tocar la pandereta a los cuatro vientos.

Si la tuya es una hipoteca ligada al Euríbor y careces de cláusula suelo te ha tocado el Gordo. Así aparentemente no, porque ya no no hay esas espectaculares rebajas de mil pavos al año que veíamos hace unos meses, pero bueno…

Si te toca revisión anual con el Euríbor de enero, la hipoteca te puede bajar unos pocos euros o, en el peor de los casos, quedarse casi como está y que te tires otro añito entero pagando lo mismo, que no es poco.

El Euríbor ha cerrado diciembre en el 0,543%, un poco por encima que en noviembre, más o menos como en meses anteriores y casi casi igual que hace justo un año (0,549%), por eso las bajadas de las cuotas con revisión anual van a ser tan ridículas.

Si tu revisión es semestral, la cuota se te va a quedar también prácticamente igual, en este caso un poco más alta, apenas unos euros más, ya que el Euríbor despidió junio en el 0,507%, pelín por debajo que ahora.

Pero a ver… ¿No habían bajado los tipos de interés al 0,25%? ¿Entonces por qué no se nota esta bajada en el Euríbor como sí estaba pasando con rebajas anteriores? Por un lado está que el Euríbor ya había dado por sentado que los tipos de interés iban a bajar.

Por otro, el Euríbor es un indicador de mentira. Se ha demostrado que hay bancos que lo han manipulado a su conveniencia (se sigue investigando y seguro que descubren más entidades que lo hacen) y, además, se basa en los intereses a los que los bancos se prestarían dinero entre sí, no en cifras reales sino en meras especulaciones.

Todo esto hace que en 2014 se espere un Euríbor algo más bajo que éste de diciembre, oscilando todo el año entre el 0,4% y el 0,6% sin cambios bruscos ni grandes sorpresas. Quizá los tipos de interés vuelvan a bajar, esta vez al cero por ciento (guaauuuuu, ou yeaaah). En ese caso sí bajaría el Euríbor al 0,3%, pero por el momento no parece que vaya a arrastrarse tanto. ¡¡Feliz año a tod@s!!

Las hipotecas bajan en marzo por primera vez en año y medio

¡Albricias! El Euríbor por fin baja las cuotas de todos los que revisen su hipoteca con la cifra de febrero

¡Por fin las hipotecas bajan al ritmo del Euríbor! Este indicador, del que depende lo que 18 millones de familias en España pagarán cada mes de hipoteca, ha cerrado febrero en el 1,678%.

Esto significa que, tras cuatro meses cayendo, éste es el primero que por fin se notará un descenso en la cuota de la hipoteca, tanto para los que tengan revisión semestral como anual.

Hasta ahora solo se estaba notando para los que ven su hipoteca revisada cada 6 meses. Sin embargo, al haber cerrado el Euríbor febrero por debajo de lo que cerró en febrero del año pasado (1,714%), también lo van a notar los que tengan revisión anual de la cuota.

Es la tasa más baja desde enero del año pasado y la primera bajada real de la hipoteca en el último año y medio. La caída va a ser ridícula en comparación con la alegría que vamos a sentir por no pagar más por una vez desde agosto de 2010.

Para una hipoteca de 150.000 € que se haya pactado devolver en 25 años con un diferencial del 0,5, el ahorro va a ser solo de 1€ a 4 € mensuales. Los que tengan revisión semestral lo notarán un poquito más, unos 20€ o 30€ al mes, porque el Euríbor cerró agosto de 2011 en el 2,097%.

El ahorro va a ser pequeño, pero la noticia es importante porque el resto de las que nos dan solo significan pagar más y cobrar menos. Se rumorea que aún podríamos estar más contentos porque el Euríbor seguirá cayendo en los próximos meses.

En el escenario más optimista llegaría al 1%, si bien situarlo entre el 1,15% y el 1,5% es lo más prudente de momento. Todo dependerá en gran parte de si el Banco Central Europeo (BCE) vuelve a bajar el precio del dinero hasta el 0,75% en marzo, como parece que puede ocurrir.

De todas formas, el Euríbor es algo que cada vez puede que vaya a interesar a menos gente, dada la costumbre que están cogiendo algunos bancos de referenciar las nuevas hipotecas que dan al IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), que se usaba mucho antes de que hace 12 años irrumpiera el Euríbor.

Y ojo con el IRS (Interest Rate Swap), un nuevo índice que se podrá usar a partir de finales de abril y al que los bancos se agarrarán como un clavo ardiendo para los nuevos créditos.

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