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Cómo comprar un piso de banco

A veces hay que comprarlos con bicho dentro

A veces lleva bicho dentro

Años después de que la banca embargara viviendas a particulares o promociones enteras a constructores o promotores morosos, el stock de pisos sin vender sigue siendo más abultado de lo que le gustaría a los bancos.

Tanto es así que se creó la Sareb, Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria, o sea un saco donde echar los pisos más difíciles de vender y que lastran las cuentas de resultados de los bancos.

Al ser sus hipotecas, a veces, en mejores condiciones que el resto, es más fácil cumplir el perfil tan exigente que piden los bancos o que alguien se anime a comprar atraído por esas condiciones diferentes que para pisos que no sean de la banca.

Desde hace años, coincidiendo con el punto álgido de la crisis, no hay banco que se precie que no tenga su propia inmobiliaria, con web, escaparete de pisos y personal dedicado a la venta y gestión de los mismos. Altamira del Santander, Haya de Bankia, BBVA Vivienda o Servihabitat de Caixabank son algunos ejemplos.

Los pisos te los pueden enseñar si vas a una sucursal o consultarlos en sus páginas. Si tienes acceso a internet te puedes ahorrar el paseo al banco porque teóricamente son los mismos, pero se rumorea que existen más viviendas que sólo se ofrecen a empleados o clientes VIP.

Tienes de todo: desde urbanizaciones enteras en las que puedes elegir el ático o el primer piso, hasta casas en pueblos rurales, en pueblos urbanos o en grandes ciudades. Depende de dónde lo quieras, las propiedades están en peor o mejor estado y son más pequeñas o más grandes.

El otro día, una empleada de Bankia me dijo que es más o menos fácil encontrar pisos en cualquier parte excepto en el centro de las grandes ciudades. Allí tienes que comprar a ciegas. Las páginas web de los bancos son escaparates estupendos para los okupas, que se meten en internet y encuentran una larga lista de inmuebles deshabitados y su ubicación exacta. Un chollo para la okupación.

Por eso me dijo esta mujer que, si quieres comprar un piso, a veces tienes que hacerlo con gente dentro y sin saber cómo es, ni cómo está porque lo han tapiado. Por eso pagas la mitad de su precio y luego llegas a un acuerdo con los okupas, que a veces se van por 1.000 €… O que por 3.000 € contratas a alguien que le invite a marcharse de allí no amablemente… Luego reformas el piso y ya tienes tu casita en el centro por menos precio del que te hubiera costado sin todo este tinglao.

Además, tanto en estos casos como en el resto de pisos, puedes hacer una oferta al banco, por el importe que quieras. A lo mejor hace mucho que nadie pregunta por él -o nunca preguntaron-, la entidad acepta y te lo vende más barato. Todo es probar y atreverse.

¿Cómo son las hipotecas del banco malo?

En el país de los ciegos, el tuerto es el rey

En el país de los ciegos, el tuerto es el rey

Dentro de lo chungo que está conseguir hoy en día una hipoteca y de la pésima oferta que hay, plagada de altos intereses, diferenciales por las nubes, cláusulas guarras y esclavitudes varias si quieres bajar el diferencial, parte de la oferta menos cutre viene de la mano del banco malo, llamado Sareb.

Allí hay parte de los pisos que a la banca le estaba resultando más difícil vender. Tan desesperados están por quitárselos de encima que les puedes hacer una oferta y te escuchan.

Para ayudarte a comprarlo antes de que termine 2014, tienen un crédito de hasta 1.000 millones de euros, cortesía de algunos bancos que están aprovechando esto para hacerse publicidad.

Por riguroso orden de llegada, hablo de Santander, CaixaBank, Sabadell, Banco Popular, BBVA, Caja Rural, KutxaBank, ING Direct y Bankinter. Lo más llamativo es que casi todos ponen a las hipotecas del banco malo mejores condiciones que si el piso no es de ninguna entidad.

Las hipotecas del banco malo tienen unos diferenciales por debajo de la media. ¡¡Comprar piso al Sareb tiene premio, chavales!! Mientras que el diferencial medio ronda el 3%, el del banco malo está entre el 2,25% y el 2,50%, a lo que hay que sumarle el Euríbor, claro.

Lo que no ponen, al menos el Santander y el Popular, es mejores condiciones que para comprar sus propios pisos, porque la banca puede ser mucha cosas pero no tonta. O sea, que antes de preguntar por una hipoteca tienes que tener claro para qué vivienda, porque tienes las hipotecas para sus pisos, las hipotecas para los del banco malo y las hipotecas para el resto de casas, más conocidas como Misión Imposible o Hipotécate si Puedes.

ING Direct y Bankinter, por ejemplo, sí tienen las mismas condiciones para sus clientes que para los que compren un piso al banco malo. En general estos préstamos te exigen una vinculación muy alta, contratando todo tipo de seguros y productos, domiciliando la nómina y recibos, etcétera, si quieres tener el diferencial más bajo.

En resumidas cuentas, son unas hipotecas ni tan buenas como las que dan los bancos para sus pisos, pero tampoco tan malas como la oferta general. La buena noticia es que te recibirán con los brazos abiertos porque se trata de pisos que les está costando muchísimo vender, así que si estás pensando en comprar, date una vueltecita por la página web del malo, porque podría ser tu mejor opción. ¿O la única?

Así son las hipotecas del banco malo

Los mismos perros con distintos collares

Los mismos perros con distintos collares

Comprar un piso al banco malo no es tan rentable como comprárselo a cualquier otro banco que tenga promociones o viviendas embargadas.

Son los pisos que más urge vender, los que ninguna entidad conseguía colocar,  por eso los han metido todos en un saco llamado Sareb (el nombre real del banco malo) y deberían ofrecerlos en buenas condiciones, con hipotecas más ventajosas y atractivas para que la gente se lance a querer comprarlos.

Pero quéeeee vaaaaaa. Los tres magníficos que se han atrevido a meterse en este charco, Caixabank, Santander y Sabadell, han puesto truños en vez de cosas decentes.

Sus préstamos tienen en común un nombre rimbombante que, una vez vista la hipoteca suena irónico, parece que te toman el pelo. Los tres son para que uses la vivienda como habitual, te dejan 30 años para pagar y te prestan hasta el 80% de lo que marque la tasación.

Los intereses son de traca: la joyita de la antigua Caixa se llama Préstamo Hipotecario Estrella Bonificado Sareb-CaixaBank y te cobra Euríbor + 3%. Ahora pagarías 3,5% de interés, aproximadamente, pero imagina cuando suba el Euríbor al 2% y 3%, ¿podrías pagarlo?

Si te atas al banco con productos y esas cosas, puedes bajarlo hasta Euríbor + 2,30%, lo que está mejor pero tampoco es para montar fiesta. La Superhipoteca Sareb-Santander, tiene un interés de Euríbor + 2,25% si te sometes al banco a base, cómo no, de contratar cositas extra.

La tercera opción se llama Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell. Tiene un tipo fijo del 4% el primer año y de Euríbor + 3,5% el resto del tiempo. Lo puedes dejar en Euríbor +2,5% si te dejas sodomizar con productos y servicios.

También tienes hipotecas para usar el piso como segunda residencia, pero con menos tiempo para devolver el dinero, prestándote menos cantidad y con un interés más alto. A lo mejor te empieza a parecer atractivo veranear con la familia aunque la suegra venga en el pack.

Teniendo en cuenta que te compras un piso de banco por Euríbor 1,25% (y de ahí en adelante), estas hipotecas del Sareb no son buenas. Son mejores que las de muchos bancos, están al nivel de las menos malas de la banca para cualquier piso, pero son bastante peores que las de las viviendas que venden las entidades.

Tiene sentido que no den las mismas hipotecas para unas que para otras, todo el mundo barre para dentro, pero estas condiciones son demasiado. Es como que quieren que se vea que se tiran el rollo dando hipotecas, pero dándolas tan malas que no merece la pena meterse en ese fregao porque sale más rentable un piso del banco.